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[667] 返済方法について
はなさん　【2006/08/07(Mon) 22:28:39】
はじめまして。よろしくお願いいたします。借金に関して今までは働いてコツコツ返すしかないものと考えていましたので、シロウさんのブログに驚きました。良いアドバイスをお願いいたします。 ①年収３９０万 ②家賃３万、水道光熱費２万、保険１万、食費３万、ケーブルテレビ（ネット、電話代含む）１万２千、計１０万２千円 ③正社員 ④総額３４０万円　Ａ１００万・Ｂ６５万・Ｃ５０万・Ｄ５０万・Ｅ５０万・Ｆ２５万 ⑤計１３万３千円　Ａ３万・Ｂ２万８千・Ｃ２万５千・Ｄ２万・Ｅ１万５千・Ｆ１万５千　Ａ約４年・Ｂ約３年・Ｃ約２年・Ｄ約１年・Ｅ約１年・Ｆ約１年 ⑥Ａ28.8%・Ｂ25%・Ｃ25.6%・Ｄ26.28%・Ｅ12.6%・Ｆ27% ⑦3人（配偶者・義母） ⑧持ち家 ⑨30代 ⑩主人がある理由で1年の内半年しか働かなかった事とギャンブルで　す・・・　今はギャンブルはしていません。もうそろそろ本気で返済を考えないといけないと思い、いろいろ検索してみたところ「任意整理」という方法を見つけました。ただ、俗に言うブラックリストに乗るということでしたので、躊躇しています。本当にこの方法が良いのかどうか不安になり再度検索をしていたところシロウさんのブログを見つけました。シロウさんは自力で返済をしたのですよね？「任意整理」の場合、利率が高く利用期間が長いクレジット会社の場合返済額がかなり減るとも書いてあったのですが、やはり「任意整理」より借り換えをして自力返済をしていった方が後々良いのでしょうか？また、「任意整理」をした場合そのカードはもう使えなくなるのでしょうか？こんなことを聞くなんて意思が甘いですよね・・・ひとつの知識として教えていただければと思います。よろしくお願いいたします。 RE［667］: 返済方法について借金道　シロウさん　【2006/08/08(Tue) 23:56:19】　はじめまして。＞ギャンブルです・・・今はギャンブルはしていません。 ”ギャンブル依存症　田辺等　生活人新書”という本があります。amazonとかで手に入りますのでよろしければご覧になっていただくのがいいと重います。＞シロウさんは自力で返済をしたのですよね？自力で、といいますか、債務整理をせずに通常に返済をしてきました。ですが、任意整理も返していく方法なので自力で返済する事に変わりはないと個人的には思ってます。＞また、「任意整理」をした場合そのカードはもう使えなく＞なるのでしょうか？任意整理をした対象のカードだけではなく、今現在関係を持たれている借入先も、これから申し込むカード、消費者金融も含め、その全てが取引できない状態になります。任意整理をされた場合、任意整理をしたという情報が金融機関同士で情報を共有する信用情報機関にのります。そうすれば銀行、カード系、消費者金融系で借り入れをしようと申し込みされた時にその情報が出て来るので取引ができないという状態になります。任意整理をされてから約５年後にその情報が消えます。＞「任意整理」の場合、利率が高く利用期間が長いクレジット＞会社の場合返済額がかなり減るとも書いてあったのですが、＞Ａ約４年・Ｂ約３年・Ｃ約２年Ａ社、Ｂ社、Ｃ社の場合ある程度の減額が期待されますが、＞Ｄ約１年・Ｅ約１年・Ｆ約１年ＤＥＦに関しては期間が短いですのでそれほどの効果はみられず、金額的には大部分は残るという事になると思われます。＞やはり「任意整理」より借り換えをして自力返済＞をしていった方が後々良いのでしょうか？任意整理がいいのか、借り換えによる自力返済がいいのか、どちらもいい方法だと思います。例えば、任意整理をされた場合、強制的にこれ以上の借り入れができなくなりますので、”これ以上の借り入れをするリスク”は少なくなるでしょう。逆に借り換えによる自力返済は（自分がやってきて思うのですが）誰にでもできるものでもないと思ってます。