借金生活を立て直す7箇条

借金生活を立て直す方法 第1条  家計簿をつけて始めてみる

予算配分ができるようになります。

毎月予算を変化させ、自分の支出ペースを掴み、適切な予算配分にしていく事が返済への近道です。

まず”自分がどれだけ無駄使いをしているか”ということを自覚しなければなりません。

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把握するためには、データ収集が大切です。

まずお金を出すシチュエーションではレシートをもらうようにして、レシートを溜める癖をつけましょう。

そしてできる事なら家計簿(本屋で300円位で買えますし、ネットでも無料のがあります。)をつけるようにしましょう。

飽きっぽくてなかなか続かない人は、レシートを貼るだけのやり方でもOK。

とにかく続けることが大切です。

家計簿をつけると以下のように、収入と支出を”見える化”する事ができるようになります。
借金返済中の家計
図 anan 5月29日号より

借金をしている人はこの機会に家計簿をつけ、自分の出て行くほうのお金を管理する能力をつければ、完済した先も含めて、これから先生きてく上で、お金に対しての考え方がひと回りもふた回りも違ってくるはずです。

人生は結構長い

今から頑張れば数年後には今あなたが悩んでる借金はなくなっている事でしょう。借金がある今は辛いと思いますが、先の事まで見据えてお金持ちになる為の習慣をつけましょう。

借金生活を立て直す方法 第2条 目標以外は考えない


目標を定めて、それを頑張る。目標の事以外は考えない。

お金を返すっていう事をまず第一の目標にするなら、その他の事を犠牲にして考える必要があります。

すべてはお金の為です。とてもシンプルですね。

お金の為に最もお金のかからない選択をとり続けます。

お金の為に自炊するし、お金の為にお金のかからない遊びをするし、お金の為にストレス解消の方法も選びます。お金が大切なのではありません。

借金を返す為に月末までお金を残す必要があり、その為にお金を使わないでいるだけです。

目的が明確であれば、自分の行動に信念が持てます。
何の為なのかがわかっていれば辛い事も辛くなくなります。

シンプルですがこれを忘れなければ自分が惨めに思える事も少なくなると思います。人は人、自分は自分です。自分が思う事をしていきましょう。自分の理想を、あなたの理想を追う為に今日の時間を使っていきましょう。

仕事とか、自分の未来の生活とか、夢があるなら、それ以外の事は考えてちゃダメです。余計なエネルギーなんて使ってる暇ないですから。

目的、目標だけを決めて、それだけをザックリ決めるのです。やるのです。それぐらいシンプルにいかないと、きっと余計な事に時間をとられて夢なんてかなう事はないと思います。

必要でない情報と必要になりそうな情報の分け方

稼げる脳を作ろう

情報っていうのは、今の世の中溢れています。常に頭の中を整理し、必要な事、必要でない事を判断できるようにしておいた方がいいでしょう。

私が実践している情報処理は、机の周りに、後で必要になりそうな情報をセロテープで貼っておく事です。

そして、ふとした時に、その紙が目に入るので、再度必要な情報かどうかをチェックします。

どこかに収納した方がいいもの、もう古くなって必要な物があれば、適時処理します。

借金生活を立て直す方法 第3条 定期的に自分を客観視しよう

何か悪いなぁって思われても、それが伝わってくるかどうかっていうのはわかりません。

自分は今、どういう風に取り組んでいるのか。

自分の欠点は何か…そういう事にも目を向けてみましょう。

ですが、大抵の場合、社会的成功者は欠点を補う事よりも、長所を伸ばす事で大成しています。

なんて自分はダメなんだ…と嘆くより、自分が人よりも優れている点に着目しましょう。

借金生活を立て直す方法 第4条 借金を返す為の知識を得ていこう

学生時代、借金に関する教育はありません。

学校教育では借金なんてしなくて当然という感じで自動的に話が進んでいきます。

ですが、そういった教育のなさも関係してか、最近は多重債務になって自己破産する人も増えてきています。借金の事は学校で教えた方がいいと思うのですけど、そもそも給料がなく、お金をコントロールする機会がない学生にはそれも伝えにくいのかもしれません。…あと、先生もお金ってなったら教えれる人と、向かない人がいるでしょうしね。

