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 [418] 実家の事で相談に乗って頂きたい事があります
 なお さん 【2006/05/14(Sun) 22:28:48】  
初めまして。ぜひ相談に乗っていただきたい事があります。
私の実家の事なのですが、
私の実家は建設業を営んでいます。
と言っても、従業員は父と弟の2人だけのとても小さな会社です。
7年前に、運転資金のために
父は家を担保に入れて、母を保証人にして、
今テレビを賑わしているA社から350万円を借り入れました。
1度も遅れる事なく、毎月きちんと返済をしているのですが、
現在残金がまだ180万円あるという事です。
最近は仕事も減っており、新たにS社から
50万円の借り入れをしています。(担保、保証人なし)
このままでは生活して行けなくなるかも知れないと思い、
父と母は相談して、某銀行と某サラ金会社が提携したというB社から
150万を借り入れて(審査は通った様ですがまだ融資は受けておりません)
不足分は親戚から借りて、
S社と、A社へ返済をしようかと思っているそうです。
2社への返済後、不動産を担保から抜いて、
今度は銀行から不動産を担保に入れて融資を受けて、
B社へ返済をしたいという事です。
そこで教えて頂きたいのですが、A社に対して返済をする際に、
法定利息で再計算をしてもらい、
残金の減額をしてもらう事は出来ないのでしょうか。
以下、詳細を明記致します。
シロウさんのお分かりになる範囲で構いませんので
よろしくお願い致します。
@年収(借金している方が得る全収入)
350万円程
A決まって出て行く支出(借金返済額を含まない)
月々15万円程
B可能であればご職業(パート、アルバイト、水商売、正社員等だけでも、もちろん可です)
自営業(建設業)
C現在の借金総額と内訳(会社名はなるべく伏せて)
A社 350万円借り入れ 残金 180万円
S社 50万円借り入れ 残金 50万円
B社 150万円借り入れ予定
その他、銀行へのキャッシングローン等100万円程あります。
D各社の月支払い額、取引開始からの年数
A社 月々 6万8千円返済 取引開始から 8年
S社 月々 2万円返済   取引開始から半月
E各社の利率
A社 実質年利年利18.25%
B社 ?
F家族構成
父(50代) 母(50代) 弟(20代) 弟嫁(20代)
G住居状況
 持ち家一戸建て 築20年
Iよろしければ借金した理由も(なしでもOKです)
 運転資金と生活費のため

  1. RE[418]: 実家の事で相談に乗って頂きたい事があります
    借金道 シロウ さん 【2006/05/16(Tue) 21:03:49】  

    初めまして、なおさん。
    お待たせしてます。今日の夜12時までにレスしますので
    今しばらくお待ちいただければと思います。
    (⌒ ⌒)(_ _)ぺこ

  2. RE[418]: 実家の事で相談に乗って頂きたい事があります
    借金道 シロウ さん 【2006/05/16(Tue) 23:59:52】  

    打ち込み中です^^;
    まにあわなかったですー^^;
    しばしお待ちを。

  3. RE[418]: 実家の事で相談に乗って頂きたい事があります
    借金道 シロウ さん 【2006/05/17(Wed) 00:27:17】  

    お待たせしました、なおさん(^^)
    あらためまして、こんばんは!
    少し失礼にあたるレスになってしまいますが、ご家族を想われるなおさんとご実家の方を考えてあえて失礼なレスをさせていただこうと思います。
    その部分はご質問いただいた本筋からかなり逸れますので、なおさんご自身がご判断いただければと思います。
    まず、はじめにご質問いただいた部分からお話させていただきますね。
    >そこで教えて頂きたいのですが、A社に対して返済をする際に、
    >法定利息で再計算をしてもらい、
    >残金の減額をしてもらう事は出来ないのでしょうか。
    もうお調べになっていただいてご存知かもしれませんが、完済した後に過払い金返還請求をしてもブラックリストには載りませんので、現状を考えると、これは思い切ってやられてみるのがいいと思います。今の18.25%の利率が最初からその利率ではなく、7年前に借り入れをされた時はもっと高い利率だったのでしたらさらに大きくなるのですが、ご存知の通り元本100万円以上は年15%ですから差3.25%分は返還を求めていく事ができると思われます。お仕事の関係もありますしお時間が取れるか取れないかによりますが、弁護士さんor司法書士さんに一度相談されてみられるのがいいと思います。

