他の人はもっと幸せに過ごしてるんじゃないかとか、自分が精神不安定な事が原因で周りに迷惑かかってないかとか...

あと、自分も周りの人もそんなに変りません。周りの人も別に自分と変らない位の幸せ具合でしかないと思います。今って借金があってもなくっても、ある程度みんなお金の事に苦労するご時世ですから。

借金があると、神経過敏になってしまって自分が何を言われてるかとか、被害妄想的に考えてしまいます。ですが、そんな事を気にしててもしょうがないです。

それを気にする位なら、自分ができる事をやっていくだけです。節約方法がないか探してみる、そして、できそうな事があったらやってみる。転職サイトでも見てみる、そして、年収アップできそうな仕事があれば転職活動をしてみる、やれる事ってたくさんあると思います。

気合いを入れて、やる事をこなしていきましょう。周りの事なんて気にせずにやれる事をやるだけです。

それで、やった後には、何か自分を甘やかすような遊びを決めておけばいいと思います。無駄遣いになってはいけないので遊びの金額は気にした方がいいですが。

借金があっても自分の人生、大切な時間です。休みの日には楽しんで、うまく生活できるようになってきたら自分にご褒美でもあげながら、だましだまし返済生活を進めていくのがいいと思います。

どこかで手を打たなければ（＝満足しなければ）、いつまでたっても、もっともっと...という具合に満たされません。

嫌な事があった...、ストレスが溜った...、いちいちストレス解消の為に散財していては、いつまで経っても借金は減っていきません。

今もそんなに悪くない...、この辺りで気持ち的には足りておこう、そう思いながらでないとやってらんないものだと思います。

自分にとって何をするのが幸せなのか、それがわかっている人は少ないと思います。

なんとなく気持ちが向くままにお金を使い、なんとなく気持ちが向くままに過ごす...、もし借金がなければそうやって暮らすのもいいと思います。

ですが、借金返済中は何かこれをやっている時は幸せだ、没頭できるっていう趣味を見つける事ができた方がいいと思います。

自分が幸せかどうかは、他でもない自分が一番わかるものです。

まず、興味を持っていろんな事をやってみるのがいいでしょう。

よっぽど色んな事に手を出す人でなければ、やった事がない趣味ってたくさんあると思います。

例えば、ランニングとか筋トレ。これはまったくお金かからないわりに、やってみると満足感がありますし、自分自身も鍛えられ、今後の仕事にも役に立つかもしれません。

例えば、家でできるゲームとか。安い中古を買えば２千円～でも買う事ができます。

釣りとか読書もいいと思います。

お金がない状況でも、悪くない時間を作る事は結構できるものです。

借金道: お金のかからない趣味まとめ

自炊と外食では年間422,464円もの差がつきます。そこそこの会社のボーナスより差がつきます。

関連：借金道: 自炊ＶＳ外食

自炊するのと外食するのでは、金銭的に大きな差がつく事になります。それに借金を返済していく上で節約できる箇所というのは、そんなにありません。

最も腕の差が出るのが、自炊なのです。（実家暮らしの方は関係ないですが＾＾；）

さて、ではどうやって自炊するかですが、タマネギ、ソーセージ、バジル、バター、しょうゆ。これだけでも十分食べれるものが作れます。

パスタ料理は少しの具材があればできるので、とても重宝します。
上記した食材は全て保存が効くものばかりです。他にも、ケチャップをかけて炒めてナポリタン風に仕上げる事もできますし、冷凍の貝や、ホタテを使って海鮮風パスタにもできます。

買い物に行く時は１週間分を買います。日持ちしない食材と、日持ちする食材の両方を買います。１週間分っていのは節約主婦がマネー雑誌で言っていたのを参考にしています。最近一人暮らしを始めた方は、もっと頻繁にスーパーに行って、新しい食材を常に使った方が料理の腕は上達すると思います。

