「シロウ、今何してるの？」
○年前の話です。

シロウの友達が、事故で150万位の借金をしょってしまいました。

その友達から電話がありました。

そいつが事故をした時は消費者金融で働く前だったので、その時は「ついてないなぁ」位しか言葉が出なかったのですが、大学を出てそいつも就職し、シロウも前職についてしばらくして電話がかかってきました。

シロウは職業柄、金利の事をシビアに考えるようになりましたが、その友達の職種では普段借金と関わる事はまずありません。←大多数の人にとって当たり前ですが（＾＾；）

シロウはまず、金利の事から友達に説明しました。

すっごく単純な話で、
N　「２６％って、結局いくら金利取られるって事？俺全然わからないんだけど？」

シロウ「例えば、１００万借りてて２６％なら１年で２６万円が利息に取られるんだよ」

シロウ「そうすれば、２６万を１２で割って１月当たりの利息は２万１６００円になるんだよ」

N　「へー、あの何％って、そうやって計算するんだ。じゃあ、俺毎月めちゃくちゃ損してるって事？」

シロウ「そう」
友達Nはへーとか、そうなんだとか、本当に感心してシロウの話に聞き入っている様子でした。

（そういえば、シロウも働く前は知らなかったなぁ・・・）

（年利で考えてる時はたいして損だと思わなかったけど、　やっぱり月利で話すとわかり易いんだ・・・）とか考えながら、

金利高いトコで借りてちゃ損だよって、シロウが説明してたんですね。
そしたら、N、
「金利の安いとこってどこ？」・・・だったかなぁ？
そんな感じの質問をシロウにしてきたんです。シロウは借金の順番に書いた順番をNに説明しました。そいつが働いていたのは結構、名のある大手だったので労金がいいんじゃないか・・・と。

N「ふーん。そうなのか」

その日はその後、世間話をして電話を終えます。

労金での借り換え成功

２、３ヵ月後、久しぶりにNから電話がかかってきました。シロウが提案して労金で、Nのヤツ、見事に金利をばっさり落としました。

数件（件数忘れました）計１５０万で２６％～２９．２％（当時の上限金利今は１８％から２０％が上限ですね。）
↓
１本化　５％～７％ですからね。

(n’∀’)ηあっらまぁ！！！ですよ！

シロウが苦しみたくってる真っ最中に、ですよ（笑）

●もうさっそく自分も申し込みましたよ。

シロウはNの行動を聞いて、知ってるだけだった労金にすぐ電話してみました。Nは昔から思ったら即行動で超行動派でしたから。そういうとこは見習わないと、です。

結果、即落ち・・・＿|￣|○

シロウとN・・・一体どこが勝敗を決したポイントなのか考えてみました。

その後、Nに電話した時、労金の事を話ました。
幸い、Nは自分が何故審査が通ったのかを聞いていました。

労金の審査が通った勝因は？

Nが言うにはたまたま自分の職場が労金の組合員だった事電気代、ガス代等の公共料金を引き落としにしていてちゃんと遅れなく支払っていた事が、審査が通った理由だそうです。

私も再度申し込んでみました。

その後、シロウは消費者系を労金に借り換えたいとずっと思っていて、前職を辞める前にもう一度労金に申し込みに行きました。

前に落とされてから、借金自体は減っている、勤続年数も増えている。これならもういいだろうと思って審査を受けました。

結果→また審査落ち

・・・

・・

○|￣|＿

今、どういようもない理由で小額の借金を抱えて間もない方、今、かなり大規模な会社で働いている方、誰か仇を獲ってやって下さい（笑）

労金が気になる方は、”労金“で検索して、フリーローンの金利を見てみて下さい。

労金についての情報

労金は全国に１３の窓口しかなく、お住まいの地域によっては隣の県まで申込に行かなければならない場合もあります。

ろうきん銀行とは違い、非営利機関です。労働金庫法という特別な法律で枠組みが形成されています。

本気で上手な借金を考えるなら、理想の低利ばっかり追ってはダメ。
Ｎは受かりましたが、私自身、労金の審査に落ちてますから、勤務先に自信がないのならあくまで理想の申込先として記念申込位に考えた方がいいかもしれません。（受かったら超ラッキーですし）

借金の借り換えを考えた場合、考えられない低金利５％クラスを実現できる可能性を持っています。低金利の最高峰であるともいえます。

そもそも営利ではなく、存在理由が”勤労者の生活を守り、より豊かにするため”ですから、貸し金の回収は考えてもそこで利益を上げようとは考えてないようです。

勤めている会社で労働組合が無いと使えないと思ってしまいそうになりますが、そうではありません。働いている人なら申込できます。

ＨＰで仮審査申込みを受付しているろうきん支店もあります。
ただし返済にはろうきんＡＴＭや、他の提携ＡＴＭも利用可能です。

審査の基準に関しては上記したように高めです。勤め先の信用度、その会社が組合員かどうかというのも重要な要素です。

労金や信金の金利について

借金の金利は、金融機関の業態によって違いがあります。

金利が一番低いのが労働金庫（労金・ろうきん）・信用金庫のカードローンです。

金利が低いと言う大きな特長を持っていながら情報が少ない理由は、消費者金融や銀行のカードローンのように広告を打った後に高利でたくさん貸して儲けようという思惑がないからです。

