カードローンの審査基準

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カードローンの申込をすると、信用情報機関に問い合わせをされます。

信用情報って何?

信用情報とは、クレジットカードの利用履歴、消費者金融の利用履歴等、これでまでのどういう借金遍歴をしてきたのかという情報の事です。

何社か審査に落ちる場合には、信用情報の状態が悪い可能性が高い

現在延滞している場合は審査に落ちる

今延滞している場合、審査で敬遠されます。新しく貸して、またそれを延滞されてもたまりません。ですので貸金業者はこの場合も敬遠する可能性が高くなります。

借金の審査に落ちたらどうしたらいいのか?

自身の信用情報をCICで問い合わせてみるといいです。

結局誰に聞くわけにもいきません。金融機関からは残念ですが今回は…的な断り方をされるので、自分のどこが悪くて審査に落ちたのかはわかりません。

そこで、借金を申し込んだ後に、金融機関が参照するCICという信用情報機関の方に、あなたの信用情報がどう登録されているのかを調べてみるという方法を取るのです。

こうすれば、自分がどうして審査に落ちたのかを客観的に見る事ができます。

信用情報機関というのは金融機関が貸付をする際に、この人どれくらい借りているのかな?と問い合わせをする情報機関の事です。

有名なもので消費者金融系の全情連、カード系のCICがあります。このうちCICは郵送での情報開示(自身の信用情報の問い合わせ)ができるので便利です。

CICのHPは、CICで検索するとすぐ出てきます。
CIC開示ご相談コーナー全国共通フリーダイヤル
  0120-810-414

返済能力を超えるクレジット契約をしてしまう事(=過剰与信)の防止の為に、クレジットカード業界では独自の信用情報機関をもっています。それがCICです。
信用情報機関は借り手の為に情報を把握しているというよりは過去に何かあったかを貸し手が知るためにあるという意味合いの方が強いと思います。

以前、結構長く延滞をしたのだけれども、自分はブラックになってないだろうか?

最近、借り入れ申し込みをしたのだけれども落とされた。何か悪い事が書かれているのだろうか?

という人は信用情報機関に問い合わせてみるといいですね。

信用情報機関 CIC | 借金道

信用情報機関の使い方 | 借金道

カードローン申込をした時に調べられる個人の信用情報について

スマフォ、PCからカードローンの申し込みをすると電話がかかってきて本人確認されます。

氏名、生年月日、住所、電話番号、勤務先を聞かれます。

申込の事実は6ヶ月間残る

申込をすると信用情報機関に申込履歴というのが残ります。あんまり申込履歴がたくさん載っていると他の会社からこの人は敬遠されて落とされているな…という風に見られます。
そうなると審査に受かりにくくなっていきます。
ですので審査に通らないからといってたくさん申込するのはいけません。

申込をする時は半年に3社以下にしておいた方がいいでしょう。受かる人はその3回の申込で十分受かりますしね。

一度消費者金融なりカードローンなりを使うと、信用情報機関に契約後5年間は契約情報として残されます

完済してから5年残るのではなく、完済して、解約してから5年残ります。ですので、消費者金融に対して解約したいんですが…、という風に解約の申込をしない限りは契約は継続中として扱われます。

件数を減らせば借り入れされる可能性が減ったと見なされる

貸し手は件数が多い人より少ない人の方が上客と見ます。なぜなら、件数の多い人はそれだけの”借入枠”を既に持っているので、借り手の意思ですぐに借入できる可能性、あるいは勧誘される可能性を持っているから怖がって貸さなくなるんです。

