具体的に何をすればいいのか、その行動だけを知りたい!そういう人はじっくりこのページを読んで、本当に実践して下さい！

どうやったら借金の返済効率が上がるのか？今の状況よりも良くなるのか、実際に効果があった技を9個まとめました。

借金してしまうと戸惑って当然です。私自身、最初に借金した時を気楽に考える事ができず、すごく精神不安定になりました。

だからこそ、今借金に悩む人に伝えたい事が、あります。

借金を初めてしてしまった人は気を楽に持って下さい。

何をしていったらいいのかわからない、それだったら、とりあえず手を打っていくのが一番いいと思います。

具体的に何をすればいいのかを上記の記事群で書いてあります。まずはこちらをご覧になって下さい。

返済時の注意点、借りた後は延滞しないでできるだけ早く返すことに注力する事です。

支出を減らして返済額を増やす為に、家計簿をつけて管理しましょう。

収入自体を増やす事がまだ楽な対処法です。できれば転職、もしくは副業としてアルバイトなどで収入を増やし返済にまわせれば言う事ありません。

今まで少しづつ借金を増やしてきた人の場合、今までと同じお金の使い方をした場合には、借金は同じ様に増えていってしまいます。

毎月いくら、必ず返済するという額を決めてそれを達成できるように、他の支出を切り詰めましょう。
しかし、借金を早く終らしたいあまりに高い額を設定してしまい、自分が思ってる程には返済できない場合もあると思います。

そんな時（＝そんな月）は、それでいいんです。
借金返済は長期戦です。そんなにうまくいく時ばかりが続くわけではありません。長期戦では常に自分が最高の行動を続けれるわけではないのです。

少しだけでも借金を減らせていけていればOKです。

目標をまず定めよう

何かしたいから仕事頑張るとか、これが欲しいからここまで仕事頑張るとか、そういう自分が本当にしたい事、欲しいものを考えてみるのがいいと思います。

仕事っていうのは基本的にツラい事です。

それを乗り越えて自分は何をしたいのか、借金を返し終えて、自分はどういう風になりたいのかっていうのをイメージしてみる、これってかなり大切な事だと思います。

よく、夢をみよう！とかキレイ事みたいにしていろんなトコロで言われていますが、借金している時こそ、先の事を考えて希望を持つ事が大事です。

過去は変えられない、でも未来は

借金がある人が持つ夢

ホントしっかり働いて、ムダ遣いもしないで最短ルートで借金を返していく事が大事です。

でも現実は気負う程、焦ってしまって苦しくなるので、今借金で苦しいっていう状況にある人は、本人的には”今も楽しみながら”、って思った方がいいと思います。

目標がプレッシャーになって、それでうまく生活回らなくなったら意味ないですからね。

焦ってしまうのもわかりますが、気持ちを落ち着かせて借金返済生活をしていく事が大事です。

債務整理せずに、完済までに自分の支払う利息を減らすにはどうするか？

低利に借り換えて利息を減らすという借り換え方法があります。

低金利にすると早く借金を返せますよ！ | 借金道

借り換えのコツは自身の属性をアップさせる事

きちんと返して金額を減らしていたり、年収をアップさせていたり、勤続年数が上がっていたり、結婚して子供が生まれたりしていれば、貸し手は状況が良くなったと見ますので、銀行系消費者金融等の、低金利で融資する金融機関で審査が通る可能性が高くなります。

