カードローンの審査と消費者金融の審査を3つの角度から比較

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借金しようと思うけど、カードローンとか消費者金融とか色々あるのか…何がいいんだろう?

カードローンと消費者金融、どういう点に注意すればいいでしょうか?
今回はカードローンの審査と消費者金融の審査を3つの角度から比較します。

カードローンの審査と消費者金融の審査の比較その1 一番の違いはスピード

カードローンは申込から貸し付けまで最大で2~3週間かかりますが、消費者金融だと申し込んだ当日、申し込んでから30分で結果が出て貸し付け可能になります。

カードローンでの審査から借り入れの流れ
三菱東京UFJ銀行カードローンのケース
ネット申込→カード受取(ATMコーナー等のテレビ窓口にて受け取れます。)→貸し付け
もしくは、ネット申込→電話で申し込み意思確認→申込書類を郵送で受け取り→記入して返送→数日~2週間くらいかけて審査される→カードが届く→貸し付け

という流れになります。

金利が多少高くてもいいから急いでカードローンを使って借金したいっていう場合には銀行カードローンではなく、消費者金融を使っていくのがいいですね。

カードローンと消費者金融の比較その2 金利が比較的安い

多くの金額を借りる程金利が安くなります。

以下は消費者金融アコムの金利です。

急いで借金したい時に使える、アコム

今回、すぐ借りれる消費者金融の例として詳しくお話するアコムはとても急ぎに対応している業者です。実際に私が申し込み、借り入れまで全部で4時間弱でできました。

ネット上で、借り入れまでの時間を検索してみると、最短で1時間半という事でした。ネット申し込みからの無人契約店舗でのカード受取で、平均で考えても2、3時間程度で借り入れまでいけたという情報が多いです。

消費者金融での審査から借り入れの流れはこうです
インターネット申込→申込確認の電話が入ってくる。そこで最寄りのカード発行ATMを聞く→地元のATMでカード受取&キャッシング

消費者金融アコムがよく利用されているのは、手早く便利だからです。パート、アルバイトでも毎月安定した収入があれば利用できます。

100万円以上の大口融資になると審査に時間がかかりますが、5万円~10万円位であれば、収入証明を後日にしてすぐに借り入れする事もできます。

カードローンと消費者金融の比較その3 最低返済額の違い

カードローンの種類にもよりますし、最低返済額はそれぞれの借り入れ先によります。

たとえば三菱東京UFJ銀行カードローンですと10万円の借り入れですと最少返済額は2千円になります。月に2千円の返済…余裕を持って返済できるので楽ですね。

バンクイックでの返済

アコムの場合の最少返済額は3千円になってます。

最少返済額の設定を小さくできるっていうのは商品として三菱東京UFJ銀行カードローンは優秀ですね。

ちなみに三菱東京UFJ銀行カードローンは他のカードローンと比べても異常に最少返済額が安いのが特徴です。

返済額が少なければ良いというものではない

最低返済額だけを返済していると、最大で5年かけて返済する事になります。

実際に借りた場合には早く返していくのがいいです。

繰り上げ返済をするとどういう得があるか?

約10%の人が自力で稼いで返済予定表の完済になる日よりも早くお金を作って繰り上げ返済をしていきます。

借入してから完済の直前までの間、黙って約定日を待てば返済額の大部分を利息に取られてしまいます。

仮に1ヶ月に1万6000円の返済のところに5万多く返済すれば、繰上げ返済分の5万に利息がつかなくなります。

例えば、あなたが50万を5年返済で借りて一回目の返済で返済額より5万多く返すとそこで返済予定表は再計算され、そのままにしておくと455,920円取られてしまうはずの利息が333,493円となり、

繰上げ返済という行為により、元金を減らしただけでなく、122,427円の支払い予定利息を削った事になります。借金したら繰上返済はぜひやって下さい。

繰上返済で借金を減らす方法 | 借金道

三菱東京UFJ銀行カードローンと消費者金融を比較した結論

なぜたくさんあるカードローンの中で三菱東京UFJ銀行カードローンが一番いいのか?なぜ申込をする前に審査結果を調べれる消費者金融いいのか?

