現在３社（カード系）で合計約２００万の借り入れがあります。
引き落としの日や、利息が微妙に違うのでどうにか１本化できないかと考えています。
その際、一番いい方法はどのようなものでしょうか？

あと、まったく無知でこんな質問していいのか迷ったのですが、
勇気を出してお聞きします。
よく雑誌などの裏表紙に即入金・おまとめローンＯＫのような広告が載っていますが、そうゆう所は安心できるのでしょうか？
「悪徳業者にご注意ください」←このセリフが逆にひっかかります・・・。
自分でしてしまった借金なのに今は後悔の思いでいっぱいです。
ここにきてシローさんの経験や色々な方のカキコミを見て、
悩んでるのは自分だけではないのだと少し気持ちが楽になりました。
突然の書きこみで失礼いたしました。
アドバイスお願いいたします。

1. RE［335］: 質問です。
   借金道　シロウ さん　【2006/04/19(Wed) 07:27:07】 　
   
   
   お待たせしました。m（_ _）m
   はじめまして、遥さん。
   
   ＞１本化できないかと考えています。
   ＞その際、一番いい方法はどのようなものでしょうか？
   年収や、ご職業といった遥さんの状況によるところが大きいので、一概にこの方法がいい、とはお話する事が難かしいのですが、よく広告宣伝でやっているとこ ろ、雑誌やスポーツ新聞よりもＴＶＣＭなどのお金の多くかかる媒体で宣伝しているような大手の会社の中で金利が妥当な機関に申し込んでいかれるのがいい方 法…といいますか、正攻法です。
   何件か審査に落とされたり、枠が少ししかとれなくても支払い利息がどうすれば減るか考えて選んでいかれるのがシロウはいいと思います。
   
   ＞よく雑誌などの裏表紙に即入金・おまとめローンＯＫのような広告が
   ＞載っていますが、そうゆう所は安心できるのでしょうか？
   これはよくないです。こういった媒体はお金さえ出せば悪い業者でも広告を載せる事が可能なため、ありえない超低金利や、遥さんがお気づきになられたように甘すぎる言葉は鵜呑みにされない方がいいです。
   小さい文字ほどご用心↓こちらにも少し書いてますのでご覧になって下さい。
   http://www.hinsengumi.com/archives/000071.html

はじめまして、とらです。債務整理をしようと思うのですが、その後がどうなるのかが不安です。住宅ローンでの銀行からの借り入れや生命保険への加入など不安があります。シロウさん教えてください。

1. RE［334］: 債務整理のその後について
   借金道　シロウ さん　【2006/04/18(Tue) 21:36:47】 　
   
   
   はじめまして、とらさん。
   お待たせしました。
   ＞住宅ローンでの銀行からの借り入れや生命保険への加入など不安があります。
   債務整理をした後に住宅ローンが組めるか？という事と、生命保険に加入できるか？という事でよろしかったでしょうか。
   まず、債務整理後の住宅ローンについてですが、５年〜１０年の間（ケースによってこの期間は誤差があります）は基本的に難かしくなります。
   生命保険については、よほど特殊な保険以外は加入の際に債務整理をした事が問題となって加入できないという事はないでしょう。
   債務整理を考えられるにあたっては、ご自身にとって、とても大きな変換点になると思いますので、大きな本屋さんに行かれて、実際に何冊か手にとってみて本 を選ばれた上で、お時間をかけて納得するまで調べられた上でご自身でよく吟味して方向を決められる事は大切だと思います。

初めまして。人気ブログランキングからやって参りました。
昨日このサイト様を発見し、大変読み易く、判り易くシロウ様の人情に惹かれながら、一気に読破し終えてしまいました。
皆様のご返事にお忙しいかと存知ますが、私の相談もお聞き願えませんでしょうか？

�@年収　２００〜２５０万（自営の為幅があります）
�A決まって出て行く支出　２０万（生活費）
�B職業　自営業
�C現在の借金総額と内訳�D月支払い額、取引開始からの年数�E利率