    現状を再度整理しますと、A社残180万、S社50万(←これ利率高そうですね)、銀行のキャッシングローン等100万で330万、それプラス今回150の15%位の枠が取れた、という事ですね。

    >B社から150万を借り入れて(審査は通った様ですが
    >まだ融資は受けておりません)不足分は親戚から借りて、
    >S社と、A社へ返済をしようかと思っているそうです。
    >2社への返済後、不動産を担保から抜いて、
    >今度は銀行から不動産を担保に入れて融資を受けて、
    >B社へ返済をしたいという事です。
    考え方としてはとてもいいと思います。しかし、B社150万+銀行キャッシングローン100万位で計250万だと厳しいかもしれません。そこは銀行さんの判断なのでシロウなんかではわからないトコロですけれども^^;
    銀行の融資に際しては本”元銀行融資担当が教える資金繰り 借りる技術返す技術 小堺桂悦郎 フォレスト出版”を買ってプレゼントしてあげるといいと思います。基本的な資金繰りの話から載っていて、いい本だと思います。

    続きます。
 [415] 相談です。
 hiro さん 【2006/05/12(Fri) 12:50:56】  
始めまして。是非相談に乗ってほしくて投稿しました。
現在22歳。一人暮らし(家族名義、マンション)。仕事は内定していますが、まだ働いてはいません。来週〜です。もらってないので実際わかりませんが、15万〜+歩合って感じです。ボーナスはいちをあるようです。(冬だけかも・・)
 借金合計額が、約200万円です。内訳は↓です。
A会社 50万
B会社 50万
C会社 38万
D会社 30万
E会社 19万
クレジット会社 20万

合計約200万円です。

クレジット会社以外ほぼ同じ年、同じ月(2〜3ヶ月前後)に作り、今年で大体3年くらいの取引です。
 各会社、毎月大体1万〜1万5千くらいの返済(ほとんど利息のみ)をしています。合計約5万円くらい払っています。
 かなり、厳しい状態です。一本化にしたいと前々から考えていましたが、生活しのぎの為派遣会社に登録して給料のいいところを絞っていったりきたりしていたので会社の在籍年数がありませんでした。
 今回、引越しをして新たに新生活を始め先日就職が内定いたしました。来週〜勤務開始です。正社員として採用されました。そろそろ、ちゃんと就職して一つの会社で長く腰を据えようと思い慎重に選んだ会社ですのでこれから長くお世話になろうと思います。

 それで、今後の生活の為借金の一本化を考えていました。しかし、就職決まったものの入ったばかりの自分がどこか借金を一本化できる会社の審査に通ることができるのでしょうか??どんな会社を選べば?
 また、会社の方に審査の在籍確認で借金がばれることはないでしょうか?何個もの会社に申し込んだら、その分会社に電話がかかることになりますよね。

 今まで友人1くらいにしか、このことを言っておらず誰にも相談できませんでした。もちろん親にも。自分の借金は自分で払いたい、親にも迷惑かけれません。どうか、相談にのってもらえないでしょうか?
 お願いします。

  1. RE[415]: 相談です。
    借金道 シロウ さん 【2006/05/13(Sat) 13:25:32】  

    お待たせしました!
    せっかく書き込んでいただいたのにレスが遅くなってごめんなさい。
    始めまして、hiroさん。

    >仕事は内定していますが、まだ働いてはいません。
    ご就職おめでとうございます!
    >来週〜です。
    いいですね〜、今はドキドキですね〜(^^)
    これから仕事するんだし、何して遊んでおこうか?って感じじゃないですか(笑)

