収入を上げて借金問題を解決できないかなぁ

若い時…例えば１８歳位までは、キャリアも金銭状況もみんなほとんど同じだったはずです。

ですが、年齢を重ねていく毎にキャリアの差も、金銭状況も大きく変わっていきます。特に借金を作る人と、お金持ちになっていく人との差はすごい違いです。

どこかでチカラのかけ具合を間違えてしまったから、今のあなたの状況があるのだと思います。

周りの人は成功していったのになぁ。そんな風に思っていても仕方ありませんが、そう思ってしまいますよね。

うまくいっていない人は、時間の使い方が良くなかったという事でしょうか…。

キャリアに関しては見えない財産とも言えると思います。

上司がいい…、というか自分と合うっていうのはとても価値がある事だと思います。

そういう職場なら、長く続ける事ができるし、仕事もやりやすい。ストレスが少なくなるから、ですね。

それがわかっていない職場に移るのはリスクが高すぎます。

転職って成功ばかりじゃないですからね。

今がいいなら変わらないというのが正解かもしれません。
転職する前に考えて考えてみても、それは入ってからでないとわからないもの、だからです。

２０代なら、先が見えなくても、現状に留まるよりも転職で流れを変えた方が結果的に良さそうだと思える場合がたくさんあると思います。

ですが、３０代を越えるとどうやったらうまくいくようになるかって考えるよりも、どうやったら失敗しないかっていう風に考えをシフトしていった方がいいと思います。

それって年齢にもよると思うのですが、ある程度、もう自分は若くないなぁって思える年齢になったら必要な考え方だと思います。

いつまでも自分は若いっていう風に、己を知らずの状態だと、例えば恋愛なんかでもうまくいかなくなるわけですしね。

借金がある人が今の人生を再構築していく為には、仕事の選択がとても重要です。

今の自分を悔いても始まらないです。

職、キャリアを変えれる若い人は変え、変えられない年齢になってしまった人は今の職場の中で上にあがれないか考えながら仕事をしていきましょう。

大局を考えよう

今借金があって、そんな状況で仕事を辞めたいなぁっていう人、結構いらっしゃると思います。今日はそんな人がどういう風に考えればいいのか、考えてみました。

例えば１００万円借金してしまった人が、今の仕事を辞めて、次の仕事を選ぶならどんな視点で仕事を選べばいいでしょうか。

短期的に考えて、ちょっとでも給料のいい会社を選ぶべきでしょうか？

選ばなければ、何でもする気になれればこれだけ景気が悪くても仕事はあります。

例えば水商売とか、夜働くとかです。（水商売されてる方、お気を悪くなさらないで下さい。別に水商売が悪いとか言ってるわけではないです。）

積み重ねていくキャリアを考えずにいけばそれこそ仕事ってたくさんあると思います。でもちょっと待って下さい。

自分の人生を１０か年計画という視点で考えてみましょう。

これから仕事を選ぶとして、その後のキャリアはどういう業界にするつもりですか、その後どうするつもりですか？

３年やった後、別の職場に転職する予定ですか？それとも長くその職場で頑張るつもりで転職しますか？

そんな事言ってちゃ仕事なんて選べないでしょ！と思う方もいらっしゃるかもしれませんが、やっぱりキャリアってつながってるものだと思います。

借金の問題に大きく効く方法が、転職です

ですが、転職は本当に重大な決断です。
目先の事ではなく、人生全体を考えてやっていきましょう。

転勤商売で他府県に住む選択肢

正社員（転勤可）を選べればかなり就職の窓口が広がります。

理想の居住地域へ転居するための条件を見ると、。1位は”就業機会が確保できれば 37.6”だそうです。

独身で、長男ではなく、特に今お住まいの県に縛られる理由のない方は、会社のお金で長い旅に出るつもりで転勤商売を選ぶのもおもしろいかもしれません。少なくとも今までとはまったく違った人生が得られる事でしょう。
私もそんな選択を選んだ人間です。

今はもう、仕事を変え、転勤商売を辞め、自分の意思で住む場所を選べるようになりましたが、

この季節はヤバイですね（笑）

今の状況とか、自分を全部変えて、もうどっか他府県に行ってしまいたくなります（←危険思想）

今日は主に独身でどこでも行けるぜ！という方向けのデータ記事です。
住み良いのは何県でしょうか？私なりに考えると、物価が安いところがお金が貯まっていいと思います。
日本中で物価の安い地域は以下の通りです。
１位　那覇市（沖縄県）
２位　松山市（愛媛県）
３位　宮崎市（宮崎県）
４位　徳島市（徳島県）
５位　佐賀市（佐賀県）
６位　大分市（大分県）
７位　前橋市（群馬県）
８位　広島市(広島県）
９位　熊本市（熊本市）
１０位　山口市（山口県）
（参考物価の安い都市ランキングより）
基本的に四国とか九州とか、西の方が多いのですね。転勤可の企業を選ぶときは西に店舗が多いとか、西に本社がある会社を選ぶといいかもしれません。物価だけを重視するなら西にしか店舗がない会社、とかも理想ですね。

物価の安さだけではなくその県の平均所得という観点も参考になります。今日の読売新聞のデータ（県民所得１人当たり３０４万円、格差は４年連続で拡大）ですと、１人当たりの県民所得が最も低かったのは沖縄県（２０２万１０００円）です。

沖縄県は東京と比べて物価が約２割が安くなるのですが、沖縄県に住まれている大多数の方は1/2.4収入が少ない事になります。この差はかなり大きいでしょうから、住んでみるとかなり価値観は変わってくるように思えます。旅行で沖縄に行った事があるのですが、もう日本とは思えないキレイなところです。

日本で最も住みやすい県はどこでしょうか？（ヤフー知恵袋）
ここに書き込んでる方々は東京、富山、島根がおすすめのようです。（ちょっと不快な回答もありますのでクリックする価値はあるかどうか…ってところです。）

住んでみたいか、という自分の欲求から決めるのも一つの考え方だと思います。
住んでみたい都道府県ランキング
（１）沖縄（３０９）
（２）北海道（１６９）
（３）東京（１３３）
（４）神奈川（１０２）
（５）長野（７４）
（６）京都（６５）
（７）兵庫（５７）
（８）大阪（４２）
（９）福岡（３２）
（１０）静岡（２９）
（２００５年度の住んでみたい都道府県ランキングより）

自分が過去に思った事です。
”世の中は広い。シロウの周りには本当にいい友達がいっぱいいるけど、自分の住んでた町にずっといても周りの人はあんまり変わらないかも知れない。でも、自分が住む場所を変えれば、それまでの自分の運命では出会えなかった素晴らしい人と会えるかも知れない。”

転勤商売は因果な仕事です。仕事が続いて何年か後には、「〇〇君、来月から〇〇県に転勤だから」と言われて飛ばされる事になります。

でも少なくとも、今の自分を変えたい、今住んでる町から出たいと思ってる人には、引越し代、引越し先の部屋代を出してもらいながら、そんな”どこかに行ってしまいたい欲”を満たせるすごくパワーのある選択肢だと思います。

就職する時、金融業という転勤商売を選んで、私の人生は大きく変わった気がします。

もし、他府県に行かなければ、行かない人生があったはず。
それを失った代わりに、今の私の人生が得られた…。

たまに、もしあの時、行かなければどうなったんだろうかと思い返す事もありますが、私は、住み慣れた土地を出たあの時…それを選んだ自分を肯定してるし、今も後悔してないです。