　国民○○○○公庫　　１６２　３年９ヶ月　３．３万　　１．０％
　○ンター（枠１５０）１４４　　　１ヶ月　６．３万　２９．２％
　楽○ＫＣ（枠１００）１００　　　０ヶ月　３．０万　１５．０％
　銀行系　（枠５０）　　４９　３年０ヶ月　１．０万　１８．０％
　Ｊ○Ｃ　（枠３０）　　２８　　　３ヶ月　１．５万　１８．０％
　消費者Ａ（枠１００）　　０　完済１ヶ月　　　　　　２７．０％
　消費者Ｂ（枠１００）　　０　完済０ヶ月　　　　　　２４．５％
　消費者Ｃ（枠５０）　　　０　　　　　　　　　　　　２７．４％
　消費者Ｄ（枠２０）　　　０　　　　　　　　　　　　２７．４％
　
�F家族構成　妻・子一人
�G住居状況　親持家
�H年代　３０代
�Iよろしければ借金した理由も（なしでもＯＫです）
　事業運転資金と生活費

と、借入状況はこんな感じで、自営業の為帳簿はきちんと付けておるつもりです。
売上に波がある為、毎月の収入にも幅があり、借入金額は増えたり減ったりの状況です。

お聞きしたい内容としては、
�@○ンターの１４４万を消費者Ａ・Ｂで借り換えるのが得策なのか、件数を増やさない方がいいのかが判りません。
�A消費者Ｃ・Ｄはこの先借入するつもりはないので、解約した方がよいのでしょうか？
�B国民○○○○公庫は信用情報機関等との関わりはあるのでしょうか？
もしなければ、事業資金の増資で他を完済したいと考えております。
�C３ 月末から４月頭にかけて、借り換え目的で、キャッシュ○○と○ビットと楽○ＫＣに申込をし、それぞれ１０万、２０万、１００万の審査結果でした。件数を増 やさない方がよいと判断し、楽○ＫＣ以外は見送りました。今後はやはり３ヶ月待ってから借り換えの申込をした方がよいのでしょうか？（正直、今回の楽 ○ＫＣの１００枠にはビックリし、思わず合掌しました。）
�Dそもそもこの状況では、法的処理の部類でしょうか？

まず最初に事業資金が不足した再に手取り早いところで借りてしまい、この様な状況になってしまった事を猛省しております。もっと早くシロウ様のサイトに出会っていれば、ほんとうに金利に対する自分の無知さに恥ずかしく思います。

個人事業主の方の書き込みが少ないですが、同じ悩みの方もおられるかと思います、借入の際も不利な場合が多く大変ですが、お互いに頑張って行きましょう。

長文誠に申し訳ございませんでした。

シロウ様、以上、よろしくお願い致します。

1. RE［324］: 補足
   おりべ さん　【2006/04/16(Sun) 02:00:15】 　
   
   
   いまいち判りにくいですよね。ちょっと補足させて下さい。
   
   返済金は全て会社の資金から出しており、その残りが２００〜２５０万です。そこから生活費を入れております。
   
   後、副収入としてパチンコで月５万程ありますが、全て返済に当てております。ギャンブルはいけないとは思いますが、３年間継続して月プラスですし、貯玉の範囲内での遊戯なので仕事の無い時のバイトと捉えております。

2. RE［324］: ご教授下さい
   借金道　シロウ さん　【2006/04/16(Sun) 11:47:03】 　
   
   
   初めまして。おりべさん。
   
   ＞一気に読破し終えてしまいました。
   ええええええ（＾＾；）
   そ、それはお疲れ様でした。
   自分のサイトながら、シロウだとこの量を一気に読むと目がおかしくなってしまいますね。
   
   ＞後、副収入としてパチンコで月５万程ありますが、
   う、うらやま…おっと…、いえ、何でもないですヽ(゜△゜；)ノ
   そーいう経験がある人にはとても悪い刺激になるので困りますねー（←冗談ですよ、じょーだん！＾＾）そこまで継続して勝てるのはなかなかできるものではありません、おりべさんはすごく賢い方なのですね。
   