先に日持ちしない食材を使って自炊し、次に日持ちする食材を使って自炊します。

何事も経験です。
自炊もやってるうちに段々うまくなっていきます。

忙しい仕事をされていて、平日はどうしても食べて帰るか、弁当を買わなければ続かないという方は、土日のみ自炊でもいいと思います。

自炊はいいです。おいしいものができれば、自分の有能感（笑）にも浸れますし、実際おいしければそれを食べる事がストレス解消にもなります。

自炊は返済していく上で、数少ない節約できる箇所であり、しかもストレス解消にもなります。借金がある人はココにこそ力を入れるべきだと思います。

借金を返しながらの生活でも、努力と工夫があればいい暮らしをしていけると思います。

完済した後には、
（俺って５０万位なら余裕で返せるのか...）

こういう変な自信が生まれます。

借金癖ってホントにあると思います。

完済してから変な自信をつけて、また借金するというのはまだマシな方です。

借金をしているのに、さらに借金をして何かを買ってしまう...。自分への過信...もしくは、ただの無謀です。

借金を減らす為には、どうしても使う方を絞る必要があります。

ですが、私はもう少し借金しても大丈夫とか考えてる過信がある人や、無謀な人は、

今しか買えない。とか

未来への投資だ...とか

自分の中ではどうしても必要だと考えるから、借金を増やしてまで、買ってしまいます。
でもそういう行動っておかしな行動なんですね。正常な金銭感覚を持っている人からすれば。

（よっぽど面倒見のいい友人でもいない限り）誰もあなたのお金の使い方に文句を言う人はいません。

どうすれば、借金がある状況から良くなっていけるのか。

お金を稼いで、なおかつ使わない。これを続けていく事が必要です。

自分は５０万なら返せるから借金しても大丈夫とか、変な自信を持たないというのも大事です。（その５０万を返す為には１年以上はかかるのだから。そして１年以上節約した、苦しい生活をしなければならないのだから。）

無謀にお金がかかる遊びをするのではなく、自分はこれにお金を使ってもいいのかと日々考える事、自分の位置を再認識していく事も必要でしょう。

借金というものは、繰り返します。

自身に借金癖をつけない為には、自制の心と自分を理解した、自分なりの金銭管理方法を身につける事が必要だと、私は思います。

ですが、借金というものは、繰り返します。

借金を完済した後も、誘惑は何度でもやってきます。

しかも１度完済した人の場合、今度は変な自信がついた後です。前に借りた時は簡単に返せた（←過去の苦労は忘れてしまうものです）から、という風に思い上がってしまうと、また何かあった時に借金してしまうかもしれません。

借金癖をつけない為には、今もっともっと苦労して、今の苦労を忘れないように記憶し、それを教訓にして、次に活かす事だと思います。（記憶する為に、借金ブログを作るのもいいかもしれません。で、また借金しそうになったら、その時の苦労を思い出して踏みとどまるとか。）

借金がなくならない人は借金をしてしまう原因となる行動があるからです。

その人自体に問題があるから返しては借りて...という風に繰り返します。だから借金がなくなりません。例えばパチンコが好きだったり、やたらと飲みに行ってしまったり、そういう事です。

自分がもう大丈夫だと思う安全圏まで来ると、またその原因となった行動を繰り返してしまうものです。...人はなかなか変われないものです。

異性関係、ギャンブル、身の丈に合ってない買い物。

過去にやってしまった過ちも、忘れていくもんです。
パチンコにせよ、過度の飲みにせよ、買い物にせよ、昔やりたくてやった事ですから、そういうやりたいって気持ちはその人の中から消えません。

人間、何歳になっても同じ人なんですよね。
同じ人だから、同じ事が好きなんです。

だから、一度借金を完済しても、同じように借金してしまう可能性があります。

今、借金ですごい苦労してても、時間が経てば忘れていきます。

だから自分がしてしまった借金で、生み出された苦労、それを忘れないように記録しておく事が必要だと思います。

私はよくノートに、今の自分の状況とか、反省とか、色んな事を書き込みます。学校で使っていたようなコクヨのノートです。

そうすると、とても気分が落ち着きます。書く事で、自分が今どんな状況にいて、どうしてこうなったのかが整理されてくるんですね。

ホント、借金してると精神的に不安定になる事がたくさんあると思うんですね。そんな時、ノートは吐き出せる先になるんです。

過去に自分がした事を責め始めてしまうと、キリがないです。思ってるだけでは、いつまでも繰り返し自分を責めてしまうだけで、どうしたらいいのかっていう考えにいたるまでに疲れてしまうと思います。

