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[145] 相談よろしいでしょうか。。
カズさん　【2006/01/31(Tue) 22:13:33】
シロウさん、はじめまして。相談させてもらってよろしいでしょうか、、 ①去年いっぱいで退職しました。（収入なし） ②家賃　　　　　　　　　　⇒９万　生活費（光熱費やその他）⇒６万　借金支払い　　　　　　　⇒６万５千円　計　　　　　　　　　　　⇒約２１万５千円 ④クレジット会社　総額（３社⇒計１５５万）　Ａ社　⇒１２０万（２７％）　Ｂ社　⇒　２０万（２７％）　　　　　Ｃ社　⇒　１５万（２５％） ⑤支払い額　Ａ社⇒３万５千円　（３年）　Ｂ社⇒２万　　　　（２年）　Ｃ社⇒１万　　　　（２年） ⑦独身（彼女と同棲中） ⑧賃貸マンション ⑨２０代 ⑩やりたい事（夢）がありまして、　勉強や、技術を学ぶためにはと　それに対してはいくらでもお金をつぎ込んでしまい、　気がついたら夢も叶わず、借金だけが残ってしまった状態。　多少　浪費癖もあったかもしれません。只今、求職中でありまして　借金のことも頭に入れつつ返していけるような収入を得れる仕事を探しているのですがなかなか見つかりません。夢は叶わなかったのですが、それに携わる仕事に本来はつきたいと　その反面、借金の事を考えると収入面でやはり無理だと承知しております。まず、返済が先だと思っているのですが、やはり金利などが重くのしかかり、返済してもまったく変わっていないような気がします。借金の一本化も、仕事を始めてからじゃないと無理だと思いますので、とりあえず今は高収入の仕事を探す事が先決でしょうか？財務整理や、自己破産なども最近インターネットなどで調べたりしているのですがまず、どうすれば良いかわからずにいます。自分がしたあやまちだとは重々承知しておりますが今はできれば彼女にも知られず、借金を返済できる方法があれば、アドバイスいただけないでしょうか？　宜しくお願い致します。 RE［145］: 相談よろしいでしょうか。。借金道　シロウさん　【2006/02/01(Wed) 05:53:17】　初めまして、カズさん。＞相談させてもらってよろしいでしょうか、、もちろんです、私なんかでよろしければ。＞やりたい事（夢）がありまして、＞　勉強や、技術を学ぶためにはと＞　それに対してはいくらでもお金をつぎ込んでしまい、＞　気がついたら夢も叶わず、借金だけが残ってしまった状態。それは仕方がないですね。（＾＾）b いいと思いますよ、夢って、諦めない限り、それを達成するまでの過程でしかないとシロウは思ってます。やりたい事があるんでしたら、何がなんでも納得いくまで追いかけられるのがいい…と…思い…、ていうか、カズさんの夢が何か知らないので何を偉そうに、ですね（＾＾；）でもなんとなく、ですが、文面だけ見せていただいたところ、カズさんは夢をかなえる過程の中で、障害になっている借金の問題で何かいい案がないかと思って今回書き込みをいただいたわけでしょうから、それを考えると、やっぱりカズさんはしっかりした考えをお持ちなのですから、夢に関してもきっと頑張っていかれた方がいいと思います。夢って、何歳になっても遅すぎる事はないって、昔、シロウの先輩で３５才位だったかな～？いきなりある業種の店をオレは出したいって言って、仕事辞めてほとんど無給で同い年位の彼女さんに、（←少なくとも３０代）オレがしっかりするまでお互い好きだけど、結婚は待ってくれと言って、その後、ほんとに店出した人知ってます。その人とシロウが一緒に仕事してて、すっごく夜遅くに、お互い残業してクタクタなってる時に、その人が、「３０過ぎになってこの給料じゃきついよ、やっぱり」「じゃあ、どうしてこの仕事やってるんですか？」ってシロウが聞くと、その後、自分が店出したいって思ってるって、夢語ってくれて、「夢を追いかけるのは何歳なっても遅すぎる事はない」って言われました。その人は頭はげてて、服も質素でしたけど、カッコ良かったですよ、今でもこれ忘れられないですから（＾＾）＞夢は叶わなかったのですが、それに携わる仕事に＞本来はつきたいと　その反面、借金の事を考えると＞収入面でやはり無理だと承知しております。そうなのですか…。職種は知りませんが厳しいのですね。＞とりあえず今は＞高収入の仕事を探す事が先決でしょうか？時間帯をずらしてダブルワークで仕事するのはどうですか？