シロウさん　こんばんは　ご無沙汰しております。カーコです。
どうしようもない気持ちでこの掲示板にたどり着きシロウさんに相談にのって戴いてから早くも2ヶ月になります。シロウさん聞いてください。
法人・個人とも不動産競売の可能性は限りなく0に近づきました。
このまま返済を続けていくのが難しいので返済方法の相談を商工ローンに
体当たりで直談判しました。そうしたら拍子抜けするくらい（実は事務上
の事項が必要）応じてくれ抵当権を行使しないといってくれたのです。
なんとこれには驚きです。カードローンは自分で金利引き直しをやりました。
その結果　63万の債務が過払いで3万6千円ほどしか無いことになり現在
信販会社に引き直しをお願いしている所です。妻の分においては90万の債務が引き直すと9万位にしかならないようです。銀行の借入に関していろんな書籍を読み（4日間で6冊熟読）こんなやり方もあったのかと関心するばかりで
（現実はそんな甘いもんではありませんが）とにかく債務で悩み弁護士さん3人にも相談して出たアドバイスは「自己破産」でした。
しかし今は債務は数百万減額になりそうですし抵当権行使もされない
信じられない思いです。ほんとに良い経験をさせてもらっています。
どうしようと悩む時間があったらいろいろな知識を身に付ける事が大切な事だと実感しています。これもシロウさんのおかげです。ありがとうございました。最後になりますが、借金で悩んでいる方は諦めたら終わりです。
裁判所でも自己破産を薦められ弁護士さん3人ともに自己破産を薦められたにも関わらず現在の状況は、今まで書いた通りです。
自分が賢くそしてしたたかになりましょう。「自己破産は絶対しないでください」「する必要もありません」　ちなみに私は負けず嫌いの小心者です。
お金のことはどうにでもなるさ！

シロウさん
本当にありがとうございました。
カーコ

シロウさん。はじめまして。
私は公務員を目指してアルバイトをしながら生活している２７歳でとおるといいます。二ヶ月前、消費者金融でアルバイト詐欺に引っかかってしまい２６０万円（６社、平均利率は２３％くらいです）の借金を作ってしまいました。まさか一緒に働いていた人間に騙されるとは思っていませんでしたが、すべて自分の責任なのでできるだけ自分で払っていきたいと思っています。それ以前に信販系の借金が１２０万円程（２社で５年近く返済続けてます、ショッピング６０万円が利率１４％程度でキャッシング５０万円が利率２７％程度です）ありました。両方を返済していくのは難しいのでなんとか債務整理をして負担を少なくしたいのでアドバイスお願いします。今の会社は入ったばかりで二ヶ月しか経っていなくて、会社自体も立ち上げたばかりで月ごとのきちんとした給与明細はまだ発行されていません。現在は実家ではなく彼女と同棲しています。家族構成は実家に両親と祖母がいます。消費者金融の月返済額総額が９万円、信販系が５万円くらいで消費者金融の方は利息分を返済していくのがギリギリなんです。このままでは普通に生活できないので５年以上使っている信販系の２社の方を特定調停できればと考えていますが、消費者金融の方はどうすればいいでしょうか？今の生活ではきちんとした返済計画を立てられないのでやはり個人再生ではなく任意整理という事になるんでしょうか？消費者金融の方は契約書も取られてしまっていてどうすればいいかわかりません。わかりづらいところもあったと思いますがアドバイスよろしくお願いします。

