20代で借金し、完済してわかった!8つの効率的借金返済方法

20代前半で借金してしまったら…こんな風に対処すれば人生暗くならない

借金研究家として、このサイトの掲示板で述べ1000人以上の借金相談をしてきた私が、もし、20代前半で借金がある人に会ったとしたら、どういう風に借金返済のノウハウを伝えるかをまとめました。

借金してる20代前半の人にとって大切な事

私は今30代なんですが、20代前半の時の自分の稼ぎの状況、その時の同年代の人の稼ぎの状況を思い出すと、本当に稼ぎが少なくてすごく困った事ばかりを思い出します。

20代は収入を上げて、借金問題をなんとかするっていうのは難かしい

20代前半って本当に稼ぐのが難かしいですよね。
バイトしてる人だと、稼げて月20万…、でもこれもピンキリで、学生の人だと月10万稼ごうと思ったらかなりシフト入らないとダメですし。

正社員の人でも手取りで25万も稼げていれば、いい方でしょう。
稼ぐやり方の難易度は上がりますが、20代の前半は、男性よりも女性の方が稼げる年代でもあります。

キャバクラ、ライブチャット、女性ならではの稼ぎ方があります。

男性の場合だと、1年、2年で、すぐに収入を上げる事を考えるより、男性は30代以降で何らかの仕事スキルや強いジャンルがあると自然と稼げるようになりますから、何か今のうちに仕事の方向性を考えて、今よりも未来で役に立つような仕事を選ぶのがいいと思います。

借金を返すのは数年の勝負ですが、仕事面を安定させると、一生が良くなりますからね。

関連;元ホストが今は貧困なアラサーに!先見無く仕事選ぶとド底辺になりますよ | 借金道
目先の収入につられて、先のない仕事をするとこうなるのです。

20代前半で100万以上の借金がある方…。

こういう場合、まず、何年かは借金がある状態で過ごさなければならないっていうあきらめ…と言いますか、覚悟を持つ事がまず大事です。
焦ってすぐになんとかしようと思っても状況は変わりません。

20代はアルバイト→正社員、もしくは職場内昇給で収入を上げる

それよりも、今アルバイトをしている人は何か興味のある業界で正社員ができないか考えてみたり、正社員の人はなんとか職場で認められて昇給できないかを考えてみた方がいいと思います。

収入を劇的に増やす事ができれば、生活に余力が生まれますから、借金を返す期間も短くする事ができるのでとても気が楽になります。
収入を上げるのは難かしい事ですけどね。

20代で借金している人は以下のようにして、借金を返せばいいのです。具体的に方法を解説します。

20代は収入アップが難かしい!節約面を頑張ろう

まず自分の生活費の内訳を知ろう。

2ヶ月間、自分が何にお金を使ったのかを記録してみましょう。やり方は、買い物や、飲食をする度にレシートをもらい、財布の中に入れておき、時間がある時にスマフォに入力していきます。

別にスマフォじゃなくても手帳でもいいです。スマフォ用の家計簿に入力、とかがベストです。

スマフォで使える家計簿まとめ

スマフォで使える家計簿まとめです。

Zaim | 無料の家計簿アプリ・レシート家計簿
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iPhone
一月に使える予算を設定してから買い物するたびに金額を入力していきます。予算という概念がわかるようになるのでオススメ。予算に対するプラスマイナスが見れるので、使い過ぎなのか、それとも余裕があるのかがわかります。他ユーザーの費目ごとにいくら位使っているのかが平均として表示されるのでそれも目安になります。

スマート収支
Android
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予算を立てて、それに対して自分がどれだけ使ったかを比較できます。こっちは毎日ではなく一週間に一回でもいい感じですね。
支出、または収入の項目と金額を入力して残高を出します。細かい費目ワケを意識する事なく、シンプルさを追求したアプリです。

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これは借金がある人向けというよりは、借入のある事業者向けといったアプリですね。銀行、クレジットカードなど複数の項目がありそれを横断的に管理できます。ある程度データがまとまったところで、PCとデータ連動させることも。

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毎月の収支が黒字になると、月替わりの豚イラストが新しくなります。買った物を撮影して、写真に載せ記録できます。レシートも撮影して入れておく事ができます。

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借金している時は家計簿が必須です。

ですが、頭でわかっていてもなかなか実行に移るのが面倒なのが家計簿です。
ですが、スマフォで管理できれば、電車に乗って移動中とか、仕事のふとした合間に財布の中に入ってるレシートを入力、とか、空き時間を活用して家計簿をつける事ができます。

20代のうちにやりクリ上手になろう!それは借金返済が終わっても役立つ事

20代のうちに自分が何にお金を使っているかを知る事は、カードローンの返済の為だけではなく、返済が終わってから、貯金をしていく時にも役立ちます。

20代で借金したら一番重要な事!焦らない!

