いつも見させていただいています。さっそく相談がある
のですが、学生時代に借りていた学ローンの一括返済を
しようと思って電話しましたが、一括返済は振込みでは
なく店に来て欲しいと言われました、私が住んでるのは
九州で、店が東京にあるのでとても無理だと言うと
決まりなのでそうして欲しいの一点張りで、もしくは
金利が安いので他の金融機関を先に返済してはどうか
などと言われました、振込み口座に全額入れてもいい
のですが、なんか良い方法がないでしょうか？ちなみに
そこの学ロは闇金ではないと思います。
それと最近引越ししたのですが、会社の寮ですし一括
返済するので、そこの住所を教えたくないのですが
借用書を返してもらうためには今の住所を教える必要が
あります、借用書は会社で破棄してもらうようにするの
では後々問題が残りますか？アドバイスお願いいたします。

1. RE［709］: 無題
   借金道　シロウ さん　【2006/08/18(Fri) 23:56:17】 　
   
   
   はじめまして、太郎さん。
   いつも見ていただいてありがとうございます。
   
   ＞金利が安いので他の金融機関を先に返済してはどうか
   ＞などと言われました
   どこから返すのもこっちの勝手ですよね（＾＾；）
   
   ＞なんか良い方法がないでしょうか？
   うーん、地理的に無理があるので、受け取ってもらえないと困りますよね。返すまでの間、利息かかってしまうワケですし。
   うーん、もう一度電話をかけてみられて、
   どうしても振込みがダメなら、現金書留で送らないとダメってことですか？とか、（本当にやっちゃ損ですよ、手数料かかって損ですから）、金融庁に電話してこれこれこういう事情なので受け取ってもらえないそうなのですが、どうすればいいですかって電話してもいいですか？とか聞いてみられるのはどうでしょうか。
   
   ＞借用書を返してもらうためには今の住所を教える必要が
   ＞あります、
   これは会社の寮だとたしかに嫌ですね。
   ＞借用書は会社で破棄してもらうようにするの
   ＞では後々問題が残りますか？
   いえ、問題ないと思います。
   相手の会社さんの方で破棄していただいくのが
   いいかと思います。今は法律厳しいので契約書から、
   情報が外部に出るというのは考えにくいですし。

シロウさま、お久しぶりです。
以前相談させていただいたアンジママです。
丁寧に回答いただいたのにもかかわらず、お返事無くてもうしわけありませんでした。
ネット環境の変化と引越し等重なり、お返事が送れてしまった事、お詫び申し上げます。
あれから、旦那に借金のことをきちんと話すことができました。
私は、秘密を持つことが苦手なのでどうして借金したのか、今どういう気持ちでいるのか、すべて話しました。
旦那から帰ってきた言葉は、『ママの借金は、俺の借金でもある。これからきちんと返していこうよ』とのことでした。
予想外の言葉に驚きと、今まで隠していたことの罪を感じて涙がでてきました。
私、あさはかでした・・・（；；）
あれから、借金は月々返済していますが、借り換えをしておりません。
また新しく『借りる』ということに抵抗があるからです。
（利息、返済額の計算方法がわからないのもあります。）
それで、今回もシロウ様にご指導していただきたきたいのですが・・・

現在の借金総額→　　　　　　２５万　○井　　（一応伏せてます）
月支払額→　　　　　　　　　１万〜１万五千　（４年目になります）
利率→　　　　　　　　　　　実質年率２７％　日割計算
家族構成→　　　　　　　　　私、旦那、娘（8ヶ月）
住居状況→　　　　　　　　　賃貸アパート
月々借金返済可能額→　　　　1万5000円
先程カード会社に問い合わせたところ、返済が完了するのは2010年10月。
会社は、○井の『赤いカード』です。
お利息は日割計算で、金利は、実質年率27.0％です。
2010年までに総額29万1千円支払うそうです・・・
私に奨学金の返済もあるため、出来るだけ早い段階での返済をしたいと思っております。

私としては、来年中に支払いを終了したいと思っております。
たとえば楽●MONEYに借り換えした場合（他社でも可）、どれくらいお得なのか知りたいとおもうのですが、私のオツムがたりないのか計算方法がわかりません・・・
主人に、借り換えをした場合、返済がこのくらいの金額でこのくらいの日数で済むということを明確に言わなければならないので、シロウ様のお力を貸していただきたく思います・・・


