借金返済のコツ5選!10年間返済生活をしてわかった事をシェアするよ

借金返済ってつらいですよね?
借金返済コツ
私自身、長期間かけて返済した経験があるので、ホント、借金の返済の大変さが身に染みてわかっています。

今回は、長期間かけて返済した人だけが知っている借金返済のコツについてお話しします。

この記事を見ていただくと、いかにすれば、気分良く借金返済生活が送れるかがわかります。

究極の借金返済術を伝授!その名は繰り上げ返済 | 借金道

毎月いくら貯金していますか?

その答えがこのグラフです。
gurafu.jpg

スマフォ表示ですとちょっと字が小さいので内訳を書いていきます。

Q.毎月いくら貯金していますか?
という問いに対し、
0円=貯金せず 20%
1万円未満    13%
1~3万円未満  21%
3~5万円未満  17%
5万円~7万円未満 7%
7~9万円未満   4%
9万円~12万円未満6%
15万円~5%

この集計で注目したい部分は、まったく貯金できない人が20%
そして、全体の54%が3万円以下の貯金額という点です。

毎月の貯金力=繰り上げ返済力

いくら貯金できるかというのは、いくら繰り上げ返済できるかという数字によく似ています。

それは、使わずに貯蓄(=借金がある人は返済)に回せた数字だからです。

収入から生活費を引いて、それでも残ったお金は貯蓄、もしくは返済に回す事ができるお金です。グラフは、借金がない人、借金がある人、その両方の人の戦闘力(=貯蓄力、返済力)を表しているといえます。

借金返済は意識しないと進まない

グラフを見ると、まったく貯金していない方が20%で最多なことを見てもわかる通り、借金の返済も、意識しないとまったく進んでいかないものになると思います。

もともと、このデータの集計元のMYLOHASというサイトはを見ている人はある程度生活に余裕のある人ですから、調査対象がそもそも借金をしている人のレンジではありません。ですが、カードローンの借り入れをしていない普通の人が、どれ位の金額を毎月貯金できているのかを調べるデータにはなりえます。

借金返済をしている人に繰り上げ返済をしていますか?
と聞いたアンケートは存在しない(探してみたところ住宅ローン関係以外見つからない)ので、ここからは貯蓄ゾーンからのデータになりますが、1万~3万以上を貯蓄にまわせている方が21%もいる事になります。(貯蓄=借金がある人は返済力だと考えてください)

繰り上げ返済の目標の目安は1万~3万もあればで十分です

1万~3万も繰り上げ返済できれば、それはいい返済生活ができているという事です。

早く借金返済するには給料、ボーナスで繰り上げ返済を | 借金道

借金を返しながら人生を楽しめるようになるには、3つ大事な事があります。

    1. 稼ぎの中で生活する。
    2. 将来の事を考える。(今、我慢して節約し、繰上返済する事で自分の未来が良くなる事を意識する)
    3. 今を楽しむ

まず、1、稼ぎの中で生活する。という事についてご説明します。

簡単にいえば、手取り収入の範囲の中で生活するという事です。使っていい範囲がわかってなくて、お金が足りなくなって借金した、クレジットのリボ払いによって借金地獄状態になってしまった、っていう人はまず、稼ぎの中で生活する、という事が大事です。

当然ながら、生活の無駄を排除し、節約していく必要があります。

借金をしている状況下ではとにかく無駄を排除していかなければなりません。

無駄遣いをしないで、正しい判断を続ける為には意思を強く持つことが必要不可欠です。
家計簿等を使って、自身の収支をしっかりと把握していく事、ギャンブル等の無駄遣いをしない生活習慣を身につける事等が大切です。

2の将来の事を考える。っていう事も、無駄遣いをしない生活習慣を身につける事につながってきます。

将来の事、というのは、将来、一生の職業となる仕事を何にするか、という事です。

稼ぎがよければ、借金を返済していく事は容易になるので、転職が可能な人は転職して収入をアップさせるのがいいですね。
今、アルバイト、パートをしている方は以下の記事もご覧になって下さい。
効果絶大収入アップ!バイトから正社員になれば借金問題は解決 | 借金道

借金返済しながら、うまく生活するには、やりたい事よりもやる事を決めよう!