すぐに借金の問題をなんとかしよう、早くカードローンの返済を済ましてしまおう、と焦るのではなく、いかに20代という人生で一番楽しい時間を楽しみながら返済期間を過ごすか、という事を忘れないで下さい。借金がある時間も人生の中の大切な時間の一部です。

借金していても恋愛チャンスを逃さない!

女性だったら、その後の人生が変わってしまうような稼げる男性と出会っているのに、カードローンの返済に焦るあまり、そのチャンスをムダにしたりしてはもったいないです。男性でも、借金に追われるあまり、暗くなってしまって仕事がうまくできなくなり、職を失ってしまう事もあります。

初めてカードローンを返済する間には、お金を自由に使えない事から、すごくストレスをを感じる事になります。

いかに上手に”見えない借金の弊害”を受けずに上手に生活するか、これが20代の人の上手な借金生活のやり方です。

20代に必要な時間投資

自分自身と借金との距離感をうまく掴めれば精神的に楽になります。

20代は借金の返済が最も難かしい

20代前半の人は、年齢的にお金が必要となるイベントが多く、必然的に支出が多くなりお金が貯まらない事が多いように思えます。

ですので実は借金の返済が最も難かしいです。(金額にもよりますが。)

これからの自分の仕事の展望=キャリアマネジメントを作っていく事が20代前半の人の大きな人生目標になります。

その為には自分に投資していく事も必要ですので、時給や初任給で得たお金は全額自分磨きの為に投資していく、というのも戦略的にはアリだと思います。

今できる事を少しでも良くなる方法を考えて行動していきましょう。

たとえば体を使う仕事をような仕事をしたい場合に、今の自分が体力不足と感じるなら、体を鍛えることから始めてみてもいいと思います。

小さな一歩でもいいのでとにかくなにか、やるべきだと思います。

20代前半の小さな行動のきっかけがその後の10年、20年に影響し、30代、40代を作っていきます

若いという事はお金こそありませんが、時間という資産を最も持った状態なのです。

時間をどのように投資するかでその後の人生が変わってきます。

行動こそがすべて

借金がある、お金がない、だからって悲観的に無駄な時間を過ごさないように、何かやっていきましょう。

20代で借金してしまっている人へ

20代で大切なのは職業をハッキリさせる事と、早めの借金対策です。

20代の時間は、人生全体から見て非常に貴重な時間です。

少しでも幸せな気持ちでいれるように、金銭面の問題は早く終わらせてしまうのがベストです。

自己破産のように借金を踏み倒すわけではなく、ちゃんと返済しながら借金問題を解決するのが任意整理という方法です。

債務整理の中でも、3年~5年かけて借金を返していく方法の事を任意整理といいます。
下記リンクで詳しく書いてますので、早く借金問題を解決したいという方は、法律の専門家の無料相談を使って情報を集めてみて下さい。

20代の方に多くの方にとって、定職と呼べる収入源を持つことはとても重要な事です。

これから先30年以上食べていかなければならないのですから、若いうちに自分が食べていく為の職業について方向性を決める事が重要です。
時間は待ってはくれません。

ご自身のこれからの活力を無駄にしないという意味でも、任意整理をしてみようかな、という人は、早く債務整理の相談をしてみる事をお勧めします。

任意整理とは?それは借金を早く返済する方法の事です | 借金道

20代で借金したら収入を上げて返済する

どうすれば今よりもいい仕事につけるでしょうか。
世の中のほとんどの人にとって共通のテーマですが、真剣に向き合って考える人は少ないと思います。

いい仕事どころか、今職につけてない人もいます。

テレビではネットカフェ難民の特集がよく報道されています。

決まって出てくるのは20代後半~30代前半、(人材派遣などの)会社をリストラされ、行き場をなくした人たちです。

「普通の人がある日、こう(住むところをなくしてホームレス状態に)なるんですから」彼らのコメントを聞くとゾッとします。景気の悪い業界って、ホントもう落ちてくだけですから。私もかつてはCMを打ちまくり、この世の春だった金融業界にいました。金融業ももう落ちまくりました。同業他社の会社つぶれるし、リストラはあるし。

私自身、ある意味リストラに近いくらい追い詰められて、会社をやめていい歳してプー太郎になり、そこから1年アルバイトをしてから復活しました。

今は正社員で、自分では気に入った仕事をやっています。まぁ、嫌な事もいっぱいありますが(笑)

