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[773] もう限界です。
リロさん　【2006/09/09(Sat) 11:12:41】
はじめまして。ずっとカードローンで悩み続けてきて、最近ではカード限度額いっぱいとなり、借りては返すの繰り返しでとても苦しい生活となっています。主人には言えず、今までなんとかやりくりしているように見せてきましたが、もう限界だと思います。話しをするつもりです。なんとかなるさで今まできてしまった自分自身を呪います。色々なサイトを拝見いたしましたがシロウさんのとても親切なご回答に感動し、勇気を振り絞り始めてこの事を人に相談しています。前置きが長くなりましたが、 ①年収　主人約600万　私は9月よりパートに出て約月収10万ほどです。 ②決まって出て行くお金　住宅ローン含めて約30万 ③主人　正社員（勤続21年目）私　パート ④現在の借金総額　セ○ン　ショッピングリボ　１３．８％　残　８３万円　私名義　８年　　　　　キャッシングリボ　２４．０％　残　５７万円　Ｖ○Ｓ○ショッピングリボ　１５。０％　残　３７万円　主人名義６年　　　　　キャッシングリボ　１８．０％　残　４８万円　　イ○ン　ショッピングリボ　１２．０％　残　２５万円　主人名義２年　　　　　キャッシングリボ　２５．６％　残　５４万円　ニ○○ンキャッシングリボ　１８．０％　残　２８万円　主人名義１年　車ローン　ディーラローン２．９％　残１２０万　主人名義　その他住宅ローン　　住宅ローン除き　総額４５２万円 ⑤各社への支払い　セ○ン　６２０００円　Ｖ○Ｓ○５００００円　イ○ン　４５０００円　　ニ○○ン１００００円　合計１６７００円　　　　　　 ⑥上に書いてある通りです。 ⑦家族構成　主人　私　子ども４人 ⑧住居状況　持ち家　４年目 ⑨年代　私３０代　主人４０代 ⑩理由　生活のためこちらに書きました通り月々の支払いが足りず最近では各カード会社の一括払いを利用し返済に充ててしまいそれも限界です。生活のためとはいえ自分自身のやりくりの下手さのせいです。ここ１,２年であっという間に金額が膨れ上がってしまいました。私のカードだけでも任意整理した方がいいのかと迷っています。主人のカードは低金利のところで借り換えしてまとめたほうがいいのかとか本当に頭が混乱しています。このような状態でどこで借り入れ可能なのかも検討つかず労金のフリーローンなどはこれでは無理ですよね・・・。私ももっと時給のよいアルバイトをしなければいけないのですが小さい子がいるためなかなかうまくいかず・・・。すべて私の責任です。お忙しいとは思いますがシロウさんのご意見聞かせていただけないでしょうか？お願いいたします。　 RE［773］: もう限界です。借金道　シロウさん　【2006/09/13(Wed) 07:11:31】　はじめまして、リロさん。＞ずっとカードローンで悩み続けてきて、＞最近ではカード限度額いっぱいとなり、借りては返すの繰り返しで＞とても苦しい生活となっています。＞主人には言えず、今までなんとかやりくりしているように＞見せてきましたが、もう限界だと思います。状況を詳しく見せていただきました。リロさんが考えておられる通り、確かに限界といいますか…もう何か対策となることをしなければならない段階ですね。このままの状況ですと、利息の分だけ、ボーナスの遅れの分だけ足が出てきますね。ちょっと状況を整理します。リロさん本人の借り入れは１４０万円ご主人の方が８５万＋７９万＋２８万で計１９２万それプラスディーラーローン（これは２．９％）が１２０万ご主人の合計は３１２万＞主人には言えず、今までなんとかやりくりしているように＞見せてきましたが、私が旦那さんの立場だったら（使った分を）返して欲しいと思ってしまいます。でもそれは４人のお子さんも家庭も持たない私の立場だから思う事なのかもしれません。＞話しをするつもりです。これは絶対に必要です。しかも早急に。現状支払えなくなりつつある現在、少しでも早くこの情報が入った方が、旦那さんの立場から見れば対策を採りようがあるからです。９月（今月ですよね）からパートに出られていらっしゃるという事で何にも力になれないという状況ではないと思います。ただ、働かれる事で家庭、お子さんにとって悪い影響があるのに、どうしてもお金を作らなければいけないという理由から、できない状況なのに月１０万を稼ごうとされているのなら、もう一考が必要だと思います。この辺は旦那さんとｙほくお話あいになって下さい。 … 返済額は４社167,000円＋車ローン？→仮に３万円としますこれに②決まって出て行くお金　住宅ローン含めて約30万ですよね。