繰り上げ返済も有効です

利息を減らす為に、生活を切り詰めながら、次の給料まで生活できるお金だけを残し、コンビ二ATMで借り換え先にお金を返済しておきます。

１万でも総借入額が少なくなれば、その１万円分だけ利息を生んでしまう元金が少なくなります。

ですので、借入から時間をおかずにできるだけ繰り上げ返済するのが、借金の返済では大きなポイントになります。

返済を加速させるコツ

返済を進めていく為に、まず知っておかないといけないのが、カードローンの借金は手数料なしで繰り上げ返済できるということです。

よく繰り上げ返済するならある程度まとめた額をと言われますが、それは繰り上げ返済に手数料がかかる住宅ローンでの話です。

カードローンの場合、カードの裏にあるカードデスクに電話して、「繰り上げ返済したいのですが」と言うと、すぐに返済用の銀行口座の番号を教えてくれます。

繰り上げ返済する場合に振り込み手数料を無料にする方法

振り込み手数料を無料にするネット銀行を使うのがいいです。

ちなみにネット銀行も無料で口座を作ることができます。

ネット銀行の中でもいい条件なのが住信sbiネット銀行、大和ネクスト銀行です。

振り込み手数料が無料です。

振り込み手数料無料は、なにも繰り上げ返済だけではなくヤフオクや価格コムを使って買い物する時にも使えるので便利です。

借金を返したい！その気持ちはわかりますが…

借金を返していくという行動は長期戦です。

長期戦だからこそ、日々積み上げていく事が大切です。きちんと毎月遅れずに返していくこと、しっかりと勤続年数を重ねていくこと（今正社員じゃない人は正社員になる事）、何も進んでいないように思えて焦ってしまうのが借金返済ですが（そのお気持ちは本当にわかりますが）、耐えしのぐ事こそがとても大切です。

今すぐできる効果テキメンな節約方法ってないの？

格安SIMを使って携帯代カット！ | 借金道
今までスマフォ使ってきた人が２年経って、他の携帯に変えるっていうタイミングで使うとかなり効果が高い方法です。

MNPの違約金を取られないタイミングならいいですね。格安ＳＩＭがなんかよくわからない、という人が打てる手としては、他にはY！モバイル、ウィルコム、LINEモバイルという格安SIM会社もいいですね。

画像　日経ウーマン６月号

私の場合、元ドコモiphoneを使っていて、それに格安ＳＩＭを刺して使っています。

こうする事によってソフトバンクの高い通話料金からも開放されました。

節約は借金がある時の基本戦略！できる事は何でもやっていこう

借金を返す為の節約方法まとめ

住宅費のカット…、賃貸なら家賃の安いところに引っ越し。これができれば家賃という一番大きい固定費を削れます。但し、耐えられなくなってまた引っ越し、なんていう事になると元も子もありません。大技なのでよく考えてから実行する必要があります。

通信費のカット…、携帯電話のプランを見直す。例えばドコモ、ソフトバンクといった普通のキャリアからY!モバイルといった安いキャリアに変更する。これで月間３千円位のカットになります。

ＣＳなどの有料放送…もちろん借金している人は使ってないですよね？あまり見ていない有料放送は解約しましょう。スポーツジムの会費、使っていない有料年会費のクレジットカードなんかもそうです。

以上が固定費の節約ポイントです。ここからは、流動費で節約するポイントについて。

食費…、外食の回数を減らす、そもそも借金があるうちは外食回数ゼロを目指す位で考えた方がいいと思います。まあどうしても仕事の都合上、お昼は外で食べないといけないという会社勤めの方もいらっしゃると思いますので、そういう方は、夜を自炊にするとか、とにかく外食の回数を減らしましょう。

外食か、自炊かで食費は変わってきます。

今までに何度も借入と返済を繰り返し、借金がある状態が普通になっている方は以下を読んで見て下さい。

借金が増えていっている人へ
借金と決別する為の知識が書いてあります。

あなたが借金した理由は何ですか？

自分が借金した理由に対しての対策を考える事も大事です。

過去記事からの抜粋です。みんなの借金の理由
gooのデータに借金をした理由の１位から１０位までが載ってました。

• １位　　会社を退社した時
• ２位　　結婚式
• ３位　　旅行直後
• ４位　　引越しの時
• ５位　　財布を無くした時
• ６位　　歓迎会
• ７位　　帰省した時
• ８位　　衝動買いする時
• ９位　　倒産
• １０位　遊び　ギャンブル

１位　　会社を退社した時
失業です。これは確かにお金がかかります。出て行くばっかりのマイナス状態。多少の貯金も半年あればすぐに吹っ飛びます。しかし次の職を決めるには、前の職を決めた時以上の難かしさがあります。”長くやれる理由”や”これからのキャリアを作って未来を明るくしていける理由”が必要になります。加えて、自分の年齢も上がってきます。
２位　　結婚式
最近は写真だけの結婚式という形もありますが（これはこれでかなりいいのですが）、女性にとっては一生の一大事ですので、かなりお金をかけてやりたいという方も多いと思います。
３位　　旅行直後
旅行もかなりお金がかかります。普段は使わないような高級サービスも旅行中だからという理由でＯＫになります。旅行から帰ってきたあとに激しく後悔するんですよね。
４位　　引越しの時
敷金、礼金、家賃前払い、仲介手数料、これだけで一引越し２０万から３０万かかります。さらに引越し業者に頼むとプラス５万から１０万。会社からの転勤辞令によって引越しをする場合には補助が出る会社もありますが、そんなケースばかりでもないでしょう。家賃を安くする為の引越しなら、後でペイできますが、それ以外はできるだけ我慢でしょうか。
５位　　財布を無くした時
これは不幸すぎますね。誰か知人の盗難とか、人間不信にもなってしまいます。人生に何回もあるものではないので、事故にでもあったと思って悲観しないことだと思います。

