最近借金したばかりの方は、これからどうやれば借金を返していけるのか、不安に思っておられる方が多いと思います。

私も最初はとても不安でした。

ですが、借金の無料相談を受けてから不安がなくなりました。

デメリットもありますが、一番効く借金返済方法は、自己破産して借金自体を失くしてしまうか、任意整理（債務整理の中の１手法）をして、借金自体を大幅に減額し、利息もつかないような状況にしてから残った金額を返済していく事です。

私自身、妻が内緒で借金していたのを見つけた時に、債務整理できる法律事務所を探し始めたのですが、結局東京ロータス法律事務所に依頼する事にしました。

それが一番効く借金返済方法だと考えたからです。

東京ロータス法律事務所

債務整理したくない場合は？

淡々と仕事に行き、帰って来たら安い趣味でストレスを散らす。少しでもお金を残して繰り上げ返済していく。派手さはありませんが、これが次点の良い借金返済方法だと思います。

不安になり過ぎても意味ないです。

気持ちで悩んでいても借金の金額は変らないからです。

一発逆転系で借金返済方法を探し出すと底なし沼にハマる

借金はツラい…だから早く返せるような一発逆転技がないかと思ってしまいます。（私は少なくともそうでした）

例えば、オンラインカジノでブラックジャック必勝法を使って勝つ！というネットの記事を見つけて、ネットでブラックジャックのゲームをダウンロードして練習したり…結局オンラインカジノに行く前にネットの無料ブラックジャックの時点で勝てなくてやれませんでしたが。