これでつきに497,000円かかってくるという事に。単純にこれに12をかけると（年間にすると）596万4,000円これに対し年収が600万円。しかし、果たして②必要支出は本当に月30万なのか、これからも30万で続くのか疑問が残ります。リロさんのお歳を考えるとお子さんはまだ小さいですよね。となってくると段階的に必要になってくるお金は増えてくるわけですから、かつかつではマズイと思います。言葉がキツイ言葉になってしまいますが４人のお子さんへの悪影響が出てしまうと思われますし。この件はお二人の名前に借金が分かれていること、さらに借金の理由がリロさんのお金のやりくりが原因となっている事（今後一家がどうお金を管理していくかが課題になってきます）がありとてもデリケートな判断が必要になってくると思います。旦那さんの支払いだけにスポットを当ててみると、旦那さんの支払いは②必要支出３０万＋車のローン３万（仮）＋借り入れ３社（１０万５千円）＝435,000円これだけでもつらすぎます。とにかく今のままでは返済が不可能な以上、最低でもどちらかは債務整理が必要だと思われます。そこでどのような債務整理をされるにせよ、これからの生活費、必要支出がいくらいくらかかって（この額はどうしても子育て関連の費用として必要になってくるという具合に先の臨時支出も見越して、です）といった事を計算する必要があると思います。 RE［773］: もう限界です。借金道　シロウさん　【2006/09/13(Wed) 07:23:41】　＞私ももっと時給のよいアルバイトをしなければ＞いけないのですが小さい子がいるため＞なかなかうまくいかず・・・。それは違うと思います。家庭内におけるリロさんの役割は働き手ではなく母親だと思います。子の為、家庭の為に何ができるのかどうすれば金銭的な問題を少しでもよくしていけるのかをこれからは常に考えて実行して下さい。リロさんがどうすればいいのか、シロウが思う事をまとめますと、①まず腹を決めて旦那さんに話される ②今まで奥さんにお金の管理をまかせてこられた旦那さんなんだから旦那さんよりもリロさんの方が出て行くお金については知っているはず。今、毎月どれだけかかってるのか、これからのお子さんのイベントでどんなお金がかかってくるかを主婦のお友達に聞いて、綿密にシュミレートして旦那さんにお伝えする事。レシート全部取っておいて、完璧に家計簿をつけて毎日旦那さんに見てもらう。 ③心を入換えて旦那さんが家庭を立て直すことに協力していくつもりかをお伝えになる事。他に自分なりにどうすればいいのかをご自身でよく考えて伝えてみられるのがいいでしょう。最後にいただいいていたご質問に回答させていただきますね。＞私のカードだけでも任意整理した方がいいのかと迷っています。まずはどういう方針にするのか、状況を旦那さんに知っていただいてから旦那さんにどんな方針にするか判断を仰ぐべきだと思います。＞主人のカードは低金利のところで借り換えして＞まとめたほうがいいのかとか本当に頭が混乱しています。これもまずご主人に考えていただいてか、はじめて決められる方向性の一つに過ぎないと思います。＞労金のフリーローンなどはこれでは無理ですよね・・・。いえ、完全に不可能かどうかはわかりません。ですが会社にもよりますので、（社内貸付という制度がある会社もあります）これもご主人のご判断があって、はじめて試せる方法の一つという事になります。 RE［773］: もう限界です。リロさん　【2006/09/13(Wed) 10:44:34】　シロウさん、心温まるご回答ありがとうございます。とても嬉しかったです。お忙しいなか見ず知らずの私に本当に親身になって答えていただき感謝の気持ちでいっぱいです。主人に先週土曜日話しをしました。特に私を責める事もなくしばらく考え込みました。しかしそれからその件に触れることなく今に至ってしまい（主人は今まで通り）今後どうするべきかの話し合いがまだ出来ていません。ただ借り換えしても給料が少なければ一緒じゃないのかなと言っていました。きっと主人も向き合うのが嫌なんだと思います。でもそれではいけないので主人が早く仕事から帰ってきたときにシロウさんのおっしゃっているとおり今後生活費にどれだけ必要か、子育てにかかる費用など具体的に数字をはじきだしその上で今のまま借金を背負っていたら子どもや生活に今以上に悪影響が出るということが判断されれば債務整理の方向で考えなければならないと思います。しかし生活のためとはいえ私が借りたお金です。それなのに債務整理をしブラックリストに載るような事になれば主人の名前を汚すような気がして本当に申し訳なく思います。