シロウさんお元気ですか？いろいろお世話になったあかねです。
シロウさんは返事の内容が本当に明確でわかりやすくとても頭がいいんだなと思います。
あれから毎回覗かせていただいてます（＾＿＾）

私の手続きのほうですが、無事に破産申し立てをする事ができました。
これでまず第一段階突破といったところでしょうか。。。
いろいろありましたが、全体的にみると順調に進んでいるような感じです。なんだか順調すぎて怖い部分もあるんです。
でも、今回自己破産する事によって周りに迷惑をかけてしまったし、私自身のお金の使い方などで本当に勉強されられることばかりです。
私はまだまだこれからです。
ほんの少しですが貯金もできるようになりました。
まだたった１万円ではずかしいんですが、今までの私からすると貯金できてる事じたい奇跡に近いのでうれしくて金額少ないですけど、ここに書いちゃいました（笑）
普通の人からみたら「たった１万」だと思います。でも多重債務で毎日お金のことばかり考えていた私。貯金なんで１０円もできずにいた日々のことを考えると１万円ってスゴイんです。

全然相談じゃなくてすみません。私の今を投稿してもしょうがないですよね。すみません。
また、お邪魔させていただきます。
１００万円貯金できましたって言える様になりたいです。

1. RE［247］: お久しぶりです
   借金道　シロウ さん　【2006/03/12(Sun) 09:50:42】 　
   
   
   お久しぶりですあかねさん。
   元気ですよ（＾＾）
   返事を褒めていただいきありがとうございます。先日も少しお話しましたが、書き入れていただいたから今回こんな風に進める事ができるようになり、あかねさんが何か変えようと思われて第一歩を踏み出されたからこその結果だと思います。
   シロウの頭の方はどうか怪しいと思いますよ（＾＾）
   
   ＞まだたった１万円ではずかしいんですが、
   良かったですね。＋１万とマイナスであの額では全然違います。　初めて相談いただいたのが去年の１２月、けっこうハードルがいろいろありましたよね。でもうまく進んで良かったです（＾＾）b
   
   ＞私はまだまだこれからです。
   そのお気持ちが一番素晴らしいものですよ！
   お二人のお子さんの為、今回の状況を改善しようとしたのがあかねさんのきっかけでしょう、
   ＞１００万円貯金できましたって言える様になりたいです。
   次の１００万円だってハードルで、お子さんにきっちり巣立ってもらうまでが一つのゴールだと思います。
   でも、目標は一つ一つですよね。まずは１００万、頑張っていかれるのがいいと思います。
   その為にできる事は日々の中にいっぱい潜んでると思います。
   あかねさんの為、ご家族、助けていただいた方の為、頑張っていって下さい！（＾＾）/

はじめまして。
1ヶ月程前からこのサイトを利用させて頂いてます。
人に事を伝える表現下手な私ですので、何をどう書けばいいのかわからないのですが、どうか聞いて下さい。
まず今までの経緯をお伝えします。

6年程前主人が友人の保証人になり2000年300万の借り入れ、結婚1年目の私には相談できず2年後告白時には４社５５０万になっていました。私はとにかくあわててしまい、即義母に相談５００万を立替えてもらい３社完済。月々５万を義母に返済、残りの５０万を少しずつ返済途中でした。その頃から主人に女の影、借金の事を勝手に義母に相談した事で「私を味方に思えなくなった」と自暴自棄になったようです。結果、女のために2004年２００万借り入れ、黙ったまま１年半が過ぎ先日告白された時には６社６００万に膨れ上がってました。
それから毎晩のように（離婚も視野に入れ）夫婦で話し合いました。夫婦とは・・・家族とは・・・５年目で初めてお互いの心の内がわかった気がします。
結局、一生かけてでも二人で返済する覚悟を決めました。

現在の状況です
�@年収４５０万　月収３７万
�A家賃、光熱費通信、保険１７万
　食費４万、夫こずかい２万、雑費２万
�B飲食業役員
　私４月よりパート
�CＡ社　２００万　　　１５％　　　利息分　　　
　Ｂ社　１００万　　　１７％　　　利息分
　Ｃ社　２００万　　　２１％　　月６万支払い
　Ｄ社　　４０万　　　１５％　　　　１万
　Ｅ社　　５０万　　　２３％　　　　１．５万
　　　計５９０万

�F夫３８歳、私３７歳、子５歳

１２０万の預金から５０万で１社完済
残り７０万を手元に残したい気持ちもあり迷っています。
主人が言うにはＣＤＥ社を完済した後、債務整理をしてＡＢ社を返済していくと言っています。
でも・・・これで本当に完済できるものなのでしょうか、不安です。