ですが、今までの事、これから何をするべきか...、書いてまとめてみるとそういうのがわかるようになります。借金というものは、繰り返します。

だからこそ、自分なりに繰り返さないようにする方法を自分自身とノートを使って対話するのがいいと思います。

これがやりたい！っていうやりたい事を考えてみるといいと思います。

やりたい事、なりたい状況という具合に、具体的にイメージできる状態を目標として立てて、それを達成する為の過程として借金を返すっていう工程がある、そういう風に考えればやる気が湧いてきます。

借金を返すには思ったよりも時間がかかるものです。ですが、自分が決めた目標があれば、借金を返済させられているという精神状態から、借金を返済してくんだ！という精神状態に変っていきます。

ちょっと伝わりにくいかもしれませんが、この違いってすごく自分の気力に影響してくると私は思うんですね。

自分から借金を返すのか、返させられてるのか。どう思うかで今の苦労に対しての考え方が変ってきます。

完済した後、どうなりたいか？

何か自分が達成したいと思っている人の方が魅力的です。目標に向けて、頑張っているなら精神的にも前向きでいれると思います。

借金がある時ほど、自分の目標を持って生活していく方が絶対いいと思います。
関連：借金道: 目標を決める！

私も最初はとても不安でした。

ですが、不安になり過ぎても意味ないです。気持ちで悩んでいても借金の金額は変らないからです。

淡々と仕事に行き、帰って来たら安い趣味でストレスを散らす。派手さはありませんが、実はこれが一番の借金返済方法だと思います。

借金はツラい...だから早く返せるような一発逆転技がないかと思ってしまいます。（私は少なくともそうでした）

例えば、オンラインカジノでブラックジャック必勝法を使って勝つ！というネットの記事を見つけて、ネットでブラックジャックのゲームをダウンロードして練習したり...結局オンラインカジノに行く前にネットの無料ブラックジャックの時点で勝てなくてやれませんでしたが。

例えば激安株を買って儲けてそれで借金返済も全部終わらして資産を作るんだ！とか思っても、その激安株を買う種銭が作れなかったり（泣）

結局、そんな風に借金返済の裏技を考えても、ないんですよね。そんなの。

今できる事をやっていく。それが一番の近道だと思います。毎日真剣に今の仕事に打ち込む事もそうですし、家の掃除もそうです、できる事をしっかりとやっていく。

そして、変な事を考えすぎて疲れない（笑）

当たり前の事をしっかりとやっていくのが、自分の気持ち的にも、借金を返していく為にも、一番効くという事です。

私なんてしょっちゅうイライラしてます（笑）

嫌な事があったとしても、人に当たるのはよくないと思います。
それに人に当たると、それは恨みになって返って来るものですから。

お金がないとイライラするものです。
（私自身の経験から、ホントそう思うのですが）

できるだけイライラしないで、落ち着いていきましょう。

借金道でも、借金返済学でも、人の力になれればと思って真面目に借金返済に効くような言葉を探しながら書いてますが、私自身借金があり、そんなにうまく返済が進んでない状態が続いているので、どうも怒りっぽくなってしまったりするんですね。

あと、怒るっていう風に他に怒りがいくのではなく、自分自身に怒りが向いてしまう事もあると思います。その場合、自分が傷ついて何もする気がなくなってしまいます。軽い鬱状態ですね。