４人子どもがおりますが我が家は少しだけ複雑で上２人は主人の連れ子で私が上２人のママになって７年目です。（前妻は幼い子を残し男性と駆け落ち）下２人は私と主人の子どもです。一番上は実は今度高校受験を控えております。その子のことで私たち夫婦も色々と悩み児童相談所に今通っているところです。家庭環境も今はとてもベストな状態とは言えず更に家計も最悪な状態で今の私は下２人のチビちゃんの笑顔だけが心の支えでそれがなかったらと思うと・・・・。シロウさんすみません。ここの掲示板は人生相談ではありませんよね。パートは５月から短期でちょこちょこ働いていました。子どもが４月から保育園に入ることが出来たのですが最初はよく風邪を引き休むことがたびたびあったので長期のお仕事ができなかったのです。でも９月から長期のパートに切り替えることができフルタイムで働いていますが今日は子どもが発熱したためお休みしました・・・。シロウさんのおっしゃるとおり私は母親としての役割が一番です。子どもたちの笑顔は守らなければなりません。家計の見直しは何度も試みましたが光熱費がかかってしまいしかも食費も育ち盛りで最低米代を含み５万はかかってしまいます。でもこれではいけないんですよね。本当に主人ととことん切り詰めて頑張らなきゃいけないんです。債務整理を相談する際はシロウさんがよくここで教えてくださっているクレジットの電話無料相談でも大丈夫なのでしょうか？今日電話してみようと思います。司法書士の方の無料メール相談もネットでたくさんありますがありすぎてどこにいけばどこに相談していいのかわからないのでまずこの無料電話相談に電話してみたいと思っています。来月はいよいよ支払うのが困難となります。今月はクレジットの一括払いのキャッシングを利用して返してしまい来月はその枠もなくいつもの支払いに２７万（Ｖ○Ｓ○１２万・二○○ン１５万一括払い）プラス車検一括払い約１８万なので６１万７０００円という莫大な金額になります。なんだか急に絶望感でいっぱいになってきました。シロウさんこんな情けない私のために・・・本当にありがとうございました・・・・。

[772] 審査について・・・
専業主婦さん　【2006/09/09(Sat) 02:00:37】
始めてここに相談させて頂きます。どうぞ宜しくお願いいたします。 ①年収（借金している方が得る全収入）約３００万円 ②決まって出て行く支出（借金返済額を含まない）約１５万円 ③可能であればご職業（パート、アルバイト、水商売、正社員等だけでも、もちろん可です）専業主婦 ④現在の借金総額と内訳（会社名はなるべく伏せて）Ａ　大手消費者金融　５０万円Ｂ　大手信販会社　（リボ）３８万円＋（翌月一括）毎月２０万～３０万 ⑤各社の月支払い額、取引開始からの年数Ａ　１万５千円　２年 B　２万円＋翌月一括分（実家に毎月貸していて、毎月返済してもらっています）　５年 ⑥各社の利率Ａ　２８％　Ｂ　２７.３％ ⑦家族構成主人　子供１人 ⑧住居状況市営住宅 ⑨年代（例、２０代、３０代）２０代 ⑩よろしければ借金した理由も（なしでもＯＫです）Ａは実家への援助。主に父のギャンブルのため。実家は父は自己破産、母は債務整理をしているため、借りれず私に頼んできました。返済は母が行っています。Ｂのリボ払いについては私のギャンブルが原因でした。Ｂの毎月多額返済は母からの申し出です。上記と同じ理由です。実家は、毎月一応全部で３５万円程度の収入があります。毎月返済してもらっても、結局足りず、借りては返すを繰り返している状態です。返済に遅れたことは一度もありません。相談なんですが、来年か再来年当たりに新車購入を考えています。主人名義で買う予定ですが、審査に通るのか、またその際借金していることが分かってしまうのか教えて下さい。Ａ、Ｂ共に名義は私名義です。Ａは本会員が私で、家族会員として主人の名義になっています。毎月多額を一括払いとはいえ、借りているのがどうしても気になります。乱文失礼しますが、ご回答宜しくお願いします・・・。 RE［772］: 審査について・・・借金道　シロウさん　【2006/09/11(Mon) 23:40:25】　はじめまして、専業主婦さん。まず最初にご質問、といいますか、ご心配事のメインである以下の部分についてお話させていただいてから、その後、少しだけ全体的な事についてお話させていただきますね。＞相談なんですが、来年か再来年当たりに新車購入を＞考えています。主人名義で買う予定ですが、審査に＞通るのか、またその際借金していることが分かってしまう＞のか教えて下さい。まず結論から言ってしまうと、これは大丈夫ではないかと思います。