この借金道ってHP、実は就職前の学生さんが見るようなHPとかからもリンクされてて、そういう方も見て下さってると思います。

そういう人たちに向けて言うなら、「消費者金融系の会社は絶対おすすめしないけど、転勤商売は一度やってみる価値はあると思うよ。」ってことかな。

今２０代で、独身で、長男ではなく、特に今お住まいの県に縛られる理由のない方には「一回、（一回で十分だと思いますけど）転勤商売も得るものあっていいですよ。」と思います。

余裕のあるうちに転職を考えよう！

最近読んだ本で、安定した職がある人だけが、転職を考える事ができるという考え方を見つけました。

おもしろい記事なので抜粋します。

以下は３０代からのお金のトリセツ　伊達　直太という本からです。

対応ではなく対策を

対応ではなく対策を考えるという考え方が大切です。
収入や会社に対する不安を感じたとき、多くの人が対応するという視点で取り組みます。給与が減った。来月から３万円づつ減らす方法を考えよう。　

今年からはボーナスが出ない。ボーナス払い分をどうにかしなければ。これらは対応です。後手の処理であり、モグラたたきと同じです。

では、対策とは何か。先を予想して、先に策を講じておくということです。

雨が降ること。それは自分の力でコントロールできません。だからあきらめるしかありません。しかし、傘をもっていくかどうかは、自分の力でコントロールできます。それがつまり対策です。
お金についても傘を持ってでかけるという姿勢が求められます。

ポイント　雨が降ってから傘を買ってもおそい

ポイントは対策できるのは、まだ雨に降られていない人だけだということです。

つまり転職、副業、共働きの必要性に、まだ迫られていない人。いまのところ、会社や給与の不安がない人なのです。

以上抜粋終わりです。

ホント、その通りですよね。
今転職を考えれるという恵まれた環境にある方は、たまには他の仕事について調べる時間を持たれるのがいいと思います。

次ページは1番楽に返せる方法は収入アップ！借金したら収入を上げようです。

具体的に何をすればいいのか、その行動だけを知りたい!そういう人はじっくりこのページを読んで、本当に実践して下さい！

どうやったら借金の返済効率が上がるのか？今の状況よりも良くなるのか、実際に効果があった技を9個まとめました。

借金してしまうと戸惑って当然です。私自身、最初に借金した時を気楽に考える事ができず、すごく精神不安定になりました。

だからこそ、今借金に悩む人に伝えたい事が、あります。

借金を初めてしてしまった人は気を楽に持って下さい。

何をしていったらいいのかわからない、それだったら、とりあえず手を打っていくのが一番いいと思います。

具体的に何をすればいいのかを上記の記事群で書いてあります。まずはこちらをご覧になって下さい。

返済時の注意点、借りた後は延滞しないでできるだけ早く返すことに注力する事です。

支出を減らして返済額を増やす為に、家計簿をつけて管理しましょう。

収入自体を増やす事がまだ楽な対処法です。できれば転職、もしくは副業としてアルバイトなどで収入を増やし返済にまわせれば言う事ありません。

今まで少しづつ借金を増やしてきた人の場合、今までと同じお金の使い方をした場合には、借金は同じ様に増えていってしまいます。

毎月いくら、必ず返済するという額を決めてそれを達成できるように、他の支出を切り詰めましょう。
しかし、借金を早く終らしたいあまりに高い額を設定してしまい、自分が思ってる程には返済できない場合もあると思います。

そんな時（＝そんな月）は、それでいいんです。
借金返済は長期戦です。そんなにうまくいく時ばかりが続くわけではありません。長期戦では常に自分が最高の行動を続けれるわけではないのです。

少しだけでも借金を減らせていけていればOKです。

目標をまず定めよう

何かしたいから仕事頑張るとか、これが欲しいからここまで仕事頑張るとか、そういう自分が本当にしたい事、欲しいものを考えてみるのがいいと思います。

仕事っていうのは基本的にツラい事です。

それを乗り越えて自分は何をしたいのか、借金を返し終えて、自分はどういう風になりたいのかっていうのをイメージしてみる、これってかなり大切な事だと思います。

よく、夢をみよう！とかキレイ事みたいにしていろんなトコロで言われていますが、借金している時こそ、先の事を考えて希望を持つ事が大事です。

過去は変えられない、でも未来は

借金がある人が持つ夢

ホントしっかり働いて、ムダ遣いもしないで最短ルートで借金を返していく事が大事です。

でも現実は気負う程、焦ってしまって苦しくなるので、今借金で苦しいっていう状況にある人は、本人的には”今も楽しみながら”、って思った方がいいと思います。

目標がプレッシャーになって、それでうまく生活回らなくなったら意味ないですからね。

焦ってしまうのもわかりますが、気持ちを落ち着かせて借金返済生活をしていく事が大事です。

債務整理せずに、完済までに自分の支払う利息を減らすにはどうするか？

低利に借り換えて利息を減らすという借り換え方法があります。

低金利にすると早く借金を返せますよ！ | 借金道

借り換えのコツは自身の属性をアップさせる事

きちんと返して金額を減らしていたり、年収をアップさせていたり、勤続年数が上がっていたり、結婚して子供が生まれたりしていれば、貸し手は状況が良くなったと見ますので、銀行系消費者金融等の、低金利で融資する金融機関で審査が通る可能性が高くなります。

繰り上げ返済も有効です

利息を減らす為に、生活を切り詰めながら、次の給料まで生活できるお金だけを残し、コンビ二ATMで借り換え先にお金を返済しておきます。

１万でも総借入額が少なくなれば、その１万円分だけ利息を生んでしまう元金が少なくなります。

ですので、借入から時間をおかずにできるだけ繰り上げ返済するのが、借金の返済では大きなポイントになります。

返済を加速させるコツ

返済を進めていく為に、まず知っておかないといけないのが、カードローンの借金は手数料なしで繰り上げ返済できるということです。

よく繰り上げ返済するならある程度まとめた額をと言われますが、それは繰り上げ返済に手数料がかかる住宅ローンでの話です。

カードローンの場合、カードの裏にあるカードデスクに電話して、「繰り上げ返済したいのですが」と言うと、すぐに返済用の銀行口座の番号を教えてくれます。

繰り上げ返済する場合に振り込み手数料を無料にする方法

振り込み手数料を無料にするネット銀行を使うのがいいです。

ちなみにネット銀行も無料で口座を作ることができます。

ネット銀行の中でもいい条件なのが住信sbiネット銀行、大和ネクスト銀行です。

振り込み手数料が無料です。

振り込み手数料無料は、なにも繰り上げ返済だけではなくヤフオクや価格コムを使って買い物する時にも使えるので便利です。

借金を返したい！その気持ちはわかりますが…

借金を返していくという行動は長期戦です。

長期戦だからこそ、日々積み上げていく事が大切です。きちんと毎月遅れずに返していくこと、しっかりと勤続年数を重ねていくこと（今正社員じゃない人は正社員になる事）、何も進んでいないように思えて焦ってしまうのが借金返済ですが（そのお気持ちは本当にわかりますが）、耐えしのぐ事こそがとても大切です。