例えば激安株を買って儲けてそれで借金返済も全部終わらして資産を作るんだ！とか思っても、その激安株を買う種銭が作れなかったり（泣）

結局、そんな風に借金返済の裏技を考えても、ないんですよね。そんなの。

今できる事をやっていく。それが一番の近道だと思います。毎日真剣に今の仕事に打ち込む事もそうですし、家の掃除もそうです、できる事をしっかりとやっていく。

当たり前の事をしっかりとやっていくのが、自分の気持ち的にも、借金を返していく為にも、一番効くという事です。

節約して繰り上げ返済する為のお金を残していく

あなたの節約ポイントはどこか？

人によって効果的な節約ポイントは違います。

例えば外食を頻繁にする人はまずその習慣を改める事が一番の節約になります。

完全自炊で１年間通すと、完全外食と比べて年間４２万円の節約になります。

画像　日経ウーマン６月号

５０万しか借金ない人だと、これだけでほとんど返せてしまうような差になります。

ちなみにこのデータは一人暮らしのケースで、です。家族持ちの方なんかですと、外食するかどうかがかなり大きなポイントになってきますので、注意が必要です。

他に節約できるかもしれないポイントとしては、住居費です。

住居費を削る事ができれば毎日何もしなくても自動的に節約されていきます。

結構住めば都とも言えるような、家賃が安いのに住みよい物件っていうのはあるものです。

ですが、引っ越しにも費用がかかるので、簡単にコロコロ住まいを換えるのはかえって節約ではなく浪費になってしまいます。

携帯の支出も考える余地があるケースも結構あります。

そして、節約したお金を繰り上げ返済に回す事で、利息という無駄金を節約し、返済に回せるお金を作っていけるようになります。
繰り上げ返済という武器

毎日の生活の中で、節約できる部分を追求しようとする姿勢がまず大切だと思います。

はじめて借金をしたという人にとっては簡単な事ではありませんが、あなた自身はどこを節約していくのがいいのかを考えてみられるのがいいと思います。

借金からの一発逆転！一番最短ルートで借金を終わらせれるのは自己破産

自己破産ができれば、借金返済する必要自体がなくなります。

でも自己破産って不安だな…という方に、自己破産したら、どういう事が起こるのかをご説明します。

以下、3つのテーマで「債務整理の自己破産手続き」のデメリットを解説します。

1. 自己破産するとどのような制限や影響を受けますか？
2. 自己破産したときの影響について教えて！
3. 自己破産の影響についての誤解

自己破産するとどのような制限を受けますか？

①公法上・私法上の資格の制限
手続期間中に限り、次のような資格を使う仕事には付けなくなります（免責許可決定次第、資格制限はなくなる）。
公法上の対象資格：弁護士・公認会計士・公証人・司法書士・税理士など
私法上の対象資格：後見人・後見監督人・保佐人・遺言執行者など
②居住制限
自己破産の管財事件の手続き中（半年～1年程度の期間）に受ける制限です。
管財事件は資産の調査・換金などの期間、破産者は裁判所の許可がなければ居住地を離れて転居をしたり、長期の海外旅行をしたりできません。
③個人信用情報機関へ登録されることでの制限
自己破産した情報は、個人信用情報機関の金融事故として登録されます。「ブラックリストに載る」のです。
ブラックリストに載ると、5～10年間、ローンやクレジットカードの審査に通らなくなります。
④官報への登録によることによる制限
自己破産は、「官報」に名前や住所などが載ります。一般に官報を閲覧する人の割合は少ないことから官報を通じて自己破産をしたことが知られることはほとんどありません。※２０１９年はじめに破産者マップというサイトが官報の情報を元に作られましたが、すぐに閉鎖されました。今後も同様のサイトが出たとしてもすぐに閉鎖させられると考えられます。
⑤財産没収による生活の制限
自己破産では住宅や車、金属類、保険、貯金、現金などが没収されるので、自己破産前よりも生活面で制限を受けて不自由になる可能性が高いといえます。
⑥再度の自己破産の制限
一度、自己破産をして免責許可決定がおりた場合、原則として免責許可決定後7年間は、再度免責許可決定を受けられません。
これら以外にも、さまざまな制限を受ける可能性があります。
従って自己破産の申立て前に、ネットや弁護士などから十分に情報を収集し、自己破産後の生活に備えてください。

自己破産したときの影響について教えて！

以下、自己破産が実生活に与える影響を3つ説明します。

1つ目は「自己破産が連帯保証人に与える影響」です。
債務者が返済不能で自己破産をすると、その時点で、借金の返済義務は債務者から連帯保証人に移ります。

連帯保証人は債務者の借金の返済を一括で払うように言われます。
債務者が借金から開放される一方で、連帯保証人は債務者が抱えていた借金を返済しなければならなくなります。

なんとも理不尽なことに思えますが、それが賃貸契約書に記名押印した連帯保証人の義務なのです。
債務者が自己破産をすることで連帯保証人に大変な迷惑を掛けてしまいますが、だからといって自己破産を止めたのでは、事態はまったく変わりません。

債務整理を決意したら、まずは連帯保証人に説明することが必要です。

説明をしても許してもらえるとは限りませんし、どれほど親しい仲であったとしても、縁が切れる可能性が高いといえるでしょう。
なお、連帯保証人が返済できないときは、連帯保証人も債務整理を検討する必要があります。

2つ目は「自己破産が仕事に与える影響」です。
自己破産が仕事に影響を与えることはまったくないといえるでしょう。
会社に自己破産の事実を知られたとしても、自己破産を理由に会社を解雇される心配はありません。
また、転職の際などに、履歴書に自己破産のことを記載する必要も全くありません。
しかし、共済組合から借金をしている公務員・社内融資制度を利用している会社員・銀行や消費者金融の社員などが自己破産をすると、会社などに知られる可能性が高くなります。
そのことで、会社で肩身が狭くなったり居づらくなったりといったストレスを感じることはあるかもしれません。

3つ目は「自己破産が家族に与える影響」です。
自己破産が家族に与える影響で一番大きなものは、ローン支払い中のマイホームがあった場合には引っ越しをしなければならないことでしょう。

また、ローン支払い中の車も手放す可能性がありますので、これも家族にとっては大きな影響です。

さらに保険を解約する可能性があることから、学資保険などの解約は家族に影響を与えます。

なお、ネット上には「家族に与える影響はほとんどない」と解説している情報が多いのですが、自己破産は家族に大きな影響を与えることが多いです。

自己破産の誤解

①会社に知られると解雇される。
自己破産したことを理由に、解雇されることはありません。ただし、手続き中の期間は警備員、生命保険募集人、弁護士などの職業には就けなくなります。

②就職や転職ができなくなる。
自己破産の経験を履歴書や面接で申告する必要性は全くないので、自己破産が就職や転職に影響を与えません。

③選挙権がなくなる。
選挙権がなくなることはありません。自己破産を理由に公的な権利を失うことはないのです。

④賃貸借契約を解除されたり家を借りられなくなったりする。
自己破産を理由に賃貸契約を解除されることはありませんし、家を借りられないということもありません。
ただし、保証会社をとおして契約する場合には審査を通過しない可能性はあります。
⑤引っ越しや海外旅行が制限される。
管財事件の手続き中に限り旅行や住居の変更が制限され、裁判所の許可が必要です。

