はじめまして、こんばんは。
「持ち金ゼロで金利を減らす」の項で銀行系消費者金融モビットについて
下記のように書かれております。
すみません、具体的にどのようなやり方になるのか教えていただけませんか。
（私の読解力が無いようで読み取れませんでした。。）
-------------------------------------------------
これ、どう利便性が高いかというと、手元にまったくお金を残す事なく
余剰資金ができる度に全額入金して利息を削る事ができるんです。

多少ストイック過ぎるシロウの使い方なのですが、
常に銀行系消費者金融を満タンに借りておき、
利息の高い他社を繰り上げ返済しておく事により、
手余りな現金を千円たりとも手元に置くことなく、
他社分の18％以上の利息を削っていく事ができます。

他の低利の会社は電話して口座番号聞いて新生で繰上げ返済、
さらにコンビニで使えるモビットを銀行の取引口座のように使って
手元に現金を残さない。
利息を最低支払い額にするのは、こういう戦い方だとシロウは思います。
-------------------------------------------------

1. RE［1060］: 持ち金ゼロで金利を減らす
   借金道　シロウ さん　【2006/12/23(Sat) 16:28:21】 　
   
   
   はじめまして、こんにちは（になってしまいました＾＾；）
   こんにちは、あみさん。
   
   ＞具体的にどのようなやり方になるのか教えていただけませんか。
   ＞（私の読解力が無いようで読み取れませんでした。。）
   これは申し訳ありませんでした。
   この部分、ちょっと文が下手でわかりにくいですよね。
   私も読み返してみて、自分の書いた文ながらそう思いました。
   少しご説明させていただきますね。
   ここに書かせていただいたのは、例えば、モビットと他の会社（29.2％）２社位、で借り入れがあった場合に、できるだけモビット（50万の場合18.0％） を返済しては借りて、返済しては借りて、という風に常に50万を借りている状態にしておいた方が、他の高利の会社があった場合には利息が少しだけ少なくな り、得です、という事です。
   
   毎月の返済日にモビットからまた借りた分を他の2社29.2％のとこに返済すれば、返済した分の元金が29.2%から→18.0％になります。
   
   高いところで借りたままにしているよりも、低利のところは常に枠いっぱいまで借りて、その低利のところで借りた分を高利のところの返済に回すという作業をする事によって、その作業をした分の29.2％と18.0％の間の利息差というものが得になりますよ、という事です。

2. RE［1060］: 持ち金ゼロで金利を減らす
   あみ さん　【2006/12/23(Sat) 20:12:56】 　
   
   
   なるほど！納得です。
   シロウさん、わかり易いご説明ありがとうございました。
   他の記事も一気に読ませて頂きました。
   私も返済の身なので大変ためになりました。参考にさせて頂きます。

3. RE［1060］: 持ち金ゼロで金利を減らす
   借金道　シロウ さん　【2006/12/23(Sat) 20:18:16】 　
   
   
   つたないご説明でしたがわかっていただけて良かったです。
   該当記事は今度また修正しておきますね。
   ご指摘ありがとうございました。
   (⌒ ⌒)（＿ ＿）ぺこ
   
   また、他の記事もご覧になっていただいたのですね。
   嬉しいお言葉をありがとうございました！
   励みにして頑張ります！

返事有難う御座います。
来年の６月位に４社なくなり。
推測月１３万以下になると思います。
前に司法書士に相談したら、自己再生を進められました。
が出来るだけ頑張ろうと思います。
又何かあったら相談お願いします。

1. RE［1059］: 有難うございます。
   借金道　シロウ さん　【2006/12/23(Sat) 16:14:08】 　
   
   
   こんにちは、花さん。
   
   ＞来年の６月位に４社なくなり。
   ＞推測月１３万以下になると思います。
   先回もお話させていただいた通り、現在の花さんの状況では、生活費が残らないわけですから、通常に返済していくのは難かしいのではないかと思います。来年の６月位まで毎月１万円ではどうしようもないと思います。
   
   ＞前に司法書士に相談したら、自己再生を進められました。
   ＞が出来るだけ頑張ろうと思います。
   自己再生、というのは個人再生のことだと思います。
   先回もお話させていただきましたが債務整理関係の本を今一度詳しくご覧になっていただいて、花さんご自身で債務整理の事をよく知っていただいてから、現状このままではいけないわけですから、債務整理の方法をお考えになっていただくのがいいと思います。
   
   申し訳ありませんが、先回１度いただいた情報と、今回いただいた情報を見せていただいて思ったのですが、悩んでるだけで行動をされなければ、状況は変わら ないと思います。明らかに債務整理をしなければならない状況だと思えるのに、（言葉はキツクなりますが）頑張りますとおっしゃられても解決に向うとは思え ません。
   