今すぐできる効果テキメンな節約方法ってないの？

格安SIMを使って携帯代カット！ | 借金道
今までスマフォ使ってきた人が２年経って、他の携帯に変えるっていうタイミングで使うとかなり効果が高い方法です。

MNPの違約金を取られないタイミングならいいですね。格安ＳＩＭがなんかよくわからない、という人が打てる手としては、他にはY！モバイル、ウィルコム、LINEモバイルという格安SIM会社もいいですね。

画像　日経ウーマン６月号

私の場合、元ドコモiphoneを使っていて、それに格安ＳＩＭを刺して使っています。

こうする事によってソフトバンクの高い通話料金からも開放されました。

節約は借金がある時の基本戦略！できる事は何でもやっていこう

借金を返す為の節約方法まとめ

住宅費のカット…、賃貸なら家賃の安いところに引っ越し。これができれば家賃という一番大きい固定費を削れます。但し、耐えられなくなってまた引っ越し、なんていう事になると元も子もありません。大技なのでよく考えてから実行する必要があります。

通信費のカット…、携帯電話のプランを見直す。例えばドコモ、ソフトバンクといった普通のキャリアからY!モバイルといった安いキャリアに変更する。これで月間３千円位のカットになります。

ＣＳなどの有料放送…もちろん借金している人は使ってないですよね？あまり見ていない有料放送は解約しましょう。スポーツジムの会費、使っていない有料年会費のクレジットカードなんかもそうです。

以上が固定費の節約ポイントです。ここからは、流動費で節約するポイントについて。

食費…、外食の回数を減らす、そもそも借金があるうちは外食回数ゼロを目指す位で考えた方がいいと思います。まあどうしても仕事の都合上、お昼は外で食べないといけないという会社勤めの方もいらっしゃると思いますので、そういう方は、夜を自炊にするとか、とにかく外食の回数を減らしましょう。

外食か、自炊かで食費は変わってきます。

今までに何度も借入と返済を繰り返し、借金がある状態が普通になっている方は以下を読んで見て下さい。

借金が増えていっている人へ
借金と決別する為の知識が書いてあります。

あなたが借金した理由は何ですか？

自分が借金した理由に対しての対策を考える事も大事です。

過去記事からの抜粋です。みんなの借金の理由
gooのデータに借金をした理由の１位から１０位までが載ってました。

• １位　　会社を退社した時
• ２位　　結婚式
• ３位　　旅行直後
• ４位　　引越しの時
• ５位　　財布を無くした時
• ６位　　歓迎会
• ７位　　帰省した時
• ８位　　衝動買いする時
• ９位　　倒産
• １０位　遊び　ギャンブル

１位　　会社を退社した時
失業です。これは確かにお金がかかります。出て行くばっかりのマイナス状態。多少の貯金も半年あればすぐに吹っ飛びます。しかし次の職を決めるには、前の職を決めた時以上の難かしさがあります。”長くやれる理由”や”これからのキャリアを作って未来を明るくしていける理由”が必要になります。加えて、自分の年齢も上がってきます。
２位　　結婚式
最近は写真だけの結婚式という形もありますが（これはこれでかなりいいのですが）、女性にとっては一生の一大事ですので、かなりお金をかけてやりたいという方も多いと思います。
３位　　旅行直後
旅行もかなりお金がかかります。普段は使わないような高級サービスも旅行中だからという理由でＯＫになります。旅行から帰ってきたあとに激しく後悔するんですよね。
４位　　引越しの時
敷金、礼金、家賃前払い、仲介手数料、これだけで一引越し２０万から３０万かかります。さらに引越し業者に頼むとプラス５万から１０万。会社からの転勤辞令によって引越しをする場合には補助が出る会社もありますが、そんなケースばかりでもないでしょう。家賃を安くする為の引越しなら、後でペイできますが、それ以外はできるだけ我慢でしょうか。
５位　　財布を無くした時
これは不幸すぎますね。誰か知人の盗難とか、人間不信にもなってしまいます。人生に何回もあるものではないので、事故にでもあったと思って悲観しないことだと思います。

６位　　歓迎会
飲み会系はかなり飛ばしてしまいますね。避けれるところは避け…これが難かしいのですよね。でも立場が悪くなるというなら職を変えてしまうのもアリだと思います。

７位　　帰省した時
会社補助で回数制限なしで出して欲しいくらいですよね。当然の権利だとも思いますが。
８位　　衝動買いする時
衝動買いは本当に直すべきものなのですが、女性には多いですよね。これに対する対処法はカードを持たない、過去に衝動買いをしてしまったところにはなるべく行かないといった単純な方法で対策を立てていく位でしょうか。
９位　　倒産
事業の失敗はスッカラになってしまいます。しかし、これから先も同じようなシチュエーションがあるかもしれません。そこから這い上がれる力をつけるのも、また、社長としての試練と考えられるのがいいと思います。
１０位　遊び　ギャンブル

私自身パチンコで初めての借金してますから、かなり力を入れてパチンコからの離れ方を書いています。
パチンコパチスロ

良かったら見てみて下さい。

収入をアップさせる事ができれば借金の問題は解決に向う

私はこの世界でやっていく、っていう業界を決める事ができると有利になります。

若ければ若い程いいです。

早くから自身のキャリアに対する考え方をしっかりと持つ事です。

今30代、40代の方はいままでのキャリアで一番向いていたもの、技術があるものを仕事にしていくのがいいでしょう。

雇い主の会社に自分のキャリアをより高く買ってもらう為には、どうすればいいのかを考えてみましょう。

今の会社に居続け、仕事スキルを上げて社内で出世していくのが最適解の人もいるでしょうし、転職して収入を上げる事が必要な方もいらっしゃると思います。

副業も借金返済の効率を上げるのに効果的

本気で副業をしようと思うのなら、成功している人を見ていくのがいいと思います。
当然スタートするのに数万以上の初期投資がいるものは避けた方がいいです。

リスクが少なく、それでいてできるようになれば今後も継続して収入が望めるような副業がいいでしょう。

ドロップシッピング、アフィリエイト、ヤフオク、なんかがいいと思います。他にもせどりやメルカリ、uber、uberイーツなど、雑誌を見ればいろんな副業が載ってます。

効率のいい借金の返し方は探すよりもあなたが創っていくものです

借り入れ件数が増えてきた場合にはほとんど生活費が残らなくなります。

借金がある状況の中でいかに楽しく暮らすか、今日は明るく貧乏生活をするにはどうすればいいか？

生活費が少ない状況でも、なんとか考えて支出を減らしていけば生活するには耐えれるものです。

ただ、それまでの生活（＝借金を増やしてきた生活）から自分を変える事ができなければ支出は大きいままです。

どうすれば支出を減らせるのか、お金をいかに残せるのか、それぞれに生活スタイルを変化させる自分なりのワザをみつけなければなりません。

借金生活は経験値も大事です

長く続けていくうちに自然と判断できるようになります。

何でもそうなのですが、やってみないとわからないと思います。

自分がお金を使うところというのは、サービス、商品を買うところです。街中レストランの料理人は”素材を自分で目利きして買ってきて、料理を考え、それを食卓に並べるというサービス”を売っています。

借金をしている人、お金がない人、お金を貯めようと考えている人は、半強制的にですが、自分で素材を買ってきて、料理を考え、自分で料理をするこができます。料理がうまくなってくれば、それは自分の価値のアップにつながります。

