カードローンの審査に通らない原因はこれだ!

どもです!シロウ@借金研究家/ Twitterです。

カードローンに申し込んでも審査に落とされる…

まず、1件目の審査に落ちた時点では、そんなに気にせずに2件目の申し込みをすればいいと思うんですが、2件目のカードローン審査に落とされたら、自分信用情報に何かあるんじゃないか?

って疑ってみた方がいいと思います。

カードローンの審査落ちについては、みんな気になるところなんですよね…。
私は10年前から借金を解説する、この借金道というサイトやってますが、ヤフー知恵袋でも、教えてグーでも、カードローンの審査に落ちます、なぜですか?的な質問が定期的に上がっていて、その度に、みんな憶測で、旦那さんがブラックだからですよ、とか無茶な回答が上がってます。

今回は、カードローンの審査に通らない原因の本当の答えをまとめます。

カードローンの審査に通らないっていう方、ご覧になっていただいて、信用情報請求等、自分に合った対処法をやっていただければと思います。

カードローンの審査に落とされても、審査落ちの理由を教えてもらう事はできない

私もカードローンの申し込みをして審査落ちになった事が何回もあります。最初のうちは、その度にどうして審査に落とされたのか理由を聞いたりしていました。でも、そこで答えられるのは、当社の独自の審査基準により…といったあいまいな回答でした。

カードローンの審査に落とされても、基本金融機関から理由を聞きだす事はできません。

審査基準はそれぞれのカードローン、消費者金融によって独自に作られている

1件目の審査に落ちた時点では、そんなに気にせずに2件目の申し込みをすればいい、という理由は、審査基準はそれぞれのカードローン、消費者金融によって独自に作られているからです。1件目に落ちたからといって、2件目、必ず審査に落とされる、とは限らないのです。

ですが3件落ちるようですと、異常です。

そんな場合には、自分の状態をちょっと振り返ってみましょう。何か原因が見つかるかもしれません。

信用情報って何?

信用情報とは、クレジットカードの利用履歴、消費者金融の利用履歴等、これでまでのどういう借金遍歴をしてきたのかという情報の事です。

何社か審査に落ちる場合には、信用情報の状態が悪い可能性が高い

現在延滞している場合は審査に落ちる

今延滞している場合、審査で敬遠されます。新しく貸して、またそれを延滞されてもたまりません。ですので貸金業者はこの場合も敬遠する可能性が高くなります。

借金の審査に落ちたらどうしたらいいのか?

自身の信用情報をCICで問い合わせてみるといいです。

結局誰に聞くわけにもいきません。金融機関からは残念ですが今回は…的な断り方をされるので、自分のどこが悪くて審査に落ちたのかはわかりません。

そこで、借金を申し込んだ後に、金融機関が参照するCICという信用情報機関の方に、あなたの信用情報がどう登録されているのかを調べてみるという方法を取るのです。

こうすれば、自分がどうして審査に落ちたのかを客観的に見る事ができます。

信用情報機関というのは金融機関が貸付をする際に、この人どれくらい借りているのかな?と問い合わせをする情報機関の事です。

有名なもので消費者金融系の全情連、カード系のCICがあります。このうちCICは郵送での情報開示(自身の信用情報の問い合わせ)ができるので便利です。

CICのHPは、CICで検索するとすぐ出てきます。
CIC開示ご相談コーナー全国共通フリーダイヤル
  0120-810-414

返済能力を超えるクレジット契約をしてしまう事(=過剰与信)の防止の為に、クレジットカード業界では独自の信用情報機関をもっています。それがCICです。
信用情報機関は借り手の為に情報を把握しているというよりは過去に何かあったかを貸し手が知るためにあるという意味合いの方が強いと思います。

以前、結構長く延滞をしたのだけれども、自分はブラックになってないだろうか?

最近、借り入れ申し込みをしたのだけれども落とされた。何か悪い事が書かれているのだろうか?

という人は信用情報機関に問い合わせてみるといいですね。

信用情報機関 CIC | 借金道

信用情報機関の使い方 | 借金道

カードローン申込をした時に調べられる個人の信用情報について

スマフォ、PCからカードローンの申し込みをすると電話がかかってきて本人確認されます。

氏名、生年月日、住所、電話番号、勤務先を聞かれます。

申込の事実は6ヶ月間残る

申込をすると信用情報機関に申込履歴というのが残ります。あんまり申込履歴がたくさん載っていると他の会社からこの人は敬遠されて落とされているな…という風に見られます。
そうなると審査に受かりにくくなっていきます。
ですので審査に通らないからといってたくさん申込するのはいけません。

申込をする時は半年に3社以下にしておいた方がいいでしょう。受かる人はその3回の申込で十分受かりますしね。

一度消費者金融なりカードローンなりを使うと、信用情報機関に契約後5年間は契約情報として残されます

完済してから5年残るのではなく、完済して、解約してから5年残ります。ですので、消費者金融に対して解約したいんですが…、という風に解約の申込をしない限りは契約は継続中として扱われます。

カードローンの審査基準 | 借金道

まず、借金をするには、基本的に無職では借りれません。専業主婦、収入がない人っていうのは借りれないという事です。あと、年齢が20歳いってないと、これも借りれません。

また、無職ではなくても年収が極端に低い場合は、審査に通りにくくなります。

審査に通らない理由

消費者金融、銀行カードローンでも、申し込みをすると、与信スコアという点数づけをしています。審査に落ちるのは、単純にその与信スコアが足りない、というのが一番の理由です。

与信スコアが足りない理由は様々なケースがあるのですが、一発で落とされる理由もあります。それが以下の理由です。

カードローンの審査に通らない状況としては以下のパターンが考えられます

  • 無職である
  • 専業主婦(アルバイト、パート収入のない)
  • 過去に借金をして、それを返していない(延滞状態が継続されている)
  • 5年~10年以内に債務整理をした事がある

この理由ですと、これがわかった時点で審査終了です。

借金

ですが、消費者金融ですと月10万円位のアルバイトでも借りれます。
私は最初パチンコ屋でバイトしている時に、年収100万円台で30万円の限度額をもらいました。

収入を上げていく事、アルバイトよりは正社員になる事、延滞等で信用情報を傷つけない事、これらがカードローンの審査で落とされない為に、私たちができる事です。

カードローンの審査に落とされたら、ちょっと立ち止まって、ご自身の状況を振り返ってみられるのがいいです。

一般の借入先の審査が受からないからといって、闇金や、個人の金貸しからでも借りれないかと探し出すと、とてもヒドい事になります。借金できない時は諦めるっていうのも大事な選択です。

記事を書いているのは?

楽に借金返済
貸金業務取扱主任者 3級 ファイナンシャル・プランニング技能士。元貸金業者で働いていた経験と、自身も長年借金をしている経験を併せ持つ。 借金道を10年運営。借金コラムを2000枚以上執筆。 借金アドバイザーとして、WEB上での借金相談を1,000件以上行っている。
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元金融マンが語る完済の鉄則 -目次-

  1. 借金道の想い
  2. 借金の悩みは語られない
  3. 自分の借金を把握する
  4. シロウの返済理論
  5. 家計簿をつければ効果的に返済できる
  6. 繰上返済で借金を減らす方法
  7. 繰上げ返済時に振込手数料を無料にする方法
  8. 借金してても楽しいことあるさっ
  9. 借金返済の生活
  10. 借金返済の生活 その2
  11. 借金が増えていっている人へ
  12. ストイック(=禁欲的)に
  13. 何のタメに働くのか
  14. 完済の向こう側
  15. 行動
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