よろしくお願いします

RE［231］: 不安です・・・
借金道　シロウ さん　【2006/03/01(Wed) 22:29:18】　


はじめまして、こんばんは愛子さん。

お待たせして申し訳ありませんが、
レスを入れるまでに少しお時間を下さい。
明日の夜にはレスを入れれると思います。
しばらくお待ち下さい。

RE［231］: わざわざ・・・
愛子 さん　【2006/03/02(Thu) 01:07:31】　


お忙しいのに、ありがとうございます。
今回は誰にも相談できないので、こうして聞いていただけただけで
とても嬉しいです。
まだまだ寒いのでお身体大事にして下さい。

1. RE［243］: 不安です・・・
   借金道　シロウ さん　【2006/03/03(Fri) 06:12:25】 　
   
   
   大変お待たせしました。
   m（_ _）m
   
   おはようございます、愛子さん。
   まず、初めにいつもご覧になって下さってありがとうございます。
   （＾＾）
   
   ＞人に事を伝える表現下手な私ですので、
   いいえ（＾＾）そんな事はありません。
   ＞何をどう書けばいいのかわからないのですが、どうか聞いて下さい。
   せっかく書き込んでいただいたのにも関わらず、レスが遅くなってしまってごめんなさい。
   
   ＞即義母に相談５００万を立替えてもらい３社完済。
   ＞借金の事を勝手に義母に相談した事で「私を味方に思えなくなった」と
   こういう借金の問題はとても扱いが難かしいものですよね。
   
   愛子さんはこの時の行動を悔やまれているかもしれませんが、１回目の借金問題の時は保証債務への知識がなかった事と、借金の事を打ち明ける事ができなかった事が、今回と違って原因になったとはいえ、
   
   それって旦那さんが100％の被害者なのではなくて、隠して２年後告白時まで増やした期間は”確実に旦那さんが悪い”と思います。（誰が悪いとか私は気にしないって愛子さんは思われるかもですが）それと比べると、愛子さんが旦那さんを通り越して先に義母さんに問題を相談したという事ははっきり言って、罪の重さ的に全然違うと思います。愛子さんも確かに悪かったです、でも旦那さんの方とはその重さは比べるべくもなく旦那さんの方が悪かったと思われて差し支えないでしょう。尺度が違います。
   
   そして、シロウが言いたいのはこっちなんですが、今回の借金の原因に、
   ＞「私を味方に思えなくなった」と自暴自棄になったようです。
   ＞結果、女のために2004年２００万借り入れ、
   愛子さんへの不信感を理由に入れてるトコ、お話いただいた材料の中からだけ考えるならシロウはこの旦那さんはちょっと虫がいいところがあるのではないかと思います。
   
   ＞それから毎晩のように（離婚も視野に入れ）夫婦で話し合いました。
   ＞夫婦とは・・・家族とは・・・５年目で初めてお互いの心の内がわかった気がします。
   ＞結局、一生かけてでも二人で返済する覚悟を決めました。
   お話を真横で一部始終聞いていたわけではないので、愛子さん自身が判断されるのがいいと思いますが、どうも愛子さんの方が人が良く、それに対して旦那さんの自身にはその時その時の刹那で行動するように想像できます。
   
   シロウも人を疑う事を知らずにバカ見てきたタイプなので人の事言えませんが、愛子さんは今はまだ時期が経ってないので安心ですけれども、１年半後、とか２年後とかすっごく注意して旦那さんの表情を読み取った方がいいと思います。女性の不安はよくあたると男のシロウは思いますし、不安と仰ってるところに余計不安にさせていまう言葉になりますが、危険を回避し、旦那さんと共に家廷を守っていく為に愛子さんは冷静に旦那さんをよく見る必要があると思います。
   
   立ち直る為にはそれを許す愛が必要でしょう。お金の事よりも大切な相手である事も確かでしょう。でも前例から考えて時期がそれ位になれば、注意が必要だと思います。
   
   …とここまでは心の隅に置いておいていただいて、
   普段はそんな事おくびにも出さず、旦那さんに協力してあげられるのが最善と思います。
   自らの過去を悔いながら、守るべき人に見守られるなかで働くのは男にとってはやりがいのあるものだと思います。
   ですのでノッてる時は旦那さんにお任せされるのがいいと思います。
   仕事の事でも普段のお金の使い方でも、いいトコがあれば褒めてこれまでとは逆に生きがいを感じてもらえば、愛子さんにもそれが伝わって生活的な不安も薄れていくと思います。
   しかしながら、もしも、なんらかの事情で返済が困難になった時は債務整理の知識が必要になるかもしれません、今一度、愛子さんがよく調べて知っておいて下さい。
   