そういう成功体験を重ねる事もまた、お金をかけずに幸せに暮らしていく為に必要な事です。

借金の返し方

賢い借金返済方法の実践にはバランスを考える事が大事

借金を返す事に焦り過ぎてはいけないし、借金なんてあったっけ？どうでもいいじゃん的な考えも良くないです。

何事もバランスが大事という話ですね。

生活しているとお金を使うシチュエーションが必ず来ます、その時自分がいつも借金の事をどんな風に考えているかが問われます。

どこまでのお金なら使ってもいいか、借金している自分にとってこの買い物はしてもいい買い物なのか。

お金を使う時、瞬時にそれがいい買い物なのかを判断しなくてはなりません。長く借金を返していく事になるのなら、この感覚、判断力を磨いていこうと思いながら生活していくといいと思います。

借金がある状態で生活していくには、考え方を借金モードに切り替えた方が、精神的に安定します。

借金があっても、結局、支出をゼロには誰もできないわけです。

早く借金を返したい！って思ってても、どこかでお金を使っていかなければならない

お金の事なんて考えるの嫌だと、借金から目を逸らして生活していれば、全然借金が減らず、長い間借金したままの人になってしまいます。

ですが、繰上返済をして早めに返す為に極端に切り詰め過ぎるっていうのも、最高の借金の返し方ではないと思います。

バランス感覚を持って、お金とつきあい、できるだけストレスを少なくして借金とつきあっていく。

これが理想なんじゃないかと私は思います。

借金返済のコツ＝上手にお金を使う事！なんですよ

借金の返済効率アップ９つの技　賢い借金返済方法　まとめ

賢い借金返済方法　その１　借金を完済したら何をしたいか、理想のイメージを持つ！

完済したら何をしたいのかをまずハッキリさせる。借金を返済し終わってからこうなりたい！というビジョンを持つ事です。

何かしたいから仕事頑張るとか、これが欲しいからここまで仕事頑張るとか、そういう自分が本当にしたい事、欲しいものを考えてみるといいです。

基本借金返済はつらいです。効率アップ以前に、モチベーションを最初に作っておくっていうのが第一です。
あなたの借金返済を加速させる！目標を立てる方法 | 借金道

賢い借金返済方法　その２　収入をアップさせる！

今正社員じゃない人は正社員になる事です。信用力が上がり、収入も上がります。

信用力が上がれば、借り換えして低利にする事もできるようになります。
低金利にすると早く借金を返せますよ！ | 借金道

収入さえあれば、いくら借金してても返済できるようになります。

賢い借金返済方法　その３　節約方法を探し出して実践する！

スマフォを格安SIMにして節約など、効果の高い節約方法を探し、実践するという事が大事です。
借金を返す為の節約方法まとめ | 借金道

節約方法って、そんなに効果が高いものはないので、食費の節約や、光熱費の節約など、たくさんの節約方法を、重ねていってはじめて効果が出てくるものです。

画像　日経ウーマン６月号

賢い借金返済方法　その４　支出を見直す

自分が借金した理由に対しての対策を考える事。
パチンコやたばこなど、習慣的になっている大きな支出を改善できないか考えてみて下さい。私の場合、パチンコパチスロを止めて、タバコも止めました。
借金した理由を振り返り、返済計画を立ててみよう！ | 借金道
画像　日経ウーマン６月号

賢い借金返済方法　その５　転職で収入アップ

転職で収入アップできないか検討してみて下さい。
大きく生活を変える事になりますが、その分効果も大きいです。
借金アリで転職してわかった！借金持ちの転職はアリ？ナシ？ | 借金道

賢い借金返済方法　その６　借り換え

具体的には消費者金融で１８％で借りている人が、銀行カードローンに借り換えると効果があります。今あなたが持っている信用力の限界まで低利化するのが、借金返済する時の高等テクです。
借り換えで低利にできると、返済の負担が減ります。
低金利にすると早く借金を返せますよ！ | 借金道

賢い借金返済方法　その７　借金とうまくやっていくコツはいくらかの余裕を持つ事

借金返済生活を続けていくうちに、あなたならではの技が出来てきます。
たとえば、仕事後にどうやってストレスを散らすかとか、ジュースなどの飲料を外で買うのではなく、家でお茶を作って仕事場に持っていくとか、最初はできなくても時間をかけて生活に取り入れる事でできるようになる事もたくさんあります。
借金生活の上手なやりくり | 借金道

全力で借金返済する、というのもいいのですが、いくらかの余裕を考えておけば、より借金返済生活は良くなります。

特別な理由がなければ少しだけ遊ぶお金、自由になるお金を予算に入れておくといいでしょう。

あまり高額にならない、予算の範囲内でできる趣味にお金をかけるのです。

ちょっと借金返済と矛盾していると思うかもしれませんが、この少しのお金をかける事で、まったくかけないのと違って、豊かで自由な気分になる事ができます。

私の場合、彼女と過ごす時間を大事にしたり、自分が好きなゲームをする時間を大事にしたりしています。

全然お金かかってないですけど、いい時間です。

本当に必要なのは、別にお金じゃなくて、相手の事を思って過ごす時間かもしれません。

…、ちょっと借金返済の話から逸れますが、心を穏やかに過ごすっていう事には、お金では測れない価値があると思います。

本当に１円でも多く借金の返済に回す、っていう考えではなく、自分はどういう事をするのが好きで、どういう事に少しだけお金をかければ満たされるのか、これを知っておくのが”いい借金との付合い方”だと思います。

賢い借金返済方法　その８　買い物をする時の金銭感覚を身につける。

借金があっても、お金を使うシチュエーションは必ずやってきます。何ができて、何ができないのかを自分で判断できるようになれば、精神的に楽に借金を返していく事ができるようになってきます。

買い物する時、買ってもいいのか、節約した方がいいのかを判断する為には、自分なりの金銭感覚を身につける必要があります。

金銭感覚を身につけるには家計簿をつけるのがいいです。
カードローンの借金がある人にとって、もっともしなければならない事は収支の管理です。

とはいえ、毎日やる必要はありません。

一カ月に一回、給料日の日に集計するだけで十分です。

私自身、すごく大雑把に前の月の分のレシートを一カ月に一回集計するようにしています。

そうすると、今の自身のお金の使い方が正しいのかわかるようになるからです。

街で待ち合わせている時でもそうですが、今時間があるなっていう時にスマホでの家計簿入力をするなど、空き時間を使うといいですね。

画像　anan 2019年6月号

賢い借金返済方法　その９

借金でお金がない状態ですと、どうしてもできる行動は少なくなります。

必要なものが買えない場合もあります。また出費がある度に、自分はこれを買ってもいいんだろうかと悩み、精神状態が不安定になります。
借金がある状態で生活していくには、考え方を借金モードに切り替える事です。自分自身のオリジナルの賢い借金返済方法を作っていくのがいいです。

借金したいる間は、お酒を飲みに行くのは我慢、でも完済したら、思いっきり飲みに行こう、とか、自分なりのモチベーションアップ方法を考えて設定するのがいいです。

何の為になら自分は頑張れるのが、借金返済生活に取り組む理由を考えてみるといいですね。
賢い借金返済方法 | 借金道

まず借金してしまった原因をはっきりさせよう！

そういう時は、どうして自分は苦労しているのかを反省するように考えるといいと思います。借金は自分がやってしまった失敗です。ですので、まず今どうして苦労しているのか、何が悪かったのか考えてみるのがいいと思います。