６位　　歓迎会
飲み会系はかなり飛ばしてしまいますね。避けれるところは避け…これが難かしいのですよね。でも立場が悪くなるというなら職を変えてしまうのもアリだと思います。

７位　　帰省した時
会社補助で回数制限なしで出して欲しいくらいですよね。当然の権利だとも思いますが。
８位　　衝動買いする時
衝動買いは本当に直すべきものなのですが、女性には多いですよね。これに対する対処法はカードを持たない、過去に衝動買いをしてしまったところにはなるべく行かないといった単純な方法で対策を立てていく位でしょうか。
９位　　倒産
事業の失敗はスッカラになってしまいます。しかし、これから先も同じようなシチュエーションがあるかもしれません。そこから這い上がれる力をつけるのも、また、社長としての試練と考えられるのがいいと思います。
１０位　遊び　ギャンブル

私自身パチンコで初めての借金してますから、かなり力を入れてパチンコからの離れ方を書いています。
パチンコパチスロ

良かったら見てみて下さい。

収入をアップさせる事ができれば借金の問題は解決に向う

私はこの世界でやっていく、っていう業界を決める事ができると有利になります。

若ければ若い程いいです。

早くから自身のキャリアに対する考え方をしっかりと持つ事です。

今30代、40代の方はいままでのキャリアで一番向いていたもの、技術があるものを仕事にしていくのがいいでしょう。

雇い主の会社に自分のキャリアをより高く買ってもらう為には、どうすればいいのかを考えてみましょう。

今の会社に居続け、仕事スキルを上げて社内で出世していくのが最適解の人もいるでしょうし、転職して収入を上げる事が必要な方もいらっしゃると思います。

副業も借金返済の効率を上げるのに効果的

本気で副業をしようと思うのなら、成功している人を見ていくのがいいと思います。
当然スタートするのに数万以上の初期投資がいるものは避けた方がいいです。

リスクが少なく、それでいてできるようになれば今後も継続して収入が望めるような副業がいいでしょう。

ドロップシッピング、アフィリエイト、ヤフオク、なんかがいいと思います。他にもせどりやメルカリ、uber、uberイーツなど、雑誌を見ればいろんな副業が載ってます。

効率のいい借金の返し方は探すよりもあなたが創っていくものです

借り入れ件数が増えてきた場合にはほとんど生活費が残らなくなります。

借金がある状況の中でいかに楽しく暮らすか、今日は明るく貧乏生活をするにはどうすればいいか？

生活費が少ない状況でも、なんとか考えて支出を減らしていけば生活するには耐えれるものです。

ただ、それまでの生活（＝借金を増やしてきた生活）から自分を変える事ができなければ支出は大きいままです。

どうすれば支出を減らせるのか、お金をいかに残せるのか、それぞれに生活スタイルを変化させる自分なりのワザをみつけなければなりません。

借金生活は経験値も大事です

長く続けていくうちに自然と判断できるようになります。

何でもそうなのですが、やってみないとわからないと思います。

自分がお金を使うところというのは、サービス、商品を買うところです。街中レストランの料理人は”素材を自分で目利きして買ってきて、料理を考え、それを食卓に並べるというサービス”を売っています。

借金をしている人、お金がない人、お金を貯めようと考えている人は、半強制的にですが、自分で素材を買ってきて、料理を考え、自分で料理をするこができます。料理がうまくなってくれば、それは自分の価値のアップにつながります。

そういう成功体験を重ねる事もまた、お金をかけずに幸せに暮らしていく為に必要な事です。

借金の返し方

賢い借金返済方法の実践にはバランスを考える事が大事

借金を返す事に焦り過ぎてはいけないし、借金なんてあったっけ？どうでもいいじゃん的な考えも良くないです。

何事もバランスが大事という話ですね。

生活しているとお金を使うシチュエーションが必ず来ます、その時自分がいつも借金の事をどんな風に考えているかが問われます。

どこまでのお金なら使ってもいいか、借金している自分にとってこの買い物はしてもいい買い物なのか。

お金を使う時、瞬時にそれがいい買い物なのかを判断しなくてはなりません。長く借金を返していく事になるのなら、この感覚、判断力を磨いていこうと思いながら生活していくといいと思います。