   悩んでおられる事は何かうまくいくであろう方法を調べて、見つけて、実行しないと何も解決しないと思います。
   
   いくらの収入があって、どれ位毎月支出があって、いくらだったら毎月返済可能なのか？花さんが収入を得れない理由があるのか？養っていかれる家族はいらっ しゃるのか？花さんは今のところどう対処しようと考えられるのか？それを書いていただかなければどうシロウが真剣に考えようと思っても、状況を把握できな いのでお話する事ができません。
   
   花さんが掲示板を通して状況を伝えるのが難かしいと感じられるなら、電話相談か対面の無料相談に行ける所を探していかれるのがいいでしょう。
   それならもっとスムーズに対話が可能ですし。
   もちろん上記の情報を整理してもらってシロウに聞いていただければ、
   シロウにできる限りの回答はさせていただきます。
   
   ＞又何かあったら相談お願いします。
   今まで２回いただいた書き込みを見せていただいた限り、私では花さんのお役に立てそうもないのではないかとも思えますが、上記したような事を整理していただいて書き込んでいただけるのであればなんとか対応させていただきたいと思います。

先週に同棲している彼氏に借金があることが発覚しました。
4社で合計170万くらいあり、4社ともTVで可愛い女の子がニコニコCMしてるようなところです。
高校のときから付き合っていて、もう8年近くになりますが
知ったときにはもの凄くショックで・・・。
突然の書き込みで申し訳ありませんが、ご相談させてください。

�@手取り月22万、夏と冬のボーナスは20万ちょっと。
なので年収は300万ギリギリぐらいだと。

�A弁護士さんに相談しようかと話しているときに、彼が毎月の支払い可能額を考えて書き出したメモから↓
・生活費8万(家賃など半々で出し合ってるものに+共同貯金分1万)
・携帯代2万(仕事上このくらいはかかってしまいます)
・外での食費3万
　(仕事上夜しか家で食べないので、朝・昼は外食になります。家での食費は生活費に含まれてます。)
・交通費2万(店舗までの定期代+違う店舗へ行くことも多いので移動費用)
・交際費1万(休みもないので遊びに行くことや飲んでくることはまずないのですが・・・)
・雑費2万(スーツなど生活するのに必要なものを購入する金額だと行ってました)
これで合計18万です。

�B24時間営業の飲食店の店長(正社員)

�C�D�E
まとめて書きます。
毎月の各社への支払いは、どこも15000円ずつだそうです。

A社
「現在残高498204円」と催促状に。
(8月の支払いを最後に滞納してるため、遅延損害金がついたようです。
遅延損害金を+した金額は「548821円」)
「基本契約締結日17年2月23日」とあるので、1年と10ヶ月。
「貸付利率28.835％」　
B社
「残高483118円」と通知のハガキに。
(11月分の利息?を+した金額で「494616円」とも書いてあります)
「最終契約日17年4月10日」とあるので、1年と8ヶ月。
「貸付利率25.550％」
C社
500000円(ハガキ等がないので、本人が言ってた金額)
16年の春頃だったと本人は。2年と7ヶ月くらい。
利率は不明。
D社
200000円(これも本人が言ってた金額です)
17年の冬頃だそうですので、1年くらい。
こちらも利率不明。

�F地方に両親と妹が暮らしてます。
本人は就職して(3年前)から関東へでてきて1人暮らし。
結婚してないので家族ではないですが、
2年前に私も引っ越してきてからはずっと私の家で一緒に暮らしてます(同棲状態)。

�G先月まで、彼は会社の借りてくれた部屋がありましたが、
先月末私の家へ本格的に引っ越してきました(部屋の名義は私)。

�H25歳

�I関東に引っ越してきて、必要なものを揃えるためお金が足りなかったことと、
スロットなどのギャンブルも多少はしていたようです。
私が引越してくるときに20万を援助してくれましたが、これも借金して出してました。
(1社50万だった借金が、この20万で2社目に突入したらしい)
それから、私の家で生活するようになり「生活費を出し合う！」ってことから
私にお金を渡すようになりました。
このため借金の返済が難しくなり、返すために借りる・・・ということを繰り返して現在の状況になったようです。

借金のことはずっと知らなかったので、
ボーナスなどがすぐに消えてしまう彼を不思議(というか不審)に思ってました。
仕事上、3ヶ月に1日も休みがないような彼ですし
朝早くから家を出て、終電で帰ってくる・・・という身体もギリギリの生活をしてるので
お金なんて使う時間もないのになんで？と思ってました。

