カードローンの審査基準ってどうなってるの?

どもです!シロウ@借金研究家/ Twitterです。

基本、カードローンの申し込み入力って面倒ですが、低利になる可能性があるのでしたらやった方がいいです。

今回はカードローンを申し込むにあたって、気になるカードローンの審査基準について詳しく書いてます。

カードローンの審査に通らない場合、以下のような事に注意し、自分で変えれるところがないかどうか見直してみてください。

カードローンの審査に通らない場合

そもそもカードローンの審査がどうやって決まっているかご存知でしょうか?
カードローン審査基準は他社借入、年収と勤務先、勤続年数、正社員かどうかで決まるという記事で詳しく書いてますが、カードローンの申し込みをすると、まずスコアリングシステムにかけられます。

カードローンの審査を決める、スコアリングシステムって何?

スコアというのは、審査スコアの事です。カードローンの申込者をカードローン会社のPCが採点するわけですね。
スコアリングシステムでは、条件を打ち込むと、貸付の可否だけではなく、いくらまで貸せるのかという事も出てきます。限度額もこれで決まります。

どういう条件で点数化されているかというと、まず信用情報による他社借入状況です。

どういう人がカードローンの審査で有利になるの?

当然ですが、申し込み時点で、どこからも借りてない人が極上です。次にクレジットカード使っていて、1件5万円とかだけカードを使ってる人…という具合に、件数、借入金額が少ない人の方がカードローンの審査では有利になります。

他にもカードローンの審査では職業、年収も重視されます。

カードローンの審査に通らないなら、転職をして収入を上げる、もしくはアルバイトをしている人が就職をして正社員になる、といった行動をすれば審査に通り易くなります。

年収を上げる事は、借金の審査だけではなく、お金持ちになって人生全体を良くすることにもつながります

借金の問題って結局お金の問題ですから、借りれるようになるとか審査に受かるようになる、というよりは収入自体上げてしまえば、そもそも借金しなくても良くなって問題は解決します。

しかも一旦収入上げてしまえば、人生的にもグッと良くなります。今借金ある人は早く借金返せるようにもなります。そしてその先お金持ちになっていく事もできるでしょう。

審査に落とされた、そういう時は信用情報でおかしなところがないか振り返ってみる、思い切って転職という方法での借金問題解決も考えてみる、他社借入を減らしてから再度低利カードローンに借り換え申し込みしてみる、こういうやり方がいいと思います。

フリーター、アルバイト審査に落ちてしまいまって困っています | 借金道

審査に通らない理由

消費者金融、銀行カードローンでも、申し込みをすると、与信スコアという点数づけをしています。審査に落ちるのは、単純にその与信スコアが足りない、というのが一番の理由です。

与信スコアが足りない理由は様々なケースがあるのですが、一発で落とされる理由もあります。それが以下の理由です。

カードローンの審査に通らない状況としては以下のパターンが考えられます

  • 無職である
  • 専業主婦(アルバイト、パート収入のない)
  • 過去に借金をして、それを返していない(延滞状態が継続されている)
  • 5年~10年以内に債務整理をした事がある

この理由ですと、これがわかった時点で審査終了です。

過去5年位前に債務整理をした事があるけれど、今自分の信用情報の状況がわからないという場合、信用情報を自分で調べてみるのがおススメです。

カードローンの審査に通らない場合の対策法 | 借金道

今クレジットカードのキャッシング枠を使って借金をしている人は銀行の低金利カードローンに申し込んだ方がいいです。

その方が低金利にできるからです。

金利の事を考えないで、クレジットカードのリボ枠を使っている人、こういう人は最も低利のカードローンに借り換えた方がいい人です。

消費者金融での借り入れや、カードのリボ枠がいっぱいになっている人

これはホントもったいない事をしている状況です。もっと低金利なところに借り換えれば支払い利息を少なくすることができます。

低利カードローンに申し込んだ方が得です!

クレジットカードのキャッシング枠を使うよりも、ローン専門のカードの方が低金利になっています。

審査に受かると年間1万7千円づつ得をしていきます!

18%から 14.6%低利の節約効果は大きいです。18%で借りているのと比べ、14.6%だと、何もしないで 年間17,000円違います。

18%といえばほとんどのクレジットカードのキャッシング枠の利率は18%になってます。

ところでクレジットカードのリボ払いって利息何パーセントになってるか知ってますか?

クレジットカードのキャッシング枠の利率は最も高い上限利率に設定されている!

クレジットカードのキャッシング利率は今、お金を市中で借りる時に最大に高い消費者金融と同じ利率なんです。

つまり、法律で定められてる範囲の一番高い金利を取られる、という事です。

実際のクレジットカードのキャッシング利率をいくつか見てみましょう。
三井住友VISAカード 年率15.0~18.0%
JCBカード 年率15.0~18.0%
ちなみに消費者金融アコム、でも 最大金利は同じ年率18.0%です。他の大手消費者金融アイフル、モビットも同じ年率18.0%です。

クレジットカードでキャッシングするのは、消費者金融でキャッシングするのと同じ利息を取られてしまうので、クレジットカードのキャッシング枠を使うのは損、という事です。

クレジットカードのキャッシング枠は使うと損

記事を書いているのは?

楽に借金返済
貸金業務取扱主任者 3級 ファイナンシャル・プランニング技能士。元貸金業者で働いていた経験と、自身も長年借金をしている経験を併せ持つ。 借金道を10年運営。借金コラムを2000枚以上執筆。 借金アドバイザーとして、WEB上での借金相談を1,000件以上行っている。
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元金融マンが語る完済の鉄則 -目次-

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