   あ、えっと（＾＾；）
   レスするまでには少しお時間下さいね。

3. RE［324］: ご教授下さい
   おりべ さん　【2006/04/16(Sun) 12:09:57】 　
   
   
   ＞自分のサイトながら、シロウだとこの量を一気に読むと目がおかしくなってしまいますね。
   
   背景の色が優しいので大丈夫でした。背景が真っ白とか黒とか濃い色の他のサイトでしたら無理でした。そういうサイトなら３分で閉じますね。
   色だけでなく、構成も考えられており、こういう所にもシロウ様の人柄がにじみ出ていると感じました。
   私も仕事の営業のツールの１つとしてサイトを持っておりますが、勉強になります。
   
   ＞おりべさんはすごく賢い方なのですね。
   
   いいえ、賢ければこんな借り方してません・・・。
   バイトは羽根物オンリーでこつこつの結果です。
   
   ＞レスするまでには少しお時間下さいね。
   
   お待ちしております。お忙しいのに申し訳ありません。よろしくお願い致します。

4. RE［324］: ご教授下さい
   借金道　シロウ さん　【2006/04/17(Mon) 07:39:21】 　
   
   
   おはようございます、おりべさん。
   
   ごめんなさい（＾＾；）思いっきり寝坊しまして。
   紙にはまとめてあるのですが、今は時間の関係上、
   全部打ち込めないの確実なんですが、帰ってきたらまた残りを打ちますので途中まででもご覧になって下さい。
   
   ご質問に回等させていただく形でお話しますね。
   ＞�@○ンターの１４４万を消費者Ａ・Ｂで借り換えるのが
   ＞得策なのか、件数を増やさない方がいいのかが判りません。
   できるだけ件数を増やさずに支払い利息をおさえるには？
   国民○○○○公庫　　１６２　３年９ヶ月　３．３万　　１．０％
   　○ンター（枠１５０）１４４　　　１ヶ月　６．３万　２９．２％
   　楽○ＫＣ（枠１００）１００　　　０ヶ月　３．０万　１５．０％
   　銀行系　（枠５０）　　４９　３年０ヶ月　１．０万　１８．０％
   　Ｊ○Ｃ　（枠３０）　　２８　　　３ヶ月　１．５万　１８．０％
   　消費者Ａ（枠１００）　　０　完済１ヶ月　　　　　　２７．０％
   　消費者Ｂ（枠１００）　　０　完済０ヶ月　　　　　　２４．５％
   
   今使われている他にキャッシュワン10万とモビット20万の枠をお持ちで、Ｊ○Ｃ18％に2万円の空き、という状況ですね。
   今現在の件数は国金162万＋4件321万の計483万。
   今からお話する事を実行された場合には、
   件数が増えると返済に手間がかかる事になりますが、各借り入れ先に電話して月支払いを満たす額を電話で聞きながら、パソコンの画面を開いておいて新生銀行 で振込み返済してもいいですし、モビも楽天ＫＣもセブン銀行、プリーバのみがイオン系ＡＴＭかファミマなのでこの辺りはお近くの利便性からお考えになって みて下さい。多くの会社に返済する手間よりも総支払い利息を抑えるという方法をシロウなら採ります。（ですが、考え方によりますのでおりべさんのお考え方 が他であれば参考までにお願いしますね）おりべさんの状況の場合、借り換えの効果が望めるのは当面の間18％が御の字だと思います。（←望める利率のうち でまだマシな借入先、という事ですね）そこで現状件数を減らしておいてもここから先は借り入れ金額自体を大きく減らされなければ、大きな枠を取る事も難か しそうですし（国金とか銀行とかは別にして、ですよ。）今の状況からいじる前にプリーバに新たに申し込んでもらってこちらで大きな枠が取れるとはあんまり 思えないのですけれども、取れれば以下のような事を考える事ができるようになります。
   プリーバ申し込み（検索で”プリーバと打ってみて下さい”）先ほどもお話しましたが、これはモビットや消費者Ｂに借り替える前にやった方がいいでしょう。 ３０万以上の枠が取れれば、モビットは２０万借りたままでキープし、（後で増額も狙えます）プリーバの枠があればある程、消費者Ｂと入換えていきましょ う。
   
