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 [19] おねがいします
 なるせ さん 【12/05 01:49:05】 
@年収 約320万  月収23万程
A決まって出て行く支出  7万くらい
B可能であればご職業 正社員
C現在の借金総額と内訳 (私)A社50万
             B社20万
             C社8万
             D社7万
             E社4万
(妻)A社50万
              B社20万
              C社20万

D各社の月支払い額、トータルで8万程
E各社の利率    
F家族構成     妻 
G住居状況     借家
H年代       20代


はじめまして、初めて相談いたします。どうかよろしくお願いします。
借金内容ですが見たとおり、トータルで180万ほどあります、今のところ
生活ができないレベルではないのですが、高い利息を払うのが馬鹿らしくなり
いい方法がないかと思ったので相談しました。
結婚してますが、私はまだ入社一年目で今現在では、なかなか銀行での借り換えも難しく思えますし、過去に延滞がちょこちょこあり、それが気になっています。
延滞は最大でも一ヶ月くらいですが、回数はけっこう多いと思います。
私としては入社一年するのを待って労金で借りようと考えています、会社は労働組合があり、売上が数千億の会社なので労金とも繋がりが深いので、とりあえず来年までには私のAとB以外の借金は全て返済し、来年の3月で労金から100万を借り、自分の借金をすべて整理し、その後モビットあたりで、妻の借金の負担も減らしたいと考えています、しかし過去の延滞が気になり、思うようにいくか心配です。労金には直接行くのではなく、組合を通していくほうが確実でしょうか?直接行っても組合に借金のことがばれるなら、通したほうがいいかと思いまして。
何かいい方法があれば教えてください。

  1. RE[19]: おねがいします
    借金道 シロウ さん 【12/06 00:40:05】 

    はじめまして、なるせさん。

    以下はもうご覧になっていただいているとは思うのですが、一応リンク貼っておきます。労金について、シロウの敗北と組合員の会社に勤めた友人の勝利について書いてますが、
    http://www.hinsengumi.com/mt/archives/000020.html
    この中で、
    ”電気代、ガス代等の公共料金を引き落としにしていて
    ちゃんと遅れなく支払っていた事が、
    審査が通った理由だそうです。”

    これは注意しておいて下さい。
    もし、今の時点で公共料金等が大丈夫そうであれば、
    思い切ってやってみられるのがいいと思います。
    >私としては入社一年するのを待って労金で借りようと考えています、
    なるほど、
    上のコンテンツ内で出したNは2年目で労金を知って申し込みました。それで成功しました。
    金額も奥さんの分を含めたのと同じ位でした。

    が、
    1年目でも組合員という事であれば十分に加点されると思います。

    次に試すまでに半年位はあるわけですし、
    もし、今までが公共料金の支払いがまずかったとしても
    次回まできっちり入れておけば良く見られるでしょうし。

    >労金には直接行くのではなく、組合を通していくほうが確実でしょうか?
    シロウは非組合員の会社で落ち、Nは組合員で受かりました。この事から考えて組合を通すのは必須条件です。通さなければシロウと同じ結果を辿ると思います。
    労金の組合員であれば、会社に知られるとか関係ナシにやってみられるのがいいと思います。今は43000円位利息だけで払っていることになるのですから、労金で借り換えが成功した時のメリットはとても大きいと思います。

    なんとか、社内でそういう労金関係の担当の人だけにコンタクトを取り、だまってもらって(普通個人情報は言いませんが)、申し込みをしてみられるのがいいと思います。

  2. RE[19]: おねがいします
    なるせ さん 【12/08 01:51:23】 

    こんばんわ、ありがたいアドバイスに感謝しています。
    労金ですが、とりあえず来年の3月まで我慢します、それまでに減らせるだけ
    減らしておきます。それまでに労金担当の方とコンタクトをとっておきたいと考えています。どうもありがとうございました。
 [18] ご無沙汰しております。
 はるか さん 【12/04 21:43:26】 
こんばんは。ご無沙汰しております。
一度ご相談させていただきましたはるかと申します。
またちょっと、ご意見を伺いたく書き込みさせていただきました。