あれから家計簿も毎日つけており、無駄な出費などが目に見えてわかるようになりました。
これもシロウ様のおかげです。

お忙しい中、お手数をおかけするとは思いますが、どうぞお力をお貸しくださいませ・・・

宜しくお願い致します。

1. RE［706］: お久しぶりです。
   借金道　シロウ さん　【2006/08/18(Fri) 23:45:22】 　
   
   
   あんじママさん、お久しぶりです。
   シロウなんてさまと呼ばれる程えらくないですよ（＾＾；）
   
   ＞ネット環境の変化と引越し等重なり、お返事が送れて
   ＞しまった事、お詫び申し上げます。
   いいえ、そんな事は全然構わないですよ。大丈夫です（＾＾）
   
   ＞旦那から帰ってきた言葉は、『ママの借金は、俺の借金
   ＞でもある。これからきちんと返していこうよ』とのことでした。
   おおお〜いいですね〜！こういうのを即答できる人って本当にすごいと思います、普段から覚悟がなきゃ言えませんもんね。
   シロウもそうなれるように…うーん…、うーん…、生まれ変わらないと無理ですね（＾＾）←イマイチ心の狭い私←冗談ですよ（＾＾；）許しますね…、うーん頑張って…、なんとか（笑）
   
   ＞たとえば楽●MONEYに借り換えした場合（他社でも可）、
   ＞どれくらいお得なのか知りたいとおもうのですが、私の
   ＞オツムがたりないのか計算方法がわかりません・・・
   ＞主人に、借り換えをした場合、返済がこのくらいの金額で
   ＞このくらいの日数で済むということを明確に言わなければ
   ＞ならないので、シロウ様のお力を貸していただきたく思い
   ＞ます・・・
   はい、わかりました。
   えっと、まず、
   ＞先程カード会社に問い合わせたところ、
   これは少し忘れて下さい。ちょっと誤差があってズレが出てしまうので。
   
   ＞月々借金返済可能額→　　　　1万5000円
   このデータを使いますね。
   
   まず○井さんのままの場合、月々借金返済額1万5000円だと、あと1年10ヶ月かかります。この場合元金と利息も全部入れて316,825円になります。次に楽○ＭＯＮＥＹで１８％にできた場合だと、1年8ヶ月かかります。（同じく毎月返済額1万5000円だと）この場合元金と利息も全部入れて289,787円となります。
   
   ＞借り換えをした場合、返済がこのくらいの金額で
   その差は27,038円です。
   
   ＞このくらいの日数で済むということ
   ですのでこれは２ヶ月の日数が早まるという事ですね。

2. RE［706］: お久しぶりです。
   あんじママ さん　【2006/08/19(Sat) 11:36:18】 　
   
   
   こんにちは、シロウ様。
   早速の回答ありがとうございました。
   借り換えをすると多少安く、２ヶ月早く完済できるのですね！
   フムフム。
   一ヶ月でも早く返したい私としては、やはり借り換えをかんがえたほうがいいのかな・・・
   
   もう少しアドバイスをいただきたいのですが、よろしいですか？（恐縮です）
   この●井さんの月々の返済、毎月返済額が違うのです。
   今月は１万５千円なのですが、来月からは１万円。
   もう少し経つと、７千円・・・５千円・・・と。
   利息は、返済額の半分もあるようです。（ビックリしました！）
   繰り上げ返済をするとなると、今月分（１万５千円）+来月分（１万円）の計２万５千円を支払うという感じです。
   コレではチョット、日々の生活に支障をきたすので、●井さんのほうに、毎月決まった額をお支払いして繰上げ返済をしたいと申し出ました。
   すると、『２万円からお受けいたします』との事でした。
   正直２万は厳しいです・・・
   
   
   もう一つアドバイスほしいのが、借り換えの件です。
   たとえば、借り換えをするとします。（楽天18％に出来た場合で進めます。）
   ９月末に●井さんに一括返済すると２１万０５６８円（８，９月返済を除いて）となるそうです。
   地道に返して行くよりも８万も安いので、借り換えをしたい気持ちが強いのですが、このデータでも差額は回答と同じ額なんでしょうか・・・？
   日割り計算なので、借り換えをするなら一日でも早い方がお得だとはおもいますが。
   
   なんだか、切羽詰まった感じで申し訳ありません。
   旦那のためにも（もちろん自身のためにも）早めの返済を努めてまいりたいと思っております。
   
   お手数ですが、もう一度知恵をお貸し下さい！
   宜しくお願い致します。
   
   
   
   
   
   
   
   

3. ↑訂正はいります；
   あんじママ さん　【2006/08/19(Sat) 11:39:15】 　
   
   
   来月の返済額も１万５千円でした。m(_ _)m

4. RE［706］: お久しぶりです。
   借金道　シロウ さん　【2006/08/21(Mon) 22:47:22】 　
   
   
   お待たせしました。
   こんにちは、あんじママさん。
   
   ＞一ヶ月でも早く返したい私としては、やはり借り換えを
   ＞かんがえたほうがいいのかな・・・
   そうですね。考えられるのがいいと思います。一件で２５万という事ですと、借り換えを考える事のできる、比較的いい状況であると思います。
   