⑥戸籍や住民票に記録される。
自己破産しても、戸籍や住民票に記録されません。従って家族の就職や結婚などへの影響もないのです。

⑦家族も同様にローンが組めなくなる。
家族がローンを組むときに、自己破産をした人の影響を受けることはありません。

⑧自己破産したら年金や失業保険は受け取れなくなる。
年金や失業保険が差押えられたり支給額が減額されたりすることはありません。

⑨財産をすべて失う。
自己破産をしても生活をしていくための生活必需品は手元に残りますし、手続き後の所得は本人のものです。

自己破産をして路頭に迷うようなことはありません。

⑩携帯電話を使えなくなる。
携帯機器代金が完済されていて通話料金の滞納がなければ、従来どおり使用可能です。ただし、ブラックリストに載っている期間は、携帯電話の利用が難しくなるケースがあります。

一番効く借金返済方法　まとめ

一発逆転で借金返済する方法は存在しません。
オンラインカジノ、FX、仮想通貨投資などで一発逆転して借金返済してしまおいうという考えは止めて、普通に働いて稼ぎ、節約して返済するのがベストです。

一撃で借金返済する一番の方法は、自己破産する事です。
自己破産のデメリットは意外と少ないです。

自己破産以外にも、借金を減額して返済する任意整理などの方法もあるので、一度法律の専門家の無料電話相談を受けてみて、自分にはどういう債務整理方法がいいのかを調べてみるといいでしょう。

コツコツと借金返済するよりはるかに早く状況を好転させるには、先に債務整理をして、借入金を減額してしまうのが一番早いです。

そうすると利息もつかなくなりますし、何より借金を計画的に繰り上げ返済する事が容易になります。

債務整理に関しては手数料がありますので以下の記事を参考にして下さい。

私自身が債務整理を依頼する時に手数料比較した時の最安値の依頼先の事を書いています。

コツコツと借金返済するよりも強力！一撃で状況を好転させる方法 | 借金道

債務整理するなら？全国対応型法律事務所の料金比較 | 借金道

債務整理をして少なくなった後の借金を返済する為に、以下のようなルールを自身に課せば、さらに借金の完済が早くなります。

自分の給料額の数％を、毎月給料日に繰上返済する。

返済目標額＝ノルマを決めて、機械的にその金額を返済していくという事です。自分の給料額のうちの何パーセントかを返済する、という風に決めておくといいでしょう。
実際に、給料日にATMに行って、すぐに返済手続きをしてしまうとか、給料日に返済するといいですね。

給料以上に使わない。

借金を増やさない為には、給料以上に使わない。これに尽きます。

悪習を断つ

自分のお金の使い方の悪習を断ちましょう。一度断てれば、時間が経てば経つほど、苦痛ではなくります。最初に悪習を断つのが一番の苦労ですが。

生活の中に悪習がある場合、それをまず止めるのがいいです。

悪習というのは、パチンコパチスロと、風俗、キャバクラ、メイドカフェ、変なコレクション、やたらと飲みに行くといった金のかかる習慣です。

借金が増えるっていうのは、身の丈にあっていない事をしているからだと思います。

私の悪習は

かなりパチンコをやってた事です。

借金した理由もパチンコが原因ですし

まぁ私の場合は、セミプロクラスの腕は身につけましたので、パチンコ自体は収支プラスでしたけど。

でもなんか、それ以上に他の事（飲み代とか、やたら遠出遊びしてたのでガソリン代とか）に使ってたので、当時はやっぱり借金ができては返しの繰り返しでした。

パチンコは頑張れば収支をプラスにする事もできるのですが、そこまでいく為にはかなりの時間を費やさなくてはなりません。

すごい勉強しなければいけないので、おすすめではありません。もっとパチンコ以外で稼げる方法があるはずですし、資格とか、まっとうな方向に勉強した方が絶対いいです。

風俗もそうですね。

ハマッてしまうとどんどんお金をつぎ込んでしまうものだと思います。

女の子を好きになってしまったりすると、マジで最悪なんじゃないでしょうか。

キャバクラもそうですね。

とりあえずヤる為にハンターのような気分で行くのはやめておいた方がいいと思います。
それってすごい刹那的な感じがしますし。

まぁ、でも、私がそんな事できないので、そんな事できる人はちょっとうらやましいですが（笑）

キャバで働いている女の子から言わせれば、お金がない癖に通うような客はバカとしか見れない。らしいです。

バカにされているような相手に、仕事モードだけを見て、恋愛と勘違いして、お金を払うのは本当に痛いと思います。（もちろん、カッコ良く遊んでる人もいますが。でも借金ある時にする遊びじゃないと私は思います。）

