自己破産が認められない!?免責不許可にならないようにする方法

自己破産で免責不許可の場合はどうなるのでしょうか?

質問に対しては、「自己破産で免責不許可の場合は、いくつかの対応方法があります」というのが答えです。

このページでは、自己破産で免責不許可の場合にはどのように対応するか、ということについてお話します。

まず知っておいてほしいのは、質問にあるような「免責不許可」になる可能性は極端に少なく、過去には、1件も発生しなかった年もあるのが実状です。

実務的には、ほとんどのケースで免責決定が出ているようですから、免責不許可のことをあまり心配することはないでしょう。

免責不許可事由があっても裁判官の裁量免責でなんとか免責がおりる=自己破産ができるようになるのです。

とはいえ、万が一にでも免責不許可になった場合には、弁護士や司法書士と相談のうえ、次のような対応を行います。

  1. 高等裁判所に異議を申し立てる。
  2. 免責不許可の決定が出た場合は、その決定に対する異議を申し立てが可能です。これを「即時抗告」といい、もともとの管轄裁判所ではなく、その上級裁判所の「高等裁判所」に申し立てます。

  3. 個人再生を申し立てる。
  4. 即時抗告をしても免責不許可の決定がくつがえらなかった場合、別の方法を検討する必要があります。それが同じ債務整理手続きの一つである個人再生の申立です。

  5. 任意整理を行う。
  6. 個人再生の申立てが不可能な場合は、裁判所を介さない債務整理手続きである任意整理を検討します。

    この任意整理は、過払い金がない場合は「将来利息」だけしか削減されない可能性が高いので、借金の元本は全く減らないのが普通です。ですから、それを返済できる収入があることが前提になります。

  7. 時間の経過を待つ。
  8. 収入の見込みのある債務者は上記②③の手続きが可能ですが、無収入状態を解消できる見込みがない場合は、次の2つを期待して時間の経過を待つ以外に方法はありません。

    1つは、時間の経過で生活状況や生活環境に変化のあることもあり、そのことで、個人再生による返済が可能になる可能性があります。

    他の1つは、破産者としての状況のまま、時効が成立する5年間の時間の経過を待つ方法です。

    とはいえ、この方法はあくまでも債権者が債権の請求を断念した場合という条件つきのものです。

紹介した4つの方法のいずれを選択するかは、必ず弁護士や司法書士と相談のうえで決定することが重要です。

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自己破産しようと考えても、不動産がある場合には、どういう風になっていくのか心配ですよね。

住み続けたいと思っている自宅不動産を所有しているなら個人再生のページをご覧ください。
住宅ローンがあるけど債務整理したいなら個人再生がベストです

住宅を残したまま債務整理するケースとしては不動産の価値が著しく低いケースが考えられます。

その状況をオーバーローンといいます。下記でオーバーローン状態を詳しく解説していきます。

オーバーローンってどんな状態?債務整理の分配の仕方は?

オーバーローンとは、「残っている借金に対し、持っている物件の価値が下回っている状態のこと」をいいます。

裁判所では、住宅購入時に担保とされたその住宅の換金価値にくらべ、借金の総額が1.5倍以上になっていた場合がオーバーローンと判断します。しかし、裁判所によって倍率に若干の違いがあるので注意が必要です。

自己破産手続には、「同時廃止事件」と「管財事件」があります。

同時廃止事件とは破産者に財産がほとんどない場合に行われる手続きで、管財事件とは破産者に一定額以上の財産がある場合に行われる手続きです。

なお、管財事件では裁判所から「管財人」が選任され、破産者の財産の管理や換価などを行います。

このことから、破産者が住宅などの不動産を所有している場合には、原則として破産管財人が選任される「管財事件」で手続きが行われるのです。

では、質問にあるように所有している住宅などがオーバーローンの場合、管財事件の手続きが行われるのでしょうか?

破産者が不動産を所有している場合は、管財事件の手続きが行われるのが通常です。

しかし、その住宅などの不動産が明らかにオーバーローン状態の場合は、同時廃止事件として手続きが行われます。

明らかにオーバーローン状態の不動産は、売却したとしても売却代金は抵当権を持つ特定の債権者だけが受け取ることになってしまうのです。

これでは、「債権者平等の原則」にも反します。

そこで、明らかなオーバーローン状態の不動産を保有している場合は、同時廃止事件として取り扱われるのです。

記事を書いているのは?