はじめまして。
私は、子供を三人もつ普通の主婦です。
私の悩みは、父親のことです。
父は、６５歳になる元国家公務員です。（いまは、天下りして仕事をしていますが、今年の３月で終了です）
無類のパチンコ好きなのですが、お小遣いの中だけで楽しむことが出来ないようで、今までに消費者金融や銀行から多額の借金して、パチンコにつぎこんでいます。
ただし、借金を返済する能力が全然なく、いつも泣いて母に頼み、そのたびに母が返済してきました。
その金額は、1000万近くあったと思います。
私は、たまたま消費者金融で働いていたことがあり、そのときに初めて母から父の借金のことを相談されて、そのことを知ることとなりました。
そのときは、私が金融会社に電話して、本人には全く返済能力がないことを告げて、とりあえず全額返済をするが今後２度と貸さないように念をおしました。
又、父にもきちんとことの重大さを認識させるために、母と２人で消費者金融センターの行かせて、貸し金業者への貸付禁止の書類も書かせました。
ところが、やはり父の借金壁はとまりません。そのうえ、（わかってはいましたが）貸付禁止になっているはずなのに、お金を貸してくれた会社が数社あったようです。（国家公務員ということもあり、貸付金額も１００万単位はざらでした）
そして、又、母が返済。
私が結婚してからは、私に内緒で私の旦那からお金を借りようとしたこともありました。
そのときは、主人から聞いて、母にそのことを伝え、二度とこんなことをしないように言って、又、母が返済。
その後も、又、借金の繰り返し。
そして、さすがに母には言えなくなったようで、今度は私にお金を借りにくるようになりました。
去年は、主人の会社が倒産して、我が家も大変な時期でした。
そんな時でさえ、110万を貸し、これで最後と思っていたはずなのに、又、今日、100万を貸してほしいと涙ながらに言われました。
私は、一人っ子で今までの母の大変さを見てきていたので、これ以上、母を悲しませたくはなく、母には話していません。
でも、我が家も主人がやっと仕事を始めたとはいえ、ほとんど自営のようなものなので、けして、生活が楽ではありません。
私も、ずっと内職をしながら、いまのところは少しづつ、貯金を切り崩しながら、生活をしています。
（両親には、心配かけたくないので、なんとか生活できてるとは言っているのですが・・・・）
とりあえず、「これが最後だから」と言う、父の言葉を信じ貸す（厳密には今まで貸したお金も返済してもらったことはないので、あげるということになるのですが）つもりですが、腹ただしくないといえば、嘘になります。
これから先、どうしていけばいいかを、誰にも相談できず、困っています。
父の病気としかいいようのないこの借金癖をどうすればいいのか・・・
なにか、いいアドバイスがあれば、教えてください。
よろしくお願いいたします。

1. RE［876］: 父親の借金癖
   借金道　シロウ さん　【2006/10/03(Tue) 23:38:25】 　
   
   
   はじめまして、みっきーさん。
   レスをさせていただくまで少しの間、お時間をいただければと思います。
   m（_ _）m
   数日中にと考えておりますが、
   今日のところはどうかお休みになっていただければと思います。
   m（_ _）m

2. RE［876］: 父親の借金癖
   借金道　シロウ さん　【2006/10/06(Fri) 04:12:00】 　
   
   
   大変お待たせしました。
   こんばんは、みっきーさん。
   ６５歳であり、まもなくお仕事を終えられるお父様の件でという事ですね。少しだけお話を整理させていただいた後で、少々過激な意見ではありますがシロウの考えをお話させていただきたいと思います。
   まずは繰り返しになってしまうのですが、いただいていたお話（借金を繰り返してこられた経緯）を少しおさらいさせていただきたいと思います。
   �@以前１０００万近くを代位弁済
   �Aさらに禁止の措置をかいくぐってまたパチンコにより借金をし、お母様が返済をされた
   �Bさらにいくらか発覚してまたお母様が返済された
   ＞その後も、又、借金の繰り返し。
   �Cその後も同じように何度かは借金→代わって返済してもらっている
   と、４回以上繰り返されたという状況なのですね。
   
   お父様の借金癖により、お母様は返済の為にとんでもない金額を持っていかれ、みっきーさんのところにも去年の１１０万を返してもらっていない状況に加えて、
   ＞そんな時でさえ、110万を貸し、これで最後と
   ＞思っていたはずなのに、又、今日、100万を貸して
   ＞ほしいと涙ながらに言われました。
   さらに今１００万円を貸してくれと言われていると。（レスが遅くなってしまったのでもう貸された後なのかもですが＾＾；）
   