   もう一度整理しますね。
   ○ンター144を以下のように借り替えてされてはどうでしょうか？
   というのが知ろうの今回の考えです。
   ○ンター144
   →消費者Ｂ100
   　モビット20
   　Ｊ○Ｃ28を30にこれで2万円の借り入れ
   　残りは22万足りないですよね。
   ここでプリーバを入れます。
   プリーバに受かれば、
   消費者Ｂ92万　24.5％
   モビット20万　18.0％
   Ｊ○Ｃ（2万足して）30万　18％
   プリーバ30万　23％
   ここに元から残す
   楽○ＫＣ（枠１００）１００　　１５．０％
   銀行系　（枠５０）　　４９　　１８．０％
   と国民○○○○公庫　　１６２で
   国金162＋6件321万になります。
   今が国金162＋4件321なので2件増えることになります。
   件数を引き換えにして、実利を取ろうというのがシロウの考えです。
   金額＆件数を減らすまではこれ以上の審査にとても通りにくくなりますが、ざっと144万を5％は落とせる計算になりますから、年間で7万2千円、月間6千円以上の利息低減効果が出る計算になります。
   
   続きます。
   �A以降の続きは今日の夜にアップします。

5. ありがとうございます
   おりべ さん　【2006/04/17(Mon) 11:04:54】 　
   
   
   早速のご回答ありがとうございます。
   お仕事お疲れ様でした。
   
   ＞キャッシュワン10万とモビット20万の枠をお持ちで
   金額の少なさ（仕方ないのですが・・・）にムッときてその場で融資の申込を断ってしまいました。再度最初からの申込になるそうです。反省。
   
   ＞多くの会社に返済する手間
   それは全く苦になりません。
   ＡＴＭに出入りするのがとても苦手なので、返済は銀行引落か、できる限りネットでの決済にしております。
   新生銀行口座も持っておりますし、イーバンクの口座からはＧ○コンシューマを手数料なしで利用させてもらってます。
   
   先程プリーバにて、融資可能金額チェックをしてみたら、一応５０万（２３．０％）となっておりました。まだ申込はしておりませんが。
   
   ＞件数を引き換えにして、実利を取ろうというのがシロウの考えです。
   やはりそうですか、そうですよね。
   
   ＞帰ってきたらまた残りを打ちますので途中まででもご覧になって下さい。
   お疲れの所申し訳ありません。お体に無理しない程度にお願いします。

6. RE［324］: ご教授下さい
   借金道　シロウ さん　【2006/04/18(Tue) 07:06:55】 　
   
   
   おはようございます、おりべさん。
   お言葉に甘えて充分に休ませていただきました。
   お気遣いありがとうございます。
   
   ＞早速のご回答
   ハッ（＞＜）回等ではないですね（＾＾）回答でした。
   どうも変換が良くないなぁ(_Д_)
   ↑パソコンのせいとかにしてみます（笑）
   
   ＞金額の少なさ（仕方ないのですが・・・）にムッときてその場で
   ＞融資の申込を断ってしまいました。再度最初からの申込になるそう
   ＞です。反省。
   これは仕方ないですよ、シロウも同じ事やった事あるのですが、こういうのって枠キープとかできずにその場で判断を迫られる事が多いと思います。（もし信用 情報が強ければ枠キープもどうぞして下さいみたいな感じなんでしょーけどねぇ＾＾；）ですので、もしその時点でおりべさんが後で考えますってお話されてた としても、それは無理です、再度申し込みをして下さいって言われるでしょう。状況がそれほど変わっていなければ結果は同じになると思われます。
   何かの拍子に枠アップしたらおいしいんですけどね（笑）
   羽モノの１６ラウンド引いたみたいに、おめでとうございます！あなたの枠は４００です━━￥†∀†#￥━━!!とかだと言いのですが。
   これはプレミアというかまた業界も違いますしないですね、ハイ。
   