それで、先日彼が弁護士会の無料相談に行ってきたら、自己破産をすすめられたそうです。
それまでは、「任意整理」をする方向で2人で話していたので・・・。
無料相談の弁護士さんがいうには、
期間も短いから任意整理してもたいして借金は減らない。
弁護士費用も合わせると200万くらい払うことになる。
今の年収から考えても、自己破産したら？
といわれたようです。

今後結婚するという考えもまだ頭にあるので、
自己破産されるのはどうなんだろう・・・と思ってしまいます。
このようなパターンだと、任意整理してもそんなに減らないのでしょうか？

1. RE［1057］: 彼氏が借金していました
   借金道　シロウ さん　【2006/12/22(Fri) 07:46:14】 　
   
   
   はじめまして、ゆめさん。
   彼氏さんの借金がわかったという事なのですね。
   
   ＞高校のときから付き合っていて、もう8年近くになりますが
   ＞知ったときにはもの凄くショックで・・・。
   8年ですか…。これは長いだけにかなりショックですね…。お気持ちお察しします。うまく進んでいくといいのですが。
   ＞必要なものを揃えるためお金が足りなかったことと、
   これはまだわかりますが、
   ＞スロットなどのギャンブルも多少はしていたようです。
   ご本人さんでないとわからない事ではありますが、もしこの事が原因の大半という事でしたら、これからはギャンブル禁制位の勢いで考えていただいた方がいい と思います。（ギャンブル依存症　生活人新書）という本がアマゾンで買えますので必要そうでしたらプレゼントしてあげて下さい。
   
   ＞手取り月22万、夏と冬のボーナスは20万ちょっと。
   ボーナスがあるのはいいのですが、
   ＞これで合計18万です。
   毎月の生活費が18万で４万しか残らないところに
   ＞毎月の各社への支払いは、どこも15000円ずつだそうです。
   返済が６万ということで、毎月がマイナスという状況なのですね。
   さらに、
   ＞8月の支払いを最後に滞納してるため、
   ↑この事から、もう既に返さなくなってから３ヶ月を過ぎているので信用情報はブラック状態に入っているのではないかと思われます。
   たぶん督促が激しくなる頃なのではないかと思います。
   
   ＞それから、私の家で生活するようになり「生活費を出
   ＞し合う！」ってことから私にお金を渡すようになりました。
   ＞このため借金の返済が難しくなり、返すために借りる
   ＞・・・ということを繰り返して現在の状況になったようです。
   ご関係が大切だからこそ言えなかったというのもあるかもしれません。まだこの金額でわかって良かったと思っていただくのがいいと思います。
   しかしながら、当面はまず解決にむけての行動を考え、今後は内緒の借金をつくられないようにコミュニケーションをとっていかれる必要があると思います。借 金の返済を手伝ってくれる女性には男は真剣に感謝するものです。愛想もつきそうかもしれませんが、どうかいい支えになってあげてください。
   
   ＞それで、先日彼が弁護士会の無料相談に行
   ＞ってきたら、自己破産をすすめられたそうです。
   ＞それまでは、「任意整理」をする方向で2人で話していたので・・・。
   ＞無料相談の弁護士さんがいうには、
   ＞期間も短いから任意整理してもたいして借金は減らない。
   ＞弁護士費用も合わせると200万くらい払うことになる。
   ＞今の年収から考えても、自己破産したら？
   ＞といわれたようです。
   そうだったのですね。確かに弁護士さんに依頼する費用を考えると、少し厳しいように思えます。
   ですが、もし私がゆめさんの立場なら、特定調停と、自己破産（ともに弁護士さんに依頼せず自分裁判所に行ってやる方向で）を考えます。
   ＞今後結婚するという考えもまだ頭にあるので、
   ＞自己破産されるのはどうなんだろう・・・
   ＞と思ってしまいます。
   自己破産を仮に選ばれた場合でもご結婚にはそこまで大きな影響はないと思われます。自己破産をされても、任意整理をされても、他の方法を選ばれても多分既 に信用情報はブラック状態になっているのではないかと思われますので（一応、”全情連””cic”というキーワードで検索して出てきたＨＰを見て信用情報 の調べ方を見ていただいてやってもらうのがいいと思いますが。）返していく方法の債務整理をしていくとすれば完済から５年から７年位の間カードをもてなく なります。自己破産された場合は同じくその期間が１０年位という事になります。
   
   ＞このようなパターンだと、任意整理してもそんな
   ＞に減らないのでしょうか？
   減らない事はないでしょうけれども、やはりその弁護士さんがおっしゃられたように弁護士費用を考えると厳しいラインであることには変わりないと思います。 まずは大き目の本屋さんで債務整理の本、特に特定調停について詳しく載っている本を手にとっていただき、できれば購入され、詳しい手続きの流れについて調 べていただくのがいいと思います。