借金がある状態で生活していくには、考え方を借金モードに切り替えた方が、精神的に安定します。

借金があっても、結局、支出をゼロには誰もできないわけです。

早く借金を返したい！って思ってても、どこかでお金を使っていかなければならない

お金の事なんて考えるの嫌だと、借金から目を逸らして生活していれば、全然借金が減らず、長い間借金したままの人になってしまいます。

ですが、繰上返済をして早めに返す為に極端に切り詰め過ぎるっていうのも、最高の借金の返し方ではないと思います。

バランス感覚を持って、お金とつきあい、できるだけストレスを少なくして借金とつきあっていく。

これが理想なんじゃないかと私は思います。

借金返済のコツ＝上手にお金を使う事！なんですよ

借金の返済効率アップ９つの技　賢い借金返済方法　まとめ

賢い借金返済方法　その１　借金を完済したら何をしたいか、理想のイメージを持つ！

完済したら何をしたいのかをまずハッキリさせる。借金を返済し終わってからこうなりたい！というビジョンを持つ事です。

何かしたいから仕事頑張るとか、これが欲しいからここまで仕事頑張るとか、そういう自分が本当にしたい事、欲しいものを考えてみるといいです。

基本借金返済はつらいです。効率アップ以前に、モチベーションを最初に作っておくっていうのが第一です。
あなたの借金返済を加速させる！目標を立てる方法 | 借金道

賢い借金返済方法　その２　収入をアップさせる！

今正社員じゃない人は正社員になる事です。信用力が上がり、収入も上がります。

信用力が上がれば、借り換えして低利にする事もできるようになります。
低金利にすると早く借金を返せますよ！ | 借金道

収入さえあれば、いくら借金してても返済できるようになります。

賢い借金返済方法　その３　節約方法を探し出して実践する！

スマフォを格安SIMにして節約など、効果の高い節約方法を探し、実践するという事が大事です。
借金を返す為の節約方法まとめ | 借金道

節約方法って、そんなに効果が高いものはないので、食費の節約や、光熱費の節約など、たくさんの節約方法を、重ねていってはじめて効果が出てくるものです。

画像　日経ウーマン６月号

賢い借金返済方法　その４　支出を見直す

自分が借金した理由に対しての対策を考える事。
パチンコやたばこなど、習慣的になっている大きな支出を改善できないか考えてみて下さい。私の場合、パチンコパチスロを止めて、タバコも止めました。
借金した理由を振り返り、返済計画を立ててみよう！ | 借金道
画像　日経ウーマン６月号

賢い借金返済方法　その５　転職で収入アップ

転職で収入アップできないか検討してみて下さい。
大きく生活を変える事になりますが、その分効果も大きいです。
借金アリで転職してわかった！借金持ちの転職はアリ？ナシ？ | 借金道

賢い借金返済方法　その６　借り換え

具体的には消費者金融で１８％で借りている人が、銀行カードローンに借り換えると効果があります。今あなたが持っている信用力の限界まで低利化するのが、借金返済する時の高等テクです。
借り換えで低利にできると、返済の負担が減ります。
低金利にすると早く借金を返せますよ！ | 借金道

賢い借金返済方法　その７　借金とうまくやっていくコツはいくらかの余裕を持つ事

借金返済生活を続けていくうちに、あなたならではの技が出来てきます。
たとえば、仕事後にどうやってストレスを散らすかとか、ジュースなどの飲料を外で買うのではなく、家でお茶を作って仕事場に持っていくとか、最初はできなくても時間をかけて生活に取り入れる事でできるようになる事もたくさんあります。
借金生活の上手なやりくり | 借金道

全力で借金返済する、というのもいいのですが、いくらかの余裕を考えておけば、より借金返済生活は良くなります。

特別な理由がなければ少しだけ遊ぶお金、自由になるお金を予算に入れておくといいでしょう。

あまり高額にならない、予算の範囲内でできる趣味にお金をかけるのです。

ちょっと借金返済と矛盾していると思うかもしれませんが、この少しのお金をかける事で、まったくかけないのと違って、豊かで自由な気分になる事ができます。

私の場合、彼女と過ごす時間を大事にしたり、自分が好きなゲームをする時間を大事にしたりしています。

全然お金かかってないですけど、いい時間です。

本当に必要なのは、別にお金じゃなくて、相手の事を思って過ごす時間かもしれません。

…、ちょっと借金返済の話から逸れますが、心を穏やかに過ごすっていう事には、お金では測れない価値があると思います。

本当に１円でも多く借金の返済に回す、っていう考えではなく、自分はどういう事をするのが好きで、どういう事に少しだけお金をかければ満たされるのか、これを知っておくのが”いい借金との付合い方”だと思います。