   ＞それは全く苦になりません。
   ＞ＡＴＭに出入りするのがとても苦手なので、返済は銀行引落か、
   ＞できる限りネットでの決済にしております。
   それならＯＫですね。
   
   ＞シロウ様
   ああ、最近偉そうになったみたいで訂正させていただくのを忘れてました。シロウなんて様と呼ばれるほど偉くないです。いち二度スルーしてるところが痛いですが（＾＾；）
   
   ＞先程プリーバにて、融資可能金額チェックをしてみたら、一応５０万
   ＞（２３．０％）となっておりました。まだ申込はしておりませんが。
   最悪の場合、アコ○の24％も大差ないですけど、そこで十分決まると思います。もし他の１８％のトコで気になるトコがあられれば申し込みしてみられてもいいでしょう。
   
   ＞�A消費者Ｃ・Ｄはこの先借入するつもりはないので、解約した方がよいのでしょうか？
   そうですね、Ｃ・Ｄに加えてＡと○ンターも解約しておいた方がいいでしょう。
   
   ＞�B国民○○○○公庫は信用情報機関等との関わりはあるのでしょうか？
   ＞もしなければ、事業資金の増資で他を完済したいと考えております。
   全銀協とＣＩＣとつながってるようです。↓ｈを先頭に足して下さい。
   ttp://www.kokukin.go.jp/topiprivacy/index.html
   それと資金繰り関係の本も読まれておかれた方が有利かと思います。
   ”元銀行融資担当が教える資金繰り借りる技術返す技術（←キーワード拾い用です、あまり最高ではないです）”等のこれに類する本をご覧になっていただいた方がこの辺りはシロウよりも参考にしていただける事が多いと思います。
   とにかく銀行とか国金とか商工中金とかは対策を立ててから諦めずに話を詰めていかれるのがいいと思います。一時的に借り入れを誰かに協力してもらって隠せるとベストなのですが…。
   
   ＞個人事業主の方の書き込みが少ないですが、
   （＾＾；）シロウがあんまり知らないのをみなさんお察しになって下さっているのでしょう、たぶん。
   
   �C今後はやはり３ヶ月待ってから借り換えの申込をした方がよいのでしょうか？
   おりべさんの場合、今回が終わればそこから６ヶ月位はあけられた方がいいと思います。
   
   ＞�Dそもそもこの状況では、法的処理の部類でしょうか？
   返済する分を足した年収は385万位〜という事で、借り入れ金額の483万と比べると正直少し厳しい面もあると思うのですが、おりべさんの書き込みからシ ロウが感じるのはなんか大丈夫そうだなぁって雰囲気しか伝わってこないです。おりべさんのご職種、業界全体の動向、今後の見直しに大きく左右されるでしょ うし、なんとも言えませんが、素人目から見てシロウは法的整理が必要な状況には見えないです。公庫等からの融資が受けれれば急速に回復しそうですし、現状 は絶対にこれ以上増やさずに（増える位なら人から借りるとかをされて）、金策の仕方の工夫をゆっくりと時間とかけてお調べになられて、まずお仕事を頑張ら れるのが最善と思います。
   少なくともシロウは現実社会でおりべさんに出会っていればお話の口調とかから尊敬していると思いますし、おりべさんはお気遣いもすごく感じが良く、本当に いいお仕事をなさるんだろうなぁっていうのが伝わってきます。ですから頑張られればきっと良くなる気がしますよ、本気で。
   
   あ、そうだ、バイトに励まれるとかどうでしょう（笑）
   うそですよ（笑）