スマフォの普及で変わった!債務整理相談の最前線

今はスマートフォンから債務整理の相談を申し込む事ができるようになりました。

よくTVCMなんかでやっているように、相談料金無料で借金の相談、債務整理の相談にのってもらえます。

スマートフォンからできる債務整理の相談先

全国対応している債務整理の法律事務所の手数料比較

横にスライドできます。

事務所名 費用比較 任意整理
着手金
任意整理
基本報酬
過払い金 過払い
基本報酬
総合評価

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おしなり
法律事務所

◎
3万円 2万円 0円 返還金の
20%

・全国対応相談は無料!
・取り立て即日ストップ
・分割払いにも対応可能

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弁護士法人サルート

◎
49,800円 19,800円〜 0円〜 20~25%

・相談無料
・24時間365日相談可能
・アクセス良好

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日本法規情報

◯
39,800円 19,800円〜 19,800円〜 20%

・家族にも知られずに過払い金請求
・アットホームな雰囲気
・アフターサービス万全

地方法律事務所
△
39,800円 19,800円〜 19,800円〜 20%

・家から近いのが利点

債務整理とは?

債務整理には以下の4種類の方法があります。

    1. 特定調停
    2. 任意整理
    3. 民事再生
    4. 自己破産

特定調停とは

後述する任意整理もそうなんですが、特定調停をすると、返済まで金利0%になります。

また、借金総額も大きく減ります。
いくら減るかは金融会社との交渉にもよりますが、例えば150万円の借金が80万円になったりします。昔から借りている人は過払い金が発生している事もあり、その場合には借金が全部チャラになって、逆にお金が戻って来たりします。

以下は、借金道掲示板に書き込みいただいた、ぴすさんという方に投稿いただいた特定調停の体験談の文章です。

特定調停のメリット

メリットは調停申し立てが成立すると、返済まで金利0%になること。無利息ということです。

18%より払いすぎた金利が返ってくること。借金とのつきあいが長い人ほど返ってくる額が多くなりますよ。それだけ高い利息を長く払ってた訳ですから。

この計算は信販会社からきたものを調停員が確認してくれます。

特定調停のデメリット

デメリットとしては、調停申し立てから3~5年くらい借金やローン、カードをつくることができない事です。(これは逆に私にとってはメリットでしたが。。)

調停成立すると月々の返済額が決まるのですが、これは2回遅れると判決と同じ強い強制力がありますので、給料差し止めなど信販会社はしてもよいことになります。

ここらへんも話しあいでなんとかするケースもあるそうなのですが、基本は毎月無理なく払える額を調停員さんと決めていくことです。ローンを組めない期間があるのは無理、という人にはお勧めできない制度です。

私の調停の時、調停員さんには「ご両親もいますぐ特定調停したほうがいい。」と強く勧められましたが、両親は急にまとまったお金が必要になるかもしれないから・・(キャッシングできないのは困る)との事で見合わせました。

あとは裁判所に2~3回くらいいくことでしょうか。

平日なので会社は有給とらないといけません。

弁護士だと一件3万かかりますが、特定調停は本当に自分でできます。簡易裁判所の人が懇切丁寧に書類の書き方を教えてくれます。信販などとの返済金額の話し合いは、すべて裁判所の調停員が行ってくれます。

なので信販の人と直接会ったり、話したりすることがないのです(私の印象では調停員さんはこちらの側に立って話をすすめてくれました。優しくユーモアある方々でした。)

特定調停の体験談 | 借金道

任意整理とは

任意整理は、弁護士さん、司法書士さんに間に入ってもらって、貸し手と交渉をしてもらい、金利自体を低くしてもらったり、返済期間を変更してもらって、月々の返済額を減らして、スケジュールを変えて返済していく方法です。

任意整理をしたい場合、借金の相談や手続きに必要なコトやモノは次の通りです。

・借金をしている金貸業者の正式名称と所在地が分かること
・借金を借用契約書
・賃金業者からの督促状・催促状
・借金を払った時の領収書・振り込み書

・借金をした時期・借金の総額・借金の利息の利率の把握
・これまでに返した返済総額
・借金をしてしまった理由
・現在の収入状況・財産が有るか無いか
・返済の見通し・借金返済を支援してくれる人がいないかなど

債務整理をするか、しないか | 借金道

民事再生とは

個人再生とも呼ばれます。住宅ローンがある人が、住宅を残したまま債務整理する方法です。
小規模民事再生、給与所得者等再生があります。

自己破産とは

債務者が自力で返済することができなくなった場合に、債務者の全資産を換価し、全ての債権者に公平に分配する事を目的とした、裁判上の手続きのことです。(とは言っても原則的に債務者の生活に欠く事のできないものを除きます)

自己破産をすると、破産宣告時に不動産等の財産は換金され債権者に分割される事になりますが、その後免責となれば、そこから従来の借り入れに対しての返済義務はなくなります。

しかし、借金の理由がギャンブルが原因だった場合など、免責不許可理由があるケースでは免責が不許可になる場合があります。しかし、自分が免責不許可になるかも…という場合でも、自己破産という債務整理方法はかなり懐が深い債務整理方法だと思っていただいて差し支えないでしょう。免責申し立てをした95%以上の人に免責決定の許可が出ているそうです。