あの後、セゾンを申し込んでみたら審査が通りまして上限20万借りられるようになりました。そこでなんですが、今まで借りていたプロ○スを全額返済しようと思うのですが。
そこでご相談なんですが
@ J○Bの上限30万(利率18.00%)なので上限迄借り、残り10万をセゾンで借り入れをしてプロ○スを返済。
A J○B、セゾンで20万づつ借りてプロ○スを返済。
B 20万借用してプロ○スに返済し同時返済。

…と。考えれば考えるほど、どうしたらいいのかわからなくなってしまったので、ご相談させていただきました。
知恵を貸してください。よろしくお願いいたします。

  1. RE[18]: ご無沙汰しております。
    シロウ さん 【12/06 00:08:19】 

    こんばんは、はるかさん。
    お久しぶりです(^^)
    >またちょっと、ご意見を伺いたく書き込みさせていただきました。
    はいどうぞ。

    >あの後、セゾンを申し込んでみたら審査が通りまして上限20万借りられるようになりました。
    良かったですね。年収対借入比率で考えてみると大丈夫そうでしたしね。
    20万とはやはり厳しいですが(^^;)たぶん完済すると50万くらいになるのではないでしょうか。
    完済したらもう使わないと思うので、ムカツキますが(><)

    >そこでご相談なんですが
    選びやすくしていただいてありがとうございます(^^)/
    シロウならAを選びます。
    A J○B、 セゾンで20万づつ借りてプロ○スを返済。
    です。これなら、20万は14.6%で、あとの20万も18%になり、
    支払い利息総額が一番少なくなります。

    @だと18%と14.6%の差額、3.4%分の利息が毎月損、
    (これは月額にして1,133円差となります)


    40万借入に7.5%の利息分だと2500円が毎月損になります。

    従ってAだと
    月支払い利息は5433円ですので、
    25.5%の時利息として支払っていた8500円よりも
    毎月3067円得をする事になります。
    よってAが一番いいと思います。

  2. RE[18]: ご無沙汰しております。
    はるか さん 【12/07 20:53:29】 

    ご意見ありがとうございます。
    Aにする方向で考えてみます。やっぱり計算してみると
    同額借りて返していったほうが利息が安いということがわかりました(^^
    ただ、イマイチわからないので教えていただきたいのですが、リボ払いというのはどういうものなんでしょう?ホント何も解らない人でごめんなさい。『残高スライド定額返済』というのはどういう意味なんでしょう?
    例えば月額1万円返済するとすれば1万円+利息なんですかね?それともその1万円の中に利息も入っている(込みこみの)金額なんでしょうかね?
    すみません、ほんと世間知らずで・・・

  3. RE[18]: ご無沙汰しております。
    シロウ さん 【12/08 22:00:50】 

    >イマイチわからないので教えていただきたいのですが、リボ払いというのはどういうものなんでしょう?
    リボ払いというのは、カードの支払い方法の種類のうちの一つです。カードを使った時に一括ですか?と聞かれますよね、あの時、リボでお願いしますというと、カードを使った時の金額が一気に引き落とされずに、リボルビング払いといって、契約時に決めてある3千円とか5千円とかの一定の金額で毎月返済していく方法が選択できます。
    簡単に言うと、いくら払うかを借り手が決めれる分割払いの事ですね。
    少ない額をちょこちょこ返していく訳ですから、元金が減らず、利息を多く取られる事になります。カードは一括の方が圧倒的に得です。

    >『残高スライド定額返済』というのはどういう意味なんでしょう?
    たとえば、5万円分カードを使った翌月は返済額5千円で、10万円分使った翌月は1万円が返済額になるという風に、返済額が変わってくる方式の契約の事です。

