審査落ち!延滞履歴で社内ブラックになってる?

先日、以前借りていて、延滞をしまくってカード解約になったカード会社に再度申込をしたのですが、やはり覚えているもので、見事に落とされました。

このケースのように社内でデータを残しておいて落とされるものを社内ブラック(社内規定によるブラック)といいます。

反対に、債務整理などをして、どこでも借り入れができなくなっている状態を「本当の」ブラック、事故情報を持ったブラックと言います。

でも落とされた理由は普通言ってくれないのでわからないものでです。自分がブラックだから落ちたのか、それともその1社だけの審査基準に満たなかったから落ちたのか、申込をして落ちただけではわかりません。

借入れ申込を1社して、1社の審査に落ちたデータしかない場合、自分が単純にその会社の融資基準に満たなかったのか、それとも、どこかを延滞していて、知らないうちに信用情報の状態が悪化していたのか、2種類が考えられるわけです。

それを確かめるのが信用情報機関への情報開示請求です。

ブラックリストとは?

何回も審査に落ちるという方は開示請求をしてみた方がいいと思います。

社内ブラックになっても他社にはバレないの?

個人信用情報機関に登録されているブラック情報は、個人情報保護法第23条第1項に基づく情報として、会員からの照会に対しいずれの情報を提供しても違法ではありません。

しかし、社内ブラックについては、たとえグループ会社や関連会社などといった関係であっても、情報を共有したりそこへ流出したりすると個人情報保護法違反です。

ですから、質問に対しては、「法的には、社内ブラックになっても他社にはバレません」というのが答えです。

しかし、「グループ会社や関連会社などと情報共有する」と契約書に記載されている場合は、違法ではありません。

また、契約書に何も書かれていなくても、社内ブラックの情報内容やどのように取り扱われているかは、カードローン申込者や利用者には藪の中でしかないのです。

そうしたこともあって、一般的には、金融機関の種類(銀行・消費者金融・信販会社など)に関わらず、情報共有が行われているケースが多いと言われています。

このことから、質問に対しては「法的には社内ブラックになっても他社にはバレませんが、現実にはバレるものと考えておいてください」と言わざるを得ないようです。

社内ブラックに関してはグループ会社や関連会社以外にも、「保証会社」に気を付けなければなりません。

銀行のカードローンには、委託を受けた保証会社が存在します。その保証会社として委託を受けているのは、多く場合消費者金融や信販会社です。

ですから、その保証会社の社内ブラックの情報は、委託先の銀行にバレているものと覚悟してください。

銀行のカードローンを申し込んでも、保証会社の社内ブラック状態の申込者は審査のクリアは困難です。

なお、銀行のグループの中には高レベルのコンプライアンスを目指し、子会社のブラック情報と親会社のブラック情報の共有を厳しく制限しているケースがあります。

そこでは、過去にグループ金融機関で金融事故を起こした人であっても、債務整理をして信用情報機関の情報が抹消された後、グループ内銀行のカードローンが作れるようです。

まとめ 社内ブラックになっても他社にはバレないの?

  • 社内ブラックは、たとえグループ会社や関連会社などといった関係であっても、情報を共有したりそこへ流出したりすると個人情報保護法違反である。
  • 契約書にグループ会社や関連会社などと情報共有すると記載されている場合は違法ではないし、社内ブラックの情報内容や取扱方法は外部の者には分からない。
  • 社内ブラックに関してはグループ会社や関連会社以外に、「保証会社」にも気を付けなければならない。

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記事を書いているのは?

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貸金業務取扱主任者 3級 ファイナンシャル・プランニング技能士。元貸金業者で働いていた経験と、自身も長年借金をしている経験を併せ持つ。 借金道を10年運営。借金コラムを2000枚以上執筆。 借金アドバイザーとして、WEB上での借金相談を1,000件以上行っている。
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