使ってないカードは退会した方がいい!クレジットスコアが上がります

カードローン会社に申し込んだり、キャッシングしようとして消費者金融に借金の申し込みをすると信用情報機関に、クレジットスコアの問い合わせをされます。

そこで、カードローン会社や、消費者金融はクレジットスコアを見て審査をします。

クレジットスコアを上げる事ができれば何かいいことがあるの?

クレジットスコアを上げると、審査に通り易くなります。

低利のカードローンに借り換えれば、支払う利息が少なくなり、金銭的にお得です。
詳しい低利借り換えのメリットについては以下記事をご覧ください。
借金 借り換え | 借金道

クレジットカードを解約すれば、クレジットスコアが上がる。

クレジットカードの解約って、何かデメリットあるの?

クレジットカードや消費者金融会社のカードの解約を行い、消費者金融やカード会社に退会を通知すると何か悪い事があるのでしょうか?

カードを作ってから頻繁に解約しているという人以外の場合、ほとんどデメリットはありません。

カードを退会すると、カードを解約したという情報が信用情報機関のデータに記載されます。

解約をした場合もしない場合もメリット・デメリットがあることから、解約した方がいいかどうかは一概にはいえません。

「解約手続きをした場合のメリット・デメリット」と「解約手続きをしない場合のメリット・デメリット」をまとめます。

解約手続きをした場合のメリット

  • カードローン解約することで「けじめがつく」こと
  • 解約後5年で信用情報機関の記録が抹消されること

解約手続きをした場合のデメリット

  • 解約後に再度借金をする場合は、あらためて審査を受けなければならないこと
  • 時間と手間がかかる上に、必ず審査をクリアできるわけではないこと

解約しない場合のメリット

  • 契約は自動更新されているので、利用限度額までならいつでも利用できること

解約しない場合のデメリット

  • いつまでも信用情報機関に記録が残るので、今後の住宅ローンなどの審査に影響を与える可能性があること

こうしたメリット・デメリットがあることから、一般的には次のようにいわれています。

解約した方が良い人

  • 今後、住宅ローンや自動車ローンの利用する可能性がある人
  • 信用情報機関の記録を早く消去したい人

解約しない方が良い人

  • 完済後も借金の必要が想定される人
  • 他の金融機関の審査をクリアする可能性が低い人

解約をした場合もしない場合も、メリットもデメリットもあるという事です。

ブラックリストとは

信用情報機関の登録情報はよくブラックリストという俗称で呼ばれています。
ブラックリストについて詳しくご覧になりたい方は以下記事をご覧ください。
ブラックリストとは? | 借金道

遅れてもちゃんと支払っているのであれば延滞(入金遅れ)があったというだけでブラック扱いというほど重くはとらえられません。

3ヶ月延滞すると、どこに申し込んでも審査に通らなくなる

しかし、3ヶ月以上の延滞はこの限りではありません。ほとんど全ての金融機関でこれ位延滞したという履歴は断られる要因になります。

延滞して信用情報機関に登録されるのは怖いですね。ですが、信用情報機関にブラック登録されるかどうかはほとんどの場合事前に知る事ができます。

本人が音信不通の場合はこの限りではありませんが、事故情報として延滞等の情報を登録するという時になれば業者側から登録しますという連絡がある事がほとんどです。

他の会社から見れる信用情報に登録されるのは、大きな延滞や債務整理です。

社内ブラック=クレジットカード会社、カードローン会社の内部規定ブラック

逆に半年間に3回以上延滞した(延滞したあとにちゃんと支払った)という場合にでも、カードを取り上げられる場合があります。

カードを取り上げられるかどうか、強制解約になるかどうか、というのは、各金融会社の内部規定です。

厳しい会社もあれば、そうでない会社もあります。カードローン会社、消費者金融の内部規定によります。

退会情報というのはありますが強制退会と自主退会では意味あいが違います。

自分から使ってないカードを整理しようと退会するのはまったく問題ありません。(年会費が取られる性質にあるので、いらないカードを解約するのはむしろ普通の事です。)

新しく借りようとする金融会社(orカード会社)からは借り入れゼロでも借り入れ枠が残っていると見られ、消費者金融の借り入れがすぐにできる人物として考えられますので審査時にはマイナスになります。

使っていない金融会社(orカード会社)のカードは年会費がかからなくても次の借り換えの為に解約しておかれた方がいいと思います。

申込をして、1時間以内にメールが来て、そのメールで審査落ちになる場合

審査に落ちるという事は、信用情報に何か登録されている可能性が高いです。

その場合、ご自身の信用情報を自分で確認してみる事をお勧めします。

ご自身の信用情報を調べるなら500円位で調べる事ができます。

次ページは信用情報を調べる方法です。

記事を書いているのは?