    >例えば月額1万円返済するとすれば1万円+利息なんですかね?
    >それともその1万円の中に利息も入っている(込みこみの)金額なんでしょうかね?
    全部の契約がそうだとは言えませんが、たいていの場合、1万円プラス利息ではなく、1万円の中で、利息も元金も込みこみになっています。そうする事で、借り手に少ない支払い金額の元金を払わせて、利息ばかりを取り続ける事ができるからです。

    カード系でキャッシングとか、利率の高いリボ払いとか残ってる人は繰り上げ返済が必須であるといえます。
 [13] 調停したのですが・・・
  さん 【12/02(Fri) 19:52:06】 
初めて拝見させて戴きました。
大変厚かましく、お恥ずかしい話ですが聞いて頂きたく書き込みしました。
実は一度4社350万の借金を調停をして完済したのですが(先月)
まだ保証人付きで借りているのが180万(毎月5万返済)
友人・知人から560万あります
(5人から180・150・150・60・20)毎月1万づつ返済
現在 年収 500万(税込み)
持ち家で家族5人暮らし(中三・中一・3歳)
夫婦共稼ぎ、月35万位です
毎月ほとんど残りません。
出来れば友人・知人から借りている分を
まとめて少しでも返したいのですが、
借りる事は可能なのでしょうか?

  1. RE[13]: 調停したのですが・・・
    シロウ さん 【12/03 05:32:51】 

    初めまして、悩さん。

    >出来れば友人・知人から借りている分を
    まとめて少しでも返したいのですが、
    借りる事は可能なのでしょうか?

    調停し、完済したのはいい事です。
    が、しかし、まだ友人の方の分と、どうしても何とかされる必要のある
    保証人つきの分はまた今から気を引き締めて下さい。
    借りれるかどうかは、その期間によります。
    調停が成立して1ヶ月後位から、5年間が
    その情報が掲載される期間です。

    しかしながら、調停したという情報を
    以前借りていた会社が報告してから
    5年間です。先々月その会社から報告されていれば
    今月から4年11ヶ月間借りれなくなります。

    ブラックから解放されるのがいつなのかは
    信用情報を見ないとわかりません。
    どう調べるかは”全情連”で検索後、出て来るHPを見て下さい。

    確証がなく、完全にシロウの私見ですが、
    調停をして完済をしてブラックというのは
    信用情報的にはアウトですが、
    貸す相手としては調停後完済になった書類的証拠を
    見れば可能性はなきにしもあらずだと思います。
    ただ、どこの会社がOKかは全然シロウにはわかりません。
    (↑本当にわかりません)
    信用情報は自粛の為の情報であって、
    貸してはいけないと禁止する法的なモノではないからです。

    しかし、変なトコロには申し込みしてはダメです。
    必ず名前の通ったトコに審査申し込みをして下さい。

    本当は友人・知人には待ってもらうのが一番いいのですが。
 [12] 銀行で借り換え
 りょう さん 【12/02 19:24:15】 
こんにちは。シロウさんのHPを見て借金を1本化することを決めました。
相談に乗っていただきたく書き込みしています。

実は、借り換えしたいのは私と妻の2人分の借金なのですが、

私 消費者金融 50万円

妻 同消費者金融 150万円

の合計200万円です。

先日、地方銀行のフリーローン(保証人なし11.5%200万円6年払い)に仮審査の申し込みをし、今日審査が通ったとの連絡が来ました。

私は 年収  270万
   居住  賃貸アパート
   不動産 なし
   職業  建設(技術)
   勤続年数 3年
   ボーナスなし

という状況なのですが仮審査が通った=本審査ほぼ通ると考えていいんでしょうか?
本審査の用紙を書いた後、やっぱり保証人を・・・とか50万円までなら・・・ということになったりしますか?また妻の借金も一緒にまとめるということも言わなければなりませんか??ローンの申し込みをするとその情報が半年間残り、別の銀行などの審査に通りにくくなると聞きました。