とりあえず、最悪の状況を少しづつ脱してきたと自分では思ってます。

今、仕事につけてない人とか、もうホント今の仕事を辞めたいなって思ってる方、まず、そういう状況から抜け出すには2段階あると私は思います。

とりあえず、仕事につけてない人は何かアルバイトでいいのでやるべきだと思います。なぜかというと、面接行くにもスーツいりますし、交通費だっていります。次の就職決まるまで食べていかなくてはなりません。そうなると、とりあえずお金がいるのです。

いや、バイトなんかしても。とか、
俺もういい歳だからバイトできないし、とか、
そんな考えは捨てましょう。

よくアルバイト雑誌見て下さい。
ありますよ、最底辺のバイト。
掃除でも警備でも調理でも、どんな裏方でもいいと思います。
とにかく働く事です。とにかく収入源を得る事です。

とりあえず収入を確保さえできれば、次につなげる事ができます。

そしてその後、次の段階です。もう一回就職です。
最悪な仕事(バイト)をしながら、志を捨てずに仕事を探すのです。

今よりもいい仕事、今よりも稼げる仕事、自分が本当にやりたいと思う仕事、積極的に面接に行くべきです。よく考えれば、今までの自分の消費行動や、自分がやってて楽しいなと思った仕事から、自分にあってる仕事っていうのは導き出せると思います。(そりゃ理想を求めまくれば決まらないですよ、妥協も必要です。)

変なアルバイトとか始めると、周りがそんな志を持っていない流されている人ばかりになりますから、自分も変になりそうになりますが、これからの自分戦略を作る時間をとって取り組んでいきましょう。

良くなろうとする気持ちがあるところにこそ、成功アリだと思います。

20代で借金したらこう返せ! まとめ

これを見て下さってる方の20代の中で、今仕事されてない人もいらっしゃると思うんですけど、そういう方はとにかくなんでも仕事してみるべきだと思います。

何もしてないのが一番時間もったいないと思います。時間ってお金と等価か、それ以上の価値があると思います。

今、20代の方、自分はどんなキャリアが欲しいですか?20代でやった仕事が今後の自分の土台になります。

私は結構ビジネス書を読むのですが、ビジネス書でみんな書いてるのが、キャリアは家を建てるようなもんだという事です。

建築物を建てるにはまず土台がしっかりしていないといけません。

学生時代に自分という建築物の基礎を打ち終わって、社会に出た20代は、まず柱を作る年代です。

その柱がないと家は絶対完成しません。しかし、柱が出きたといっても、それは家ではなく、楽に住むにはほど遠い物です。

その後も建築は続きます。

ですが、柱がないままでは、いつまで経っても先の行程へは進めません。

まず柱が必要なのです。何か嫌な事があって仕事辞めた人、やりたい事がないと言って仕事をしてない人、20代後半にして面接に落ちまくる人(今まで何もやってこなかった為、説得力がない人)、仕事をしてないのにも様々な理由があると思います。

ですが、どんな理由でも仕事をしない事の正当な理由なんてないと思います。
仕事って自分の為にするものですから。

土台を作って、人生をより良いものに変える。
私も失業した後、時給800円のアルバイトからやり直し、そこから転職して今はそれなりのお給料をもらえるように(同年代の中では低い方ですが)なりました。

人生はまだまだこれから。30代もありますし、40代もあります。

どんな仕事でも毎日全力でやってれば何かできるように成長していくものだと思います。

1日1日、しっかり仕事して、しっかり楽しみましょう。

20代の1日は今が華。1日1日が1生のうちの大事な20代の1日です。若い日は二度と返ってきません。

借金があってもしっかりと毎日を生きて下さい。

20代前半の人は借金の返済が最も難かしい年代の一つだと思います。

私も20代で借金をしましたがとても辛かったです。

20代前半は年齢的にお金がいります。服もそう、おつきあいもそう、何もかもが勉強です。(男女ともに、ですね。)

支出した方が、それ以上の入りがあるので支出が多くなり、返済になかなか回せない事が多いように思えます。

また、多くの人は精神的にもまだまだ未完成だと思います。自分がどういう仕事で食べていくべきかなんてきっと検討つかないという人の方が大半でしょうし、確固たる仕事についてる人でも始めてから1、2年、自信がある方が特殊だと思います。