    >ボーナスはいちをあるようです。(冬だけかも・・)
    ほんとに業界によりますが、今は結構どこもボーナスが寒いみたいですね。でもボーナスってもらったら、バイトとの違いがすごく実感できますから、すごく得した感じですよって、借金返済に全部消えますね(^^;)
    >借金合計額が、約200万円です。内訳は↓です。
    なるほど、なるほど。利率はちょっとわかんなかったでしょうか?利率を調べてノートに書き出してみましょう。
    http://www.hinsengumi.com/kansaitessoku/kariireri.html
    http://www.hinsengumi.com/kansaitessoku/jibunno.html
    ↑読んでいただいてるとは思いますが一応、です
    お気を悪くされないようにです。(^^;)

    >今年で大体3年くらいの取引です。
    なるほど、結構長くなってるのですね。

    >(ほとんど利息のみ)をしています。
    >かなり、厳しい状態です。
    おっしゃる通り、かなり厳しい状況であるという事をお察しします。しかしながら、これからは正社員雇用によりある程度安定した収入が見越せるわけですし、
    >一人暮らし(家族名義、マンション)。
    >今回、引越しをして新たに新生活を始め
    という事は住居費は結構安くおさまりますよね。(もし家賃としてご家族の方にいくらか入れているようでしたら支出を削る為に家族に事情を話した方がいいと思います。←明らかにhiroさんにとって非常時ですので身内への支出は少ない方がいいからです。他の名目の支出でも同じ事です)
    あとhiroさんが削っていけるところといえば、食費と娯楽費ですよね。もし大学の時に一人暮らしをされていたのでしたら、スーパーとかで材料を買ってきて作るっていうのに慣れてらっしゃると思うのですが、そうでない場合には慣れるまではコンビニ禁制にしてスーパーで食事を買ってきて、作るという習慣をつけられるのがいいでしょう。
    http://www.hinsengumi.com/archives/000043.html

    あと、社会人1年目というのは結構飲みに誘われてしまうと思うのですが、最初が肝心でできるだけ飲まないフリとかして、付き合いの悪いヤツっていうイメージを作っておかれた方が交際費的には有利ですね。(これはシロウの寒い考え方なのであくまでシロウの体験談をお話しているだけ、ですが^^;これはどこに重点おくかなので長期的な視野から考えれば逆効果でもあります。ご自身でご判断下さいネ。)

    >借金を一本化できる会社の審査に通ることができるのでしょうか??
    一本化というのは会社入ってから間もないという信用状況、さらに借り入れが比較的多いという事からまず難かしいと思います。お勤め先がもし労金の組合員でしたら、そこで超低利に一本化という可能性はありますが、普通に考えると、一本化は完全にあきらめていただいた方がいいと思います。
    少しづつ減らしていきながら、数件から18%位に借り替えていく、というのが支払利息が結果的に減りますからいい方法だと思います。

    >どんな会社を選べば?
    hiroさんの場合、就職一年目にあたりますので、大手消費者金融の新社会人ローン(各大手消費者金融のHPから探して下さい)or三井●友ビザカードの新社会人向けローンがいいでしょう。

    >また、会社の方に審査の在籍確認で借金がばれること
    >はないでしょうか?何個もの会社に申し込んだら、その分会社
    >に電話がかかることになりますよね。
    これは在籍確認からバレる危険よりhiroさんが(ああ、なんでもないよ)みたいな態度が取れるかどうがが問題です。たしかにかかってきますが、平気な顔していられるのでしたら時間を空けて2,3社なら誰もそんなこと勘繰ったりしないと思います。

    >どうか、相談にのってもらえないでしょうか?
    何か変化があったり、わからない事があればまた書き込んでいただければ、シロウでわかる範囲であればレスさせていただきますよ。
    では、就職までの時間を楽しくお過ごし下さい。(^^)/

  2. お返事ありがとうございます。
    hiro さん 【2006/05/14(Sun) 18:47:51】  

    お返事ありがとうございます。早速ですが利率の方を調べたので報告します。

    A会社 27.375%
    B会社 27.350%
    C会社 26.500%
    D会社 25.550%
    E会社 28.835%
    クレジット会社 26.28%
     