幸いにしてはなさんの場合、お子さんがいらっしゃらないので、旦那さんにきちんと事情をお話してこうして返していくので協力をお願いされ、理解していただいた上で協力していただけるのであれば、自力返済による返済も、可能性はあると思います。この二つの方法についてどちらがいい、どちらを選ぶべきというのはお答えできかねますので、はなさんご自身で今以上に任意整理の情報を集めてみられて、それでもわからなければ弁護士さんに直接相談に行ってお調べになられて、そこから、はなさんご自身でもう一度よく考えられ、判断されるのがいいと思います。 RE［667］: 返済方法についてはなさん　【2006/08/09(Wed) 00:59:25】　早速のお返事ありがとうございました。主人と2人で作った借金だと思っていますが本人にはその気がなく返済することに関して無気力で、諦めってしまっているようです。年収も私のほうが多いくらいで・・・けど、私はシロウさんのブログを見て絶対に返済は出来るという希望を持つことが出来ました。ありがとうございます！！「任意整理」については5年後に記録がなくなるとの事ですが、実際にはその後の借り入れなどは審査が厳しくなるという記事もありましたので、慎重に決めたいと思います。また相談させていただくかもしれません。その時はまたよろしくお願いします。 RE［667］: 返済方法について借金道　シロウさん　【2006/08/09(Wed) 22:57:25】　こんばんは、はなさん。＞主人と2人で作った借金だと思っていますが本人にはその気がなく＞返済することに関して無気力で、諦めってしまっているようです。うーん、これは問題だと思いますので、よくお話合いになられて、節約、収入UPに対する気力をもってもらえるように取り組まれるのがいいと思います。＞「任意整理」については5年後に記録がなくなるとの事ですが、＞実際にはその後の借り入れなどは審査が厳しくなるという記事＞もありましたので、慎重に決めたいと思います。この記事がどのようなものか存じませんが、例えば任意整理をされた時の借り入れ先に対してはその後かなりの期間は内部データに残りますので、自動的に審査落ちにされると思いますが、その他の（任意整理と関係ない）会社には、その情報が登録されてから５年で信用情報機関の情報が消えているので、見えなくなると思います。＞また相談させていただくかもしれません。＞その時はまたよろしくお願いします。お役にたてるかどうかわかりませんが、その時は一生懸命回答させていただこうと思います。

[666] シロウさんはじめまして
みつさん　【2006/08/07(Mon) 21:55:51】
みつと言います。現在借金生活１０年になります。それまでは現実から逃げてばかりだったのですが、ようやく返そうという意思を持てるようになってきました。できればシロウさんに相談にのって頂けたら嬉しいです。現在の状況です。 ①年収　　２００万弱（ほぼ１０年間変化なし） ②支出　　現在は月４～５万程（食費等） ③職業　　派遣社員　事務職（現在の派遣先に入って２年半になります） ④現在の借金総額と内訳　　　　　Ａ社　１００万（限度額初回20万→50万→100万）　　　　　Ｂ社　　６０万（限度額初回50万→60万）　　　　　Ｃ社　　５０万（限度額初回50万）　　　　　Ｄ社　　２０万（限度額初回10万→20万） ⑤各社の月支払い額、取引開始からの年数　　　　　Ａ社　３万（１０年）　　　　　Ｂ社　２万（９年）　　　　　Ｃ社　２万（６年）　　　　　Ｄ社　６千（２年）　　　　返済日を１～２日遅れることが以前は多々ありました。返済してはまた限度額いっぱい借り入れるという生活をしていました。　　　　 ⑥各社の利率　　　　　Ａ社　25.5％　　　　　Ｂ社　25.5％　　　　　Ｃ社　28.8％　　　　　Ｄ社　27.3％ ⑦家族構成　　父　　　　　　　同居しています。借金のことは以前話したことがありますが、もう完済できていると思っています。 ⑧住居状況　　父名義の持家（居住年数１５年以上） ⑨年代　　　　３０代独身 ⑩借金した理由も　　　　　　　最初は海外旅行のためでしたが、その後生活費のために借金を重ね、更に限度額を増額して返済に充てていました。　　　　　　　そのうちヤケになってパチンコ・パチスロに手を出して借金が２００万を超えました。　　　　　　　それまで１０年間ほとんど限度額いっぱい借り入れをしていましたが、今年に入ってから、ほんの少しづつですがようやく１０万ほど返済できました。少し気持ちが前向きになってきたので、最近になって様々なサイトなどを見て勉強をしていますが、様々な情報があって混乱しています。借り入れをまとめてせめて利息を少なくしようと、先日銀行系のＭに申し込みましたが審査を通ることが出来ませんでした。まとめたいという意思を示せば少しは変わったのかもしれませんが、「分かりました」とすぐに引き下がってしまいました。長文になってしまって申し訳ありませんが、シロウさんから何かアドバイスをいただけたらと思います。どうかよろしくお願い致します。みつさんはじめまして借金道　シロウさん　【2006/08/08(Tue) 23:21:34】　こんばんは、みつさん。＞現在借金生活１０年になります。１０年は長いですね。＞ようやく返そうという意思を持てるようになってきました。＞ほんの少しづつですがようやく１０万ほど返済できました。実際に金額が減ってくれば自分がしている事の意味がわかるようになってきますので、前進を実感できていいですよね。＞最近になって様々なサイトなどを見て勉強をして＞いますが、様々な情報があって混乱しています。なるほど、みつさんはそのように感じられたのですね。たくさんのサイトがあって情報が増えたなぁってシロウは思ってましたが、ありすぎても混乱してしまうものですね。借金道は多くのサイトのなかでもいい情報を出し続けれるように頑張らせていただこうと改めて思いました。＞借り入れをまとめてせめて利息を少なくしようと、先日＞銀行系のＭに申し込みましたが審査を通ることが出来ま＞せんでした。借り入れを一社にまとめようとされた場合に重要になってくるのが現在の借入額と年収です。だいたいですが、よほどのプラス要因がなければ年収の半分位以下の借入額でないと一社にまとめる事が難かしいと思います。＞まとめたいという意思を示せば少しは変わったの＞かもしれませんが、「分かりました」とすぐに引き＞下がってしまいました。みつさんの場合、年収よりも若干借入額の方が多い状態ですので、もしも借り換えを考えられる場合には、現在の状況では難かしいと思われます。これは審査時の言葉ではどうしようもない事ですので、引き下がられたのはある意味正しい選択だったともいえると思います。＞⑤各社の月支払い額、取引開始からの年数＞　　　　　Ａ社　３万（１０年）＞　　　　　Ｂ社　２万（９年）＞　　　　　Ｃ社　２万（６年）＞　　　　　Ｄ社　６千（２年）　取引の期間が長い為、借り入れ時から利息制限法の利率で計算すれば、状況がかなり変わってくる思います。大きめの書店に行っていただき、債務整理関係の本を何冊か手にとって読んでみて、債務整理についてよく知っていただいてから、選択しをお考えになられる事がみつさんの場合はとてもいい方法だと思います。メリットデメリットをよく天秤にかけられて、お考えになられるのがいいと思います。申し訳ないのですが、シロウは専門家ではないので債務整理の方法についてこれがいい、とはお話できません。ですので、みつさんご自身が債務整理関係の情報をご自身で集めて判断していただくか、専門家に相談されるのがいいと思います。専門家に相談される場合、弁護士会に電話をされ、債務整理について詳しい弁護士さんを紹介してほしいのですが、と電話口で言われれば、弁護士さんの連絡先を教えていただけるので、３０分５０００円程度の相談料を払って面談をされるといいと思います。 RE［666］: シロウさんはじめましてみつさん　【2006/08/09(Wed) 00:25:41】　シロウさん、アドバイスどうもありがとうございました。このままダメなら死ねばいいや、という安易な考えのもとダラダラと生きてきた結果が今の状況だと思います。