両方とも、申込をする前に審査結果を調べる事ができるからです。

申し込み前にどれ位の見込みがあるのか、個人情報なしで簡単事前審査ができます。

入力1分、たった2項目の入力でお試し診断できる

バンクイック金利


株式会社三菱東京UFJ銀行カードローン お試し診断

で、1分かからずにあなたの借金を低利化できるかどうかがわかります。スマフォでやれます。



バンクイックお試しボタン

お試し診断の実際の画面

バンクイック金利

スマフォで2項目をスライド選択し、現在の借入額の数字を入力するだけですぐに結果が出ます。

入力時間1分かからず。簡単です。融資可能かどうかはこのように表示されます。

バンクイック結果

この画面が出たら、実際に申込してみましょう。

ナー三菱東京UFJ銀行カードローン(今すぐ申込)

いい結果を引き出せると思います。

三菱東京UFJ銀行カードローン(ネット申込→カード受取はATMコーナー等のテレビ窓口にて受け取れます。)

狙い目の低金利。18%から 1.8%~14.6%低利の節約効果は大きいです。18%で借りているのと比べ、14.6%だと、何もしないで 年間17,000円違います。

限度額500万円(主婦は30万円以内、学生は10万円以内)、実質年率1.8%~14.6%、審査時間最短30分です。

申し込み前にお試し診断できます。


三菱東京UFJ銀行カードローン お試し診断
申込履歴がつく前に審査に受かるかどうかを1分かからずスマフォで判別できるのは大きなメリット
です。

三菱東京UFJ銀行お試し診断 | 借金道

そうすれば信用情報に申込回数が記録される前に審査に受かるかがわかります。

即日融資を受けるには午後2時までの申込が必要

即日融資を受ける事が可能になる申込時間はその当日の午前中から午後2時までとなっています。

だいたい各社最短30分で審査結果表示可能という表記になっています。

ですが、最短という文字には注意が必要です。

申込した後、電話確認に出れなかったりしてもタイムロスが起きますし、お盆や年末年始など、需要期間だと審査に時間がかかる事もあります。

例えばアコムの公式ページで回答時間を見てみると審査回答時間:9:00~21:00で、30分で審査結果を出す事ができ、その後、各地のむじんくんATMでカード受け取り、同時に即日融資を受ける事ができます。

なるほど!急いでいる時は消費者金融、2週間くらい後の借り入れでもいい時はカードローンを使えばいいのか!

時間的に余裕がある方は、低金利から考えていただいた方が、長期的に見ると得をします。もし短期で返せるのでしたら、消費者金融を使うのがいいかもですね。

短期で借りてサッと逃げるっていうなら銀行カードローンよりもいいですね。

三菱東京UFJ銀行カードローンも消費者金融も詳しく詳細書いてます。気になる方は参考にして下さい。
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記事を書いているのは?

楽に借金返済
貸金業務取扱主任者 3級 ファイナンシャル・プランニング技能士。元貸金業者で働いていた経験と、自身も長年借金をしている経験を併せ持つ。 借金道を10年運営。借金コラムを2000枚以上執筆。 借金アドバイザーとして、WEB上での借金相談を1,000件以上行っている。
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年率
1.8%~14.6%
限度額
500万
審査時間
最短30分
保証人
不要
職場連絡
あり
申込資格
あり
返済システム
引落し/振込
来店必要の有無
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30日間無利息無利息!! ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。 女性には、女性専用のオペレーターが案内してくれます。 パートやアルバイトでも安定収入があれば借り入れ可能。 また、50万円以下なら収入証明書不要と、初めての方も安心して利用できるシステムは魅力的です。

年率
4.5%〜17.8%
限度額
500万
審査時間
最短即日
保証人
不要
職場連絡
あり
申込資格
あり
返済システム
PC/ATM/振込/コンビニ
来店必要の有無

モビットの場合すぐに融資可能か教えてもらえ、審査に通れば即日融資!(※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。) また電話連絡、郵送物無しなので他の人に知られず借りれます。

年率
3.0%〜18.0%
限度額
800万
審査時間
10秒簡易審査
保証人
不要
職場連絡
無し
申込資格
無し
返済システム
ATM/引落し
来店必要の有無

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元金融マンが語る完済の鉄則 -目次-

  1. 借金道の想い
  2. 借金の悩みは語られない
  3. 自分の借金を把握する
  4. シロウの返済理論
  5. 家計簿をつければ効果的に返済できる
  6. 繰上返済で借金を減らす方法
  7. 繰上げ返済時に振込手数料を無料にする方法
  8. 借金してても楽しいことあるさっ
  9. 借金返済の生活
  10. 借金返済の生活 その2
  11. 借金が増えていっている人へ
  12. ストイック(=禁欲的)に
  13. 何のタメに働くのか
  14. 完済の向こう側
  15. 行動
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