カードローンの審査基準ってどうなってるの?

基本、カードローンの申し込み入力って面倒ですが、低利になる可能性があるのでしたらやった方がいいです。

今回はカードローンを申し込むにあたって、気になるカードローンの審査基準について詳しく書いてます。

カードローンの審査に通らない場合、以下のような事に注意し、自分で変えれるところがないかどうか見直してみてください。

カードローンの審査に通らない場合

そもそもカードローンの審査がどうやって決まっているかご存知でしょうか?
カードローン審査基準は他社借入、年収と勤務先、勤続年数、正社員かどうかで決まるという記事で詳しく書いてますが、カードローンの申し込みをすると、まずスコアリングシステムにかけられます。

カードローンの審査を決める、スコアリングシステムって何?

スコアというのは、審査スコアの事です。カードローンの申込者をカードローン会社のPCが採点するわけですね。
スコアリングシステムでは、条件を打ち込むと、貸付の可否だけではなく、いくらまで貸せるのかという事も出てきます。限度額もこれで決まります。

どういう条件で点数化されているかというと、まず信用情報による他社借入状況です。

どういう人がカードローンの審査で有利になるの?

当然ですが、申し込み時点で、どこからも借りてない人が極上です。次にクレジットカード使っていて、1件5万円とかだけカードを使ってる人…という具合に、件数、借入金額が少ない人の方がカードローンの審査では有利になります。

他にもカードローンの審査では職業、年収も重視されます。

カードローンの審査に通らないなら、転職をして収入を上げる、もしくはアルバイトをしている人が就職をして正社員になる、といった行動をすれば審査に通り易くなります。

年収を上げる事は、借金の審査だけではなく、お金持ちになって人生全体を良くすることにもつながります

借金の問題って結局お金の問題ですから、借りれるようになるとか審査に受かるようになる、というよりは収入自体上げてしまえば、そもそも借金しなくても良くなって問題は解決します。

しかも一旦収入上げてしまえば、人生的にもグッと良くなります。今借金ある人は早く借金返せるようにもなります。そしてその先お金持ちになっていく事もできるでしょう。

審査に落とされた、そういう時は信用情報でおかしなところがないか振り返ってみる、思い切って転職という方法での借金問題解決も考えてみる、他社借入を減らしてから再度低利カードローンに借り換え申し込みしてみる、こういうやり方がいいと思います。

フリーター、アルバイト審査に落ちてしまいまって困っています | 借金道

審査に通らない理由

消費者金融、銀行カードローンでも、申し込みをすると、与信スコアという点数づけをしています。審査に落ちるのは、単純にその与信スコアが足りない、というのが一番の理由です。

与信スコアが足りない理由は様々なケースがあるのですが、一発で落とされる理由もあります。それが以下の理由です。

カードローンの審査に通らない状況としては以下のパターンが考えられます

  • 無職である
  • 専業主婦(アルバイト、パート収入のない)
  • 過去に借金をして、それを返していない(延滞状態が継続されている)
  • 5年~10年以内に債務整理をした事がある

この理由ですと、これがわかった時点で審査終了です。

過去5年位前に債務整理をした事があるけれど、今自分の信用情報の状況がわからないという場合、信用情報を自分で調べてみるのがおススメです。

カードローンの審査に通らない場合の対策法 | 借金道

今クレジットカードのキャッシング枠を使って借金をしている人は銀行の低金利カードローンに申し込んだ方がいいです。

その方が低金利にできるからです。

金利の事を考えないで、クレジットカードのリボ枠を使っている人、こういう人は最も低利のカードローンに借り換えた方がいい人です。

消費者金融での借り入れや、カードのリボ枠がいっぱいになっている人

これはホントもったいない事をしている状況です。もっと低金利なところに借り換えれば支払い利息を少なくすることができます。

低利カードローンに申し込んだ方が得です!

クレジットカードのキャッシング枠を使うよりも、ローン専門のカードの方が低金利になっています。

審査に受かると年間1万7千円づつ得をしていきます!

18%から 14.6%低利の節約効果は大きいです。18%で借りているのと比べ、14.6%だと、何もしないで 年間17,000円違います。

18%といえばほとんどのクレジットカードのキャッシング枠の利率は18%になってます。

ところでクレジットカードのリボ払いって利息何パーセントになってるか知ってますか?

クレジットカードのキャッシング枠の利率は最も高い上限利率に設定されている!