   ＞もう少しアドバイスをいただきたいのですが、よろしいですか？
   はい、いいですよ。
   
   ＞すると、『２万円からお受けいたします』との事でした。
   ＞正直２万は厳しいです・・・
   なるほど。だいたいのカード会社だと、繰上げ返済をされない方が自社にとっては利息がとれるので、こういう事すら言わないことが多いと思うのですが、ここはまだいい対応された方だと思います。
   
   ＞来月の返済額も１万５千円でした。
   例えば、しばらくの間は限界である一万５千円づつ、普通に返済されて
   、何かまとまったお金を入れれるような事があった時に、そのカード会社に今から繰り上げ返済したいので口座を教えていただけますか？とお申し出になられ、その都度繰上げ返済をされるといいと思います。
   ２万円が通常厳しいのであれば、そこまでする必要はなく、ある時だけ、ある分だけ元金に入るようにしていただければ、その分かかってくる利息が少なくなってきて得だという事です。
   
   ＞もう一つアドバイスほしいのが、借り換えの件です。
   ＞このデータでも差額は回答と同じ額なんでしょうか・・・？
   うーん。前の計算は合ってると思うのですが…（＞＜；）
   
   ＞たとえば、借り換えをするとします。（楽天18％に
   ＞出来た場合で進めます。）
   ＞９月末に●井さんに一括返済すると２１万０５６８
   ＞円（８，９月返済を除いて）となるそうです。
   この計算は一括返済した場合の金額で、あり、この後、
   楽天（１８％）で返済していく分の利息を、
   ２１万０５６８万に足さなければなりません。
   
   一括で返済した場合の額と、借り換えで得する額とは
   違ってきます。
   一括返済する額を今度は楽天さんから借りる→そこから
   今度は利息がつく、という事になりますから。
   
   借り替えた場合の支払い利息は前回の計算の通りの
   差が出ると思います。

　前に相談させていただきました、にゃーにです。あれから　なんですが、父はまだ借金をしているみたいです。
私ももう立替を止めました。祖母にも千円以上は、貸さないでと約束しました、今度借金取りがきたら、父を家から追い出します。強く決めました。
破産してからも、あいかわらず私の立て替えた借金の返済をしょうとしません、仕事すらしているかわかりません、父はうそつきです。家族にすら平気でうそつきます。こんな人間がいるんだと　あきれ＆恥です・・・。
　なので、もしもの時を最近よく考えます・・・。父が仕事を辞め、借金を作りつずける〜借金取りが家に頻繁に来るようになる〜父を追い出す・・となると　私の立て替えて借金が私達の生活費で支払い続けるのは、困難で　まして祖母も後何年も生きているはずはない、祖母が生きてるから、この立て替えた借金は支払えているのです。・・・ここ毎日悩んでいます。
　本当はしたくありません。わたしはまだ25歳、旦那にもカードが作りにくくなる　という迷惑を掛けてしまう・・・・・・
だけど、父と縁をきり借金の苦労を自分でさせたくて、私自己破産しようかと考えています。旦那は「私が決めたらいいよ」といいました。彼の父も自己破産したらしいので、破産に関しては　変な目でみないのでありがたいです。
シロウさんに相談にのっていただいて　本当に感謝しています。
ありがとうございましたm(__)m

1. RE［705］: おひさしぶりですm(__)m
   借金道　シロウ さん　【2006/08/18(Fri) 23:16:14】 　
   
   
   おひさしぶりですm（_ _）m
   こんばんは、にゃーにさん。
   
   ＞あれから　なんですが、父はまだ借金をしているみたいです。
   人によって変われる人と変われない人がいらっしゃると思います。
   ＞私ももう立替を止めました。
   それがいいと思います。
   
   ＞私の立て替えた借金の返済をしょうとしません
   人間最後は自分から変わろうと思わないと変われないものだと思います。変わるのがいつなのかはわからない事が多いと思います。にゃーにさんは立て替えた時にはやるだけの事をやらなければならなかったとも思えます。私もにゃーにさんの立場と入れ替われば、どんな行動をしたかわからない位です。だから過去のことはそれで仕方がなかったんだと。
   