＞計　　　　　　　　　　　⇒約２１万５千円１ヶ月の必要経費215000円÷30（日数）で7166円、一日に7166円稼げていれば、何の問題もなくなりますよね。って、ちょっと金額的に辛いですが、アルバイト情報誌でそのやりたい仕事の時間帯だけかぶらないようにして、無給でもいいので勉強させてくれってお話をされてはどうでしょうか。去年いっぱいまでお勤めになっておられたという事は、（雇用保険のあるお仕事だったのでしたら）失業保険の給付は４月頃になる予定ですね。今が精神的に落ち込まれる時期だと思いますが、最悪職が決まらなかった場合の事も考えて、失業保険の手続きは日程を何度も確認なさって、最短ルートでやっておかれるのがいいと思います。おっしゃるように先に借金を返していくのがいいと言えばいいでしょうけど、この辺は夢にされてるお仕事がどれ位の収入を確保できるかによりますね。＞多少　浪費癖もあったかもしれません。今はお時間もお持ちでしょうから、すべての支出でレシートをとっておき家計簿をつけてみて下さい。＞返済してもまったく変わっていないような気がします。Ａ社は月27000円の利息、Ｂ社は月 4500円の利息、Ｃ社は月 3150円の利息、がかかり、合計で34650円が通常返済をした場合に毎月利息として支払っている金額になり、借金支払い　　　　　　　⇒６万５千円　のうち、約3万円が元金に入金になり、借金の総額から、毎月3万円が引かれていくという計算になります。＞借金の一本化も、仕事を始めてからじゃないと＞無理だと思いますのでこれは絶対無理だと思います。むしろ決まるまで何もしない方がいい位だと思います。＞財務整理や、自己破産なども＞最近インターネットなどで調べたりしているのですが＞まず、どうすれば良いかわからずにいます。＞自分がしたあやまちだとは重々承知しておりますが＞今はできれば彼女にも知られず、借金を返済できる方法が＞あれば、アドバイスいただけないでしょうか？　はっきり言って、３社１５５万で債務整理はする事ないと思います。辞められる前に低利のトコのカードを作っておくべきでしたが、今はそうもいってられません。返済日は毎月来てしまい、借金して返済するのは良くないからです。理想は失業保険をまったく充てにせずに、すぐに１日7166円以上稼げるアルバイトをされてなおかつ夢に関われる状態を作り出す事だと思います。簡単ではないですが（＾＾；）

[140] 相談します。。。。
カインさん　【2006/01/30(Mon) 14:51:32】
初めまして、シロウさん。お金の相談のＨＰを色々見てきたのですが、シロウさんが一番親切に分かりやすく尚且つお優しいと感じましたので、相談させてください。 ①年収　現在　自分０円　配偶者３００万円 ②決まっている支出　約１５万円 ③職業　失業中（会社の業績不振により担当部署が閉鎖になり失業） ④借入総額と内訳　約２７２万円　消費者金融系Ａ社　９８万４千円　　　　　　　Ｂ社　９８万５千円　クレジット系Ｃ社　２７万５千円　　　　　　　Ｄ社　４６万９千円 ⑤各社支払額と取引年数　Ａ社　３万１千円（３年９ヶ月）　Ｂ社　３万円（２年ぐらい）　Ｃ社　１万５千円（６年以上）　Ｄ社　３万円（１年ぐらい） ⑥各社の利率　Ａ社　２７．０００％　Ｂ社　２９．２００％　Ｃ社　２５．０００％　Ｄ社　２８．８００％ ⑦家族構成　配偶者と子供一人 ⑧住居状況　賃貸アパート ⑨年代　３０代 ⑩借金の理由　主人の給料が日給月給のため、雨季や雪の日は仕事が無く手取りで１０万円しか貰えない月があったことがきっかけでした。出産から数年後に私もパートに出ましたが、借金のために働いているようになってしまったのですが、返すために一生懸命働いたつもりですが。。。。収入は月に手取りで８万から１０万円ぐらいでした。しかし、担当部署が閉鎖になり失業してしまいました。雇用保険にも入れてもらえなかったのでまったく借金が払えなくなり、Ｂ社の借入枠が３０数万円あったので、そこから借りて返す・・・ということをしています。しかしもう借入枠がいっぱいになってしまって、仕事も見つからないしどのように身の振り方を考えたら良いのか分からなくなり、相談させていただきました。借金はほとんど生活費です。ギャンブルはしたことがありません。収入が無いので、自己破産するしかないのでしょうか？できれば、パートを見つけてから任意整理か特定調停か個人再生が良いのですが、私のような者の場合はどれに当てはまるのか？そういったところがよく区別できません。