クレジットカードのキャッシング利率は今、お金を市中で借りる時に最大に高い消費者金融と同じ利率なんです。

つまり、法律で定められてる範囲の一番高い金利を取られる、という事です。

実際のクレジットカードのキャッシング利率をいくつか見てみましょう。
三井住友VISAカード 年率15.0~18.0%
JCBカード 年率15.0~18.0%
ちなみに消費者金融アコム、でも 最大金利は同じ年率18.0%です。他の大手消費者金融アイフル、モビットも同じ年率18.0%です。

クレジットカードでキャッシングするのは、消費者金融でキャッシングするのと同じ利息を取られてしまうので、クレジットカードのキャッシング枠を使うのは損、という事です。

クレジットカードのキャッシング枠は使うと損

記事を書いているのは?

楽に借金返済
貸金業務取扱主任者 3級 ファイナンシャル・プランニング技能士。元貸金業者で働いていた経験と、自身も長年借金をしている経験を併せ持つ。 借金道を10年運営。借金コラムを2000枚以上執筆。 借金アドバイザーとして、WEB上での借金相談を1,000件以上行っている。
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元金融マンが語る完済の鉄則 -目次-

  1. 借金道の想い
  2. 借金の悩みは語られない
  3. 自分の借金を把握する
  4. シロウの返済理論
  5. 家計簿をつければ効果的に返済できる
  6. 繰上返済で借金を減らす方法
  7. 繰上げ返済時に振込手数料を無料にする方法
  8. 借金してても楽しいことあるさっ
  9. 借金返済の生活
  10. 借金返済の生活 その2
  11. 借金が増えていっている人へ
  12. ストイック(=禁欲的)に
  13. 何のタメに働くのか
  14. 完済の向こう側
  15. 行動
サブコンテンツ

借金は金利の低さで決めるべきです

低金利で借りた方が得です。

消費者金融と比較すると、年間17,000円もお得です!

アコム、アイフルなどの消費者金融で借りると18%の金利を取られます。

しかし、低利の三菱UFJ銀行カードローンで借りると14.6%の金利です!

18%→14.6%では年間3.4%も違います。

50万円を18%で1年借りると、90,000円利息。しかし14.6%だと73,000円

何もしないで年間17,000円違います。

消費者金融で18%で借りるよりも14.6%の三菱UFJ銀行カードローンの方が得なのです。

消費者金融と低金利のカードローンの金利差を比較すると…

実際に申し込みしてわかった!三菱UFJ銀行カードローンのメリット

実際に申し込んでみました。(私が三菱UFJ銀行カードローンの窓口で借り入れした時の動画です。)

私自身、申込しました!!

審査に受かると、申込のidとパスを入れて下さいとあり、そこから三菱UFJ銀行のページでログインすると、以下の画像の通り仮審査OKが表示されました。

低金利で借りる事ができました!

インターネットで申込をしてから、すぐに電話が入り、女性オペレーターの申し込み確認がありました。言葉使いも丁寧で、とても感じ良かったです。

実際に三菱UFJ銀行カードローンで借りた人の体験談

のりおさん 23歳(男性) 会社員

会社員ですが急な出費と給料の安さ、光熱費の引き落としなどが重なり赤字になってしまいました。

困っていた時にバンクイックの事を知り、申込しました。

無事に融資が下りることになって良かったです。

スピーディーと広告にもありましたが、その通りだと思いました

時々、使っていますが使いやすく重宝しています。

出展: http://review.kakaku.com/money_report/card-loan/report.asp?lo_ccd=3010&lo_icd=0005

なおこさん 30歳(女性) OL

友人の結婚式が続いた時に贈ってあげようと思いましたが、少し金銭的にきつかったのでカードローンを利用使用と思いました。

カードローンの審査でどう審査されるかカードを作ることが出来るのか不安でしたが、電話で尋ねてみたところ、銀行のキャシュカードを作るのと大差なく、入金と出金は、借入と返済に言い代わる事ぐらいの変化で利用もスムーズに出来ました。

出展: http://review.kakaku.com/money_report/card-loan/report.asp?lo_ccd=3010&lo_icd=0005

 

申し込みはやった方が借り手にとって得なのです。

申し込みが面倒なのは一時、メリットは借金完済までずっと続きます。
浮いた金利分、繰上返済をどんどん進めれば、金利削減メリット以上のムダが削減できます。

低利化で借金は楽になります!

即日融資に関するマンガ - 1コマ目 利息減らせないかなぁ。- 2コマ目 シロウ絵 そんな時は低金利カードローンです!。 - 3コマ目 なるほど!やってみる - 4コマ目 やった、低利化で楽になったぞ!


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