借金を完済して、しかもある程度稼げるようになって、自分が持ってる余裕の中から風俗に行けばいいと思いますし、キャバで姉さん追いかけるのもいいと思います。

お金の使い方って順番があると思うんですよ！！

とにかく借金あるなら、やっていい遊びとやっちゃいけない遊びがあると思います。

☆全力で収入を増やす努力をする。

簡単なことではありませんが、節約よりもストレスが少なく借金問題を解決します。
収入アップは借金の範囲内だけにとどまらず、人生全体を良くしてくれます。いつか職を変えることを考え、今の職場で勉強できる事はすべてやっておきましょう。

昇進、昇給を目指したり、収入が上がるような転職先がないか転職サイト、転職エージェントを当たる、副業を始めてみる、ヤフオクを活用して不用品を売ってみるというのもいいですね。

転職する前にはよく情報を集めよう

転職サイトに登録するとキャリアカウンセラーが非公開求人の束（本当に束で見せてもらえます。）をこちらの要望に沿ってピックして見せてくれますし、履歴書の書き方指南や面接の練習も無料でやってくれます。

いずれにせよ、自分のキャリアを考えて、合ったサービスを使っていくのがいいですね。

これらのサービスはどれもキャリアアドバイザーの資格を持った人が、あなたのケースを診て、条件に合った案件を紙の束にして見せてくれる（しつこいようですが、本当に束です。）しかも、無料のサービスです。

転職するならするで、ブラック企業に行かないために自衛していかなければなりません。いろんな角度からリサーチをかけ、集めれる情報は集めれるようにしておくのがいいと思います。

転職の失敗は貧困に直行！４０代で貧困とか悲惨ですよ | 借金道

お金の勉強をはじめてみる

借金をしてしまったということは、自分のお金への知識が足りなかったという風に考えることができます。あなたが借金した金額をあらかじめ貯金をしていれば、借金する事にはならなかったはずです。借金を返し、その先の生活でも、お金に困らないようになる為に、お金の勉強をしていきましょう。具体的には、マネー雑誌を読んだり、ネットで自分に役立ちそうな情報を見かけたら読むようにする事です。

分相応が大事

お金とのつきあい方にバランス感覚を持ちましょう。なるべくストレスがかからないように借金とつきあっていく為の方法を考えましょう。借金の問題はすぐに解決しません。
（金額にもよりますが、ほとんどの人にとって）数ヶ月とかでなんとかなる問題ではありません。数年かけて取り組んでいくものです。どういう生活をすればうまく繰上返済していきながら、ストレスなく過ごせるのか、分相応な生活を模索しましょう。

一発逆転で借金を返す方法はない

人間的な気高さと金銭状況は別だと信じたいと思いますが、現実問題お金がなければできる行動がおそろしく制限されてしまいます。

どんなに奇麗事を並べても、借金があれば、お金がなければ人は本当の意味では幸せにはなれないと私は私の価値観でそう思います。（今年収１００万円の幸せ生活とかいう本たくさん出てて、私も読んだりしますが）

まずはマイナスからゼロへ。最短距離で到達するには今自分は何をすべきか、今職がある人は地道に働き、キャリアを重ねる。

今職がない人はまず職に就く。行動はいつだって単純です。ただやるかやらないか、続けるかやめてしまうかだと思います。

借金はあるだけで精神状態をとても不安定なものにしてしまいます。どうやって正常な精神を保つか、それは自分自身が喜ぶ事を知って、たまには息抜きをしてやる事だと思います。

冒頭の話に戻りますが、一番効く借金返済方法は、任意整理（債務整理の中の１手法）をして、借金自体を大幅に減額し、利息もつかないような状況にしてから残った金額を返済していく事です。

私自身、妻が内緒で１５０万円の借金していたのを見つけた時に、債務整理できる法律事務所を探した時、下記の東京ロータス法律事務所に依頼する事にしました。

これが一番効く借金返済方法です。

債務整理業社の最安値比較

一発逆転を考えたくなるようなつらい毎日な方もいらっしゃると思いますが、一発逆転はないのです。

１番効く借金返済方法を取ってから、その後は、どうやって今を楽しむかを考えながら頑張っていきましょう。