    どこの会社にしろ高い・・。色々調べていけば安い利率の会社を探して乗り換えしたほうがいいと思います。しかし、疑問というか、不安ですが、これだけの会社の取引があってさらに新たな会社で借りること(実際は乗り換えするので変わらないが)なんてできるんでしょうか?審査なんて通りますか? 確かに現状一本化は無理だと思います。

     会社の電話のほうは、切り抜けようと思えばやれますがあまり好まないですね。けどやるしかないと思います。むしろみんなにしれてもいいとも思います。しかし、その後の給料や待遇、上司からの評価に影響が出ないか心配です。
     
     飲みのお誘いは、はっきり言って金の無いときはいかないと心に決めていますし、行きたければ行く、おごりなら行く、などと自分に決めているのであまり心配はありません。むしろ行きたくないのに行くなんて・・。行きたくないなら、行かない。断る。自分はそういう人間です。
     
    住居費ですが、今のところ4万円ほど払っています。これは、両親が払う支払いの手伝い?みたいなものです。実家の状態にもよりますが相談はできます。今月、来月なんかは収入は安定しないので相談しようと思っていますし、就職が決まったあと話しもしてますので向こうもこっちの状況がわかるのでなんとかなると思います。(借金のことは話していないですが。言う気もありません)
     
     最近ですが、B社とC社に住所の変更を申し込んだ際に利率の見直しをしてもらった結果上の利率になりました。他の所は、まだ働いていない、これからの状態によって、等の理由でだめでした。この中で、一番高いのは借り入れ19万のE社28.835%になりました。

     これから、調べて利率の安いところに乗り換えて行こうと思いますがすぐに実行したほうがいいですか?それとも、何ヶ月か働いて勤務月数を増やしたほうがいいでしょうか?すぐにはやりたいですが、どこも貸してくれなさそうな気がしています。お返事ください。お願いします。

  3. RE[415]: 相談です。
    hiro さん 【2006/05/14(Sun) 22:37:18】  

    A社は、以前からそうでしたが一見よさそうな感じに見えますが実はかなりあやふやというか、強引です。先日も電話がかかってきて一度窓口にきてくれませんか?としつこかった。以前にも、融資します、融資しますと電話がかかってきました。大手の会社です。

     今月の支払いもなぜかいつもより多く払わないと翌月支払い日の更新がされませんでした。(時間が無かったので、問い合わせることはしませんでした。)たぶん、電話をして担当と話せば1万3〜4千くらいですんだかもしれません。過去にも、今月給料きびしいといって支払額を減らしてもらいました。(遅延ではなく、利息を払い、元金支払いを抑えてもらいました)
      
     利息は10000円くらいでしたが、結局1万8千円くらい払ってようやく更新されました。かなり、痛手です。多く払った分、融資してもらおうかと思ってます。(いつもなら、1万3〜4千で済んでました。マイナス分の3〜4千バックしようと・・。)

     こういった会社もあるので、安定した給料をもらっていた時も痛手を負った事もありました。(結局その月の生活費何万かを他の会社から・・。)

    こういう、ケースの対処などはありますか??

  4. RE[415]: 相談です。
    借金道 シロウ さん 【2006/05/15(Mon) 19:57:11】  

    こんばんは、hiroさん。
    今日が初のお仕事だったのでしょうか。
    お疲れ様です(^^)
    >どこの会社にしろ高い・・。色々調べていけば安い利率の会社を探して
    >乗り換えしたほうがいいと思います。
    そうなのですよね。シロウもそうだったのですが、調べてみて初めて、
    もっと順番を考えておけばよかった!とか思ってしまいますよね。

    >(実際は乗り換えするので変わらないが)なんてできるんでしょうか?
    >審査なんて通りますか?
    >これから、調べて利率の安いところに乗り換えて行こうと思いますがす
    >ぐに実行したほうがいいですか?それとも、何ヶ月か働いて勤務月数を増
    >やしたほうがいいでしょうか?すぐにはやりたいですが、どこも貸してく
    >れなさそうな気がしています。
     