よろしくお願いいたします。

  1. RE[12]: 銀行で借り換え
    シロウ さん 【12/03 05:10:55】 

    はじめまして
    こんにちは、りょうさん。(⌒ ⌒)(_ _)ぺこ

    >仮審査が通った=本審査ほぼ通ると考えていいんでしょうか?
    >という状況なのですが仮審査が通った=本審査ほぼ通ると考えていいんでしょうか?
    一応、確率はかなり高いとは思うのですが、そこから落ちる事も
    あります。銀行は大どんでん返しがあるので、こう、とは言えません(^^;)
    でも、とりあえずは仮審査が通って良かったですね!

    >本審査の用紙を書いた後、やっぱり保証人を・・・とか50万円までなら・・・ということになったりしますか?
    ケースによってはありえますが、
    銀行のフリーローンっ保証会社が審査するのがほとんどです。
    仮審査の後どうなるっていうのはその保証会社がOK出した後
    なんだったら、たぶんOKだと思います。
    いえ、やっぱり何とも言い切れないです(^^;)ごめんなさい
    受かるといいですね。

    >また妻の借金も一緒にまとめるということも言わなければなりませんか??
    仮審査時に借入目的を書く欄がなかったのなら(たぶんあったと思いますが)、正直に妻の分もと言った(書いた)方がいいと思います。
    ただ、もう既に自分の分だけ借り換え目的と書いた後でしたら、今回も自分の分だけ、と書いた方がいいと思います。

 [11] 任意整理と自己破産
 あかね さん 【12/02 19:22:32】 
シロウさんのHPはよくみさせていただいています。現在私は約540万円の借金があります。11社からの借り入れで毎月返済金額は約19万円です。22万円前後の私のお給料で支払うのはもう限界になりました。子供2人がいるのでこれから先のことを考えて法的手段しかないと考えるようになりました。そこで、弁護士と司法書士どちらに相談すればいいのかわからないのです。任意整理の場合は司法書士で自己破産なら弁護士などあるのでしょうか?いろんな弁護士事務所のHPをみたり司法書士のHPをみたのですが、どちらにいけばいいのかわからなくなってしまいました。こんな質問ですみません。

  1. RE[11]: 任意整理と自己破産
    シロウ さん 【12/03 04:48:04】 

    初めまして、あかねさん。

    いつもご覧になっていただいてありがとうございます。

    >弁護士と司法書士どちらに相談すればいいのかわからないのです。
    任意整理の場合は司法書士で自己破産なら弁護士などあるのでしょうか?
    この整理方法なら弁護士の方がよく、この整理方法なら司法書士がいいという風に分けるよりも、

    あかねさんと整理を依頼する相手の相性で決めるのがいいと思います。
    どの道、安くないお金を整理費用として払う事になるのですから、
    安心できて、仕事が速そうな所がいいと思います。

    >いろんな弁護士事務所のHPをみたり司法書士のHPをみたのですが、どちらにいけばいいのかわからなくなってしまいました。
    安心できるかどうかっていうのは、HP見るだけではやっぱり
    ちょっとわかりづらいですよね。

    安心できるのは弁護士会に電話をして
    紹介してもらった弁護士のところに相談料を
    支払って相談に行くという方法です。
    ”弁護士会”で検索かけて出て来る”日本弁護士連合会”
    のHPの下の方の弁護士会のリンクで調べるといいです。
    相談料はきっと無駄になりませんから直接行って他の整理
    方法の事もお聞きになられるのがいいと思います。

    その際、思い出せるだけの借入年数、いつどの位借りたか、
    現在額、利率、契約書もあれば持って行くという事をされた
    方がスムーズにいくと思います。

    シロウなら、相談してみたあと、自分の判断で
    自己破産がいいと思うなら、自分で手続きするのが
    安いのでしますし、特定調停する根気と時間があると
    思うなら、自分でしてみようかと考えるでしょう。
    個人再生を考えて依頼することも考えます。

