既存借入先で低金利で借りた方が得

どもです!シロウ@借金研究家/ Twitterです。

知っておかないと損をするのが、今借りているところでの借入限度額を増やす方法です。

今よりももう少し借金したいと思った時、既存借入先で低金利で借りた方が得です。

その為には、借入限度額の増額が必要です。
このページではどんな時に借入限度額の増額が可能か?という事について解説します。

借入限度額って何?例えばアコムの借入限度額

アコムが貸してくれる限度額は、最高500万円になります。
ですが、本当に限度額500万円で借りようとするのは現実的ではありません。

実際にははじめてアコムで契約する時は限度額を低く設定される事が多く(私自身、はじめてアコムに借りた時の限度額は30万円でした)信用力がない人の場合、10万円といわれる事もあります。

ですが、返済を進めていくと限度額を段々とあげていってもらうことも可能です。

借りた後、借入限度額の増額や減額はできるのか?

この問いに対しては「増額も減額も可能です」というのが答えです。

元々、カードローンの借入限度額の増減は、「利用者からの申請」に基づいて行われる場合と「カードローン提供会社からのおすすめ」として行われる場合があります。

具体的な増額方法は次の2つです。

自分から増額申請する方法

1つは、案内にそって「増額申請」を提出する方法です。

  • カードローン提供会社によって、次のような独自の方法が採用されています。
  • ネットや郵送、電話や窓口を利用して「カードローンの再申込」として申請する。
  • ネット上の増額申込画面を利用して申請する。
  • ローン契約機を使って申請する。
  • 指定のローンセンターへ電話で申請する。

増額申請を受け付けたカードローン提供会社では「増額審査」を行い、審査をクリアした利用者に限り限度額を増額するのです。

なお、増額審査は初回申込時の審査よりも厳しいと言われています。

DMや、電話で貸金業者からのアプローチがあった場合の増額

他の1つは、カードローン提供会社から届けられた増額案内にそって増額申請をする方法です。

カードローン提供会社では、「優良利用者」に対しては一定の期間ごとに限度額の増額案内を送付します。
この案内にそって増額の申請をすると、ほぼ間違いなく増額が実現します。

一方、借入限度額の減額のパターンは次の3つです。

  1. 返済の滞納や延滞:返済の滞納や延滞が繰り返し行われる場合、カードローン提供会社側から利用規約に基づいて借入限度額が減額されます。
  2. 総量規制の順守:消費者金融系カードローンの場合、利用者の他社借入の増額などによって総借入限度額が年収の3分の1を超えると、カードローン提供会社側は借入限度額を減額されます。(そもそも借りれない場合が多い)
  3. 本人からの減額申請:増額申請と違い、申請すればほぼ間違いなく減額されます。

借入枠の増額は可能? 

借入限度額増額の具体的な増額方法は次の2つ。
①カードローン提供会社の案内にそって(ネット上で紹介されている)「増額申請」を提出する。
②カードローン提供会社から届けられた増額案内にそって増額申請をする。
借入限度額増額の減額パターンは次の3つ。
①返済の滞納や延滞:返済の滞納や延滞が繰り返し行われる場合、カードローン提供会社側から利用規約に基づいて借入限度額が減額される。
②総量規制の順守:消費者金融系カードローンの場合、利用者の他社借入の増額などによって総借入限度額が年収の3分の1を超えると、カードローン提供会社側は借入限度額を減額する。
③本人からの減額申請:増額申請と違い、申請すればほぼ間違いなく減額されます。

20代の借入限度額っていくら位?

年収にもよるんですが、私がはじめて月収16万円の学生アルバイトの時に消費者金融に申し込んだ時、とれた限度額は30万円でした。

20歳でアルバイトをしている人ができる借金の額っていうのはこのくらいです。

20歳の人が、たくさん借りようとして何社も消費者金融に申し込むとどうなる?

もちろん、複数社に申し込む事もできますが、2社目以降で審査をしてもらう時は、今いくら借りているのかを申告する必要もありますし、消費者金融側も信用情報機関を使って調査してきます。

ですので、2社目以降の借入申し込みをして、たとえ審査に通っても、借入限度額は10万円とか、段々と少なくなっていきます。

雇用形態に変化があれば借入限度額は変わる

雇用形態は借入限度額を決める重要要素です。

申込みから借入までのスピードアップを求める声に応える方策として、借入限度額を「雇用形態」で決定するカードローン提供会社が多くなっています。

信用情報に問題がなければ、「雇用形態」によって借入限度額を定額で設定する場合が多いです。

たとえば年収が同じ240万なら「公務員は50万円、正社員は30万円、派遣社員は20万円、アルバイト・パートタイマーは10万円」といったように限度額になります。(あくまで比較予想です。実際には会社の信用度とかも関わってきます。)

銀行系カードローンにおいても消費者金融系カードローンにおいても、商品説明書には、借入限度額として500~1,000万円程度の最高額が設定されています。

しかし、カードローンを利用したことのある人であれば、実際に借りられた金額は最高額や年収とは全くかけ離れて少なかった経験があるのではないでしょうか。

借入限度額は、勤続年数や、雇用形態の変化、返済状況によって変わっていきます。

また、借入限度額を増やす際には、貸し手に対して金利も落としてもらえないか交渉するといいです。

貸し手はできるだけ貸したいと考えています。

例えばアルバイト→正社員になったなど、借りれる金額が増えるようなシチュエーションになった時は、低金利のカードローンに申込をしてみるのがいいと思います。

記事を書いているのは?

楽に借金返済
貸金業務取扱主任者 3級 ファイナンシャル・プランニング技能士。元貸金業者で働いていた経験と、自身も長年借金をしている経験を併せ持つ。 借金道を10年運営。借金コラムを2000枚以上執筆。 借金アドバイザーとして、WEB上での借金相談を1,000件以上行っている。
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元金融マンが語る完済の鉄則 -目次-

  1. 借金道の想い
  2. 借金の悩みは語られない
  3. 自分の借金を把握する
  4. シロウの返済理論
  5. 家計簿をつければ効果的に返済できる
  6. 繰上返済で借金を減らす方法
  7. 繰上げ返済時に振込手数料を無料にする方法
  8. 借金してても楽しいことあるさっ
  9. 借金返済の生活
  10. 借金返済の生活 その2
  11. 借金が増えていっている人へ
  12. ストイック(=禁欲的)に
  13. 何のタメに働くのか
  14. 完済の向こう側
  15. 行動
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