    審査が通るかどうかはやってみないとわからない、とシロウがコンテンツで書いて
    いるのは本当です。こういうのは想像もつかないかもしれませんが、
    暇な金融機関の状態をちょっと想像してみてください。
    (ああー、申し込みないなぁー。誰か申し込みしてこねーかなぁー。
    今だったら自分の成績の為にスペシャル激アマ審査で見てやるのになぁー)
    (ああ、誰かオレに審査させてくれー。)
    (ダメだって?自信ないって?またまたぁ、そんな事言う人に限ってよかったりするんだから)
    (もっと気軽に申し込んでくれればいいのにー。ああ、審査したいなぁ)
    暇でこんな事を考えてる金融機関の人間は実際に存在します。
    なぜなら、まず申し込みがないと、貸すチャンス自体がないからです。
    (信用状態が)厳しい人が来て、その人にもなんとか貸せないか、考える、
    この額だったらどうか?少し話を聞いてみて、大丈夫かどうかもう一度考えてみようか?
    あれ、この人は借り換え目的か?
    確かに半自動的な部分はありますが、その後は人間がやる審査です。結果が
    どう出るかはわからないんです。

    そして、消費者系の申し込み履歴が残るのは消費者系の全情連では3ヶ月なんです。
    1、2社ダメだったらまた申し込み履歴が消えるまでに状況を整えて再度やれば
    いいだけです。状況が変わらなければ会社を変えただけでもいいです。
    それで自分が支払う利息を少なくできるかもしれないなら、やった方がいいと
    シロウは思います。

    どこがいいか?は先回お伝えしました通り、今現在利用されているところと
    重複しない”大手消費者金融の名前+新社会人ローン”の検索で出て来るとこと
    三井住●の該当ローンです。その後はお好みで選んでいただければと思います。

  5. RE[415]: 相談です。
    借金道 シロウ さん 【2006/05/15(Mon) 19:57:55】  

    >会社の電話のほうは、切り抜けようと思えばやれますがあまり好まないですね。
    そうですよね…。
    >けどやるしかないと思います。
    でもやられた方がいいと思いますし、会社名がバレるような言い方はしてこないでしょうから、
    機転を利かせて、「ああ、●●さんですか…。」(それが何か?)みたいな態度がいいでしょう。

    >むしろみんなにしれてもいいとも思います。
    これは気にしない人もいますけれども、あんまり自分から言うものでもないと思いますよ。
    少なくとも同僚が借金がある事を知っているのと、借金がない普通の状態だと思ってるのとでは
    少し見方、扱い方が違ってくると思います。

    >しかし、その後の給料や待遇、上司からの評価に影響が出ないか心配です。
    極力バラさない方がいいと思います。借金があることをバラすと自分の精神状態的には楽になりますが
    周りの見る目はかわります。お金を稼ぎに来るのが会社であり、仕事でしょう。
    そこまで干渉されるいわれはないですし、おんぶにだっこして、と最初から相手を信じきるのは
    リスキーだと思います。

    >行きたくないなら、行かない。断る。自分はそういう人間です。
    これはしっかりしたお考えだと思います、いいと思いますよ(^^)

    >向こうもこっちの状況がわかるのでなんとかなると思います。
    これもいいですね。

    >最近ですが、B社とC社に住所の変更を申し込んだ際に利率の見直
    >しをしてもらった結果上の利率になりました。
    こういう利率の事は連絡取る機会がある度に言った方がいいです。
    状況がよくなれば向こうから言ってきますしね。


    >先日も電話がかかってきて一度窓口
    >にきてくれませんか?としつこかった。以前にも、融資します、融資しま
    >すと電話がかかってきました。大手の会社です。
    よくないですねぇ(^^;)

    >たぶん、電話をして担当と話せば1万3〜4千くらいです
    >んだかもしれません。
    >こういう、ケースの対処などはありますか??
    こういうケースの対処法としましては、
    その会社の本社の番号をネットで調べてそこにクレームとして電話する事でしょうか。
    これは担当者orその支店の上司の裁量でやっていると思うのですが、
    「こういう困ったことをされている」と本社にhiroさんの方からお話されれば、
    このお客に妙な事をするとすぐ本社に言われる→(担当者が)自身の立場がマズくなる。
    だから今度から注意して接そう、となると思います。