20代前半は借金返済が難かしい年代の一つであると同時に、人生で最も未来のある年代でもあると思います。

もし、借金してなかったら…そう考え出すと、いろんな可能性が拓けるはずのこの20代前半を借金がある状態で過ごしてしまう事の痛さに気付いてしまうと思います。

でも、失ってしまったものを嘆いても仕方ないというのもまた、事実です。

借金をしてしまった人にできる事は、失敗してしまった過去の事ばかりを考えるのではなく、今これから何ができるかを考える事だと思います。

借金はしないに越した事はないですけど、してしまった以上、腹をくくって状況に取り組んでいかなくてはなりません。苦労する事は避けられない事です。

ですが若い時の苦労は買ってでもせよと言われています。苦労した方が、苦労している人の気持ちがわかるようになります。

今の苦労は、自分が借金をして買ったものだ、自分の為にやっているんだと思いながら、苦労が多い20代前半の借金に取り組んでいって欲しいと思います。

私も苦労して20代前半の借金返済生活をしてきました。

ホント20代前半の人に言いたいのは2点です。

  1. 未来を失ってしまったとか考えない。借金がある状態でも、やりたい仕事は探せる。
  2. 借金の返済を始めてから2,3年はケチケチ生活がうまくできなくて当然。いろんな失敗をしながら、自分なりのケチライフを模索するのがいい。

考えて、工夫をして、時間をかけて取り組めば借金の問題はなんとかなっていきます。

このサイトを見ている20代前半の借金ある人、頑張って下さい。

20代で借金すると人生全体が暗黒に!?20代の借金脱出方法

20代の平均的な借金状況を見てみよう!

20代は借金に苦しむ人が少ないと思われているようですが、現実にはそうではありません。
特に奨学金を利用して大学を卒業した場合(利用している学生は二人に1人)、返済義務のない人を除けば、平均324万円の借金をした状態で卒業します。

このサイトでは、こうした20代の人の平均的な借金状況に関連し、次の3つのタイトルについて解説します。
・データでみる20代の借金の有無
・データでみる20代の借金の額
・データでみる20代の借金の目的

データでみる20代の借金の有無

この表は総務省統計局が実施している「全国消費実態調査」の、2014年(平成26年)の結果として示されているデータに基づいて「20歳代で借金がある人の割合」の表に加工したものです。

20代の未婚女性は借金している人が多い!

なんと、20代未婚女性の32.5%は、消費者金融やカードローンなど、なんらかの形で借金をしているのです。

※この調査における年齢区分は、20歳代は30歳未満として集計されています。したがって10歳代が一部含まれている可能性はありますがごく限られていることから、30歳未満を20歳代と見なしています。

調査結果によれば、20歳代で借金がある世帯の割合は単身世帯で32.3%・二人以上世帯で47.3%です。
金融広報中央委員会(愛称:知るぽると)2016年(平成28年)公表「借入金のある二人以上世帯の割合と借入残高」によれば、20歳代で借金をしている世帯は36.0%としています。
この2つの調査から、20歳代においては3人に1人が何らかの借金をしていると言えるでしょう。
特に二人以上世帯で借金がある世帯の割合が多くなっています。
これは、20歳代では住宅ローンを借りている世帯はそれほど多くはないですが、結婚をした世帯が含まれる二人以上世帯の2割近くが住宅関連のローンを借りていることに因るものです。
なお、単身世帯の性別区分で分かるとおり、20歳代の男性の1割程度が住宅関連のローンを借りています。しかし、単身世帯の女性は住宅関連のローン利用者の割合は1.7%とほとんど借りていないのが実状です。