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貸金業務取扱主任者 3級 ファイナンシャル・プランニング技能士。元貸金業者で働いていた経験と、自身も長年借金をしている経験を併せ持つ。 借金道を10年運営。借金コラムを2000枚以上執筆。 借金アドバイザーとして、WEB上での借金相談を1,000件以上行っている。
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元金融マンが語る完済の鉄則 -目次-

  1. 借金道の想い
  2. 借金の悩みは語られない
  3. 自分の借金を把握する
  4. シロウの返済理論
  5. 家計簿をつければ効果的に返済できる
  6. 繰上返済で借金を減らす方法
  7. 繰上げ返済時に振込手数料を無料にする方法
  8. 借金してても楽しいことあるさっ
  9. 借金返済の生活
  10. 借金返済の生活 その2
  11. 借金が増えていっている人へ
  12. ストイック(=禁欲的)に
  13. 何のタメに働くのか
  14. 完済の向こう側
  15. 行動
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借金は金利の低さで決めるべきです

低金利で借りた方が得です。

消費者金融と比較すると、年間17,000円もお得です!

アコム、アイフルなどの消費者金融で借りると18%の金利を取られます。

しかし、低利の三菱UFJ銀行カードローンで借りると14.6%の金利です!

18%→14.6%では年間3.4%も違います。

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消費者金融で18%で借りるよりも14.6%の三菱UFJ銀行カードローンの方が得なのです。

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実際に申し込みしてわかった!三菱UFJ銀行カードローンのメリット

実際に申し込んでみました。(私が三菱UFJ銀行カードローンの窓口で借り入れした時の動画です。)

私自身、申込しました!!

審査に受かると、申込のidとパスを入れて下さいとあり、そこから三菱UFJ銀行のページでログインすると、以下の画像の通り仮審査OKが表示されました。

低金利で借りる事ができました!

インターネットで申込をしてから、すぐに電話が入り、女性オペレーターの申し込み確認がありました。言葉使いも丁寧で、とても感じ良かったです。

使い勝手も十分満足しています。近くの提携コンビニで24時間入金・出金できるので使い易いです。

実際に三菱UFJ銀行カードローンで借りた人の体験談

のりおさん 23歳(男性) 会社員

会社員ですが急な出費と給料の安さ、光熱費の引き落としなどが重なり赤字になってしまいました。

困っていた時にバンクイックの事を知り、申込しました。

無事に融資が下りることになって良かったです。

スピーディーと広告にもありましたが、その通りだと思いました

時々、使っていますが使いやすく重宝しています。

出展: http://review.kakaku.com/money_report/card-loan/report.asp?lo_ccd=3010&lo_icd=0005

なおこさん 30歳(女性) OL

友人の結婚式が続いた時に贈ってあげようと思いましたが、少し金銭的にきつかったのでカードローンを利用使用と思いました。

カードローンの審査でどう審査されるかカードを作ることが出来るのか不安でしたが、電話で尋ねてみたところ、銀行のキャシュカードを作るのと大差なく、入金と出金は、借入と返済に言い代わる事ぐらいの変化で利用もスムーズに出来ました。

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私は元金融マンだから知っているのですが

どの金融機関の人もノルマに追われ、貸したくて、貸したくて仕方ないんです。

宣伝費をかけているところ程、多くの人に貸して、利息を取って初めて収益が得られます。
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審査は申し込み先の判断に委ねられます。サラ金か、カード会社か、信金か、銀行かで変わってきますし同じサラ金でも金利も違えば、審査の通り易さも違ってきます。

申し込みはやった方が借り手にとって得なのです。

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低利化で借金は楽になります!

即日融資に関するマンガ - 1コマ目 利息減らせないかなぁ。- 2コマ目 シロウ絵 そんな時は低金利カードローンです!。 - 3コマ目 なるほど!やってみる - 4コマ目 やった、低利化で楽になったぞ!


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