  6. ありがとうございます。
    hiro さん 【2006/05/16(Tue) 21:45:34】  

     多くの質問投げかけてすいません。あと、もう一つ気になるというか気がかりがあります。

     会社の方なんですが、最近できたばかりの会社で人数も新人(自分も含め)8人くらいしかいません。しかも、まだ今日で2日目です。ばれないように気をつけると言っても入ったばかりの自分にかかってくる電話などあるはずもないです。必然的にばれるような気がします。

     なにか、うまいごまかし方ありますか??色々考えましたが、思いつきません・・。

  7. あと
    hiro さん 【2006/05/16(Tue) 21:48:18】  

     2〜3社くらい受けるとして、いっぺんに申し込んだほうがいいのでしょか??しかし、一日に何社も続けて在籍確認とられてはたまったもんじゃありません。やっぱり間隔を置くべきでしょうか??

  8. RE[415]: 相談です。
    借金道 シロウ さん 【2006/05/17(Wed) 00:18:53】  

    >ばれないように気をつけると言っても入ったばかりの自分にかかってくる
    >電話などあるはずもないです。必然的にばれるような気がします。
    これは職場の状況によりますね^^;確かにばれやすい状況ってあるでしょうし、こういう借金の在確を受けた経験がある人には怪しいな?位は想われるかもしれません。しかしながら、バレるかバレないかって怖がっていても低利への果実はつかめないですし、これに関しては仕方がないと思います。シロウの場合はバレたならそれはそれで仕方ない。こっちはそれがどうした?位の態度でごまかそう、その後この話が自分の耳に聞こえてこなければそれでOK位に思ってました。保険の勧誘か、とか、ああ、あいつかとか、またかよしつこいな!って言ってる人を見て借金の在確だと思う人はたぶんそんなにいないんじゃないかと思いますけど。

    >なにか、うまいごまかし方ありますか??
    うーん、一応、かける方も生保の勧誘を装ったり友達みたいな感じを装ったりしますから、先回もお話した通り、それがあたりまえ、みたいにするしかないような気がします。ごまかそうとするとかえって…というのもありますし^^;

    >2〜3社くらい受けるとして、いっぺんに申し込んだほうがいいのでしょか??
    いっぺんに申し込むとその日のウチは申し込んだっていう事実がもう一方の会社に見えない可能性があるというメリット(?)があるのですが、
    >やっぱり間隔を置くべきでしょうか??
    そういう職場内の状況であれば間隔を置いた方がいいかもですね。
 [413] RE[402]: あの後
 のれん さん 【2006/05/11(Thu) 18:41:46】  
そうですね、きついことゆうみたいですけど、ほっておいた方がいいんでしょうね・・・。
その子近所に住んでるんで、完全にスルーするのは無理とおもいますけど(笑)
派遣として再出発したその子ですが、なんか作業スピードが遅いのを咎められてクビになったようです・・・。
で、また新しい仕事場を見つけてきたようなんですが。
お給料が入るのが先の先らしいんで、今月の支払いどうしようとかゆってわたしに「1万円貸して」ってゆってきました。
もちろん断りましたが。
とりあえず(たまにですが)温かい目で見守ることにします。

  1. RE[413]: RE[402]: あの後
    借金道 シロウ さん 【2006/05/11(Thu) 22:50:22】  

    >ほっておいた方がいいんでしょうね・・・。
    そうですよ。ほんとにそう思います。
    >完全にスルーするのは無理とおもいますけど(笑)
    そうなのですね(^^;)
    やめときなよー、って顔見かけたら言うぐらいでいいと思います。

    >なんか作業スピードが遅いのを咎められてクビになったようです・・・。
    うーむ(><)…痛いですね。

    >もちろん断りましたが。
    のれんさんもいっぽん! です
    (ああ、あくまだ、オレ^^;)
    でも、そこまでの子ってシロウでも知らないですよ(^^;)
    一部マニア(男)に受けそうですね、その子。

    >(たまにですが)
    (^^)

    雛を見つめる親の気持ちで、いってくださいな。


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