カードローンと消費者金融の審査を3つの角度から比較

借金しようと思うけど、カードローンとか消費者金融とか色々あるのか…何がいいんだろう?

カードローンと消費者金融、どういう点に注意すればいいでしょうか?
今回はカードローンの審査と消費者金融の審査を3つの角度から比較します。

カードローンの審査と消費者金融の審査の比較その1 一番の違いはスピード

カードローンより消費者金融の方が早いです。

カードローンでの審査から借り入れの流れ
三菱UFJ銀行カードローンのケース
ネット申込→審査回答後(申し込みから最短翌営業日)カードを郵送で受け取って→お金を借りる。
もしくは、ネット申込→電話で申し込み意思確認→申込書類を郵送で受け取り→記入して返送→数日~2週間くらいかけて審査される→カードが届く→お金を借りる。

という流れになります。

金利が多少高くてもいいから急いでカードローンを使って借金したいっていう場合には銀行カードローンではなく、消費者金融を使っていくのがいいですね。

カードローンと消費者金融の比較その2 金利が比較的安い

多くの金額を借りる程金利が安くなります。

以下は消費者金融アコムの金利です。

急いで借金したい時に使える、アコム

今回、すぐ借りれる消費者金融の例として詳しくお話するアコムはとても急ぎに対応している業者です。実際に私が申し込み、借り入れまで全部で4時間弱でできました。

ネット上で、借り入れまでの時間を検索してみると、最短で1時間半という事でした。ネット申し込みからの無人契約店舗でのカード受取で、平均で考えても2、3時間程度で借り入れまでいけたという情報が多いです。

消費者金融での審査から借り入れの流れはこうです
インターネット申込→申込確認の電話が入ってくる。そこで最寄りのカード発行ATMを聞く→地元のATMでカード受取&キャッシング

消費者金融アコムがよく利用されているのは、手早く便利だからです。パート、アルバイトでも毎月安定した収入があれば利用できます。

100万円以上の大口融資になると審査に時間がかかりますが、5万円~10万円位であれば、収入証明を後日にしてすぐに借り入れする事もできます。

カードローンと消費者金融の比較その3 最低返済額の違い

カードローンの種類にもよりますし、最低返済額はそれぞれの借り入れ先によります。

たとえば三菱UFJ銀行カードローンですと10万円の借り入れですと(※借入利率 年8.1%以下の場合)最少返済額は1千円になります。月に1千円の返済、余裕を持って返済できるので楽ですね。

アコムの場合の最少返済額は3千円になってます。

最少返済額の設定を小さくできるっていうのは商品として三菱UFJ銀行カードローンは優秀ですね。

ちなみに三菱UFJ銀行カードローンは他のカードローンと比べても異常に最少返済額が安いのが特徴です。

返済額が少なければ良いというものではない

最低返済額だけを返済していると、最大で5年かけて返済する事になります。

実際に借りた場合には早く返していくのがいいです。

繰り上げ返済をするとどういう得があるか?

約10%の人が自力で稼いで返済予定表の完済になる日よりも早くお金を作って繰り上げ返済をしていきます。

借入してから完済の直前までの間、黙って約定日を待てば返済額の大部分を利息に取られてしまいます。

仮に1ヶ月に1万6000円の返済のところに5万多く返済すれば、繰上げ返済分の5万に利息がつかなくなります。

例えば、あなたが50万を5年返済で借りて一回目の返済で返済額より5万多く返すとそこで返済予定表は再計算され、そのままにしておくと455,920円取られてしまうはずの利息が333,493円となり、

繰上げ返済という行為により、元金を減らしただけでなく、122,427円の支払い予定利息を削った事になります。借金したら繰上返済はぜひやって下さい。

繰上返済で借金を減らす方法 | 借金道

三菱UFJ銀行カードローンと消費者金融を比較した結論

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なぜたくさんあるカードローンの中で三菱UFJ銀行カードローンが一番いいのか?なぜ申込をする前に審査結果を調べれる消費者金融いいのか?

両方とも、申込をする前に審査結果を調べる事ができるからです。

申し込み前にどれ位の見込みがあるのか、個人情報なしで簡単事前審査ができます。

そうすれば信用情報に申込回数が記録される前に審査に受かるかがわかります。

なるほど!急いでいる時は消費者金融、2週間くらい後の借り入れでもいい時はカードローンを使えばいいのか!

時間的に余裕がある方は、低金利から考えていただいた方が、長期的に見ると得をします。もし短期で返せるのでしたら、消費者金融を使うのがいいかもですね。

短期で借りてサッと逃げるっていうなら銀行カードローンよりもいいですね。

三菱UFJ銀行カードローンも消費者金融も詳しく詳細書いてます。気になる方は参考にして下さい。
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三菱UFJ銀行カードローン

実質年率1.8%~14.6%
審査時間
特徴狙い目の低金利。18%から14.6%低利の節約効果は大きいです。18%で借りているのと比べ、14.6%だと、何もしないで 年間17,000円違います。

記事を書いているのは?

楽に借金返済
貸金業務取扱主任者 3級 ファイナンシャル・プランニング技能士。元貸金業者で働いていた経験と、自身も長年借金をしている経験を併せ持つ。 借金道を10年運営。借金コラムを2000枚以上執筆。 借金アドバイザーとして、WEB上での借金相談を1,000件以上行っている。
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元金融マンが語る完済の鉄則 -目次-

  1. 借金道の想い
  2. 借金の悩みは語られない
  3. 自分の借金を把握する
  4. シロウの返済理論
  5. 家計簿をつければ効果的に返済できる
  6. 繰上返済で借金を減らす方法
  7. 繰上げ返済時に振込手数料を無料にする方法
  8. 借金してても楽しいことあるさっ
  9. 借金返済の生活
  10. 借金返済の生活 その2
  11. 借金が増えていっている人へ
  12. ストイック(=禁欲的)に
  13. 何のタメに働くのか
  14. 完済の向こう側
  15. 行動
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