できれば債務整理したくない！

借金の返済が苦しくても、そう思うのは普通の事だと思います。

私自身、年収の半分以上の借金をして、本気で借金苦状態になった事がありますが、その時債務整理するのが嫌で、なんとか通常返済で完済しました。

その時、債務整理せず借金を返すにはどうすればいいのかを考えながら過ごしていたので、債務整理せず借金を返す方法を自然に身に着けていきました。

今回お話しさせていただく事は、自分が借金返済していく上で役立った事ばかりです。

以下、債務整理せず借金を返す方法を５つにまとめて解説します。

債務整理せず借金を返す方法　その１　まず自身の借金の事を書き出してみよう

自分自身の借金の総額を知らないというのは論外です。

もし万が一、自分が借金している額を何も見ずに書き出すのが難しいという場合は、自分の持っているキャッシング用のカード（消費者金融、カードローンのカードですね）の裏にある電話番号に電話して聞いてみるといいでしょう。すぐ教えてくれます。

カードすらなくしてしまっている、放置している借金がある、という場合は、自分で自分の信用情報を調べてみるのがいいです。

信用情報の調べ方は以下のページを参考にしてください。

信用情報機関の使い方

債務整理せず借金を返す方法　その２　収入アップが一番！アルバイト、フリーターの人は就職を！

借金を返している間は、今日、明日の事だけを考えていると生活が楽しくなくなると思います。

借金がある以上、今日も明日もケチケチ生活しかありえないからです。

明日も明後日も生活は変らず、いつものケチケチ生活が待っているだけ…そう考えると希望がなくなってきます。

ですが、もっと広い視野を持って生きれば、例えば１０年といった長いスパンで自分の目標を考えてみれば、人生がとても楽しくなると思います。

一番わかり易いのは転職で年収アップを考える事です。身入りのいい会社で働くのと、そうではない仕事をするのでは、１０年スパンで見た時に大きく結果が変ってきます。

これは今フリーターの人や、収入が少ないブラック会社の人に最も当てはまります。

例えば今アルバイトで月収１０万円の人は、年収で考えると１２０万円です。ですが、年収３００万円の正社員になるだけでも年間１８０万、月収ベースで見るとプラス１５万円にもなります。