データでみる20歳代の借金の額

次の総務省統計局「平成26年全国消費実態調査」による20歳代の借金の平均額を示した表を見てください。

上の表での住宅ローンを組んでいる人の借金の金額の部分は、住宅ローンを組んでいる人と組んでいない人との平均ですので、金額的にはあまり参考にならないデータです。

ですが、20代の住宅ローン以外の借金の総額の部分に注目して下さい。
20代の男女は平均して、19万円~27万円の借金をしている事がわかります。

いかに借金している20代が多いか、伝わってくると思います。
借金はみんなしている、恥ではないのです。ただ、みんな借金の話って言わないから発覚しないだけです。

この調査では「20歳代」は「30歳未満」で一括されているため10歳代が一部含まれますが、20歳代が中心であることから「20歳代」とみなしています。
20歳代の借金額の特徴を挙げておきましょう。
総務省統計局の「平成26年全国消費実態調査」によると、分割払いも含めて20代で借金があるのは総世帯のうち37.2%です。また、20代の借金額の平均は355万円(世帯ベース)となっています。
・20歳代総世帯全体の借金は355万円で、その内318万円を住宅ローンが占めています。そのことで、住宅ローン以外の借金と分割払いの残債を37万円抱えています。
・単身男性の借金は440万円で、その内405万円を住宅ローンが占めています。そのことで、住宅ローン以外の借金と分割払いの残債を35万円抱えています。この表では分かりませんが、住宅ローンの借金をしていない人の場合は、全く異なる金額であることは明らかです。
・単身女性の借金は82万円で、その内55万円を住宅ローンが占めています。そのことで、住宅ローン以外の借金と分割払いの残債を27万円抱えています。単身女性で住宅ローンを利用している人の割合は単身男性とそれほどちがいがありませんが、借入額は抑えられていることが分かります。
・二人以上世帯の借金は456万円で、その内407万円を住宅ローンが占めています。そのことで、住宅ローン以外の借金と分割払いの残債を49万円抱えています。
・二人以上世帯では分割払いの金額が他の世帯よりもやや多くなっていますが、結婚をした夫婦が自動車や家具家電製品などを分割払いで購入することが多いためと考えられます。

データでみる20歳代の借金の目的

20歳代の人たちは、どのような利用目的や理由で借金をしているのでしょう。
次の表は、金融広報中央委員会が平成28年(2016年)に行った調査による年代別の借金の目的・理由・使い道に関するデータです。

この表から、「20歳代の借金理由の特徴」をピックアップすると次のとおりです。
・20歳代における借金の目的のトップは「耐久消費財購入」で、40%を超えていること
・20歳代で「耐久消費財購入」を目的とする借金とは、マーカー所有に充当するために借金といえること
・30歳代では75%を超える「住宅取得・増改築」は、20歳代ではまだ半分の37%でしかないこと
・20歳代における「旅行・レジャー」を目的とする借金は、すべての年代層で一番多いこと

20歳代の平均的な借金状況:まとめ

データでみる20歳代の借金の有無
・総務省の全国消費実態調査によれば、20歳代で借金があるのは単身世帯で32.3%、二人以上世帯で47.3%
・金融広報中央委員会の調査結果によれば、20歳代で借金をしている世帯は36.0%
・この2つの調査から、20歳代においては3人に1人が何らかの借金をしていると言える。
データでみる20歳代の借金の額
・総務省統計局の「平成26年全国消費実態調査」によると、歳代の借金の額は次のとおり。
①分割払いも含めて20代で借金があるのは総世帯のうち37.2%
②20歳代総世帯全体の借金は355万円で、その内318万円を住宅ローン
③単身男性の借金は440万円で、その内405万円を住宅ローン
④単身女性の借金は82万円で、その内55万円を住宅ローン
⑤二人以上世帯の借金は456万円で、その内407万円を住宅ローン
データでみる20歳代の借金の目的
・金融広報中央委員会の平成28年に行った調査によると次のとおり。
①20歳代における借金の目的のトップは「耐久消費財購入」で、40%を超えている.
②20歳代で「耐久消費財購入」を目的とする借金とは、マーカー所有に充当するために借金といえる。
③30歳代では75%を超える「住宅取得・増改築」は、20歳代ではまだ半分の37%でしかない。
④20歳代における「旅行・レジャー」を目的とする借金は、すべての年代層で一番多い。

次ページは借金返済方法の極意!収入アップできれば借金問題は解決するです。

記事を書いているのは?

楽に借金返済
貸金業務取扱主任者 3級 ファイナンシャル・プランニング技能士。元貸金業者で働いていた経験と、自身も長年借金をしている経験を併せ持つ。 借金道を10年運営。借金コラムを2000枚以上執筆。 借金アドバイザーとして、WEB上での借金相談を1,000件以上行っている。
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One Response to “20代で借金し、完済してわかった!8つの効率的借金返済方法”

  1. 木庭幸生 より:

    給料で、ギリギリで生活しています。子供可哀想と思います。支払いが、遅れると相手から、何回も電話有ります。

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元金融マンが語る完済の鉄則 -目次-

  1. 借金道の想い
  2. 借金の悩みは語られない
  3. 自分の借金を把握する
  4. シロウの返済理論
  5. 家計簿をつければ効果的に返済できる
  6. 繰上返済で借金を減らす方法
  7. 繰上げ返済時に振込手数料を無料にする方法
  8. 借金してても楽しいことあるさっ
  9. 借金返済の生活
  10. 借金返済の生活 その2
  11. 借金が増えていっている人へ
  12. ストイック(=禁欲的)に
  13. 何のタメに働くのか
  14. 完済の向こう側
  15. 行動
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