原因を考える事で借金を繰り返さないようにする事ができます。まず原因の追及。これをしっかり考える事で、今以上の借金をしないようにしておきましょう。

完済までのだいたいの期間を考えてみよう

また、いつまでに借金を返すのかについても考える必要があります。借金を返すまでの間どういう生活をしていくのか？これについても考えてみましょう。

人間、先の見えない苦労はツラいものですが、計画を立てる事で、期間が限定され、頑張る事ができます。

反省、計画が終われば、後はその生活の中で、いかにストレスを溜めずに生活できるかです。これは生活スキルの問題になってきます。

返済の時間も大事な時間です。心折れそうになるような状況でも、なんとか素早く精神状態を元に戻して、しっかり生活していった方がいいです。無駄な時間は短いにこした事はないわけですから。

借金がある状況に対して自分を最適化しよう！

状況が悪くてもしっかりと生活できるようなスキルを身につけれないか、工夫してみて下さい。逆に考えればピンチはチャンスです。借金があるという過酷な状況は自己の内面を磨いていく為にはピッタリの期間とも言えます。

繰上返済を頑張れば頑張る程、生活費が残らなくなります。生活費が極端に少ない状況の中でいかに楽しく過ごす事ができるか…、精神的に落ち込まずに清貧の生活をするにはどんな風に過ごせばいいか？

自分なりのサバイバル生活術を見つけなければなりません。
ですが、それは一朝一夕には見つかりませんし、身に付きません。

毎日毎日鍛錬して、少しづつ身に付いていくものなのです。

まず、考えられる限りの節約生活をやってみて、そこから自分なりに崩していくのがいいと思います。いろんな事をしてみる事で生活の経験値が増えていきます。

どういう風に借金の返済に取り組めばいいかは以下のコンテンツにまとめてあります。

だいたい３０分もあれば借金を返す基礎知識がわかるように書いてあります。
唯一無二、このサイトだけの借金対策

上記の記事は借金道というサイトを１４年やってきて、２０００ページ以上書いてきた中で、何をしていったらいいのかっていうの１５ページに絞って載せています。

借金があるのは秘密で、ちゃっかり実家に帰って家賃をカットする…有効な手です。

まぁ、借金に困ったからと言って実家に帰るのは、非常に帰りにくいです。

アパートなどの貸家に住んで家賃を払っている場合、借金返済のためには本当なら実家に帰ったりして家賃をカットすることができれば、そのぶんを丸ごと返済に回せるわけですよね。

画像　日経ウーマン６月号

当たり前です。
借金を作って生活に困ったから帰って来たなんて言ったら、親に泣かれるか殴られるか、何をされるか…。
開き直って事情を言って無理やり帰れれば良いですが、帰った後は確実に肩身の狭い思いをします。

とんでもない子どもだと罵られ、馬鹿な奴だとバカにされ、一体どうする気なのかと説教され。
たぶん親は「つらかったね」「大変だったね」とか優しいいたわりの言葉は掛けてくれないですよ。

借金の理由によって違うかもしれませんが、友達の保証人になっちゃったとか。
だけど、そうだとしても説教からは逃げられないと思います。

言われなくても分かっていて、ただでさえミジメな気持ちで実家に出戻って更に、家族の心ない小言にミジメさを増幅させられるのがオチです。

そこで、借金返済のために家賃をなくしたくて実家に帰りたいなら、やっぱり借金のことは秘密にした方が無難だと思います。

今の職場に実家からでも通える距離だったら、適当な理由「ひとりが寂しくなった」「自炊に疲れた」「体の調子を崩しやすくなった」とか、ひとり暮らしに限界を感じた風なことを言って、アパートを引き払って実家に帰りましょう。

そして今まで通り働きながら、浮いた家賃分ですかさず借金の繰り上げ返済です。
１～２万は残し生活費として、家に入れる誠意を見せておくことは必要かも。

支払いを滞納すると、取り立ての電話や訪問があると家族にばれるので、必ずキッチリ支払いを怠らないように注意しましょうね。

さすがに実家には帰りたくない！という人でも、住居費は考え直してみた方がいい

家賃は給料の三分の一が妥当だといわれています。

借金返済をしている人で、家賃の高いところに住んでいる人はいないでしょうか。

借金の額が大きいと長期的に借金と戦っていくことになりますから、思い切って引っ越ししたほうが後々楽になると思いますよ。

敷金礼金無しのところを選べば初期費用もそこまでかかりません。

家賃を安くすることは基本的に無理なので、どう頑張っても削ることができないですよね。

最近は安い引っ越し業者も増えてきましたから、一人暮らしであれば五万円以内で引っ越しすることも可能です。

引っ越しする場所は仕事場の近くでも良いですし、費用を抑えたければ今住んでいるところの近くが良いと思います。

知り合いの方に手伝ってもらえば業者に頼まなくても引っ越しできますからね。

家賃を一万削れると大きい

借金返済をするなら削れるところは削っておきましょう。もしあなたが１万安い家賃のところでも耐えれる、しかも職場から近くなる、という風にメリットを感じられるなら引越しを考えるのも手です。
家賃を一万削れただけでもだいぶ生活に余裕ができますよね。

まぁ、家賃だけではなく借金を減らしていくには生活費はもちろん節約していく必要があります。ひとつの要素だけではなく、たくさんの支出を見直す事で早く完済できるようになります。

家賃ほど痛い出費はありません。一度住み始めてしまうと削りようがなく、毎月固定で引き落とされてしまうからです。なんとか家賃・賃貸料を安くできる方法がないか調べてみました。

便利なところ程賃料は上がります。新しく引越しするのにも”敷金、礼金”（←これらは家賃の３倍～５倍）といった負担がかかってきます。引越しの回数が増えれば増えるほど損です。また家賃が高いところに長いこと住めば住むほど損です。参考文献（お金　最強の法則　青春出版社）

住宅公団、自治体が運営する団地は基本的には敷金、礼金が無料です（…ただし３ヶ月必要なとこもあるようです。）
市町村営住宅…一般の市営住宅と、老人障害者、母子家庭、低所得者を対象とする特定目的住宅があります。

市町村特定公共賃貸住宅…特定公共賃貸住宅は中クラスの所得の方向けに自治体が提供している住宅です。
それほど威力はないですが普通の物件より割安です。
市町村営住宅問い合わせ先一覧（京都府の場合です。実際の電話番号がのってます。）
都道府県営住宅…一般の道営住宅と母子家庭、障害者向けの住宅があります。

公団住宅…都市公団と地域公団を統合した独立行政法人都市再生機構や都市基盤整備公団が運営している住宅です。

公社住宅…東京都住宅供給公社のような自治体系の公社が建設管理する住宅です。政令指定都市に多くあります。

また、一般の物件でも東京や大阪といった大都市圏では礼金無料を売りにする賃貸マンションが多くなってきています。長く空いている物件ほど値段交渉もしやすくなりますので、チェックしておくとあとの交渉で役に立つでしょう。

住む場所を探すのはとにかく根気と時間がかかります。ですが、掘り出し物を見つける事ができれば新しい生活の可能性も出てくるので、たまには気分転換に不動産物件を見て回られてはいかがでしょうか。
成功すれば７万の家賃を３万にするとかできるケースもありますので、アンテナを高くしておかれるとすごくおいしい物件を見つけれるかもしれません。

