楽に借金返済したいなら最少返済額で決めるのがベスト

最少返済額が低ければ楽に借金を返していけます。

毎月の最低返済額は、カードローンによって違うの?

この質問に対しては、「同じ額の借金であっても、毎月の最低返済額はカードローンによって異なることがあります」というのが答えです。

そもそも最低返済額とは、月々の返済の際に「絶対に返済しなければならない最低ラインの金額」のことを指します。

例えば借金の額が一定であっても、この借金を何回の返済で完済するかは、いくらずつ返済するかで決まります。

また、その逆にいくらずつ返済するかによって、何回で完済できるかが決まります。

つまり、完済のための返済額と返済回数は逆比例の関係があり、返済額が少ないほど返済回数は多くなりますし返済額が多いほど返済回数はすくなくなるのです。

各金融機関では、貸付をする金額によって、いわば「モデルの返済額と返済回数」を独自に設定しています。

初回借入の申込者に対しては、原則としてそのモデルとなる返済額と返済回数で融資を実行するのです。

この時に設定された月々に返済すべき金額のことを、最低返済額といいます。

メガバンクや大手消費者金融が提供しているカードローンに設定されている最低返済額の中で最も返済額が低いのは、三菱UFJ銀行カードローンです。

10万円の借金をする場合、三菱UFJ銀行カードローンは最低返済額2000円 返済回数78回で返済する事ができます。

最低返済額が安いカードローンはどこ?
答えから言ってしまうと、三菱UFJ銀行カードローンが最低返済額が安いです。

カードローンの種類にもよりますし、最低返済額はそれぞれの借り入れ先によります。

たとえば三菱UFJ銀行カードローンですと10万円の借り入れですと(※借入利率 年8.1%以下の場合)最少返済額は1千円になります。月に1千円の返済、余裕を持って返済できるので楽ですね。

アコムの場合の最少返済額は3千円になってます。

最少返済額の設定を小さくできるっていうのは商品として三菱UFJ銀行カードローンは優秀ですね。

ちなみに三菱UFJ銀行カードローンは他のカードローンと比べても異常に最少返済額が安いのが特徴です。

返済額が少なければ良いというものではない

最低返済額だけを返済していると、最大で5年かけて返済する事になります。

実際に借りた場合には早く返していくのがいいです。

三菱UFJ銀行カードローン

上記は10万円借りる場合の最低返済額が1000円という内容です。

20万の場合は以下のような最低返済額になります。

三菱UFJ銀行カードローンでは、20万円借りている場合、返済額は6千円でいいという事になります。

※借入利率 年8.1%超の場合

最低返済額は低く設定しておいて、余った分は借り手都合で繰り上げ返済するのが一番賢い返済方法です。

基本的にどの金融機関も最低返済金額以下の返済は認めませんが、無理のない設定になっているので返済しやすいというメリットはあります。

最低返済金額さえ返済していれば返済の催促をされることはありませんし延滞金を支払うこともありません。

しかし、月々の返済額が少ないことから、長期にわたって返済を続けなければなりませんし、結果的に高額な総返済額を支払います。

その問題を解決するためには、最低返済額に一定額を上乗せして繰り上げ返済すればいいのです。

上表の大手消費者金融Cと大手消費者金融Dを比較してみてください。

大手消費者金融Dの最低返済額は、大手消費者金融Cの最低返済額に1,000円上乗せした金額です。

このことで、返済回数が7回も少なくなります。

また、上表では分かりませんが、総返済額も確実に少なくなるのです。

一括返済のメリットとデメリットは?

カードローンの返済方法には、契約に沿って一定の金額を定期的に返済する大別する「約定返済」と利用者の都合の良い時に任意の金額を返済する「任意返済」があります。

「一括返済」とは「任意返済」の1つで、契約期間の途中に「借入残高(残っている元金)と利息」を一括で返済する方法です。

借金の残りを全て繰り上げ返済してしまう、という意味です。

この一括返済の具体的な方法や手順はすでに紹介をしていますので、このサイトでは一括返済のメリット・デメリットについてお話します。

一括返済に興味のある方は、方法や手順の記事と合わせて目をとおしてください。

借金を一括返済することのメリットは次のとおりです。

  • 利息を大幅に削減できる;完済までに支払う予定であった利息分を全て削減できます。
  • 返済期間が短くなる:当初予定の返済期間が短縮される。
  • 利用限度額が復活する:一括返済しても契約が続くので、元の利用限度額がそのまま新たに復活します。
  • 再借入の際の審査に有利になる:一括返済はプラスの信用情報です。再借入や住宅ローンなどの審査でのプラス情報として有利になる可能性がある。

一方、一括返済にデメリットといえるほどのものはないが、強いて挙げれば次のとおりです。

①手軽に一括返済することができない:

一括返済する場合には1円単位が使用できる支払額が必要ですが、通常のATMでは硬貨の扱いができないものがほとんどです。ネットバンクの振込に対応していれば問題ありませ。

②カードローン提供会社は一括返済に消極的である:

カードローンの利息はそのまま利益につながるのですから、ゼロ金利時代の現在、なくてはならないものです。一括返済は優良顧客を失うことになるのですから、一括返済をして欲しくないというのが銀行の本音といえるでしょう。

記事を書いているのは?

楽に借金返済
貸金業務取扱主任者 3級 ファイナンシャル・プランニング技能士。元貸金業者で働いていた経験と、自身も長年借金をしている経験を併せ持つ。 借金道を10年運営。借金コラムを2000枚以上執筆。 借金アドバイザーとして、WEB上での借金相談を1,000件以上行っている。
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元金融マンが語る完済の鉄則 -目次-

  1. 借金道の想い
  2. 借金の悩みは語られない
  3. 自分の借金を把握する
  4. シロウの返済理論
  5. 家計簿をつければ効果的に返済できる
  6. 繰上返済で借金を減らす方法
  7. 繰上げ返済時に振込手数料を無料にする方法
  8. 借金してても楽しいことあるさっ
  9. 借金返済の生活
  10. 借金返済の生活 その2
  11. 借金が増えていっている人へ
  12. ストイック(=禁欲的)に
  13. 何のタメに働くのか
  14. 完済の向こう側
  15. 行動
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