クレジットカードのキャッシング枠は使うと損

いきなり結論から書きますが、クレジットカードのキャッシング枠は使うと損です。

クレジットカードのキャッシング枠の利率は最も高い上限利率に設定されている!

クレジットカードのキャッシング利率っていくらか知ってますか?

最高金利の消費者金融と同じ利率なんです。

つまり、法律で定められてる範囲の一番高い金利を取られる、という事です。

実際のクレジットカードのキャッシング利率をいくつか見てみましょう。
三井住友VISAカード 年率15.0~18.0%
JCBカード 年率15.0~18.0%
ちなみに消費者金融アコム、でも 最大金利は同じ年率18.0%です。他の大手消費者金融アイフル、SMBCモビットも同じ年率18.0%です。

クレジットカードでキャッシングするのは、消費者金融でキャッシングするのと同じ利息を取られてしまうので、クレジットカードのキャッシング枠を使うのは損、という事です。

金利の安いところに低利化したらいいです

18%で借りたままにしてるより、低金利のカードローンで低利化した方がいいです。

利率を考えれば、クレジットカードのキャッシングなんて使わないで、銀行カードローンに申し込んだ方が利率が安いので得をします。

金利の差は、大きいです

18%から 1.8%~14.6%低利の節約効果は大きいです。18%で借りているのと比べ、14.6%だと、何もしないで 年間17,000円違います。
もし仮に、3年借りれば、17,000円×3年=51,000円も違ってきます。

ちなみに50万位借りると、ほとんどの人が完済まで2、3年はかかります。
簡単な低利化の申込で、大きく支払い利息って変わってくるんですね。


今クレジットカードのキャッシングを使っている人も、低利化した方がいいです。

やらないと損!低利化という方法

私自身、18%から14.6%に金利を落とした時、これでムダな利息を元金に充てていく事ができると喜びました。18%の借入がある人は、これをやらない手はないです。
クレジットカードにも総量規制が対象になっています。

貸金業規制法の総量規制と同じような形なのですが、クレジットカードのショッピング枠の場合、計算方法が少し違います。

割賦販売法でも個人の年収によって、制限ができる事になります。年収と生活費から、支払い可能見込み額が計算され、その額からクレジットカードショッピング枠が決まります。

計算式は以下の通りです。
支払可能見込額=(年収-生活費-クレ債務)×大臣の決める係数(0.9)

クレジットカードショッピング枠の上限は30万円

年収のない方の場合、これだとクレカを持てなくなるじゃないかと思われるかもしれませんが、それは大丈夫です。30万円以下のショッピング枠のついたカードなら持てる事になっています。

キャッシング枠をつけるには収入証明が必要

キャッシング枠については貸金業規制法が改正された関係で、キャッシング枠を設ける場合や、自分がこれまでキャッシング枠ゼロにしていたカードに新たにキャッシング枠をつける場合には収入証明や、同意書が必要になっています。

お金を借りるには、しっかりとした収入を確保できる職が必要という事ですね。

カードを使って借金する方法は限られており、その際に使用されるカードは次の3つです。
・ローン専用カード
・クレジットカード
・キャッシュカード
金融機関からの借金に使用できるこれらのカードについて、簡単に解説しておきましょう。
①ローン専用カード
ローン専用カードとは、銀行や消費者金融などの金融機関から担保なし・保証人なしで借りられるカードローンに使用するカードです。金融機関がカードローンの貸付(利用者側から言えば「借入」)専用に使用することから、ローン専用カードと呼ばれます。
なお、金融機関によっては、いわば「会員証」として発行している場合もあるようです。
②クレジットカード
クレジットカードとは、「ショッピング」と「キャッシング」の2つの機能を持ったカードです。近年は割引や優待・各種保険・ラウンジサービスなどの付加機能のついたものが多種多様に提供されています。
クレジットカードにはショッピング枠として利用限度額が設定されていますが、その枠内に10~30万円ぐらいのキャッシング枠が設定されている事が多いです。(申し込み時にキャッシング枠をつけるかどうかは自分で設定できます)クレジットカードを使用すれば、このキャッシング枠内の借金が可能です。
③キャッシュカード
キャッシュカードとは自分の銀行口座から預金を引き出すことができるカードで、キャッシュカードそのものにキャッシングの機能はありません。しかし、当該銀行や提携金融機関のカードローンの借入については、ローン専用カードではなくキャッシュカードを使用しや借入ができます。これはカードローンを借り入れた際に、手持ちのキャッシュカードにキャッシング機能が付加されるからです

デビットカード

デビットカードとは、キャッシュカードに買物の支払いができるデビット機能が付帯されたカードのことです。デビットカードでの買物の支払いは即時に口座から引き落とされることから、原則として口座残高を超えない範囲に限られていました。