    しかし、お仕事の関係や精神的な状態もありますし、
    どれがいいかはあかねさんが判断されるしかないです。

    シロウは迷われるようであれば、
    弁護士会をオススメします。

  2. RE[11]: 任意整理と自己破産
    あかね さん 【12/03 13:57:33】 

    シロウさん、こんにちは。あかねです。
    >シロウは迷われるようであれば、
    弁護士会をオススメします。
      
    そうですよね。弁護士会ですよね。仕事をしているので、弁護士事務所に出向く時間がすぐとれないとは思うのですが、なるべく早く相談をしてこの状況から脱出して再出発したいと思います。
    自力返済で頑張ってやる!!と思って今まできたのですが、減るどころか借金は増えてきました。自分に甘く「我慢」ができなかったのです。いまさら気づきました。自分が本当にバカだった事。

    シロウさん、もうひとつ質問があります。こんなに借金があるクセに本当にバカですが、ローンの残っている車は「任意整理」や「自己破産」などの法的手続きをすると、車は没収になりますよね?20万円以上の価値がある車です。(軽自動車ですが)
    どこかの弁護士HPで「保証人がいるローンの場合は車を残せる場合がある」と記載があったんです。これって本当なんでしょうか。私の乗っている車のローンは保証人がいます。主人なんですが。
    車は仕事でどうしても必要なので、没収されないならすごくありがたいんです。でも、こんなに借金があるから車なんて贅沢ですね。
    再出発するのに、こんな事言ってたらいつまでたっても借金地獄から抜け出せないですね。

  3. RE[11]: 任意整理と自己破産
    シロウ さん 【12/05 23:45:31】 

    こんにちは、あかねさん。
    >仕事をしているので、弁護士事務所に出向く時間がすぐとれないとは思うのですが、なるべく早く相談をしてこの状況から脱出して再出発したいと思います。

    弁護士会に電話をすると、受付のお姉さん(?)が電話にまず出てくるので、自宅から近くてこういった債務整理の問題に詳しく、近い弁護士事務所の電話番号を教えてもらう事ができます。
    その電話番号にお仕事でもかけれるチャンスがあればかけてみて下さい。
    時間の都合がつかなければその旨、応じてくれる弁護士さんもいると思います。

    >ローンの残っている車は「任意整理」や「自己破産」などの法的手続きをすると、車は没収になりますよね?

    ローンが残っているあかねさんの車の場合、任意整理、特定調停なら没収にならないと思いますが、自己破産、個人再生の場合には没収になる可能性が高いと考えて下さい。

    >「保証人がいるローンの場合は車を残せる場合がある」と記載があったんです。これって本当なんでしょうか。
    連帯保証人であるご主人の方に今の残債の請求がいくと思います。ここで車会社とご主人との間で交渉すれば、残せる場合があります。

    この辺りの交渉の事も弁護士さんに相談してみられるといいと思います。

    >車は仕事でどうしても必要なので、没収されないならすごくありがたいんです。

    車屋にもよりますが、売却額を上回る額を一括で支払えば、文句は出ないと思います。

    >こんなに借金があるから車なんて贅沢ですね。
    いいえ、必要な地域とそうでない地域がありますし、お仕事で使われるならなおさらです。私は贅沢とは思いません。

    >再出発するのに、こんな事言ってたらいつまでたっても借金地獄から抜け出せないですね。
    方針がはっきりと決まっていない時は一番辛いものです。
    しっかりとスケジュールを考えてあたっていかれるのがいいでしょう。
    あかねさんが、改める気持ちを強く持てば、きっと借金地獄から抜け出せると思いますよ。
 [10] 借金に関する悩みを書き込んで下さい、私がレスをします。
 借金道 シロウ さん 【12/02(Fri) 19:20:23】 
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どうぞ借金の悩みをお気軽に書き込んで下さい。


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