シロウの返済理論 | 借金道

カードローンの審査に受かりやすい年齢

いちばん融資担当が貸したい相手は20代~30代です。この年齢が一番長く取引してもらえる可能性が高くいからです。

勤続年数

勤続年数が長ければ長いほど審査に受かる可能性は高くなります。
3年以上が一つの目安になりますが、3年の次に評価が高くなるのは5年で、そこから上は変わりません。

カードローンの審査に受かりやすい職業

カードローンの審査では、年収と勤め先の信用度が大きく関係してきます。

公務員が最強で、次に大企業、中小企業という順になっていきます。正社員が強く、アルバイト、パート、という順で弱くなります。

ですが、結局は年収対現在借り入れから考えて、今貸して返してきてくれるだろうか?っていうのが一番の審査基準になります。

とりあえず申込してみないとわかんない

審査基準について調べ続けていても結局の審査結果は、そのカードローン会社、消費者金融によるので、申込してみるのが一番早いですね。

サラリーマンは年収そこそこでも結構審査に強い

私は勤続1年未満、年収360万位ですが、銀行カードローンの審査に通ってます。

私が三菱東京UFJ銀行カードローンの申込をした結果

バンクイックカード

ネット申込をして26分で仮審査結果がメールで通知されました

三菱東京UFJ銀行お試し診断でいい結果だったので

その後、 a三菱東京UFJ銀行カードローン(今すぐ申込)で申込をしました。そうすると、申込して26分で仮審査結果がメールで来ました。

私が申込した後に送られてきたメールの画像キャプチャです。到着時間を見て下さい。

banm1 a

メール一通目が申し込み時の自動返信、二通目が仮審査通過と利用可能額のお知らせメールです。
申し込んだ時間が12:30で、仮審査結果の通知が12:56分です。 a三菱東京UFJ銀行カードローン(今すぐ申込)で申し込んでから、結果回答まで26分!驚異的な速さです。

2通目のメールには申込のidとパスを入れて下さいとあり、そこから三菱東京UFJ銀行のページでログインすると、以下の画像の通り仮審査OKが表示されました。

バンクイックカード仮審査

三菱東京UFJ銀行お試し診断 | 借金道

審査では、勤めている会社が潰れないかどうかが重視される。

倒産ってなると貸し手は回収できないですからね。

具体的には、三菱東京UFJ銀行カードローンの審査に通りました。ですが私はどこでも受かるようなホワイト属性でもありません。三井住友カードローンには落ちました。

申込してみると意外と通ったりします。

申込する際には、三菱東京UFJ銀行カードローンは、申込前に審査に受かるかどうかを借入件数、年収等の簡単な項目で診断できるのでそれをやってみると目安になります。

私自身、三菱東京UFJ銀行カードローンで申し込む前にお試し診断をやってから、受かる目安をつけてから申込しました。

お試し診断の実際の画面

バンクイック金利

スマフォで2項目をスライド選択し、現在の借入額の数字を入力するだけですぐに結果が出ます。

入力時間1分かからず。簡単です。融資可能かどうかはこのように表示されます。

バンクイック結果

今18%での借入がある人は、三菱東京UFJ銀行カードローンを、申し込み前にお試し診断を試してみて、借りれそうかどうか試してみて下さい。

バンクイックお試しボタン

もちろん無料ですし、個人情報を打つ必要もありせん。簡単な選択をクリックするだけですぐ結果が出ます。

ちなみに、お試し診断後の本申込入力で入力する項目は、名前、住所、勤務先、年収です。

本申込入力にかかる時間(実際に管理人が申込の入力をして調べました。)

スマフォでの申込で15分位、PCでの申込で9分位かかりました。

ナー三菱東京UFJ銀行カードローン(今すぐ申込)

お試し診断の詳細はこちらにも書いてます。
三菱東京UFJ銀行お試し診断 | 借金道

銀行カードローンの審査  | 借金道

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銀行カードローン系なら三菱東京UFJ銀行カードローン、消費者金融系ならアコムが今は一番いいです。

記事を書いているのは?

楽に借金返済
貸金業務取扱主任者 3級 ファイナンシャル・プランニング技能士。元貸金業者で働いていた経験と、自身も長年借金をしている経験を併せ持つ。 借金道を10年運営。借金コラムを2000枚以上執筆。 借金アドバイザーとして、WEB上での借金相談を1,000件以上行っている。
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職場連絡
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申込資格
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来店必要の有無
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限度額
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審査時間
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保証人
不要
職場連絡
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申込資格
あり
返済システム
PC/ATM/振込/コンビニ
来店必要の有無

モビットの場合すぐに融資可能か教えてもらえます。審査に通れば即日融資も可能です。(※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。) また電話連絡、郵送物無しなので他の人に知られず借りれます。

年率
3.0%〜18.0%
限度額
800万
審査時間
10秒簡易審査
保証人
不要
職場連絡
無し
申込資格
無し
返済システム
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元金融マンが語る完済の鉄則 -目次-

  1. 借金道の想い
  2. 借金の悩みは語られない
  3. 自分の借金を把握する
  4. シロウの返済理論
  5. 家計簿をつければ効果的に返済できる
  6. 繰上返済で借金を減らす方法
  7. 繰上げ返済時に振込手数料を無料にする方法
  8. 借金してても楽しいことあるさっ
  9. 借金返済の生活
  10. 借金返済の生活 その2
  11. 借金が増えていっている人へ
  12. ストイック(=禁欲的)に
  13. 何のタメに働くのか
  14. 完済の向こう側
  15. 行動
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