クレジットカードのキャッシング利用分は過払い金がもらえる場合アリ

クレジットカードのキャッシング利用分は過払い金が請求できる場合が多いです。

消費者金融の借入だけでなく、クレジットカードでも、かつてグレーゾーン金利でのキャッシングを行っていたことから、引き直し計算をすれば過払い金が発生している可能性があります。

ここでは、クレジットカードと過払い金について、次の3つのタイトルで解説します。
・過払い金を請求ができる場合とできない場合
・過払い金が発生する条件と過払い金が発生するカード業者
・過払い金請求する際の注意点

過払い金請求ができる場合とできない場合

クレジットカードの借金を債務整理する際、過払い金を請求ができる場合と請求できない場合があります。
このサイトでは、それぞれどのような場合かを具体的に解説しましょう。
(1)過払い金請求ができる場合
①借金を払い終わっている人が過払い金請求をできる条件は、利息制限法の上限金利15~20%以上の金利で取引をしていた場合です。
・ほとんどの貸金業者は2006~2007年以前まで、利息制限法の上限金利を超える金利で貸付を行っていました。
ですから当時借金をしていた人は、過払い金請求ができる可能性が高いのです。
・過払い金請求には時効があり、借金の返済が完了してから10年を経過していると請求できません。
・時効成立前であっても過払い金請求の対象である貸金業者が倒産している場合も過払い金請求をできません。
②借金を返済中の人が過払い金請求をできる条件は、利息制限法の上限金利15~20%以上の金利で返済をしていた期間がある場合に限られます。
・2006~2007年以前から借金を返済していれば、過払い金が発生している可能性が高いといえるでしょう。
・返済中に過払い金が戻ってきた場合はそれを借金残高に充当するので、借金の減額が可能です。
(2)過払い金請求ができない場合
次のような場合には、過払い金を請求できません。
・借金を完済してから10年が経過している場合
過払い金請求には時効があり、借金を完済してから10年が経過してしまうと1円も取り戻せません。
・利息制限法の上限金利内での取引の場合
過払い金はグレーゾーン金利で返済していた場合にだけ発生します。
・クレジットカードのショッピング枠の債務整理をする場合
クレジットカードのショッピング枠は法的には「立替金」と見なされることから利息制限法の適用外です。
そのことで、クレジットカードのショッピング枠では過払い金が発生しません。
・過払い金請求の対象である貸金業者が倒産してしまっている場合
過払い金の請求先である貸金業者などが倒産してしまっていると、当然のことながら過払い金請求は不可能です。

過払い金が発生する条件と過払い金が発生する代表的カード業者

過払い金が発生するのは、かつて利息制限法が定める金利を超え出資法で定めている金利未満(グレーゾーン金利という)で貸し付けていた場合に限られます。
2010年の貸金業法改正の完全施行や出資法の上限金利引き下げが実施される前の2006年に、最高裁がグレーゾーンの金利は「無効」であるとの判決を下しました。
この判決を受け、大半の消費者金融やクレジットカード会社は、2006~2007年にかけて自主的に上限金利の見直しを実施したのです。
ですから、金利見直しが行われる前にグレーゾーン金利でクレジットカードを利用していた場合に限って、過払い金が発生している可能性があります。
クレジットカードで過払い金が発生する条件についてはすでに見てきたとおりですが、あらためて整理してお話しておきましょう。
①2006~2007年以前にグレーゾーン金利で返済をしていたことがあり、完済後10年を超えていない。
過払い金問題が浮上した2006~2007年あたりから、各カード会社とも上限金利を利息制限法内の金利に引下げました。ですから、2008年以降の取引には原則過払い金が発生しません。
②過払い金請求対象の業者が現在も営業している。
2010年の貸金業法改正にともなって、驚くほど多数の貸金業者やクレジットカード会社が倒産しました。特に経営力の弱かった中小の場合は倒産している可能性があるのです。
③キャッシング枠だけが過払い金請求の対象です。
ショッピング枠は「立替金」と見なされ利息制限法の適用外ですから、過払い金は発生しません。
ここで、どのようなクレジットカード会社の取引で過払い金が発生している可能性があるか、照会しましょう。
ただし、ネット情報に因るものですから、正確な情報は問合せ確認をしてください。

過払い金を請求する際の注意点

このサイトでは、過払い金を請求する際に注意しなければならない事項について列挙して紹介します。
①過払い金が「ショッピング枠の残高よりも多い場合」は注意が必要
ショッピング枠に残高がある場合、キャッシング枠で過払い金が発生してもまずはショッピング枠の支払いに充てられます。ショッピング枠の残高よりも多ければ手元に戻ってきますが、ショッピング枠の残高より少ない場合は、クレジットカード会社に借金を減らす交渉が行われます。
つまり具体的な債務整理の手続きを行うことから、個人情報機関のブラックリストに載るのです。
②過払い金請求をしたクレジットカード会社のカードは利用できなくなる。
過払い金を請求されたカード会社の判断によるが、過払い金請求をするとそのカードは使えなくなります。
また、過払い金を請求したクレジットカード会社だけでなく、同じ系列やグループ会社のカードも利用が停止される場合があるので注意が必要です。
なお、過払金の請求はブラック情報ではないので、他のカード会社のカードであれば原則として利用可能です。
公共料金や電話料金の引落しに利用している場合やETCカードを利用している場合などは、他のクレジットカード会社に切り換えなどをしてから過払い金請求を申し立てます。
③クレジットカードの過払い金請求は時効に注意が必要
過払い金請求には時効があり、最後に返済した日から10年と定められています。しかし、この最終取引日の解釈は統一されておらず、裁判官によってケースバイケースで判断されることがあるようです。
これら以外にも注意点がありますから、手続きを依頼する専門家にシッカリ確認してください。

クレジットカードのキャッシング利用分は過払い金がもらえる場合アリ:まとめ

過払い金請求ができる場合とできない場合
・過払い金請求ができる場合
①借金を完了している人:利息制限法の上限金利以上の金利で取引をしていた場合
②借金返済中の人:利息制限法の上限金利以上の金利で返済をした期間がある場合
・過払い金請求ができない場合
①借金を完済してから10年が経過している場合
②利息制限法の上限金利以内での取引した場合
③クレジットカードのショッピング枠の債務整理をする場合
④過払い金請求の対象である貸金業者が倒産してしまっている場合
過払い金が発生する条件と過払い金が発生する代表的カード業者
・過払い金が発生する一番の条件は、2006~2007年以前にグレーゾーン金利で返済をしていたことがある場合
・過払い金が発生する代表的カード業者は、記事参照
過払い金を請求する際の注意点
・過払い金を請求する際の注意事項は次のとおり。
①過払い金が「ショッピング枠の残高よりも多い場合」は注意が必要
②過払い金請求をしたクレジットカード会社のカードは利用できなくなる。
③クレジットカードの過払い金請求は時効に注意が必要

記事を書いているのは?

楽に借金返済
貸金業務取扱主任者 3級 ファイナンシャル・プランニング技能士。元貸金業者で働いていた経験と、自身も長年借金をしている経験を併せ持つ。 借金道を10年運営。借金コラムを2000枚以上執筆。 借金アドバイザーとして、WEB上での借金相談を1,000件以上行っている。
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