借金があって、そんな風に気が弱く自分を攻撃してしまう人はノイローゼになってしまいます。

ノイローゼは自分では気がつきにくいモノです。でもなんかずっと気分が沈むなぁって思う人は、症状が進行する前に何か手を打っておくべきです。

私は、リアル社会で知り合った人が精神的に参っていて、相談にのっても私の技量を越えてるかな、と感じた人には心療内科に行ってみる事を勧めます。

費用は初診の健康保険利用で３０００円位だと思います。症状によりますが気持ちを安定させる薬や軽い睡眠薬を処方してもらえたりします。

私も一度お世話になった事があります。

体がちょっとおかしくなってきたかも？って思ったら、病院で風邪薬もらうじゃないですか。

それが心でも体でも、同じだと思います。

借金の問題っていうのは心に重くのしかかります。ちょっと変だなっていう場合には気軽に診てもらうといいと思います。

借金を返す間は、外食はもっての他です。

借金がある人は、可能な限り食費を削る必要があります。

努力次第で削れる幅が最も大きいのが食費です。

外食は極力避け、外食する場合もなるべく牛丼などの安い食事で食費を抑える事です。

外食もやっぱりお金かければかける程、おいしい物が食べれます。飲食店に勤めている人で、おいしいものを食べるのも勉強だという人は別ですが、飲食と関係のない仕事に就いている方は、１人で楽しむ為の外食でお金を使うのはやめておきましょう。

その代わり、家で自炊する際は、凝ったものを作るといいと思います。
（料理もスキルが必要ですから最初のうちはうまくいきませんが。関連；借金道: 自炊スキルを上げよう！）

おいしいものを食べるのは精神的にとてもいい事です。そう考えると、最も削りたくないのが食費という事になるのですが...、ホント矛盾ですよね。

借金を返す際のストレスを発散しようとおいしいものを食べようとすると食費が上がり、借金を返す為に食費を削ろうとすれば、食が貧しくなる...。

この矛盾を解消する答えが、やっぱり自分でおいしいものを作る、という事ですね。

何回も料理してみて、それで失敗から学んでいくっていう精神が大事だと思います。

料理はある程度までは場数です。とにかく、鍛錬です。練習のつもりで何度も自分が食べる料理を作ってみましょう。

そのうち、こうすればおいしくできるとか、レパートリーが増えていきます。それが自分の腕についてくるというものです。

★必要でない情報と必要になりそうな情報の分け方
私が実践している情報処理は、机の周りに、後で必要になりそうな情報をセロテープで貼っておくという事です。そして、ふとした時に、その紙が目に入るので、再度必要な情報かどうかをチェックします。どこかに収納した方がいいもの、もう古くなって必要な物があれば、適時処理します。

★定期的に自分を客観視しよう
何か悪いなぁって思われても、それが伝わってくるかどうかっていうのはわかりません。自分は今、どういう風に取り組んでいるのか。自分の欠点は何か...そういう事にも目を向けてみましょう。ですが、大抵の場合、社会的成功者は欠点を補う事よりも、長所を伸ばす事で大成しています。なんて自分はダメなんだ...と嘆くより、自分が人よりも優れている点に着目しましょう。

★分相応が大事。
自分の支出としてふさわしいかそれを判断する感覚を持つ事です。どういう生活をすればストレスなく、しかも節約しながら過ごせるのか模索しましょう。

★借金額の5％を繰上返済する。（毎月給料日に。）

★給料以上に使わない。
今異常に借金を増やさないように。当たり前の事ですが、収入以上にお金を使わない事です。

借金返済においての常道なのは、第一にまず節約です。

借金返済中でも、常時ケチケチした気持ちでいると、気持ちまでミジメな気持ちになってしまいます。そうならないように家計簿を見ながら、予算を配分していくのです。３ヶ月ほど家計簿をつけてみれば、どこでお金を使っても良くて、どこを節約しないといけないのかがわかるようになるのです。

★習慣を見直そう
例えば、いつも缶コーヒーを買う癖がある人がいるとします。一回買うのは、120円ですが習慣的に買っていれば、月間数千円にもなってしまいます。年単位で考えると数万円の話になります。