基本デビットカードでも残高を超えると借金できるカードもあります

カードローンと組み合わせた自動借入サービスの付いたデビットカードも発行されています。このカードを利用すれば、口座残高を超えてもカードローンの枠内で自動的に借入が可能です。

クレジットカードのキャッシング枠は使うと損 結論

借金のできるカード
・借金のできるカードは次の3つです。
①ローン専用カード
③クレジットカード
③キャッシュカード

銀行にすでに入金してあるお金で買い物できるカードがデビットカードです。

クレジットカードのキャッシング枠は使うと損で、借金するとしたら銀行カードローン・・・できれば借金せずにデビットカードを使うのがいい、というのが結論です。

記事を書いているのは?

楽に借金返済
貸金業務取扱主任者 3級 ファイナンシャル・プランニング技能士。元貸金業者で働いていた経験と、自身も長年借金をしている経験を併せ持つ。 借金道を10年運営。借金コラムを2000枚以上執筆。 借金アドバイザーとして、WEB上での借金相談を1,000件以上行っている。
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元金融マンが語る完済の鉄則 -目次-

  1. 借金道の想い
  2. 借金の悩みは語られない
  3. 自分の借金を把握する
  4. シロウの返済理論
  5. 家計簿をつければ効果的に返済できる
  6. 繰上返済で借金を減らす方法
  7. 繰上げ返済時に振込手数料を無料にする方法
  8. 借金してても楽しいことあるさっ
  9. 借金返済の生活
  10. 借金返済の生活 その2
  11. 借金が増えていっている人へ
  12. ストイック(=禁欲的)に
  13. 何のタメに働くのか
  14. 完済の向こう側
  15. 行動
サブコンテンツ

借金は金利の低さで決めるべきです

低金利で借りた方が得です。

消費者金融と比較すると、年間17,000円もお得です!

アコム、アイフルなどの消費者金融で借りると18%の金利を取られます。

しかし、低利の三菱UFJ銀行カードローンで借りると14.6%の金利です!

18%→14.6%では年間3.4%も違います。

50万円を18%で1年借りると、90,000円利息。しかし14.6%だと73,000円

何もしないで年間17,000円違います。

消費者金融で18%で借りるよりも14.6%の三菱UFJ銀行カードローンの方が得なのです。

消費者金融と低金利のカードローンの金利差を比較すると…

実際に申し込みしてわかった!三菱UFJ銀行カードローンのメリット

実際に申し込んでみました。(私が三菱UFJ銀行カードローンの窓口で借り入れした時の動画です。)

私自身、申込しました!!

審査に受かると、申込のidとパスを入れて下さいとあり、そこから三菱UFJ銀行のページでログインすると、以下の画像の通り仮審査OKが表示されました。

低金利で借りる事ができました!

インターネットで申込をしてから、すぐに電話が入り、女性オペレーターの申し込み確認がありました。言葉使いも丁寧で、とても感じ良かったです。

実際に三菱UFJ銀行カードローンで借りた人の体験談

のりおさん 23歳(男性) 会社員

会社員ですが急な出費と給料の安さ、光熱費の引き落としなどが重なり赤字になってしまいました。

困っていた時にバンクイックの事を知り、申込しました。

無事に融資が下りることになって良かったです。

スピーディーと広告にもありましたが、その通りだと思いました

時々、使っていますが使いやすく重宝しています。

出展: http://review.kakaku.com/money_report/card-loan/report.asp?lo_ccd=3010&lo_icd=0005

なおこさん 30歳(女性) OL

友人の結婚式が続いた時に贈ってあげようと思いましたが、少し金銭的にきつかったのでカードローンを利用使用と思いました。

カードローンの審査でどう審査されるかカードを作ることが出来るのか不安でしたが、電話で尋ねてみたところ、銀行のキャシュカードを作るのと大差なく、入金と出金は、借入と返済に言い代わる事ぐらいの変化で利用もスムーズに出来ました。

出展: http://review.kakaku.com/money_report/card-loan/report.asp?lo_ccd=3010&lo_icd=0005

 

申し込みはやった方が借り手にとって得なのです。

申し込みが面倒なのは一時、メリットは借金完済までずっと続きます。
浮いた金利分、繰上返済をどんどん進めれば、金利削減メリット以上のムダが削減できます。

低利化で借金は楽になります!

即日融資に関するマンガ - 1コマ目 利息減らせないかなぁ。- 2コマ目 シロウ絵 そんな時は低金利カードローンです!。 - 3コマ目 なるほど!やってみる - 4コマ目 やった、低利化で楽になったぞ!


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