借金の返済がうまく進まない…、そういう人に多いのが、収入が低い場合です。私自身、底辺の収入から、なんとか年収３００万円台のブラック会社に入社した経験があります。

収入を上げる為の転職は本当に苦労します。

ですが、常にチャンスを探す位の視野は持っておいた方がいいと思います。

どんなに激務でもずっと続けてやってれば慣れますしね。

債務整理せず借金を返す方法　その３　収入の安定が不可欠！

債務整理せず借金を返すには、当然働いて返していく必要があります。

借金あってもなくても、仕事選びは大切な事です。

仕事を選ぶ際にどんな基準で選べば自分に最も合う仕事が選べるでしょうか。

できれば借金を返すまでの間だけではなく、長期間出来る仕事に就けるとベストです。
この仕事は自分が得意とするステージだ！と思った経験はありませんか？

この業界でなら好きだからやっていけるという風に思った事ないですか？

この仕事は長くやれそうだと思った仕事はなかったですか？

なければそういった仕事にあたるまでやってみるだけです。

格差社会です。２０代の頃にわずかだった差は、歳を重ねていく事にどんどん広がっていきます。

自分の人生に責任を負わなければならなくなるのは自分です。

自分の人生は自分の手で切り開いていきましょう。途方に暮れた顔をしてみても誰も助けてなんかくれません。

大切なのは、自分の１０年後を考えてみて、もし今満足できる仕事に就けていないのなら、それを探そう、探し続けていこうという気持ちを持つ事だと思います。

自分はどうやって１０年後生きていくのか考えてください。
１０年後にどんな仕事をしたいのかという話です。

２０代の人にとって、１０年後は３０代です。間違いなく体は今よりも動かなくなります。

今できる仕事ができなくなっているかもしれません。反対に今できない頭脳労働的な仕事はできるようになっているかもしれません。

３０代の人にとって１０年後は４０代です。

体はもちろん言う事を聞かなくなり、自分の向き不向きもわかってきています。

何ができて、何ができないのかという観点でもの事を見れるようにもなっているでしょう。

債務整理せず借金を返す方法　その４

今ある借金を低金利にする。

今消費者金融で借りているなら、低利化すると年間17,000円もお得になります！

アコム、アイフルなどの消費者金融で借りると１８％の金利を取られます。

しかし、低利化をすると１４．６％に金利を落とすことができるのです！

18％→14.6％に金利を落とすと何もしないで年間3.4％も得をします。

50万円を18％で１年借りると、90,000円利息。しかし14.6％だと73,000円。

何もしないで年間17,000円違います。

やらないと損！低利化という方法

債務整理せず借金を返す方法　その５

以下をリストにしてまとめてみるといいでしょう。

･今いくら借金しているのか。
（数社から借りている人は、総額を書き出してみましょう。カードも含めて考えます。自分の借金を把握する）

･今月の支払い予定
何日にいくらという具合に書き出してみるといいと思います。

･収入
独身の方はお給料（何も説明いらないような事ですが）

ご結婚されている方は一家の収入の総合計。
旦那さん、奥さん両方の給料、アルバイト代、パート収入の合算です。（家計は一家で考える必要があるからです。）

･支出
（支出に関しては詳しく分析すればする程いいです。方法としては家計簿がベスト。詳しくは家計簿をつけてみようをご覧下さい。）

以下の画像データは40代半ばの方の平均支出です。

（画像引用元：総務省統計局、政策統括官（統計基準担当）、統計研修所の共同運営による統計専門サイト）
ここまで細かく出さなくてもいいと思いますが、ここまでデータを書き出せば、どんな事に使っているのかがわかります。

そうすればどこを節約すればいいのか、考える事ができるようになります。

ちなみに各年代の毎月の平均支出は

20代 198,630円
30代 　　　 264,104円
40代(全体)331,662円
だそうです。（総務省調べ）

･頑張れば毎月どれくらい多めに返していけるのか
繰上返済できた金額は勝利の金額です。

“繰上げ返済額×利率÷12×残り回数”
“繰り上げ返済効果測定式

･今のままのペースで返していくといつ完済できるのか
返済目標と行動管理を

以上を明確にすると、過剰に不安なる事は避けられると思います。

以上が、借金を上手に管理し不安を少なくする方法です。
知らないから怖い、知らないから不安になるっていうのが、こういう風にしていけばマシになっていくので、ぜひやってみられるといいと思います。

この考え方で超楽に！借金を管理し不安をなくす方法

債務整理せず借金を返す５つの方法　番外編　借金を内緒にしてお付き合いしている彼氏（彼女）がいる場合

私はこの場合は債務整理した方がいいと思います。

なぜなら債務整理した方が早く借金を終わらせる事ができるからです。

任意整理で話が決まれば、３年で完済する事になります。

完済日が決まるっていうのは大きいです。

借金を内緒にしてお付き合いしている彼氏（彼女）がいるなら、内緒にしたまま借金をひきづって、バレてしまって破局ってなるよりも、３年間返せる範囲で返していって借金を終わらせた方がずっといいと思います。

債務整理のデメリット

なぜ自分は債務整理をしたくないのか、その理由を明確にしてみるといいです。

完済から5年から１０年の間、貸付を自粛されるのが債務整理をした場合のデメリットです。

5年から１０年の間、クレジットカードを持つことができません。また、消費者金融、カードローンも利用できません。

ですが、クレカなし、消費者金融なしでも、生活に支障はありません。

カードが使えないので、不便という場合でも、クレジットカードに近い決済方法もあります。

例えば、銀行にお金を預けておき、その預けている金額から引き落とすという約束で使えるデビットカードを利用する、という方法もあります。

債務整理は絶対にしたくない！というお気持ちもわかりますが、もし今借金が返せなくなっているのでしたら、債務整理の方法と、デメリットは知っておいた方がいいと思います。

債務整理をするか、しないか