労金も信金も地域に根差した金融機関であり、個々の店舗の営業エリア内に居住、勤務していることを申込条件に設定していることも関係しています。

堅く貸して堅く回収する、という事も重視しているのです。

労金と信金の金利、また、労金と信金のカードローンの金利について

一般にあまりよく知られていない労金と信金の紹介と両金庫が提供しているカードローンの金利について紹介します。

住まいや勤務先の近くに労金や信金の店舗があるのであれば、その金庫のカードローンについて一度情報収集してみましょう。

「労働金庫」は、労働組合や生活協同組合が資金を出し合って設立した金融機関で、互いに助け合い暮らしを支え合うことを目的にしています。

営利を目的とせず、『労働金庫法』に基づいて利用者のことを考えて運営している協同組織金融機関です。

現在、全国には13の〈ろうきん〉が設立されており、それぞれの〈ろうきん〉によって活動エリアは異なります。

では、ろうきんのカードローンを見てみましょう。

ろうきんカードローンは、一般的な銀行系や消費者金融系カードローンと比較して、次のような特徴があります。
①申込みできるのは、次のいずれかの人に限られる。

• 会員組合員：ろうきんに出資し加入している労働組合などに、所属している組合員または間接構成員
• 生協組合員：ろうきんに出資し加入している生活協同組合の、組合員および同一生計の家族
• 一般勤労者：会員組合員や生協組合員以外で、対象地域内に在住または勤務している人

②金利は①およびエリアによって異なる。

「信用金庫」は地域住民が利用者・会員になり、互いに地域の繁栄を図る相互扶助を目的とした協同組織の金融機関です。主な取引先は中小企業や個人で、利益優先ではなく地域社会の利益が優先されています。
営業は一定の地域に限定されており、預かった資金はその地域の発展に生かされている点が銀行と大きく異なる特徴と言えるでしょう。なお、信金の基本的な業務内容は銀行と変わりません。

では、信金のカードローンを見てみましょう。
信金カードローンは、申込条件において一般的な銀行系や消費者金融系カードローンと比較して、次のような特徴があります。
信金カードローンに申込みできるのは、「地区内において」次のいずれかに該当する人に限られます。
・住所または居所を有する人
・事業所を有する人
・勤労に従事する人
・事業所を有する人の役員
・従業員300人以下または資本金9億円以下の事業人
信金カードローンの金利は、「年6.5～9.8％」です。信金の利益優先ではなく地域社会の利益を優先する信金らしい金利と言えるでしょう。
たとえば京都中央信用金庫のプレミアムカードローンの金利は変動金利で、限度額によって次のとおりです。

労金のカードローンも信金のカードローンも、金利の面では消費者金融のよりもはるかに有利です。

申込条件でのクリアの困難さはありますが、カードローンの利用を希望する人はもっと注目すべきではないでしょうか。

ろうきんの審査

申込条件は年齢と収入に関しての条件です。次のように記載されています。
・次の全ての条件を満たした人は申し込めます。
①満20歳以上満65歳以下の人
②安定した収入のある人
次のような「申込みを認めない条件」つまり「申込不可条件」があります。
・必要書類を提出できない人
・過去に金融事故の経験がある人
・年収の3分の1の借入を希望する人
・虚偽の情報を申告する人

労金や信金の金利について　まとめ

・ろうきんカードローンは利用者が次の三者に限定されており、金利に違いがある。
①会員組合員：ろうきんに出資し加入している労働組合などに所属している、組合員または間接構成員
②生協組合員：ろうきんに出資し加入している生活協同組合の、組合員および同一生計の家族
③一般勤労者：会員組合員・生協組合員以外で、対象地域内に在住または勤務している
・全国13エリアごとに〈ろうきん〉があり、金利は、次のようにそれぞれのエリアで設定されている。

・信金カードローンの利用は「営業地区内において」次のいずれかに該当する人に限られる。
①住所または居所を有する人
②事業所を有する人
③勤労に従事する人
④事業所を有する人の役員
⑤従業員300人以下または資本金9億円以下の事業人
・カードローンの金利は、「年6.5～9.8％」で、地域社会の利益を優先する信金らしい金利です。

ですので、低金利を追求して借金の申し込みをするなら、ろうきん、信金、カードローン、という順番が一番ベスト、という事ですね。