   どうすればいいのか、私がもしみっきーさんの立場、もしくはみっきーさんの旦那さんの立場だったらどうするか？今回本当に悩みました。想像しようとしてもいい方法が出てこなかったからです。ですが、お時間をいただいたおかげでやっと、どうしようもない意見ではありますが、少しの方針を思いつきましたのでそれをお伝えさせていただきたいと思います。
   申し訳ないのですが、もしシロウがみっきーさんの立場だったとすると、お父様にお金を渡さないという方法を選ぶと思います。それはこれだけ繰り返されたサイクルを断ち切りたいとの考えでもあります。お父様にお金を渡さないとどうなるか？返済は不可能な状況にあると思いますので、仮に言いますと自己破産という方法を選ばざるを得なくなる可能性もあると思います。例えば仮にお父様が自己破産を選ばれたとしましょう。そうすると今度は貸付禁止の書類を出した時よりももっと厳しく借りれなくなると思います。…そうなるとどういう事が予想されるか？過去のお父様の行動パターンから考えると闇金からでも借りそうな気がしますよね…。ですので、もし仮に自己破産をされた場合、周りの方がよく行動を見ておいて闇金を使ったら即弁護士に間に入ってもらうつもりでいられた方がいいと思います。（以前業界の関係者でいらしたみっきーさんでしたらご存知だとは思いますが闇金の金利は違法なので弁護士さんがいいように対処してくれるでしょうし）
   続きます

はじめまして。父と母と３人で暮らすプログラマーをしている者です。全部で借金は1000万くらいあり、タクシー業の父と私のお給料で数社から借りているお金を返しております。特に闇金融と呼ばれるような金融会社から借り入れはしておらず、予定では２年から３年後に返済し終わる予定です。もともと家に５万を入れていたのですが、借金が増大していることを両親が私に言えず、母がうつ病になってしまいました。それを知り、私が給料のほとんどを家に入れ、解決の糸口を見つけたのですが、母の病気の根本的原因を早く取り除きたいのと自分も交際している人との結婚費用を貯めたいので調べていたら個人再生について知りました。

うちは父名義でお金を借りている以外、私名義や弟名義で借り入れをし、総額が1000万くらいになるのですがやはり個人再生は父の名義分のみ適用されるのでしょうか？家族名義の借金は含まれないのでしょうか？お手数ですが一刻も早く解決したいのでよろしくお願いいたします。

1. RE［875］: 個人再生に関して
   借金道　シロウ さん　【2006/10/03(Tue) 22:32:19】 　
   
   
   はじめまして、glueckさん。
   お急ぎのところお待たせしてしまってすいません。
   m（_ _）m
   ＞母の病気の根本的原因を早く取り除きたいのと
   おっしゃられているお気持ち、お察しいたします。
   ＞自分も交際している人との結婚費用を貯めたいので
   そうなのですね。glueckさんが検討された個人再生という方法はとてもいい方法の一つだと思います。（法律家ではない素人の私の観点なので参考
   していただくには不十分なのですが）
   
   ＞うちは父名義でお金を借りている以外、私名義や
   ＞弟名義で借り入れをし、総額が1000万くらいになるの
   ＞ですがやはり個人再生は父の名義分のみ
   ＞適用されるのでしょうか？
   ＞家族名義の借金は含まれないのでしょうか？
   せっかくいただいたご質問ではありますが、法律家ではない私では、どの債務整理方法がいいのか、glueckさんと親御さん、弟さんの状況も加味して考える事ができません。
   また、こういった問題ではどの債務整理方法が、glueckさんとご家族にとって最も適した債務整理方法か、弁護士さんに直接お会いして、仔細に状況をお話になられるのが一番だと思います。
   信用できる弁護士さんの探し方としましては、
   ”弁護士会”
   ttp://www.nichibenren.or.jp/
   のＨＰで最寄の（地元の）弁護士会をお調べになり、そこに電話をされ、弁護士事務所の電話番号を教えてもらった上で訪問予約を入れていただき、直接訪問されるのがいいと思います。弁護士さんにもよりますが相談料もそれほど高価ではありません。今後の受任までのスピードも早い方がglueckさんの為になる事を考えますと、この方法がベストだと思います。

2. RE［875］: 個人再生に関して
   借金道　シロウ さん　【2006/10/03(Tue) 22:33:26】 　
   
   
   お待たせした上に、お力になれずに
   本当にすいません。m（_ _）m

初めての書き込みです。なにとぞお願いします。
任意整理後、諸般の事情で一括で返済できました。その後３年ほどたち、今、国金から借り入れをして事業をしたいと考えております。
借り入れは可能でしょうか？
また、上記整理後は絶対カードの取得はむりでしょうか・・？