楽に借金返済
貸金業務取扱主任者 3級 ファイナンシャル・プランニング技能士。元貸金業者で働いていた経験と、自身も長年借金をしている経験を併せ持つ。 借金道を10年運営。借金コラムを2000枚以上執筆。 借金アドバイザーとして、WEB上での借金相談を1,000件以上行っている。
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元金融マンが語る完済の鉄則 -目次-

  1. 借金道の想い
  2. 借金の悩みは語られない
  3. 自分の借金を把握する
  4. シロウの返済理論
  5. 家計簿をつければ効果的に返済できる
  6. 繰上返済で借金を減らす方法
  7. 繰上げ返済時に振込手数料を無料にする方法
  8. 借金してても楽しいことあるさっ
  9. 借金返済の生活
  10. 借金返済の生活 その2
  11. 借金が増えていっている人へ
  12. ストイック(=禁欲的)に
  13. 何のタメに働くのか
  14. 完済の向こう側
  15. 行動
サブコンテンツ

借金は金利の低さで決めるべきです

低金利で借りた方が得です。

消費者金融と比較すると、年間17,000円もお得です!

アコム、アイフルなどの消費者金融で借りると18%の金利を取られます。

しかし、低利の三菱UFJ銀行カードローンで借りると14.6%の金利です!

18%→14.6%では年間3.4%も違います。

50万円を18%で1年借りると、90,000円利息。しかし14.6%だと73,000円

何もしないで年間17,000円違います。

消費者金融で18%で借りるよりも14.6%の三菱UFJ銀行カードローンの方が得なのです。

消費者金融と低金利のカードローンの金利差を比較すると…

実際に申し込みしてわかった!三菱UFJ銀行カードローンのメリット

実際に申し込んでみました。(私が三菱UFJ銀行カードローンの窓口で借り入れした時の動画です。)

私自身、申込しました!!

審査に受かると、申込のidとパスを入れて下さいとあり、そこから三菱UFJ銀行のページでログインすると、以下の画像の通り仮審査OKが表示されました。

低金利で借りる事ができました!

インターネットで申込をしてから、すぐに電話が入り、女性オペレーターの申し込み確認がありました。言葉使いも丁寧で、とても感じ良かったです。

実際に三菱UFJ銀行カードローンで借りた人の体験談

のりおさん 23歳(男性) 会社員

会社員ですが急な出費と給料の安さ、光熱費の引き落としなどが重なり赤字になってしまいました。

困っていた時にバンクイックの事を知り、申込しました。

無事に融資が下りることになって良かったです。

スピーディーと広告にもありましたが、その通りだと思いました

時々、使っていますが使いやすく重宝しています。

出展: http://review.kakaku.com/money_report/card-loan/report.asp?lo_ccd=3010&lo_icd=0005

なおこさん 30歳(女性) OL

友人の結婚式が続いた時に贈ってあげようと思いましたが、少し金銭的にきつかったのでカードローンを利用使用と思いました。

カードローンの審査でどう審査されるかカードを作ることが出来るのか不安でしたが、電話で尋ねてみたところ、銀行のキャシュカードを作るのと大差なく、入金と出金は、借入と返済に言い代わる事ぐらいの変化で利用もスムーズに出来ました。

出展: http://review.kakaku.com/money_report/card-loan/report.asp?lo_ccd=3010&lo_icd=0005

 

申し込みはやった方が借り手にとって得なのです。

申し込みが面倒なのは一時、メリットは借金完済までずっと続きます。
浮いた金利分、繰上返済をどんどん進めれば、金利削減メリット以上のムダが削減できます。

低利化で借金は楽になります!

即日融資に関するマンガ - 1コマ目 利息減らせないかなぁ。- 2コマ目 シロウ絵 そんな時は低金利カードローンです!。 - 3コマ目 なるほど!やってみる - 4コマ目 やった、低利化で楽になったぞ!


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