   ＞１２０万の預金から５０万で１社完済
   ＞残り７０万を手元に残したい気持ちもあり迷っています。
   これはこのやり方で正解だと思います。
   キャパ的に見れば多分、もっと借入額を増やせると思います。（あってはならない事ですが。）ですので、一時的にでも余剰は全部返済に回して利息を削るのが正解だと思います。
   
   ＞でも・・・これで本当に完済できるものなのでしょうか、不安です。
   今は切り立った氷山の頂上にいらっしゃるようなもので確実完済できるとは正直誰も言えないと思います。
   不安になった時は客観視して、良くなっていっている部分に目を向ければ不安が緩和されますし、停滞している月も元金に少しでも入っていればそれは減っているし、現状維持の月も必要だと考えてみられてはいかがでしょう。
   
   ただ、よくコミュニケーションを取れていて、真剣に解決に向けて考えていらっしゃるお二人を信じる事が”解決へ向けて”必要な事だと思います。愛子さん、あなたの毅然とした態度が解決を作ると思います。
   しっかりと旦那さんに力を与えて下さい！（＾＾）/

はじめまして、いきなりですいませんが質問します。
不動産担保ローンで借金の借り換えをしたいのですが建てた年数・残高など関係あるのでしょうか？
ちなみに土地は妻の親名義、家は妻名義で、平成１５年１２月に建てました。
現在の私の状況です・・
�@３６０万
�A車・光熱費・保険等で１０万
�B正社員
�C�D�E　総額６社５００万
　Ａ社　２００万　月３万　　　４年　１５％
　Ｂ社　１００万　月２万　　　５年　１８％
　Ｃ社　１００万　月２万　　　５年　１１％
　Ｄ社　　５０万　月２万５千　３年　１７％
　Ｅ社　　２５万　月１万５千　１年　１７％
　Ｆ社　　３０万　月１万　　１０年　　？％
�F妻・子２人
�G妻名義の持ち家
�H３０代前半
�I家を建て替える時、会社員の妻の年収（当時４００万現在３９０万）と親の土地という事もあり妻の方の名義にするため、借金を全部私の方に移し０円にしてから建てました。家のローンを組むとき多めに組み私の借金を返そうとしたのですがうまくいかず全部残ったまま今日にいたります。借り換えできれば良いのですが・・よろしくお願いいたします。

1. RE［240］: 不動産担保ローン
   借金道　シロウ さん　【2006/03/03(Fri) 06:57:26】 　
   
   
   はじめまして、コバさん。
   
   ＞不動産担保ローンで借金の借り換えをしたいのですが建てた年数・残高など関係あるのでしょうか？
   これは関係あります。どちらも不動産の換価性に関わってくるからです。
   貸し手は不動産がいいものかどうかではなく、すぐにお金になるか、それで貸したお金が回収できるかで考えます。
   役所で評価額出せますが、あれ引く残高（を更に少なくしたもの）をだいたいのモノと考えて下さい。
   
   ＞借り換えできれば良いのですが・・
   しかしながら、不動産担保ローンは使わない方がいいとシロウは思います。
   
   奥さんの分の年収がおありになるとはいえ、今でも住宅ローンの金額もある事、お子さんお二人も含めた生活費を考えると返済が厳しいのではないかとお察しします。
   
   不動産担保を使って借り換えた後に、（これからお子さんが大きくなられてお金がかかっていく事を加味して考えると）返済が厳しくなってくる事もあるかもしれません。
   そういった際に滞れば不動産を売却するという方法を行使できる権利を貸し手に与えてしまう不安があるのがまず一点。
   次にコバさんの今の利率が２０％を越えるものが（F社がわからない事を除いて）ないという事から、２０％後半が多い場合と比べて効果的に薄いという事。
   
   更に、現在返済が困難なものを不動産担保にしてしまうと、後々債務整理を考えた時に、不動産担保の借入が原因で個人再生という債務整理方法で住宅を守る事ができなくなるという事です。
   
   コバさんの場合、不動産担保ローンを検討される前に、個人再生という債務整理方法を今一度よくお調べになっていただいた後に、下でお伝えするような機関で現状を相談してみるのがいいと思います。
   
   ↓無料で電話相談に乗ってくれる機関を載せておきます。
   １件目
   財団法度　日本クレジットカウンセリング協会
   http://www.jcca-f.or.jp/index.html
   左下のカウンセリングの下にある　”相談窓口”をクリック。電話して下さい。
   ２件目
   財団法度　法律扶助協会
   http://www.jlaa.or.jp/
   右側”窓口の紹介”をクリック。弁護士の相談費用についても相談してみて下さい。
   ３件目
   弁護士会
   http://www.nichibenren.or.jp/
   直接相談のお金はかかりますが、費用もそれ程高くありません。信用できる方がいらっしゃれば、予約を入れた後、訪問して下さい。