家賃・賃貸料を安くできる方法 | 借金道

目的は繰り上げ返済

毎月繰り上げ返済していけば借金がどんどん減っていきます。

借金を完済した後も、節約術は役に立つ

返済生活をしているうちに節約を身につけておけば、借金返済した後にも役に立つので節約は無駄な知識にはなりません。家賃を削る事だけにこだわらずに満遍なく節約の方法を考えていってください。

どちらかというと引越し代金まで支払って家賃を削るという方法は大技です。

大技にこだわるよりももっとできる事から節約していくのがいいですね。

借金がある生活は何かと不安ですのでできる節約からやって、前に進んでいる実感を得ることをまず考えていきましょう。

節約せずに誰も金持ちにはなれない。そして、節約する者で貧しい者はいない。byサミュエル・ジョンソン

サミュエル・ジョンソンは‎シェイクスピアの研究英語辞典の編集を行った偉人です。

節約は借金返済する為だけではなく、借金を返し終えてからお金持ちになっていく為にも必要な事、という事です。

借金返済の為に節約するのではなく、あなた自身の人生を良くする為に、節約という過程を通る、と考えれば精神的に楽に取り組めると思います。

本当の意味で必要な支出、自分を満足させる為の支出というのはそんなに多くありません。

家賃、保険代、車関連費用、交通費、食費、必要最低限で考えればいいのです。

自分の支出を見直す時は、まずは固定費（払っている意識が比較的少ない、自動的に引き落とされていく部分）から考える必要があります。

借金返済する為の高効率の節約方法を７つにまとめました。
項目別に節約箇所を解説しています。

家賃　借金返済の為の節約方法　１

今よりも安いところに引っ越したとしても、それ程苦にならないかもしれません。引越しには一時的にお金がかかりますが、それでも２年、３年と長い期間住めば家賃のマイナス分で引越し関連費用（敷金礼金とか）を償却し、その後は自動的に得をしていきます。家賃は削れるとすれば最も”節約してる感”が少なく、大きく削れるところです。

画像　日経ウーマン６月号

保険　借金返済の為の節約方法　２

保険も自分が入っているものよりももっと安いものがあるかもしれません。契約時だけ安心して、あとはお金を払っているだけで、保険の保険の存在すら忘れているという人がほとんどでしょうし。

車関連費用　借金返済の為の節約方法　３

そもそも車を手放して他の交通手段で生活する方法を考える。

バイクにする、電気自転車にするというのが他の代換案です。

車のグレード、クラスを落としたり、燃費のいい車に買い換えるといった方法が考えられます。

過激に節約を考える方は日本で住んでいて車を所有するのはお金がかかり過ぎるので本当にバカバカしいとして、車の所有の無駄さを指摘する人もいます。

交通費　借金返済の為の節約方法　４

通勤で電車を使っている人は、それを自転車にかえるといった選択肢が考えられます。

ですが、これは結構難かしんですよね。

心理的に抵抗がありますし、実際にかかる通勤時間も長くなる事も考えなければなりません。

体力的な事を考えても最初はかなり踏み出す勇気が必要です。

食費　借金返済の為の節約方法　５

自分で食事を作るスキルをあげればかなりの節約になります。

毎日の生活から少しづつ削りながら、しかも心が貧しくならない、自炊はおすすめです。長く続ける為には自炊を楽しめるようになれるようにならないとなりません。

通信費　借金返済の為の節約方法　６

携帯通話料ってどのくらい使ってますか？

５千円以下っていう人はそこから月の携帯代を大幅に減らすのは難かしいですから、今のままで月に話す量をセーブしたり、携帯のパケット通信料を抑える方向で考えられるのがいいと思います。

ただ、一ヶ月の携帯代が８千円以上いく人は、ドコモ→ソフトバンク、とか、ソフトバンク→格安SIMとかのキャリア変更や、料金プランの変更を考えた方がいいと思います。

基本的には自分の家族や、付き合ってる人にしか電話しないという人は、その親しい人たちが持っている携帯のキャリアと同じものを持つのが一番だと思います。

節約したお金を繰り上げ返済に回す事で、利息という無駄金を節約し、返済に回せるお金を作っていけるようになります。借金道: 繰り上げ返済という武器

自身の状況、自分のお金の使い方を考えて、削れる箇所を探していくのが支出を見直す第一歩だと思います。

節約生活っていうのは楽じゃありません。ほんっとにツラい事です。

また、今まで節約した事がない人や、今回初めて借金を返すっていう人にとっては、節約生活はすごく大変な事です。（でも、そういう人程、初めは全力で節約に取り組むべきです。）

自炊をするのにも、やった事ない人は抵抗あるでしょうし、遊びに行くのを控えて家に籠もるのも、慣れない間はツラい事だと思います。

ですが、そういうのって見えない慣れ、習慣化への鍛錬です。

最初は慣れない事でも続けていくうちに、苦労だと思わずにできるようになってきます。ちゃんと働いて、お金を使わずに帰宅する、そういう習慣をつける事ができればしめたものだと思います。

どうすれば借金を返せるのか！？と焦って考えるよりも、借金を返していく生活は長期戦だと考えて、じっくりと自分を変化させて取り組む方がいいと思います。

借金を返していく上で、少しつけた方がいい習慣を列挙していきます。

• 家計簿をつける
• 予算配分して、繰上返済する。
• 無駄遣いの悪習をやめる
  （自分の無駄遣いの悪習を探してやめる事です。）
• 分相応のバランス感覚を持つ。

お金との使い方で重要なのはバランス感覚です。自分はこれは買っても良いのか、ダメなのか、それが判断できるようにバランス感覚を鍛える事が大切です。

借金を返していく上で注意しなければいけない点、自分に取り入れて習慣化した方がいい点っていうのはたくさんあります。

あえてポイントカードは持たないという選択

「ポイントカードを持たない事が節約につながります。特典に目がくらんで使い過ぎてしまうリスクが実は大きい。」

ポイントカードは確かにポイント分得をしますが、そのお得分って１％とかそんなもんですよね。

ポイントカード自体を使わない方がいい、という方法は雑誌のインタビューで節約コメンテーターが答えていた節約方法です。

ココロと節約はリンクしていますから、面倒だと思った瞬間にお金を使ってしまう

他にもこの方が述べている節約方法で、ちょっといいのがあるので抜粋します。
「家計簿をつけることもいいです。ただつけるのではなく、前月比や、対前年対比を意識してつける。例えば２０日はいくらのお金が残っていなければいけないか、把握できているか。また８月、９月、１２月といった出費の多い月に意識ができているか。月末や出費の多い月にしっかり節約することでお金は絞り出せます。ココロと節約はリンクしていますから、面倒だと思った瞬間にお金を使ってしまうんです。」

自分がどうなりたいかをイメージし、どんな風に変わっていきたいかを考えよう

さぁ、節約しましょう！って言われても、そんなの、やる気わかないですよね。

節約って、苦労なしにはできません。

節約=苦痛なわけです。

まず、何の為に節約するのか、という事から考えた方がいいです。

どうして借金を返したいのかをハッキリさせる

お金が欲しい、なんとなく思っているだけでは、ほとんどの人はお金持ちにはなれません。

どうしてお金が欲しいのかをハッキリさせないとゴールがイメージできなくて変われないからです。

当然の話ですが、お金持ちが資産をつくっていくには、お金を貯めていった過程があったはずです。
今、一代で財を作ってお金持ちになってる人（相続で金持ちになったわけではない人）には、つつましい生活をして、財力を蓄えていった過程が必ずあります。