未だに会社に行くことすら面倒になったり、日々を生きていくことが苦痛になりますが、１０年かかってようやくここまで辿り着けたと思っています。まずはもっともっと現実をしっかりと見つめて、債務整理の方法について学んで行きたいと思います。そしてまずは１社でも完済すること。あと数万でＤ社の２０万は完済できそうなので。少しでも借金総額を減らして行きたいと思います。具体的な質問をせずに、現状だけを書いてしまい大変失礼しました。このサイトを見ていると、前向きに頑張れそうな気がしてきます。いつかまたご相談するかもしれませんが、その時はよろしくお願い致します。本当にありがとうございました。 RE［666］: シロウさんはじめまして借金道　シロウさん　【2006/08/09(Wed) 22:46:56】　こんばんは、みつさん。＞未だに会社に行くことすら面倒になったり、日々を生きていく＞ことが苦痛になりますが、１０年かかってようやくここまで辿＞り着けたと思っています。私も日々勉強だと思っているのですが、誰しもに進むペースがあると思います。周りと比べてどうだとかより、みつさんご自身が今辿り着けたと思われるまでの必要なペースだったのだと思います。シロウだってやたらめった借金してる期間、繰り返し痛い目見てる時間長い目ですしね（＾＾；）＞まずはもっともっと現実をしっかりと見つめて、債務整理の＞方法について学んで行きたいと思います。そうですね。債務整理の事って最初ちょっととっつきにくいと思いますが、何冊か買われて、じっくり読まれてみるとああ、他の本でもおんなじ事言ってるんだなぁ。本当なのかぁ。みたいな感じでつかめてくると思います。＞そしてまずは１社でも完済すること。あと数万でＤ社の２０＞万は完済できそうなので。少しでも借金総額を減らして行き＞たいと思います。そうですね、借り入れ年数も少ないようですし、まずは１社、完済できるようがんばってみてください。＞具体的な質問をせずに、現状だけを書いてしまい大変失礼しました。いいえ、こうして掲示板を使ってコミュニケーションをとるのは難かしいことだと思います。＞いつかまたご相談するかもしれませんが、その時はよろしくお願い致します。はい。わかりました。お仕事も、お調べになることも頑張って下さい。

[665] 兄の借金
きらりさん　【2006/08/07(Mon) 13:23:47】
こんにちは、シロウさん。以前、兄の借金で相談させていただいたきらりです。力になって頂き本当に感謝しています。　借金の事は、兄が自分で奥さんに話しました。本当に許してもらったのかわかりませんが、離婚はしないと言ってくれたそうです。　でも私はどうしても兄の借り入れ額が、これで全部なのか１００％信用できません。まだ隠しているのがあるのではないのかと・・・。不安でたまりません。なのでCICに申し込みしようと思っています。CICでは借り入れ先を全部教えてもらえるのでしょうか？ほかになにか調べる方法がありましたら教えていただきたいのですが。　あと借入金額が280万ではなく330万ありました。100万だけ金利の高い所に一括返済し、残りを低い金利の所に申し込みしようと考えています。その場合、 100万返してから1ヶ月後くらいに借り入れの申し込みをした方がいいでしょうか？　すみませんが宜しくお願いします。 RE［665］: 兄の借金きらりさん　【2006/08/08(Tue) 11:05:15】　すみません。あともうひとつ教えていただきたいのですが。　兄をブラックリストに載せようと思っています。（借り換えをしてから）そうした場合、借り入れ先から「一括請求通知」がきてしまう事はありますか？　お忙しいところすみません。宜しくお願いします。 RE［665］: 兄の借金借金道　シロウさん　【2006/08/08(Tue) 22:20:18】　こんにちは、きらりさん。＞本当に許してもらったのかわかりませんが、こういうのってお互い何かと利害関係がありますものね（＾＾；）本当に許してもらったかはホントわからないんですが（＾＾；；）＞離婚はしないと言ってくれたそうです。