早く借金返済したい人必見!任意返済で早く完済する方法

このページでは、早く借金返済したい人に役立つ、任意返済についてお話します。

  • 約定返済と任意返済の違いは?
  • 一括返済について教えて!

約定返済と任意返済の違いは?

借金の返済方法は、大別すると2種類あります。

契約に沿って一定の金額(元金と利息に充てる返済額)を定期的に返済する方法が「約定返済」です。

また、利用者の都合の良い時に任意の金額(元金に充てる返済額)を返済する方法が「任意返済」です。

「一括返済」とは「任意返済」の1つで、契約期間の途中に「借入残高(残っている元金)と利息」を一括で返済する方法のことを言います。

約定返済とは、契約時に取り決めたルールに基づいて行う返済方法です。この返済方法には、次のような特徴があります。
・返済日が定まっている(約定返済日という)。
・返済額が定まっている(約定返済額という)。
・返済額には、「元金への返済額」と「毎月の利息額」が含まれている。
・返済当初は利息額が多いことから、元金への返済額の充当は少ない(元金がほとんど減らない)。

次に、任意返済とは別名を「随時返済」や「繰り上げ返済」ともいい、約定返済とは別に行う任意の返済方法です。

この返済方法には、次のような特徴があります。
・返済日が定まっていないで、任意に返済する(随時返済ともいう)。
・返済額が定まっていないで、任意の額を返済する。
・返済額は「元金への返済額」だけで、「毎月の利息額」は含まれていない。
・一部返済の返済金は、すべて元金への返済に充当される(元金を急速に削減できる)。

このように約定返済と任意返済にはそれぞれ4つの特徴がありますが、この特徴こそが次のように約定返済と任意返済の違いでもあります。
①返済日:約定返済では日程が定まっていますが、任意返済では利用者が任意の日程に返済します。
②返済額:約定返済では返済額が定まっていますが、任意返済では利用者が任意の額を返済します。
③返済額の構成:約定返済は「元金への返済額と毎月の利息額」ですが、任意返済は「元金への返済額だけ」です。
④返済額の充当:約定返済は利息額へ充当後に元金返済に充当しますが、任意返済は全額を元金返済に充当します。
なお、任意返済は主に2種類あり、「一部繰り上げ返済」と「一括返済」です。

繰り上げ返済は、元金の一部を任意に返済するので契約はそのまま有効で、好きな時に従来のようにカードローンの利用が可能です。

一括返済について教えて!

カードローンの返済方法は、大別すると2つの種類に分けられます。

1つが「約定返済」で、契約に沿って一定の金額(元金と利息に充てる返済額)を定期的に返済する方法です。

また、他の1つが「任意返済」で、利用者の都合の良い時に任意の金額(元金に充てる返済額)を返済する方法です。

「一括返済」とは「任意返済」の1つで、契約期間の途中に「借入残高(残っている元金)と利息」を一括で返済する方法です。

カードローン提供会社は、一括返済に対しては消極的と言われます。

一括返済されると、利益につながる利息分が減ってしまいますし優良な顧客を失うことになるのですから、基本的には「一括返済をして欲しくない」というのが本音でしょう。

もちろん、希望すれば一括返済に応じてくれます。

繰上返済で借金を減らす方法


なお、一括返済が行われると一時的に当該カードローン提供会社との取引がない状態になりますが、契約自体がなくなるのではありません。

この一括返済は、次のような手順で行います。
①返済日を決める。
一括返済する日程を決めます。早ければ早いほどその分の利息が軽減されることを忘れないでください。なお、次回の返済日に合わせた一括返済も可能です。
②返済額を確認する。
返済日を決めたらホームページ上の会員ページ、フリーダイヤルなどで一括返済に必要な返済予定日時点の最終返済金額(元金+利息)を確認します。
返済額を確認する際に「返済の仕方」についても確認することをおすすめします。
③返済の仕方を決める。
ATM、振込、店頭など都合のいい方法を選択します。
返済額に千円以下の端数がある場合は、ATM以外での返済を選ぶ方が安心です。
④返済する。
連絡した日程に返済したら一括返済完了です。
ATMを利用する場合は、硬貨の取り扱いができない機種もありますので注意が必要です。また、振込の場合は振込先金融機関の営業時間内に処理しないと、返済日が遅れて利息が発生するので一括返済は完了しません。

このようにカードローンを一括返済すると、次のようなメリットを期待できます。
①利息と手数料負担をなくすことができる。
②利用限度額がリセットされる。
③個人信用情報上のプラス要素の信用履歴が記録される。

まとめ;約定返済と任意返済の違いは?

・約定返済と任意返済の違いは次の4点
①返済日:約定返済では日程が定まっているが、任意返済では利用者が任意の日程に返済
②返済額:約定返済では返済額が定まっているが、任意返済では利用者が任意の額を返済
③返済額の構成:約定返済は「元金への返済額と毎月の利息額」で、任意返済は「元金への返済額だけ」
④返済額の充当:約定返済は利息額へ充当後に元金返済に充当するが、任意返済は全額を元金返済に充当

一括返済について教えて!

・「一括返済」とは、契約期間の途中に「借入残高(残っている元金)と利息」を一括で返済する方法
・カードローンを一括返済すると、次のようなメリットを期待できる。
①利息と手数料負担をなくすことができる。
②利用限度額がリセットされる。
③個人信用情報上のプラス要素の信用履歴が記録される。

早く借金を返済した、という情報は、次にクレジットカードを作ったり、キャッシング枠を作ったりする時にプラスに見られます。とはいっても、年収とか勤続先の安定度の方が審査では重要な事項としてみられます。

次に借金する時の信用度のアップを意識するよりも、借金を終わらせて、無駄な利息を発生させないようにする効果の方がよっぽど大きな着目点ですね。

記事を書いているのは?

楽に借金返済
貸金業務取扱主任者 3級 ファイナンシャル・プランニング技能士。元貸金業者で働いていた経験と、自身も長年借金をしている経験を併せ持つ。 借金道を10年運営。借金コラムを2000枚以上執筆。 借金アドバイザーとして、WEB上での借金相談を1,000件以上行っている。
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元金融マンが語る完済の鉄則 -目次-

  1. 借金道の想い
  2. 借金の悩みは語られない
  3. 自分の借金を把握する
  4. シロウの返済理論
  5. 家計簿をつければ効果的に返済できる
  6. 繰上返済で借金を減らす方法
  7. 繰上げ返済時に振込手数料を無料にする方法
  8. 借金してても楽しいことあるさっ
  9. 借金返済の生活
  10. 借金返済の生活 その2
  11. 借金が増えていっている人へ
  12. ストイック(=禁欲的)に
  13. 何のタメに働くのか
  14. 完済の向こう側
  15. 行動
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