今借金があるポジションにいても、その人たちの過程と同じく、節約して金を返済に回していく事はできるはずです

目的が人を変える　借金返済が終わった後の事をイメージしてみよう

いつまでたっても資産ができていかない…、いつまでも借金を返す事ができない、それは自分がなりたい状態がイメージできてないから、目的がはっきりしていないからではありませんか？

人生は長期で考えていく必要があります。計画的にお金を貯めていけない、計画的に借金を返済していけない人というのは、なんとなく返済に回し、なんとなく使ってしまう傾向があります。

何のために、借金を返すのか？
何の為にお金持ちになろうと思うのか？

まずここをハッキリさせる事が大事です。

目的さえハッキリ描ければ、じゃ、それまで頑張る！っていう風に現状のつらさが見えなくなるからです。
欲しがりません、勝つまでは、です。引用元の国は負けてしまいましたが、根性論としてはこれ以上ないと思います。
借金返済の場合で、この名言を言い換えるなら、欲しがりません、完済するまでは、ですね。

節約生活なんて、コツも何もありません。やってきた私が言いますが、ホントに暗くて、つらい、長く地に潜るような生活です。
でもまぁ、工夫次第で暗くならずに借金生活をする事もできます。

今年中にいくら返済する、とか今年中にいくら年収を上げる、とか年単位の目標を決めるのも大事

前月比、対前年比はとても大事です。企業でも同じやり方で資産管理をしています。
これは大きな視点で自身の方向性を見る、という事ですね。

節約は大事ですが、節約と対局にあたる考え方もあります

借金がある時には抑えるところは抑えた方がいいですが、興味のあるものに使うお金は削り過ぎないようにした方がいいかもしれません。

ケチってばっかではダメ

お金を使いたくないからって、毎日家でゲームしたり、無料で見れるネットコンテンツ（ニコニコ動画とか）ばっかり見てても、世間の人の感覚からはズレていくばかりですから、普通の人がどこでお金を使いたくなるとか、わからなくなっていきます。

大きな視点で考え、収入を上げてお金持ちになる事を考えよう！

収入を増やし、将来的には貧乏暮らしなんてしたくないという人は（私もそうなんですが）、発想を変えてみる事も大切だと思います。

テレビ番組でよく、主婦が涙ぐましい節約と家計管理をしている様子が映し出されています。それはそれで、その他大勢の人にとっては役に立つ番組なのでしょう。

でもあなたにとっては違います。カリカリの節約に努力するくらいなら、もっと収入を増やす方向へ頭と時間を使う方がいいです。

そりゃ借り入れが多い人、今の今まで借り入れが増えてきた人は節約することが至上ですが、それだけでは、先にお金持ちになるのは無理だと思うのです。

２０代、３０代は可能性がある立場なんですから、好きな物はできる限り（度が過ぎて返済のスピードが遅くなってしまうとダメですが）お金を使ってみて、なんでもやってみた方が人によってはいいかもしれません。

お金を使うっていう事は投資的な話でもあるんですね。

ケチるところと、出すところを分けて考える事も重要

あなたの節約ポイントはどこでしょうか？
人によって効果的な節約ポイントは違います。

例えば外食を頻繁にする人はまずその習慣を改める事が一番の節約になります。

自炊をする事による節約効果

完全自炊で１年間通すと、完全外食と比べて年間４２万円の節約になります。５０万しか借金ない人だと、これだけでほとんど返せてしまうような差になります。ちなみにこのデータは一人暮らしのケースで、です。家族持ちの方なんかですと、外食するかどうかがかなり大きなポイントになってきますので、注意が必要です。

住まいを変えるという節約方法

他に節約できるかもしれないポイントとしては、住居費です。住居費を削る事ができれば毎日何もしなくても自動的に節約されていきます。結構住めば都とも言えるような、家賃が安いのに住みよい物件っていうのはあるものです。ですが、引っ越しにも費用がかかるので、簡単にコロコロ住まいを換えるのはかえって節約ではなく浪費になってしまいます。

通信費を変えるという節約方法

携帯の支出も考える余地があるケースも結構あります。

そして、節約したお金を繰り上げ返済に回す事で、利息という無駄金を節約し、返済に回せるお金を作っていけるようになります。
毎日の生活の中で、お金の事を追求しようとする姿勢がまず大切なのではないでしょうか。

借金あっても、節約はほどほどに

節約できる事は何でもやっていく、借金をして間もない頃は自分に気合いを入れるためにそういう考えでもいいのですが、返済に慣れてくればどこもかしこも節約というのではなく効果を考えていくのがいいと思います。

ケチり過ぎると惨めになる。

節約しているからといって落ち込まない事です。

精神状態に気をつける事が重要だと思います。節約で借金分の金額を浮かそうと思えば、すごい年月がかかります。

借金返済の為の節約方法　７　電気代の節約はあえてしない

電気代の節約は、効果としては弱い！（精神修行としてはいいですが）

たとえば、電気をこまめに消したから月間３０円節約。これで３０万円分節約しようとすると、８３３年（！）かかります。

電気を消しまくって節約して暗い気持ちになる位ならそこはケチケチしなくてもいいと思います。

元気でいる事、それが仕事での収入にもつながってきます。

もちろん節電の世ですから、エコ的精神から節電は必要です。何も電気代だけの問題ではなく、ですね。私がお話したいのは、あくまで節約できるお金の話です。

過度の節約は自分を暗くする

借金を返していく生活の中では、効果対ストレスを考えるのがいいと私は思うのです。

たとえば夕食を我慢して家に帰れる時間に仕事が終わる人は、スーパーで食材を買って、家に帰って自炊するのがいいですが、終電までギリまで仕事した人は、家のある駅で降りた後に２９０円の牛丼を食べるというのも選択肢としてありだと思うのです。

自炊の効果はすごいですが、絶対しなければいけないとなると、ストレスがかかってきます

いつでも自炊が正しいとは限らない！

自炊するかしないかは、ストレス対効果を考えて判断する必要が出てきます。
家に帰ってから自炊するよりも、早く食べて消化する時間を作りながらお風呂とかに入って、早めに就寝した方がいいと思います。

いつでも最高の節約をしよう、とか思ってると上手に生活する事ができなくなります。
節約なんてした事ない、という借金初心者の人は初めのうちは全開で節約していくべきですが、ある程度借金生活に慣れてきた人はどこで手を打つかという視点も持っていく方がいいと思います。

借金はすぐには返せないものですしね。

節約は効果対ストレス

底値帳をつけてみてもいいかも

安い買い物を追求する事は結構大切な事です。

できるだけ無駄なものを買わない癖をつけるのがまず第一ですが、どうしても必要なモノを買う場合、底値を調べる癖をつけるといいと思います。

出費をチェックする為に必要なのは家計簿です。これは絶対に必要です。

また他に節約の為にやっておいた方がいいと思うのが、底値帳の概念です。

底値帳というのはある商品の最安値、つまり底値をメモしておく為の帳面の事です。

同じ商品でも店によって値段が違うものがあります。

どの商品がどこで一番安いのか、それをチェックして、何はどこで買うのが一番いいのかという事を整理するのです。

たとえば、ティッシュやトイレットペーパー、野菜、果物、肉など、生活していく上で定期的に必要な物があります。それらを買う時になってから、適当にあった場所で買っていては無駄が生じます。