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でも、まぁ、借金がある私達には、社会全体の事を考えてる暇などなく、今の難局をどうクリアするのかの方が重要です。

教育されてこなかったし!とか言っていてもしょうがないです。

自分で借金にどう対処していくかを勉強していく必要があります。

とはいっても、よくある債務整理推奨のサイト見ててもしょうがないです。

具体的に何をするかっていう事を書いているサイトを見るのが一番いいと思います。

よく借金のサイトって、いくら返済しました、とか今日は何を食べました、とか借金で鬱だとかそういう日記的な事ばかり書いてあるサイトがありますが、そういうのを見ていても自分の生活は何も変わりません。

借金返済している時に読むべき本 一覧

お金持ちになれる黄金の羽の拾い方 橘玲 著 幻冬社
雨の降る日曜は幸福について考えよう(同著者)
ゴミ投資家の為の借金入門 橘玲他 著
依存症OLの借金返済貯蓄実践ノート (西村優里 著 ファイナンシャルカウンセラー一般社団法人 ウーマンファイナンシャルカウンセリング協会 合同フォレスト社)
ギャンブル依存症 田辺等 著
借金なんかで死ぬな!吉田猫次郎 著

借金返済している時に読むべき本は? | 借金道

一番いいのは、情報集めよりも行動に反映できる知恵を探す事です。

節約方法を探すとか、繰り上げ返済している人がどういう風に取り組んでいるのかとか、実際に自分で振込手数料無料の銀行を作って振込で繰り上げ返済してみるとか、そういう行動につなげていくのがいいですね。

ロバートキヨサキ氏が語る悪い借金

かなり面白い記事があったので少し引用します。

ロバートキヨサキ氏というのは金持ち父さん、貧乏父さんというマネー本の中で最も売れた本の著者です。

以下の記事の前には借金を借金で消す為の不動産投資を勧める(人によっては)危険な文がありましたが、その部分は割愛します。

以下引用です。

残念ながら、ほとんどの人は悪い借金をして、それを恐ろしくひどい借金に変えてしまう。

とくに貧しい人や信用力の低い人々はそうだ。彼らは最低レベルの融資しか利用できず、しかも最も高い利子を払わなければならない。

しかし、問題はクレジットカードにあるのではない。問題は、お金に関するノウハウの欠如だ。この知識の欠如の根底には、この国の学校制度とその時代遅れのカリキュラムがある。現在の教育カリキュラムは、人々の現実の生活からかけ離れたものになっている。

クレジットカードを切り刻むというアドバイスが、クレジットカードによる多額の借金という問題の解決の役に立たないのは明白だ。ハサミが誰かにお金についての知恵を与えることはない。だが、フィナンシャル教育ならそれが可能かもしれない。

引用以上です。

日本とアメリカではクレジットカードの利用率が全然違います。

アメリカの方がクレジットカードの利用率はかなり高いです。

クレジットカードがなくても現金で十分に生活できる(むしろ現金の方が自然な位)の日本ではクレジットカードを切り刻む事は割りと有効な手の一つだとも思いますが。

>彼らは最低レベルの融資しか利用できず、しかも最も高い利子を払わなければならない。
特にこの部分、私は要注目だと思います。

今でこそ、金利横並び状態ですが少し前には、大手消費者金融の高金利があり、その横には銀行系消費者金融の低金利があったのにも関わらず、急ぎの人や、よく考えない人は高金利の消費者金融から借りてしまっていました。

ここに欠落していたのはまさにロバートキヨサキ氏が言う、フィナンシャル教育、金融の知識だったと思います。

借金を返す為の技術という意味では、ネットばっかり見ているよりも本屋でビックトゥモローというサラリーマン向け年収アップ雑誌や、あるじゃんという節約雑誌を見たりする方がいいかもしれません。