その理由としましては、車のローンというのは本人の資力が重視される事が多いようだからです（ちょっとネットで調べてみたところ、です＾＾；）例えば、本人借り入れなし、奥さん信用情報ブラック状態とかでも本人重視なのでローンが組めたとかの例が見つかりました。新車という事ですので、ディーラー系のローンとなります。ちょっと考えてみたのですが、その契約の際、保証人を頼まれた場合にはそのまま名前を書かれるのもいいと思います。もし落ちたとしても僅差で落ちるでしょうから、車を売りたいと考えているディーラーは他の方いらっしゃいませんか、とやんわりと聞いてくると思います。奥さんの８８万の借り入れが（その時には一括分は一時的にもやめておいて下さい）そこで発覚したとしても、旦那さんが強ければスルーで審査通るでしょうし、もしそれが理由で審査に落ちたとしても（この可能性は低いと思われます）、他の人を、と言われるだけでしょう。旦那さんは（アレ？世帯だけじゃなくて、収入源が他の家族の保証人が欲しいのか）と思うだけで、ディーラーも奥さんの借金の事なんて言いませんから大丈夫です。そこは安心していただいていいかと思います。後は少しだけ全体的なことについて、です。＞実家は父は自己破産、母は債務整理を＞しているため、借りれず私に頼んできました。＞返済は母が行っています。それにしてもこっちの方も問題ですね。うーん。もし私が同じ立場だったら、相手が相手だけに長期的に付き合う覚悟で、毎月１万づつでも減らしていってもらうおうと考えると思います。つまり、その会社の返済分、プラスアルファ、５千円なり、１万円なり多めにもらって、それをこちらに返してもらうという形ですね。とりあえず、いったりきたりだけでは、実家にとっても危険ですし、そうやって多めに入れてもらう事で、いくらかまた危険な時のためにプールしておくから、と言えばいいと思います。専業主婦をされていらしゃるということで収入は旦那さんの方からという事になるのですね。＞Ｂのリボ払いについては私のギャンブルが原因でした。その理由はギャンブルということで、それを旦那さんが稼いできたお金から少しづつ抜いて返していかなければならないという事ですから、これはもう完全に専業主婦さんが悪いです。もしこれ以上増やさない、しかも自身の節約で、お子さんに旦那に家庭に迷惑をかけずに返せるというのなら言わなくてもいいですが、もし、迷惑をかけてしまいそう、節約してるしわよせが旦那さんにいくというのでしたら、思い切って借金の存在を告白されるのがいいと思います。ありがとうございます！専業主婦さん　【2006/09/12(Tue) 23:15:05】　シロウ様丁寧な文章でとても分かりやすいご説明をありがとうございます。ずっと心の中に支えていた事だったので、お返事を見て、少し安心しました。（安心した・・・と言う言い方は良くないですが・・・）一括分の支払いについては、実家とよく相談し、早く借りずに済むよう、努力をさせたいと思います。また、多めに入れてもらう案ですが、こちらもまた、相談してみようと思います。私自身のギャンブルが原因の借金も、本当に反省しています。今はギャンブルからは足を洗い（と言うか今のこの状況になりさすがに大変なことをしていることに気付いたのですが・・・）毎月少しずつですが、返済して行っている状態です。もちろん、これ以上カードを作る気も借金をする気もありません。毎月心の中で主人に謝りながら返済をしています。まだ、節約していって返せるので、また将来私も働くつもりなのでそのときは家の貯金を増やし、こっそり恩返しするつもりでいます。シロウさん、本当にありがとうございました。相談するところがなかったので、このサイトを知ることができ、本当に感謝いたします。ありがとうございました。

[759] 主人の借金についてご相談です
小梅さん　【2006/09/06(Wed) 00:23:59】
主人の借金についての相談です。お願いします。１：月25万程２：20万ほど３：正社員（転職したばかり、ボーナスなど不明）４：クレジットカード系Aに約84万ほど　消費者金融Bは約320万　クレジット系c　8万ほど５：すべて平成13年6月ごろに借り入れ。返済をしていなかった状態６：A→25％　B→26.5％　c→不明７：夫婦2人８：借家９：30代１０：生活費らしいです先日Aから連絡があり、84万借金があることがわかりました。これは元本プラス利子の金額で、主人が返済を滞っていた分の延滞金はナシとなってます。月々23000円づつ返していくような話になってます。本日Bから返済の催促がありました。問題はこちらです。貸付残高：約130万　利息：約10万　遅延損害金：180万 9月11日までに利息と遅延損害金の合計約200万を払うようにと言われてます。