その習慣に気付く事ができるようになるのが家計簿なのです。このように家計簿があると自分の習慣の中から、この支出は妥当かどうかを考えるきっかけを作れます。

もちろん、好きなもの、譲れない支出というのがある方もいらっしゃると思います。ですが、好きなものにもお金をかけるし、缶コーヒーみたいなムダなモノにもお金をかける、というのではお金は残りません。

ですので、返済が遅れるのをわかっていて好きな事をするのなら、家計簿をつけて、代償として締める部分を設定する方がいいと思います。

ですが、使う方は難かしいものです。お金というものは、使う時にこそ難かしいと言われます。本当に買い物してよかったと思える物を買うっていうのは難かしいからです。

買っても仕方がないものを買ってしまった...そういう経験は誰にでもあると思います。
そういう失敗があるからこそ、段々買い物上手になれるっていう要素はありますが。

今現在借金返済をしている人は、買い物する時に、それがどうしても必要かどうかを熟考する必要があります。

ムダな物を買うっていうのはすごい損失です。貴重なお金をムダにしてしまうからです。自由に使えるお金を生み出すというのは大変なものです。

ファイナンシャルプランナーの考え方ですが、全てのお金を使うシチュエーションは消費か投資か、この２種類に分けられるという考え方があります。

消費というのは、例えばお酒を買ってきて家で飲むという行為なんかがそれに当たります。家でお酒を飲んでも、それはただお酒が減るだけで、何もその後お金を生み出したりはしません。
それに対して投資というのは、サラリーマンがスーツを買ったり、仕事に必要な知識を勉強する為の本を買ったりするような行為を言います。

前者はお金が返ってくる事はありませんが、後者は仕事で有効に生かされればまた収入として返ってくる可能性があります。

例えば物を買う時に、それがその後お金を生み出すか、生み出さないか、という視点を持つのが大事という事です。散財は簡単ですが、返って来るもの、意味のあるものにお金を使うのは、簡単ではありません。

お金を使う時には、このように、投資なのか、消費なのかっていう視点を持つことで、より有効に使うことができるようになるのです。

シロウはまず、金利の事から友達に説明しました。すっごく単純な話で、
N　「２６％って、結局いくら金利取られるって事？俺全然わからないんだけど？」
シロウ「例えば、１００万借りてて２６％なら１年で２６万円が利息に取られるんだよ」
シロウ「そうすれば、２６万を１２で割って１月当たりの利息は２万１６００円になるんだよ」
N　「へー、あの何％って、そうやって計算するんだ。じゃあ、俺毎月めちゃくちゃ損してるって事？」
シロウ「そう」
友達Nはへーとか、そうなんだとか、本当に感心してシロウの話に聞き入っている様子でした。
　　　
（そういえば、シロウも働く前は知らなかったなぁ・・・）（年利で考えてる時はたいして損だと思わなかったけど、　やっぱり月利で話すとわかり易いんだ・・・）とか考えながら、金利高いトコで借りてちゃ損だよって、シロウが説明してたんですね。
そしたら、N、
「金利の安いとこってどこ？」・・・だったかなぁ？
そんな感じの質問をシロウにしてきたんです。シロウは借金の順番に書いた順番をNに説明しました。そいつが働いていたのは結構、名のある大手だったので労金がいいんじゃないか・・・と。

N「ふーん。そうなのか」
その日はその後、世間話をして電話を終えます。２、３ヵ月後、久しぶりにNから電話がかかってきました。シロウが提案して労金で、Nのヤツ、見事に金利をばっさり落としました。
数件（件数忘れました）計１５０万で２６％～２９．２％
　　　　↓
１本化　５％～７％
ですからね。(n'∀')ηあっらまぁ！！！ですよ！
シロウが苦しみたくってる真っ最中に、ですよ（笑）もうさっそく自分も申し込みましたよ。シロウはNの行動を聞いて、知ってるだけだった労金にすぐ電話してみました。Nは昔から思ったら即行動で超行動派でしたから。そういうとこは見習わないと、です。