やりたい事よりも、やらなければならない事をまず決めていく事が大事です。

まずやらなければならない事を設定してみましょう。

それは(繰り上げ返済の)目標額であり、食費の予算(これ以上は使わないという設定額)であると思います。

人によっては今月は飲みに行かないとか、外食しないとかだと思います。

こういう我慢目標のような目標を、実際に我慢だと捉えると、ホント精神的にも我慢になってきて、マイナス作用になってくると思います。

借金ってマイナスの作用しかないように思えますが、結局自分自身がどうとらえるかだと思うんですね。

ただ、状況が普通じゃなく重いですから、前向きに考えようとしてもなかなか押し返せるものではない事も事実だと思います。

私が思うのは無駄遣いを分析して、これはちゃんと自分にとって必要な(わずかな)無駄遣いなのか、やってはならない無駄遣いなのかをはっきりさせる事だと思うんですね。

キャバクラ依存、風俗依存がある人は、再発のタイミングに注意しよう

たとえば、キャバクラ好きの人がキャバクラを断ってからまたしばらくしてからたまにはいいだろうと思ってキャバクラに行く。

これは危険なお金の使い方だと思います。

この場合、また行ってしまっていい女の子がいればはまってしまうかもしれないですし。

たとえばパチ中の人がパチンコ屋に行く癖がせっかく抜けてきたのにパチンコの本とか読んでまたフラッと行ってしまうとか、こういうのはよくないと思います。

こういう風に明らかにまた自分が借金をしてしまった理由につながっている事は、たとえやりたい事でもやっちゃ駄目だと思います。

それよりもやらなければいけない事=金額目標を意識して、その中からできる事を選んでいきましょう。

予算の中で今を楽しむ!

たとえば1キャバクラ2万円かかるとしたら、それは予算オーバーだからやめておいて、5千円のプレステのゲーム買うとか。

これはちょっと消費とは違いますが、パチンコが本当に好きならパチンコ屋で働いてみるとか。

やりたい事で、できない事はそれと似たような結果が得れるものに、わざと自分でズラすという方法です。

そうすればやらなければいけない事から大きくズレないと思います。

いい思考を重ねる

昨日読んだ本でいい考えを重ねるっていうのがあったんですけど、これ、本当に必要な考え方だと思います。

過去にブルーに入っていた時間が多い人は、どこか陰のある人になっていきます。怒ってばっかりの人の顔はどことなくおかしい顔になっていきます。

顔って人のこれまでの歴史が刻まれていきます。

いい顔してる人はいい考えを多くしてきたのだと思います。

自分が普段から思う事を良くしていく。

それを集積していけばいい自分になれると思います。

こういうシンプルな事が人生を良くしていきます。

借金返済のコツは、たまには休む時間を持つこと

一息つく時間を持つ。
借金を返済していく生活の上で大切な事です。

忙しい日常を過ごしている人ほど、意識して休む時間を作らなければいけません。

一生懸命仕事をすればする程、どこかやはり人生的に反動がきてしまうと思います。

家庭をお持ちの方なら家庭の為の時間を削ってしまうでしょうし、身軽な独り身の方も、一つの仕事に打ち込めば打ち込む程、その仕事に自分の大切な資源(時間、お金)を一局に集中して賭けている事になります。
借金があるという事に気をとられ過ぎると視野が狭くなってしまいます。
もし、あなたの前にもう一人の自分がいたとしたら、あなたはなんて声をかけてあげますか?

今頑張り過ぎている人は、そこまで頑張らなくていいんじゃないかとか、もっと休めよと声をかけるのではないでしょうか。

借金初心者の人の第一歩、それは家計簿です。

詳しくは以下の記事をご覧になってみて下さい。
無料でダウンロードできるPC、スマフォの家計簿のリンクもあります。

家計簿をつけてみよう

家計簿をつけ出せば、消費ペースがわかります。給料から自分が毎月いくら使うかを引くと、繰上返済できる金額がわかります。

借金の総額を繰り上げ返済額で割れば、あと何ヶ月で借金を完済できるかがわかり、○年○ヶ月後に完済といった具合に計画が立てられるようになります。

敵を知って己を知れば百戦危うからず、です。
まずは自分のお金の出入りを知って己を知り、それから借金という敵を知っていく事です。(借金を返済する生活は長いですから、ある意味嫌でも学べます。)

家計簿は無料でできて、しかも借金を返していく為に最も有効な方法の一つです。
ぜひ試してみて下さい。

借金道: 借金初心者なら家計簿

ネット銀行を使って返済する

借金返済生活をしていく上で、重要なのは自分の返済ペースをうまく調整する事です。

長期的に考えましょう。
自分はどれくらいの期間を返さなければいけないのか、例えば50万の借り入れがあって、毎月4万円づつ返済余力がある人は12.5ヶ月で完済する事ができる事になります。(どんな支出があるかはわからないので、あくまで何もなければという話ですが)

そう考えれば、毎月支出を抑えて淡々と生活するだけでいいので、全く計算せずにただ借金があるという意識だけの時よりも、精神的に苦しまずに返済していく期間を過ごす事ができます。(とは言っても、借金がなかった頃と比べると格段に精神的に不安定になるとは思いますが。)

今日は具体的にどうやってこの”調整”をやっていくか、という実践的なお話です。

毎月定期的に返済していく為には、毎月○日に一ヶ月の収支計算と、お金の使い道(=お金の振り分け)を考える日を作るべきだと思います。そしてそれは給料日、もしくは、給料日後の初めての休日にするのがいいと思います。

この調整日(=返済日)にネット銀行があると便利です。

ネット銀行って使ってますか?