   ＞本当はしたくありません。わたしはまだ25歳、旦那にも
   ＞カードが作りにくくなる　という迷惑を掛けてしまう・・・・・・
   完全に、とは言えませんが、一応、世帯主が申し込んだ場合、カードを作ることとかには影響はでにくいと思います。これはそこまで気にされなくてもまだいいかと思います。
   
   ＞旦那は「私が決めたらいいよ」といいました。彼の父も
   ＞自己破産したらしいので、破産に関しては　変な目でみ
   ＞ないのでありがたいです。
   私もにゃーにさんのお考えは悪くないとお考えだと思います。
   
   あんまり誰にでもあてはまる言葉ではないですし、場合によっては大いに間違った考えですが、私が昔聞いてハッとした言葉で、”肉親も、自分とは違う別の人”いうのがあります。美しい常識だけでは割り切れない事だってあると思います。（←こんな考えは一部の表面だけの考えの人からすれば非難ゴウゴウでしょうけどね＾＾；）
   ご自身で思う通りにされるのがいいと思います。

こんばんは。初めまして。さとみと申します。
相談なんですが、私は今無職で350万ほどの借金があります。
そのことが親にバレ、親は保険を解約するからそれで払えといいます。
債権者は7社。消費者金融3社信販3社銀行1社です。
銀行以外は利率２６〜２８％で、3〜5年取引してます。

先日履歴を請求して、ネットで見つけた計算式で引きなおしたところ、
少し債務が残ってしまいました。

一括で払ってくれる親の為に、少しでも元金を減らしたいんですが、どうすればいいんでしょうか。。

それとも、一旦全額を支払い、解約後に過払いを請求するのが一番いいのでしょうか？

債務が残るのなら、特定調停も、、、と考えたのですが、無職ですし。。

業者に対して、「引き直して計算したら残高がこんなに減っているので、これだけしか払いません」というのを、内容証明で送っても、分かりましたと言ってくれる業者はまれでしょうか。

やはり、訴訟、ですかね・・・？？できれば裁判沙汰にはしたくありません。何かいいアドバイスありませんでしょうか？？？

1. RE［702］: どの手段が適しているのか。。。。わかりません。
   借金道　シロウ さん　【2006/08/17(Thu) 06:27:25】 　
   
   
   おはようございます。初めまして。さとみさん。
   
   ＞どの手段が適しているのか。。。。わかりません。
   法律の専門家ではない、素人の意見ですので、あくまでご参考までにお考え下さい。シロウが適しているのではないかと思う手段は任意整理です。ですが、これは実際に弁護士さんとお話になられてから、どのような事ができるのかお伺いしてからさとみさんがご判断になられるのがいいと思います。
   
   初めにさとみさんにいただいた書き込みを見せていただいた時に、（お気を悪くされると思いますので申し訳ないのですが）私は何か違和感を感じました。昨日から横になって寝ながら考えてたのですが、その違和感は、さとみさんに”代償がない”という事です。
   
   現実問題として、特定調停を選び調停の場で業者と交渉するのは難かしそう、無職だしそれはなおの事。代位での返済が可能なので自己破産はする必要がない。個人再生は無職なので無理。
   
   ＞それとも、一旦全額を支払い、解約後に過払いを請求する
   ＞のが一番いいのでしょうか？
   これが可能なのかどうか、正直この規模でやられた事例を知らないのでわからないです。ですが、もしこのやり方ができれば、さとみさんにとって一番好条件です。信用情報は傷つかない、借金は全部消える。親御さんには最小の支払いとなる（ように過払い金がもどってくる）。
   
   この掲示板の情報だけではさとみさんがどなたか特定できません。ですのでどんなやり方を選ばれるのもさとみさんの自由なのですが、もし、今後二度と借り入れしない、５年から７年位（実際には５年位になりそうだと思われます）を任意整理による信用情報ブラック状態を代償（他の苦労されてる方と比べるべくもなく少なすぎますが）とする、というのも手段の一つだと思います。
   
   ＞それとも、一旦全額を支払い、解約後に過払いを請求する
   ＞のが一番いいのでしょうか？
   ＞やはり、訴訟、ですかね・・・？？できれば裁判沙汰には
   ＞したくありません。何かいいアドバイスありませんでしょうか？？？
   任意整理について、本屋さんで何冊か資料を手に取ってご検討いただくのがいいと思います。これは訴訟という事ではなく（ほとんどの場合は話し合いで話がつくからです）、弁護士さんが業者さんとの間に入って、”元金のカットも含め、”利息制限法に引き直す交渉もしてくれる方法です。
   詳しくはさとみさんご自身でお調べになっていただき、良さそうと思われるのであれば弁護士会に連絡され、こういった関係の弁護士さんを紹介して下さいと受付の方に問い合わせれるといいと思います。