でもそれが何よりだと思います（＾＾）きっとそれでよかったんですよ。＞CICでは借り入れ先を全部教えてもらえるのでしょうか？＞ほかになにか調べる方法がありましたら教えていただ＞きたいのですが。今後は統一されてわかるようになるような動きがあるのですが、今現在は本人の借金を調べるための信用情報機関は３種類あります。一つ目は銀行系の借り入れデータベースである全銀連、二つ目はカード系のデータベースであるＣＩＣ、そして今現在最も精度の高さを誇る消費者金融系のデータベースである全情連”があります。＞100万返してから1ヶ月後くらいに借り入れの＞申し込みをした方がいいでしょうか？この場合貸し手からすれば借入額が減った＝リスクが減った、と考えられるので、その完済したトコに「今回の御社への返済分の信用情報機関情報はいつごろのるでしょうか？」と電話してみてくださるようお伝えください。その信用情報に反映されるまでの時間が空けて、低利のトコに申し込まれてみて、もしそれで落とされた場合にはそこから半年空けられて申し込まれるのがいいと思います。＞兄をブラックリストに載せようと思っています。（借り換えをしてから）＞そうした場合、借り入れ先から「一括請求通知」がきてしまう事はありますか？これは「一括請求通知」がきてしまう事もありうると思います。

[663] RE［659］: クレジットカードについて。
mari さん　【2006/08/06(Sun) 23:03:48】
シロウさんありがとうございます。クレジット会社には8/3にあらためて、電話を入れまして「8/9まで待ちますので、それでも支払いできない場合は再度ご連絡をお願いします。」とのことでした。しかし、8/9までには全額は無理なので10万円だけでも先に入金してから、再度電話しようと思っています。しっかり資金と借金を把握してがんばっていこうと思います。シロウさんのおっしゃるとおり、補填をする借金だけは意味がないので、11月にはまとまった入金の予定もありますので、今年中には立て直しを計りたいと思います。これから先に向けて、いい経験・勉強をしたと思っています。つらいとはいえ、病気で生死を考えたときよりマシです。本当にありがとうございました。また、進展がありましたらご報告させていただきます。 RE［663］: RE［659］: クレジットカードについて。借金道　シロウさん　【2006/08/07(Mon) 06:49:00】　おはようございますmariさん。カード会社への返済の事を少しお話させていただきますね。＞「8/9まで待ちますので、もしもこれこれまでに入金いただけない場合にはカード解約です、とかそういったデメリットを伝えられていないのであれば、＞「8/9まで待ちますので～ ↑これは常套句ですとにかく彼ら（＝彼女ら）は入金してもらうのが仕事です。それも、入らなかったものは１日でも早く回収したいと考えます（その方が他のお金の使い道にお金をもっていかれるリスクが減るからです）＞8/15前には全額返済できるのですがですので、汚い言葉を言えば、本当は１５日まで待てても９日までと期限を言っているという事も考えられます。（デメリットの存在する事案なのでご自身でよくお考えになって判断してくださいね）＞11月にはまとまった入金の予定もありますので、今年中＞には立て直しを計りたいと思います。おおっ！それはいい事ですね。ご自身でお仕事をされていらっしゃる方のいいところは目標を持って頑張っていかれれば、希望を見出せることだと思います。お体にお気をつけてしっかりと頑張ってくださいね！＞つらいとはいえ、病気で生死を考えたときよりマシです。そうですね（＾＾；）元気こそ一番の幸せですよね。シロウも体に気をつけて幸せに頑張ります。＞また、進展がありましたらご報告させていただきます。ぜひまたご連絡いただければと思います。お待たせしてしまって本当にすいませんでした。ご丁寧なお返事ありがとうございました！

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