給料の振込先は地元の金融機関という人は多いと思いますが、それを平日の昼間の手数料がかからない時間帯にコンビニで銀行口座間でお金を移動させます。

給料口座ネット銀行
という具合にです。

いったんネット銀行に入れてしまえば、後は家で落ち着いてお金の振り分けができます。また週7日24時間引き出しが無料にもなります。ネット銀行のおすすめは月1回無料で振り込みができる住信SBIと新生銀行です。口座の移し替えの手間がありますが、大和ネクスト銀行なら月3回まで無料で振り込みができます。

今は大手の貸金業者はほとんどがネットの取引明細が見れますから、これも活用しましょう。借り入れが数社ある人はPCのメモ帳とかに自分の借り入れを1社づづ、いくらあるか打ち込んでみて整理してみましょう。

振り込みで返済する場合の口座は、聞けばすぐ教えてもらえる

どこにいくら返すか、返す先が決まったらカードの裏面にある借入先の電話番号に電話してどこに振り込めばいいか聞いてみましょう。

借金を返す為の節約方法まとめ | 借金道

記事を書いているのは?

楽に借金返済
貸金業務取扱主任者 3級 ファイナンシャル・プランニング技能士。元貸金業者で働いていた経験と、自身も長年借金をしている経験を併せ持つ。 借金道を10年運営。借金コラムを2000枚以上執筆。 借金アドバイザーとして、WEB上での借金相談を1,000件以上行っている。
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借金研究家が選ぶ おすすめランキングTOP3

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元金融マンが語る完済の鉄則 -目次-

  1. 借金道の想い
  2. 借金の悩みは語られない
  3. 自分の借金を把握する
  4. シロウの返済理論
  5. 家計簿をつければ効果的に返済できる
  6. 繰上返済で借金を減らす方法
  7. 繰上げ返済時に振込手数料を無料にする方法
  8. 借金してても楽しいことあるさっ
  9. 借金返済の生活
  10. 借金返済の生活 その2
  11. 借金が増えていっている人へ
  12. ストイック(=禁欲的)に
  13. 何のタメに働くのか
  14. 完済の向こう側
  15. 行動
サブコンテンツ

借金は金利の低さで決めるべきです

低金利で借りた方が得です。

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アコム、アイフルなどの消費者金融で借りると18%の金利を取られます。

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消費者金融で18%で借りるよりも14.6%の三菱UFJ銀行カードローンの方が得なのです。

消費者金融と低金利のカードローンの金利差を比較すると…

実際に申し込みしてわかった!三菱UFJ銀行カードローンのメリット

実際に申し込んでみました。(私が三菱UFJ銀行カードローンの窓口で借り入れした時の動画です。)

私自身、申込しました!!

審査に受かると、申込のidとパスを入れて下さいとあり、そこから三菱UFJ銀行のページでログインすると、以下の画像の通り仮審査OKが表示されました。

低金利で借りる事ができました!

インターネットで申込をしてから、すぐに電話が入り、女性オペレーターの申し込み確認がありました。言葉使いも丁寧で、とても感じ良かったです。

使い勝手も十分満足しています。近くの提携コンビニで24時間入金・出金できるので使い易いです。

実際に三菱UFJ銀行カードローンで借りた人の体験談

のりおさん 23歳(男性) 会社員

会社員ですが急な出費と給料の安さ、光熱費の引き落としなどが重なり赤字になってしまいました。

困っていた時にバンクイックの事を知り、申込しました。

無事に融資が下りることになって良かったです。

スピーディーと広告にもありましたが、その通りだと思いました

時々、使っていますが使いやすく重宝しています。

出展: http://review.kakaku.com/money_report/card-loan/report.asp?lo_ccd=3010&lo_icd=0005

なおこさん 30歳(女性) OL

友人の結婚式が続いた時に贈ってあげようと思いましたが、少し金銭的にきつかったのでカードローンを利用使用と思いました。

カードローンの審査でどう審査されるかカードを作ることが出来るのか不安でしたが、電話で尋ねてみたところ、銀行のキャシュカードを作るのと大差なく、入金と出金は、借入と返済に言い代わる事ぐらいの変化で利用もスムーズに出来ました。

出展: http://review.kakaku.com/money_report/card-loan/report.asp?lo_ccd=3010&lo_icd=0005

私は元金融マンだから知っているのですが

どの金融機関の人もノルマに追われ、貸したくて、貸したくて仕方ないんです。

宣伝費をかけているところ程、多くの人に貸して、利息を取って初めて収益が得られます。
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審査は申し込み先の判断に委ねられます。サラ金か、カード会社か、信金か、銀行かで変わってきますし同じサラ金でも金利も違えば、審査の通り易さも違ってきます。

申し込みはやった方が借り手にとって得なのです。

見直しで面倒なのは一時、メリットは借金完済までずっと続きます。
浮いた金利分、繰上返済をどんどん進めれば、金利削減メリット以上のムダが削減できます。

低利化で借金は楽になります!

即日融資に関するマンガ - 1コマ目 利息減らせないかなぁ。- 2コマ目 シロウ絵 そんな時は低金利カードローンです!。 - 3コマ目 なるほど!やってみる - 4コマ目 やった、低利化で楽になったぞ!


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