どこで買うのが一番安いのか、それを把握する為にアドレス帳（使っていない小さなノートとかでも可です）を１冊用意して、そこにあいうえお順で品物の名前を書き、安いと思った買い入れ先の名前と値段を書いていくとわかりやすいです。

こうしておくと、１品１品の値段に対してとても気が回るようになり、値段をチェックし易くなります。また、必要なものが何なのかをしっかりと把握できるようになり、無駄遣いがなくなっていきます。

実際に底値帳をつけなくてもいいですが、普段、習慣的に買っている物はできるだけ安くまとめ買いできないか？という工夫をすると、うまく節約する事ができるようになります。

私自身、コーヒーのペットボトルを1日に二本買うという習慣があるのですが、それをコンビニで買うと高いので、アマゾンで24本のケースで買っています。

150円のペットボトルが104円で買えるようになって、節約になってます。

アマゾンで買う前は、薬局やディスカウントストアで安く買ってたのですが、結局はアマゾンが底値というのがわかり、アマゾンで買うようになりました。

また、アマゾンで買うようになった事で、コンビニに寄る時間も節約できるようになりました。

次ページは、まず節約を習慣化しよう！です。

１００万円の借金を終わらせる！早く返したいという想いが強ければ強い程焦ってしまうものです。

気持ちが強い人程、自分ができる以上の節約をしてしまい、苦しい生活をしてしまいます。

借金で苦しむ原因は自分の返済ペースがつかめてないから

自分が思っているペースで返済ができる、という方は少ないです。

返せると思う速さと現実の違いを知る事で、借金返済をしている期間の「もっと早く返済したい！」という焦りを消す事ができます。

返そう！って思ってるモチベーションが高くても意外とちょっとしか返せないものです。

ここに、”もう本当に借金を返済したい！”と心から思っている人がいるとします。

そういう人が、かなり緻密に支出予想を計算して、給料の使い道を考えてみても、実際に繰り上げ返済できる額は思っていたよりも少なくなってしまう事が多くあります。

借金生活の経験が長くなれば、自分がだいたいどれ位繰り上げ返済できるかがわかるようになります

私自身、借金歴がかなり長いですから、長い間返済の生活をしています。

今月はこれ位返せるから、来月はこれ位返して、半年後にはこの１社の分○十万終わるな…とか考えたりします。

ですが、…いつも目論見通りにはいきません。

上手な返済ペースをつかむのが楽に返していくコツ

借金ってものすごいストレスになりますから、多くの人は借金の事を考えだすと、”どうやって最短でこの借金を終わらせるか”にだけ目がいってしまうようになります。

そうなると、自分が持てる返済に回せるお金の限界ギリギリまで繰り上げ返済する計画を立ててしまいます。

ですが、現実では、そんなにうまくはいかないのが普通です。人間はマシーンではなく、無理な計画はやっぱり無理だからです。

返せると思う速さと現実の違い

返せると思う速さと現実は違います。自分の力量（＝繰上げ返済できる額）を測るのには、最低半年位は自分の支出パターン、行動を観察する期間が必要だと思います。

家計簿で自分の支出パターンを把握しよう

家計簿をつけだしてから支出パターンを把握するのにも時間と経験が必要です。

家計簿を付け出してからは、どうやったらいいの？

まず最初の一ヶ月目は、レシートをひたすら集めます。
その後、１か月分のレシートが集まったら、分析です。

だいたい、費用ごとにどういうことに使ったのかを把握し、この出費は仕方がなかったもの、この出費は無駄だったもの、という具合に分けます。

また費用を細分化してみて、自分はどういう費用にお金をかけているのかを考えてみるといいでしょう。

たとえば家賃にお金を多く使っている人の場合、家賃を減らす為に引越しを考えてみるのも手です。

基本的に固定費ダウンは楽に節約できるのでお勧めです。

借金したなら、固定費には特に注意するといいです。

生活の中で、固定費が増えてしまうなっていう買い物をする時は特に注意が必要です。

たとえば車買う時とか、引っ越しで家賃が違う物件を選ぶ時、とかですね。

引越し | 借金道
毎月、何かに払うっていう時のお金に注意するという事です。

たとえば月額動画に加入する際には、本当にそれが自分に必要かどうか考えてから入る、とかですね。

通信費の見直し

携帯電話なんかもそうです。ドコモやソフトバンクとかですと月間８千円とかは固定費のようにして最低かかりますが、それを格安SIMに変えたりすると安く通信費を済ませれるわけです。

レシートをチェックする際には、自分の行動パターンも分析するといいでしょう。

自分の悪い部分と向き合おう

風俗とか、キャバクラとか、パチンコとか、とんでもないような出費をしている人ほど、どんな状況で店に寄ったのかをちゃんと思い返してみる事が大事です。

買い物するときには自分の選択がベストだったのか振り返ってみよう

なぜそれを買おうと思ったのか？そこから考えてみるといいでしょう。
もっと安いものはなかったのか。もしくはすでに持っているもので代用できなかったのか、という風に考える事が大事です。

そういう風に自分の支出を振り返っていくうちに、自身が成長していきます。

基本的な考え方は、投資か、消費かで考えることです。

お金の使い方は２種類に分けられます。消費か、投資かという事です。

全支出はこの２つに分けれます。

稼ぐよりも使う方が難かしい事です。有意義な事、投資のみにお金を使う事ができれば、いつかそのリターンが返ってくると思います。

ですが、人は生きていく上で、消費を避けては通れません。

消費の仕方にもいろいろあります。
誰でもお金の使い方のベストは少ないながらも経験あるのではないでしょうか。本当によかったと思える物を買えた経験って結構少ないと思います。ですが、少ないながらもある事はあると思います。それを思い返してみて下さい。

そんなお金の使い方ができるような生活ができればベストなのです。

使ったお金以上の価値を手に入れれているのですから。

ですが、消費は難かしいものです。たいていは、買わなくても良かったのにと思ってしまう使い方が多いと思います。

借金ある人はできるだけお金の使い方に注意しましょう。

買い物する場合、どうしても必要なものか、もう一度熟考する癖をつけましょう。

支出は消費か投資かに分けられます。

この考えは大切な事だと思います。自分のお金の使い方を日々考えながら生活していきましょう。価値あるものにお金を消費し、投資と思えるものにお金を使っていく、それができれば、借金を返済し終えた後にもお金を作っていく事ができるようになっていくと思います。

消費か、投資か | 借金道

１００万円の借金返済をするにはコツがいります

自分が思っている通りのペースと実際に返していける金額が合致するようになれれば、かなり精神的な負担を減らせると思います。それこそ、計画通り、でしょうから。

ですがこれに関しては、私もまだまだです。どうしても気持ちばかりが先走ってしまい、自分が思っていた金額よりも、ずっと少ない金額しか返せない事に気がつき、がっかりします。

難かしいですが、己（＝的確な繰り上げ返済ペース）を知る事は、気持ちを優位に持っていく事だと思います。長期返済していく借金がある方は意識してみてください。

借り換えで今の金利から低利にできる人はやってみよう

今１８％で借りている人しか使えない手ですが、借り換えで低利にできるのでしたらやった方が得です。
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