ネットでは無料なだけに雑多な情報が見難くちらばっていますが、有料の本にはそれなりにまとまっているからです。

自分なりに情報を取捨選択して、どんな風に借金を返す生活を身に着けていくかを考えるのがいいと思います。

借金生活を立て直す方法 第5条 分相応が大事


自分の支出としてふさわしいかそれを判断する感覚を持つ事です。どういう生活をすればストレスなく、しかも節約しながら過ごせるのか模索しましょう。

借金生活を立て直す方法 第6条 毎月給料日に借金額の5%を繰上返済する

繰上返済で得しよう

何も、消費者金融や、カードローン会社が設定した最低返済額だけを返済していく必要はないのです。こちらから能動的に返済額を決め、少しでも早く返していった方が利息がつかなくなって得です。

まず、お金を残そう!そして繰り上げ返済をしよう

生活していれば、際限なくお金を使ってしまうもの…節約って、正直言ってしまえば、ホント苦しいだけですからね。収入があればあるだけ使ってしまいたいというのが人情です。

欲しいモノなんて探せば際限なくありますから。

ですが、借金がある人は、ちょっと支出を堪えて、普段の返済額以上に返していけるようにしていく方がいいです。

繰り上げ返済こそが、早く借金から脱出する近道です

繰り上げ返済で効率的に返していこう

究極の借金返済術を伝授!その名は繰り上げ返済 | 借金道

給料以上に使わない

今異常に借金を増やさないように。当たり前の事ですが、収入以上にお金を使わない事です。
収入以内で生活し、あまった分を返済に回す。
このシンプルな生活は、借金を返し終われば、

収入以内で生活し、あまった分が貯蓄に回せる。

に変わります。

借金さえ返せば、お金が使えるようになり、確実に人生は(借金がある時より)好転します。
(誰でも借金さえ返せば幸せになれる、とは言いませんけど、幸せになる為のスタートラインに近づくという事にはなると思います。)

ホンッと、いくら節約しても、いくら仕事頑張ってもぜんぜん減っていく気がしないような数字、それが借金だと思うんですけど、できるだけストレスを溜めないで、借金があるうちも借金がない人と同じ事をやるのがいいと思います。

それはつまり、以下のような事です。
収入以内で生活し、あまった分を返済に回す。
収入以内で生活し、あまった分が貯蓄に回せる。
上が借金がある人のお金の流れ、下が借金がない人のお金の流れです。

違うのは返済か、貯蓄かだけです。

この2つの差は、借金が生み出す返済と貯蓄という数字上の違いがあるだけで、やっている生活を楽しまないか、楽しむかはまた別の話です。

いい精神状態でいるか、悪い精神状態でいるかは、借金があるかないかとは関係がありません。

収入以内で生活し、あまった分を返済に回していけば、借金返済中でもいい精神状態でいれるようになります。

借金生活を立て直す方法 第7条 借金で悩むよりもあなたが完済してから何をしたいかを考えよう


借金があるからと言って無気力に過ごしているのは時間がもったいないです。

今後買いたい物一覧表を作ると、俄然やる気が出てきます。

絶対必要な物は何かとか考えてるだけで時間過ぎるし、そうやって欲しいモノを考えてる事自体が、結構楽しいものです。

で、借金を終わらせて、いざ買おうとすると、意外に節約癖がついていたりして買わなかったりするんでしょうけど。

完済してから何をしたいかって考えてみるのもいいと思います。

どの道一回きりの人生です。やりたい事やって、それから死ぬのがいいと思います。

…なんか自殺前みたいに聞こえますが、そうではありません。

…、というか、人生、いつでも死の準備をしながら生きてるようなものだとも思いますしね。

もしかしたら、私か、それともあなたが、明日ガンを告知されるかもしれません。それなら、今日、悔いのないように生きよう、そう思います。

生死の話は重いので、精神的に疲れてしまいますね。見たくなかった人ごめんなさい。

ですが、あまりにも楽観的に借金があるという状況を考えるのは良くないと思います。

…油断してると、時間ばっかりが過ぎていってしまい、いつまでも借金は減らない、だから、自分が欲しいモノ、したい事を考えて積極的に働いている意味を見出していくのがいい、っていうのがいいたかったのです。

今後買いたい物一覧表、完済したらやりたい事リスト、今度移動中とかで暇だった時とかあったらぜひ考えてみて下さい。

記事を書いているのは?

