現在、２４歳の入社２年目の会社員です。
借金が多くなり、いわゆる多重債務者状態です。
何かいい方法が無いかと思い、投稿させていただきました。
無理難題かとは思いますが、返信をお願いいたします。

現在の状況は以下の通りです。
�@年収　４７３万
�A生活費　月１０万
�B職業　　会社員（営業、固定給）
�C〜�E
　消費者金融３件１４０万
　（５０万、５０万、４０万）　毎月合計５万返済
　カードローン２件７０万
　（５０万、２０万）　毎月合計２万返済
　取引年数はカードローン２０万が２年で、
　他はおおむね１年〜１年半です
�F�G家族構成　独身一人住まい（借上社宅です）
�H年代　２４歳　入社１年１０ヶ月
�I理由　遊びにつきあわされたり、最初は軽い気持ちだったんですが、
　　　　ちりもつもればで、首がまわらなくなってしまいました。
�Jその他
　　　　車のローンがまだ、２３０万位残っており、毎月２万５千円、
　　　　ボーナス１５万払っています。ボーナスが払えずに、
　　　　消費者金融で借りたのもあります。
　　　　いくつかの会社へ乗り換えようと思い、（おまとめ系や、
　　　　低金利のカードローン系）申し込みをしましたが、
　　　　すべて断られてしまいました。
　　　　正直、もうなすすべは無いのでしょうか？
　　　　この間、最後の望みだと思って、申し込んだおまとめ系に、
　　　　断られ正直途方にくれております。

　　　　何でもいいので、アドバイスをいただければと思います。
　　　　お忙しい中恐縮ですが、よろしくお願いいたします。

1. RE［1111］: ご相談
   借金道　シロウ さん　【02/14 18:59:30】 　
   
   
   お待たせしました、初めまして、ひろきさん。
   かなり厳しい状況だとお察しします。
   
   ＞消費者金融３件１４０万
   ＞（５０万、５０万、４０万）　
   ＞カードローン２件７０万
   ＞（５０万、２０万）
   
   ＞何かいい方法が無いかと思い、投稿させていただきました。
   ＞無理難題かとは思いますが、返信をお願いいたします。
   ひろきさんの仰られる通り、現状、かなり難かしい状況だと思います。
   車のローンの方は多分金利が安いとは思いますが、３社の消費者金融と２社のカード、車のローンの合計借入額は440万にもなります。書いていただいた年収は税引き前なのでしたら、やはり現状維持額に近い状況になってしまうと思われます。
   
   ＞いくつかの会社へ乗り換えようと思い、（おまとめ系や、
   ＞低金利のカードローン系）申し込みをしましたが、
   ＞すべて断られてしまいました。
   やはり現状では難かしいと見られてしまうのだと思います。元金の少ないところから、とりあえずまずは一件潰していくのが先決です。借入先が多い事が今審査に通らない一番の原因だと思います。
   ＞正直、もうなすすべは無いのでしょうか？
   （生活費10万＋返済額7万）×12＝204万ですから、一応やり方によっては現状の返済を続けていく事も可能かと思われますが、その為にはボーナスも含めてかなりシビアな金銭管理が必要になってくると思います。
   
   ＞ボーナスが払えずに、
   ＞消費者金融で借りたのもあります。
   まずこれ以上増えたら。ここまでの借り入れ額になったら、債務整理をするというラインを決めていただき、その上で、返済を続けていきながら、生活費、必要 なお金を出していけるような資金計画を立てていかれる必要があると思います。まずは家計簿をつけていただき、それと同時にこれからの予想支出をノートに書 き出してみられるのがいいと思います。税引き後にいくら残るのか給料の手取りも計算されるといいか思います。後、３ヶ月位申し込み期間を空けてノーローン の申し込みを試してみて、できれば利息を削っていくのも方法の一つだと思います。現状、大切なのは予想支出を立てる事と、使途不明金を出さない事、あと徹 底的に金銭管理をしていく事だと思います。ひろきさんの場合は年収が高いので、返済がつまってしまう事を防ぎながら、ある程度長期戦覚悟でやっていけば好 転させていくこともできるのではないかと思います。車の処分等ができれば一番効果的なのですが（できれば、で考えてください）

