返済が遅れた事があるけど借金できる?借金専門家が基準を解説!

最近でこそ、「携帯料金(正しくは「携帯端末機)」の支払いが遅れると、ローンの審査落ちをする」、ということを知っている人が多くなりました。

これは、高額なスマートフォンの普及やカードローン・クレジットカードの利用が一般的になってきた事が関係しています。

「支払が遅れや未納がカードローンの審査に影響する」というのは、「借金の返済遅延が信用情報機関のブラックリストに載り、カードローンの審査をクリアできない」ということです。

では、どのようなものが、その借金に当たるのでしょう?

3つのタイプ別に紹介します。
①特に注意しておかなければならないのは、次の料金をクレジットカード払いで契約をしておきながら遅延すると、信用情報機関に登録されカードローン審査に影響します。

ただし、現金や口座引落で支払う場合は、支払いの遅延・延滞があっても、カードローン提供会社や信用情報機関に連絡されることないので。カードローンの審査に影響することはありません。

  • 一部の税金(自治体によって異なる)
  • 公共料金
  • 国民年金保険料
  • 携帯端末代金

②次のものは、クレジットカードに関係なく返済が遅れると信用情報機関に登録されカードローン審査に影響します。
・「家賃保証会社」が付いている家賃
・日本学生支援機構(JASSO)の奨学金
③次のものは、遅延や未払いでもカードローン審査に影響しません。

  • 個人間の貸し借り
  • NHK受信料
  • 「保証人ありの賃貸契約」の家賃
  • 生命保険や学資保険の保険料

そのほかにも確認したいものがあるかもしれませんが、ネットを利用してご自身で確認ください。

返済が遅れた事があるけど借金できる?借金専門家が基準を解説!:まとめ

支払遅れや未納の借金はカードローン審査に影響する。

  • クレジットカードでの支払いや納付の場合には注意が必要
  • 次のものは、クレジットカードに関係なく返済が遅れると信用情報機関に登録されカードローン審査に影響する。

①「家賃保証会社」が付いている家賃
②日本学生支援機構(JASSO)の奨学金
・次のものは、遅延や未払いでもカードローン審査に影響しない。
①個人間の貸し借り
②NHK受信料
③「保証人ありの賃貸契約」の家賃
④生命保険や学資保険の保険料

どういう延滞をすると、次回の借金に影響するのか?

ウッカリであれ意識的であれ、約定日に返済ができないことを「遅延」や「延滞」と言います。

では、返済を遅延や延滞するとどのような流れで、どのようなペナルティーがあるのでしょう?

過去にクレカで延滞をしたことがある。カードローンでの借金は厳しい?

クレジットカードやカードローンなどでは、返済が契約した返済日から数日遅れたことを「遅延」といい、遅れた期間が「延滞」よりも短い場合のことをいいます。

また、概ね2カ月または3カ月以上も返済日から遅れてしまうことを「延滞」といいます。

延滞すると、クレジットカード会社と信販会社が主な会員構成である信用情報機関の「CIC」のブラックリストに載るのです。

ブラックリストに載るというのは、金融事故として信用情報機関のデータベースに登録され5年間にわたって保管・管理されます。

わが国には、こうした信用情報機関が3つ(CIC・ICC・KSC)あり、CRINと呼ばれる相互交流ネットワークを通じて情報交換を行っているのです。ですから、いずれかの信用情報機関に登録されたブラック情報は、他の2つの機関でも共有されてしまいます。

クレジットカードでもカードローンでも、審査において特に重視するのは申込者の返済能力と信用度です。

それを判断する上で一番有効な情報は、申込者の過去の取引履歴といえます。

だからこそ、審査の際には信用情報機関に申込者の信用情報を照会するのです。

照会によってブラックリストに載っていたりマイナス情報が明らかになったりすると、クレジットカードやカードローンだけではなく、たいていのローンの審査をクリアすることはほぼ困難です。

質問にあるケースでお話すれば、「過去にクレジットカードで支払い延滞をしたことがある」ということは、過去にブラックリストに載ったことを意味します。

信用情報機関には最低でも5年間は登録されていますから、延滞したのが5年以内のことであれば、カードローン借り入れは厳しいでしょう。しかし、5年以上前のことであれば、審査に影響を与えません。

次のページでは「借金を延滞するとどうなるのか?」をテーマに、次の3つをお話します。

  • 借金の「遅延」や「延滞」について
  • 借金返済できなくて延滞したらどうなる?
  • 借金返済できず、延滞した時のペナルティーは?

借金の「遅延」や「延滞」について

借金の「遅延」や「延滞」は基本的に同じ意味で使用される言葉で、どちらも約定日の返済が遅れることを言います。

借金を返せなくて延滞するとどうなるのか

記事を書いているのは?

楽に借金返済
貸金業務取扱主任者 3級 ファイナンシャル・プランニング技能士。元貸金業者で働いていた経験と、自身も長年借金をしている経験を併せ持つ。 借金道を10年運営。借金コラムを2000枚以上執筆。 借金アドバイザーとして、WEB上での借金相談を1,000件以上行っている。
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元金融マンが語る完済の鉄則 -目次-

  1. 借金道の想い
  2. 借金の悩みは語られない
  3. 自分の借金を把握する
  4. シロウの返済理論
  5. 家計簿をつければ効果的に返済できる
  6. 繰上返済で借金を減らす方法
  7. 繰上げ返済時に振込手数料を無料にする方法
  8. 借金してても楽しいことあるさっ
  9. 借金返済の生活
  10. 借金返済の生活 その2
  11. 借金が増えていっている人へ
  12. ストイック(=禁欲的)に
  13. 何のタメに働くのか
  14. 完済の向こう側
  15. 行動
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