楽に借金返済
貸金業務取扱主任者 3級 ファイナンシャル・プランニング技能士。元貸金業者で働いていた経験と、自身も長年借金をしている経験を併せ持つ。 借金道を10年運営。借金コラムを2000枚以上執筆。 借金アドバイザーとして、WEB上での借金相談を1,000件以上行っている。
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元金融マンが語る完済の鉄則 -目次-

  1. 借金道の想い
  2. 借金の悩みは語られない
  3. 自分の借金を把握する
  4. シロウの返済理論
  5. 家計簿をつければ効果的に返済できる
  6. 繰上返済で借金を減らす方法
  7. 繰上げ返済時に振込手数料を無料にする方法
  8. 借金してても楽しいことあるさっ
  9. 借金返済の生活
  10. 借金返済の生活 その2
  11. 借金が増えていっている人へ
  12. ストイック(=禁欲的)に
  13. 何のタメに働くのか
  14. 完済の向こう側
  15. 行動
サブコンテンツ

借金は金利の低さで決めるべきです

低金利で借りた方が得です。

消費者金融と比較すると、年間17,000円もお得です!

アコム、アイフルなどの消費者金融で借りると18%の金利を取られます。

しかし、低利の三菱UFJ銀行カードローンで借りると14.6%の金利です!

18%→14.6%では年間3.4%も違います。

50万円を18%で1年借りると、90,000円利息。しかし14.6%だと73,000円

何もしないで年間17,000円違います。

消費者金融で18%で借りるよりも14.6%の三菱UFJ銀行カードローンの方が得なのです。

消費者金融と低金利のカードローンの金利差を比較すると…

実際に申し込みしてわかった!三菱UFJ銀行カードローンのメリット

実際に申し込んでみました。(私が三菱UFJ銀行カードローンの窓口で借り入れした時の動画です。)

私自身、申込しました!!

審査に受かると、申込のidとパスを入れて下さいとあり、そこから三菱UFJ銀行のページでログインすると、以下の画像の通り仮審査OKが表示されました。

低金利で借りる事ができました!

インターネットで申込をしてから、すぐに電話が入り、女性オペレーターの申し込み確認がありました。言葉使いも丁寧で、とても感じ良かったです。

実際に三菱UFJ銀行カードローンで借りた人の体験談

のりおさん 23歳(男性) 会社員

会社員ですが急な出費と給料の安さ、光熱費の引き落としなどが重なり赤字になってしまいました。

困っていた時にバンクイックの事を知り、申込しました。

無事に融資が下りることになって良かったです。

スピーディーと広告にもありましたが、その通りだと思いました

時々、使っていますが使いやすく重宝しています。

出展: http://review.kakaku.com/money_report/card-loan/report.asp?lo_ccd=3010&lo_icd=0005

なおこさん 30歳(女性) OL

友人の結婚式が続いた時に贈ってあげようと思いましたが、少し金銭的にきつかったのでカードローンを利用使用と思いました。

カードローンの審査でどう審査されるかカードを作ることが出来るのか不安でしたが、電話で尋ねてみたところ、銀行のキャシュカードを作るのと大差なく、入金と出金は、借入と返済に言い代わる事ぐらいの変化で利用もスムーズに出来ました。

出展: http://review.kakaku.com/money_report/card-loan/report.asp?lo_ccd=3010&lo_icd=0005

 

申し込みはやった方が借り手にとって得なのです。

申し込みが面倒なのは一時、メリットは借金完済までずっと続きます。
浮いた金利分、繰上返済をどんどん進めれば、金利削減メリット以上のムダが削減できます。

低利化で借金は楽になります!

即日融資に関するマンガ - 1コマ目 利息減らせないかなぁ。- 2コマ目 シロウ絵 そんな時は低金利カードローンです!。 - 3コマ目 なるほど!やってみる - 4コマ目 やった、低利化で楽になったぞ!


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