2. RE［1111］: ご相談
   ひろき さん　【02/17 09:24:41】 　
   
   
   お返事遅くなり申し訳ありません。
   
   アドバイスありがとうございます。
   今まで一人で抱え込んでいたので、
   シロウさんに聞いていただけただけで
   気持ち的に楽になりました。
   
   現実問題は厳しいですが、
   頑張ってみます。
   ところで、債務整理というのは
   法的手段ということですか？

3. RE［1111］: ご相談
   借金道　シロウ さん　【02/18 21:43:08】 　
   
   
   そうですね。先日もお話させていただきましたが、今現在の収支状況をもう一度考え、洗い出されるのがいいと思います。（生活費10万＋返済額7万）×12＝204万ですから、一応やり方によっては現状の返済を続けていく事も可能かと思われます。
   
   ＞ところで、債務整理というのは
   ＞法的手段ということですか？
   そうです。例えば毎月の返済額がかなり厳しくなっている場合には（ひろきさんのケースでは現状そこまでではないかもしれませんが）特定調停（検索して詳し くご覧になってみてください）という方法を使って返していける範囲で話をまとめられるという事も考えられます。あくまで返済ができなくなってきそうになっ た場合という風に考えていただく必要があると思いますので、先回もお話しました通り、これ以上増えたらここまでの借り入れ額になったら、債務整理をすると いうラインを決めていただき、その上で、返済を続けていきながら、生活費、必要なお金を出していけるような資金計画を立てていかれる必要があると思いま す。

りそなJCBカードを利用して買い物をしました。
しかし、引き落とし口座に残高がありません。
引き落とし日は１３日火曜日なのですが、振込みができなくてどうしようか困っています。
最近引越して、口座の銀行は地元の銀行になり入金する方法がありません。
１３日の昼休憩時間に他銀行から振込みをすれば間に合うのでしょうか？
まだカードの事を良く知らないので、みなさんに教えてもらいたいです。
よろしくお願いします。

1. RE［1110］: 初めて投稿してみます
   借金道　シロウ さん　【02/13 00:04:59】 　
   
   
   メールでかいさんへのレスをいただいたので回答をコピペで貼らせていただきます。
   
   ヘルプデスクの電話番号に問い合わせてみたら、いかがでしょうか。
   
   お気軽借金相談板正確な情報をえるため、カ-ドの裏面のヘ
   ルプデスクの電話番号に問い合わせてみたら、いかがでしょう
   か。
   　わたしは、りそなＪＣＢカ-ドをもっていないので、正確な
   回答になるか、どうか、わかりませんが、以前、ちがうカ-ド
   ですがＯＭＣのＪＣＢカ-ドで当日中に引き落とし口座に入金
   すれば、間にあった記憶があります。
   　他行から振り込む場合は、受付が１２時までという場合もあ
   りましたので、今現在はどうかわかりませんから、カ-ドの裏
   面のヘルプデスクの電話番号に問い合わせてみたら、いかがで
   しょうか。
   　たしか、ＯＭＣのＪＣＢカ-ドでは、１０日後くらいに２回
   目の引き落としもあったように思います。
   　わたしの場合は、仕事をぬけだしにくいため、りそなダイレ
   クトのネットバンキング口座を開設して、振込み手数料無料で
   携帯から振り込んだりしています。べつに、りそなの回し者で
   は、ありませんが、普通の通帳をやめてＷeｂ通帳にしたら２
   ３時までりそな系のＱuicklobyでは、引き出し手数料無料でし
   た。以上参考になりましたら、かいさんへ。
   

2. ありがとうございました
   かい さん　【02/13 23:39:32】 　
   
   
   レスして頂いた方、シロウさんありがとうございました＞＜
   １３日の昼休憩にヘルプデスクへ連絡すると、レス通り当日入金で間に合いました。
   これからは、MyJCBで利用金額を早期に確認。
   引き落とし日までに確実に入金するように心がけます。
   ほんと助かりました＾＾
   ありがとうございました。
   また、相談することがあれば（無いほうがいいですが）よろしくお願いします。

3. RE［1110］: 初めて投稿してみます
   借金道　シロウ さん　【02/14 18:32:03】 　
   
   
   それは良かったです。
   ＞また、相談することがあれば（無いほうが
   ＞いいですが）よろしくお願いします。
   そうですね、無いほうがいいですね。
   もしお役に立てそうな事があれば、またお答えさせていただこうと思います。