注意する点は、破産申立てをして破産宣告を受けてから免責を受けるまでの間、資格制限がある事です。破産者は弁護士、公認会計士、税理士、司法書士、行政書士、公正取引委員会委員、公安委員会委員、宅地建物取引業者、証券会社外務員、商品取引所会員、貸金業者、質屋、生命保険勧誘者、損害保険代理店、警備業者、警備員、建設業者、風俗営業者に就くことができません。ただ、これは免責がおりた後にはこれらの制限がなくなります。

自己破産手続きを利用するとデメリットがある人はこんな人でしょう。例えば、警備員や、生命保険募集職をしていて、自己破産手続きをすると資格制限にひっかかってしまうので、それを職場に伝えなければならないというケースです。

上記以外の職業には破産申立てをして免責までの間に仕事に就けなくなる事はありません。選挙権などの公民権は失われませんし、住民票、戸籍謄本にも記載される事はなく、その代わりに官報という国が発行する超マイナー冊子に名前が載る位です。

普通、職場に自己破産をしたという情報は伝わりません。また自己破産の手続きは大きな本屋に行けば自分でできるような自己破産マニュアルが多数ならんでおり、裁判所でも丁寧にやりかたを教えてくれます。申し立て自体も簡略化されています。

どうしても返済を続けていけない状況になってしまった場合には思い切って手続きをし、自身の状況を再建する為の手として使われるのがよろしいかと思います。

先延しする間、利息は無駄金に

自身が債務整理をするとなると、自身の状況を甘く見てしまい、もう少し他の方法でなんとかなるのではないかと考えてしまう人、先延ばしにしてしまう人が多くいらっしゃいます。

ですが、私は思います。どの道債務整理をするなら、先延ばしにする間の利息は無駄金です。

無料ですし、しつこい勧誘もありません

まずは自分の状況が本当に債務整理が必要なものなのか、無料の電話相談で相談に乗ってもらってみてはいかがでしょうか。

夜中でも日中でも、ご自身が電話に出れる時間を債務整理相談先の申込フォームに打ち込んでおけば、向こうから電話をもらえます。

全国対応している債務整理の法律事務所の手数料比較

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事務所名 費用比較 任意整理
着手金
任意整理
基本報酬
過払い金 過払い
基本報酬
総合評価

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おしなり
法律事務所

◎
3万円 2万円 0円 返還金の
20%

・全国対応相談は無料!
・取り立て即日ストップ
・分割払いにも対応可能

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エストリーガルオフィス

◎
49,800円 19,800円〜 0円〜 20~25%

・相談無料
・24時間365日相談可能
・アクセス良好

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日本法規情報

◯
39,800円 19,800円〜 19,800円〜 20%

・家族にも知られずに過払い金請求
・アットホームな雰囲気
・アフターサービス万全

地方法律事務所
△
39,800円 19,800円〜 19,800円〜 20%

・家から近いのが利点

記事を書いているのは?

楽に借金返済
貸金業務取扱主任者 3級 ファイナンシャル・プランニング技能士。元貸金業者で働いていた経験と、自身も長年借金をしている経験を併せ持つ。 借金道を10年運営。借金コラムを2000枚以上執筆。 借金アドバイザーとして、WEB上での借金相談を1,000件以上行っている。
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債務整理費用の比較 ランキングTOP3

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おしなり法律事務所の相談の流れは電話、WEB、ファックス、メールで相談予約をし、実際に相談をします。
債務整理一つとっても任意整理や自己破産など様々な方法がありますから、法律家の視点から適切な方法を選んで導いてくれるのは利用者にとっては非常に心強い味方です。
貸金業者からの取り立ては即日ストップしてもらえ、分割払いににも対応可能で非常にオススメです。

評価
★★★★★
過払い報酬
20%
任意整理着手金
20,000円
自己破産
0円
個人再生
0円
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弁護士法人エストリーガルオフィスは、借金の相談は何度でも無料。
相談の受付は、24時間365日・全国対応です。
嬉しいことに、家族や会社には知られることなく解決できます。
また闇金にも強く得意としていて闇金に対応出来る法律事務所は数少ない為、貴重な法律事務所です。

評価
★★★★☆
過払い報酬
20%
任意整理着手金
49,800円
自己破産
500,000円
個人再生
500,000円

分割にも柔軟に対応してもらえ、過払い金が戻ってからすぐに報酬を支払う事が難しい人も気軽に利用出来ます。
実績があり、安心して手続きを任せる事ができます!

評価
★★★★☆
過払い報酬
20%
任意整理着手金
49,800円
自己破産
500,000円
個人再生
500,000円

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元金融マンが語る完済の鉄則 -目次-

  1. 借金道の想い
  2. 借金の悩みは語られない
  3. 自分の借金を把握する
  4. シロウの返済理論
  5. 家計簿をつければ効果的に返済できる
  6. 繰上返済で借金を減らす方法
  7. 繰上げ返済時に振込手数料を無料にする方法
  8. 借金してても楽しいことあるさっ
  9. 借金返済の生活
  10. 借金返済の生活 その2
  11. 借金が増えていっている人へ
  12. ストイック(=禁欲的)に
  13. 何のタメに働くのか
  14. 完済の向こう側
  15. 行動
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  • スマフォの普及で変わった!債務整理相談の最前線