（Cはまだ連絡のない状態で、どうなってるのか不明です。この借金は主人が今日告白しましたので。）問題のBですが、11日までに200万、もしくは100万と支払いできれば、利率は15%になるようです。これは100万なり、まとめて支払った方がいいのですよね？返済してなかった主人が悪いのですが、遅延損害金のあまりの高さに驚いてます。（今までなんの連絡もなかったようです。だからといって、放っておくのはどうなのかと思いますけど）主人は外国人で日本語が完璧とはいえないので、私が代理で話をしてますが、どうしたらいいのか判断つきかねてます。家の貯えはありませんが、私の貯金が150万ほどあります。これは今後受ける予定の手術費として貯めてました。実際手術は数年先になると思います。何かいい返済方法があれば、教えていただけませんでしょうか。借り換えというのはどうなんでしょう？お忙しいとは存じますが、どうぞよろしくお願いします。 RE［759］: 主人の借金についてご相談です借金道　シロウさん　【2006/09/06(Wed) 07:43:51】　はじめまして、おはようございます、小梅さん。＞本日Bから返済の催促がありました。＞問題はこちらです。これは…本気で問題ですね。＞貸付残高：約130万　利息：約10万　遅延損害金：180万＞9月11日までに利息と遅延損害金の合計約200万を＞払うようにと言われてます。（￣△￣；）エッ・・？遅延損害金：180万？？？？？？？？？まともな金融機関では、これはありえないです。＞家の貯えはありませんが、私の貯金が150万ほどあります。＞これは今後受ける予定の手術費として貯めてました。＞実際手術は数年先になると思います。少なくとも返済にあたってはこのお金はどこにどう使われるかを慎重に考えられてからの方がいいと思われます。＞問題のBですが、11日までに200万、もしくは100万と支払い＞できれば、利率は15%になるようです。＞これは100万なり、まとめて支払った方がいいのですよね？ちょっとこれを支払われるのも待っていただくのがいいかと。＞何かいい返済方法があれば、教えていただけませんでしょうか。まず、今日にでも（＝できるだけ早い内に）弁護士会に電話を入れていただいて、弁護士さんに相談料を払って（３０分＝５０００円位です）どんな風に返済していけばいいか相談にのってもらうのがいいと思います。返済する必要のないところに払ってしまうと、取り返すことが困難になるからです。＞借り換えというのはどうなんでしょう？小梅さんの借金ではなくご主人さんの借金ということ、また、ご主人さんが”外国人の方で日本語が完璧とはいえない” という事ですので、現段階では弁護士さんに相談されるという事を優先され、借り換えについては考えられないのがいいと思います。＞本日Bから返済の催促がありました。＞問題はこちらです。＞貸付残高：約130万　利息：約10万　遅延損害金：180万これはおかしいですから、ここと弁護士さんに話合ってもらう為に弁護士さんに話を持っていかれるのがいいと思います。誠にありがとうございました。小梅さん　【2006/09/06(Wed) 18:58:51】　こんばんは。この度は早々にお返事をいただき、誠にありがとうございました。しかも朝の早い時間に、、本当に有難いです。アドバイスに従いまして、早速弁護士に相談して帰ってきたところです。やはりこの遅延損害金はおかしいという話になりました。弁護士の方のアドバイスに従って、手続きしていこうとなりました。ここで相談しなければ、払ってしまったかもしれないのですからさらに大変になったと思います。シロウさんのおかげです。何度感謝しても足りないような気持ちです。ありがとうございました。 HPの運営やお仕事でご多忙かと存じます。お体ご自愛下さい。 RE［759］: 主人の借金についてご相談です借金道　シロウさん　【2006/09/06(Wed) 22:42:55】　こんばんは、小梅さん。＞アドバイスに従いまして、早速弁護士に＞相談して帰ってきたところです。お疲れ様でした。それはとても良かったと思います。＞シロウさんのおかげです。＞何度感謝しても足りないような気持ちです。いえいえいえ、小梅さんが見つけられてさらに勇気を出されて書き込んでいただいた成果だと思います。＞HPの運営やお仕事でご多忙かと存じます。＞お体ご自愛下さい。お気遣いありがとうございます（＾＾）ご主人さんとよくお話になり再発を防げるような関係が作れるといいですね。小梅さんもお体にお気をつけてお過ごし下さい。書き込みありがとうございました！

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