賢い借金返済方法　その８　買い物をする時の金銭感覚を身につける。

借金があっても、お金を使うシチュエーションは必ずやってきます。何ができて、何ができないのかを自分で判断できるようになれば、精神的に楽に借金を返していく事ができるようになってきます。

買い物する時、買ってもいいのか、節約した方がいいのかを判断する為には、自分なりの金銭感覚を身につける必要があります。

金銭感覚を身につけるには家計簿をつけるのがいいです。
カードローンの借金がある人にとって、もっともしなければならない事は収支の管理です。

とはいえ、毎日やる必要はありません。

一カ月に一回、給料日の日に集計するだけで十分です。

私自身、すごく大雑把に前の月の分のレシートを一カ月に一回集計するようにしています。

そうすると、今の自身のお金の使い方が正しいのかわかるようになるからです。

街で待ち合わせている時でもそうですが、今時間があるなっていう時にスマホでの家計簿入力をするなど、空き時間を使うといいですね。

画像　anan 2019年6月号

賢い借金返済方法　その９

借金でお金がない状態ですと、どうしてもできる行動は少なくなります。

必要なものが買えない場合もあります。また出費がある度に、自分はこれを買ってもいいんだろうかと悩み、精神状態が不安定になります。
借金がある状態で生活していくには、考え方を借金モードに切り替える事です。自分自身のオリジナルの賢い借金返済方法を作っていくのがいいです。

借金したいる間は、お酒を飲みに行くのは我慢、でも完済したら、思いっきり飲みに行こう、とか、自分なりのモチベーションアップ方法を考えて設定するのがいいです。

何の為になら自分は頑張れるのが、借金返済生活に取り組む理由を考えてみるといいですね。
賢い借金返済方法 | 借金道

まず借金してしまった原因をはっきりさせよう！

そういう時は、どうして自分は苦労しているのかを反省するように考えるといいと思います。借金は自分がやってしまった失敗です。ですので、まず今どうして苦労しているのか、何が悪かったのか考えてみるのがいいと思います。

原因を考える事で借金を繰り返さないようにする事ができます。まず原因の追及。これをしっかり考える事で、今以上の借金をしないようにしておきましょう。

完済までのだいたいの期間を考えてみよう

また、いつまでに借金を返すのかについても考える必要があります。借金を返すまでの間どういう生活をしていくのか？これについても考えてみましょう。

人間、先の見えない苦労はツラいものですが、計画を立てる事で、期間が限定され、頑張る事ができます。

反省、計画が終われば、後はその生活の中で、いかにストレスを溜めずに生活できるかです。これは生活スキルの問題になってきます。

返済の時間も大事な時間です。心折れそうになるような状況でも、なんとか素早く精神状態を元に戻して、しっかり生活していった方がいいです。無駄な時間は短いにこした事はないわけですから。

借金がある状況に対して自分を最適化しよう！

状況が悪くてもしっかりと生活できるようなスキルを身につけれないか、工夫してみて下さい。逆に考えればピンチはチャンスです。借金があるという過酷な状況は自己の内面を磨いていく為にはピッタリの期間とも言えます。

繰上返済を頑張れば頑張る程、生活費が残らなくなります。生活費が極端に少ない状況の中でいかに楽しく過ごす事ができるか…、精神的に落ち込まずに清貧の生活をするにはどんな風に過ごせばいいか？

自分なりのサバイバル生活術を見つけなければなりません。
ですが、それは一朝一夕には見つかりませんし、身に付きません。

毎日毎日鍛錬して、少しづつ身に付いていくものなのです。

まず、考えられる限りの節約生活をやってみて、そこから自分なりに崩していくのがいいと思います。いろんな事をしてみる事で生活の経験値が増えていきます。

どういう風に借金の返済に取り組めばいいかは以下のコンテンツにまとめてあります。

だいたい３０分もあれば借金を返す基礎知識がわかるように書いてあります。
唯一無二、このサイトだけの借金対策

上記の記事は借金道というサイトを１４年やってきて、２０００ページ以上書いてきた中で、何をしていったらいいのかっていうの１５ページに絞って載せています。