1. RE［874］: 任意整理後・・・
   借金道　シロウ さん　【2006/10/03(Tue) 22:11:47】 　
   
   
   初めまして、はなまるさん。
   任意整理で話をまとめられた後、返済の途中で一括で全て清算なさり３年が過ぎ、事業の為に国金から借り入れを検討されていらっしゃるという事ですね。
   こちらの方でお調べしました。googleで”国金　ブラック”というキーワードで検索していただくとこの答えが出てきます。
   ＞また、上記整理後は絶対カードの取得はむりでしょうか・・？
   そうですね。はなまるさんがお考えの通り、カードの取得は少し難かしいかと思われます。期間としましては任意整理をされた後、信用情報機関にその情報が登録されてから５年です。しかしながら、はなまるさんの場合、途中で完済されていらっしゃいますので、最も長い予想でも完済された付近の日から数えて５年間、この５年間カードを持たれる事は難かしいと思われます。一応、上記ワードで検索していただいた先にはカードの場合の事例も書いてあります。参考にされてもいいかと思われます。

以前こちらの掲示板に相談させていただいたリロです。
覚えていらっしゃいますか？
あれから主人と話し合い、自宅近くの司法書士の方に
任意整理をお願いいたしました。
（車のローンとその提携会社のカードは除いて・・・。
車のローンの残高は私の母に借り１２月に全額返済します）
それから気持ちもすーっと軽くなり
お金のない生活に変わりありませんが
悩んでいたときに比べたらずっと精神的に楽になりました。
私がこうして借金と向き合うことができたのも
シロウさんのサイトのお陰です。
みんな頑張っているんだ！私も頑張ろう！
なんとかしなきゃ！そんな気持ちにさせていただきました。
本当にシロウさんには頭が下がります。
悩んでいる皆さんのために誠心誠意ご回答されているのを見て
とても素晴らしい方だということが皆さんにも伝わっていることと
思います。
子どもたちのためにも今から節約節約で頑張ります。
ありがとうございました。

1. RE［873］: ありがとうございます。
   借金道　シロウ さん　【2006/10/03(Tue) 21:53:26】 　
   
   
   レスお待たせしました。
   お久しぶりです！こんばんは、リロさん。
   ＞覚えていらっしゃいますか？
   もちろんです！と言いたかったのですが、内容が思い出す事ができなかったので読み返して覚えてますよ！d（＾＾；）…あんなに濃いなやり取りをさせていただいていたのに薄情ですいません。
   ＞あれから主人と話し合い、自宅近くの司法書士の方に
   ＞任意整理をお願いいたしました。
   それはリロさん、リロさんのご家族にとって、とてもいい決断をされたと思います。
   ＞それから気持ちもすーっと軽くなり
   以前、書き込みいただいた時にも、書き込み後、遅くなったシロウからのレスの前にすぐに旦那さんに思い切って借金の事を打ち明けられた事もさることながら、今回の素早くデータを出された上での行動の早さはすごいと思います。お気持ちが軽くなられたのは感覚的にその問題の重みを理解されていたから、それがなくなった分軽くなられたのだと思います。
   ＞悩んでいたときに比べたらずっと精神的に楽になりました。
   それは本当に良かったです。
   ＞私がこうして借金と向き合うことができたのも
   ＞シロウさんのサイトのお陰です。
   問題に至った経緯は大いに反省していただく点があると思いますが、今回の窮地に私が言えた事はほんのきっかけに過ぎず、全ては実際の働きかけ等の行動されたリロさんの成果だと思います。
   できる範囲になったとはいえ、これからも返していかなければならない額、（しっかりと管理しなければなりません→）生活費のやりくりでは十分に注意され、お子さんのタメ、ご家庭のタメになる行動を常に心がけ、頑張っていって下さい。
   ＞とても素晴らしい方だということが皆さんにも
   ＞伝わっていることと思います。
   いいえ（＾＾；）まだまだ根性が足りずこうしてレスをお待ちいただいている次第ですので（＾＾；；）
   この件に関してはいまよりも改善できるように自分自身成長していけるようにしようと思っております。
   ご丁寧なお礼文をありがとうございました。
   リロさんでしたらいつでも結構ですので、また何かありましたら、お気軽にお話下さい。