結果、即落ち・・・＿|￣|○

シロウとN・・・一体どこが勝敗を決したポイントなのか考えてみました。

その後、Nに電話した時、労金の事を話ました。
幸い、Nは自分が何故審査が通ったのかを聞いていました。
Nが言うにはたまたま自分の職場が労金の組合員だった事電気代、ガス代等の公共料金を引き落としにしていてちゃんと遅れなく支払っていた事が、審査が通った理由だそうです。

その後、シロウは消費者系を労金に借り換えたいとずっと思っていて、前職を辞める前にもう一度労金に
申し込みに行きました。

前に落とされてから、借金自体は減っている、勤続年数も増えている。これならもういいだろうと思って審査を受けました。

結果→また審査落ち

・・・

・・

○|￣|＿

今、どういようもない理由で小額の借金を抱えて間もない方、今、かなり大規模な会社で働いている方、誰か仇を獲ってやって下さい（笑）

労金が気になる方は、"労金"で検索して、フリーローンの金利を見てみて下さい。

　　　　　　　　　　　　　　　　次ページ　過去は変えられない、でも未来は

今のご時世、普通といえば普通ですが、良くはないですよね。

（前返せたんだから、今回も返せるだろう）
だんだんこんな風にＥＡＳＹに考えるようになるのです。

★私は、ホントにこういう人ほど、絶対借金しない生活に切り替えるべきだと思います。

少し工夫して、１、２ヶ月セーブするだけで借金と縁が切れるのでしたら、ちょっとだけ頑張って、借金という方法を断った方がいいと思うのです。

無理なく返せる金額程、油断してはいけません。金額以上に、自分についてしまうかもしれないモラル崩壊...常識のズレと言いますか...、"借金が当たり前"とか"この位の金額なら大丈夫、これも一つの財テク方法"とか思い出すのが良くないと思います。

私自身、初めて借金した時、何か"自分の中での常識"が壊れてしまった気がしました。

借金アリの状況は既におかしな状態、言うならば非常事態です。今以上にお金の問題は重要に考えていった方がいいです。

危機感を持つべきです。

５万１０万という少額のうちに、全力で返してしまって、次は５万１０万といった貯金を作るようにしていきましょう。とにかく借金のゾーンから早く抜けるのです。

入ってくるお金、今月使う予定のお金、これらをちゃんと集計すれば５万１０万の借金ならいつまでに返せるかがわかります。計画を立てて、返してしまいましょう。

借金があるのと、貯金があるのとでは、全然精神状態が違ってきます。
私は一度完済した事があるので思うのですが、少しでも借金がある層以下だと、これから人生的に昇っていけるという希望が持てなくなり、５万でも１０万でも少しでも貯金があれば、これから先、人生昇っていけるんだっていう気持ちが持てるようになります。

この差はすごく大きなものです。

今、借金があるけども、借金の額は簡単に返せる額だという方はちょっと頑張って、返してしまわれた方が絶対メリット大きいと思います。

借金があるとないっていうのは全然違います。あなたの中の借金への恐れの感覚はなくさないようにした方がいいと思います。

人によって様々です。例えば、仕事帰りにいつもコンビニに行ってしまう人。いつもコンビニでレシートをもらわなければ、月トータルでいくらムダにしているかがわかりませんが、家計簿をつければ、数字にしてムダな部分を手に取る事ができます。

家計簿は面倒すぎてできないという人もいらっしゃると思います。

そんな人は、レシートを取っておきましょう。
買い物する度にレリートを下さいと言って、財布の中にレシートをためていく。

そしてそれを集めて、一ヶ月毎にそのレシートを見ながらノートにでもぺたぺたと貼り付けてまとめるだけでいいです。家計簿をつける、という作業がない分、とても楽です。

ただレシートを見返すだけでも、買いたいと思って買った時とは違って冷静にこの出費は必要だったのか？と振り返る事ができるので、そこで自分が反省する事ができるんですね。

家計簿は自分の支出を映す鏡です。

借金を返す為にとても役立つ方法です。ぜひ面倒くさがらずにやってみて下さい！

↓無料でダウンロードできる家計簿ソフトへのリンクがあるページ
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