お金の心配ばかりして、毎日が憂鬱です・・・自分で借りたので自業自得ですよね・・・・。拙い文で申し訳ありません。お時間のあります時にご返答いただければ幸いです。　　 RE［140］: 相談します。。。。借金道　シロウさん　【2006/01/31(Tue) 02:24:08】　初めまして、カインさん。この債務整理方法がいいと、法律家でも、債務整理をした経験があるわけでもないシロウが勧める事はできませんが、カインさんのお考えを整理していただく為にシロウが思う事、気がついた事をお話します。決して楽ではないこれからの状況に向き合うために前向きに参考にして下さい。借金総額が271万3千円。現状、カインさんは求職中という事で収入がない状態なのですね。心中お察しします。旦那さんの収入が300万円あるとはいえ、状況から考えると旦那さんにも借入があるのかもしれませんね。旦那さんに別に借金がある場合や、他の事情がある場合には今回お話する事をより一層お考えになって下さい。＞主人の給料が日給月給のため、雨季や雪の日は仕事が無く手取りで＞１０万円しか貰えない月があったことがきっかけでした。お子さんも小さかったのでしょうから、借金をされた理由は仕方がなかったのだと思います。＞出産から数年後に私もパートに出ましたが、借金のために働いているように＞なってしまったのですが、返すために一生懸命働いたつもりですが。。。。金額が大きくなってくると返済だけでもうどうにも身動きがとれなくなり、突発的な事があれば逆に増えてしまうようになってしまいます。＞収入は月に手取りで８万から１０万円ぐらいでした。＞借金はほとんど生活費です。ただ、反省すべき点もきっとあると思います。出ていくお金よりも使っていくお金の方が多かったから増えてきてしまったのでしょうから、今後どんな風に今回の借入の決着がついても原因があったから今の状況になったという事を受け入れて、学ばれる必要があると思います。＞収入が無いので、自己破産するしかないのでしょうか？はっきり言ってシロウは自己破産がいいと”思います。” しかし、これは債務整理をした事もない素人の判断です。ですのでカインさんは以下の相談先に、今一度相談されてみられることをおすすめします。 ↓無料で電話相談に乗ってくれる機関です。１件目財団法度　日本クレジットカウンセリング協会 http://www.jcca-f.or.jp/index.html 左下のカウンセリングの下にある　”相談窓口”をクリック。電話して下さい。２件目財団法度　法律扶助協会 http://www.jlaa.or.jp/ 右側”窓口の紹介”をクリック。弁護士の相談費用についても相談してみて下さい。３件目弁護士会 http://www.nichibenren.or.jp/ 直接相談のお金はかかりますが、費用もそれ程高くありません。信用できる方がいらっしゃれば、予約を入れた後、訪問して下さい。＞できれば、パートを見つけてから任意整理か特定調停か個人再生が良いのですが、＞私のような者の場合はどれに当てはまるのか？そういったところがよく区別できません。もしもどうしても自己破産だけはしたくない、というワケではないのでしたら、先ほどもお話に出しましたが自己破産の方がいいと思います。自己破産以外を考える場合にはおっしゃる通り、仕事をみつけてからでないと難かしいでしょう。どの位収入があれば債務整理を選べるのか？ここでその正確な額を計算する事はしませんが、今の借金を利息制限法に引きなおした額を３年（～５年）で返せるかどうかが、自己破産以外の債務整理方法を選べるかどうか、ですから、自己破産以外の選択肢を考えるのであれば、（１）選んだ債務整理方法で生活費を引いてから３年分割で返していける収入が確保できるような仕事につく事を考える（２）現在の借入をその借入期間の間、利息制限法に引きなおして算出してその仕事で大丈夫か考える。自分で利息制限法引き直し計算を調べてやってみてもいいですし、書いていただいたデータにあった借入年数を法律の専門家への相談時にお話してみるのもいいでしょう。（私がこの掲示板上で引き直しの計算をする事まではしません、ご自身で考えられるか、相談して聞いて下さい）自己破産以外を選択するには（１）、（２）を満たす必要があると思います。＞お金の心配ばかりして、毎日が憂鬱です・・・自分で借りたので自業自得ですよね・・・・。カインさんは辛い状況にあられますが、悩んでいたって何もよくは変わりません、一つ一つ前向きに片付けていくしかありません。自己破産について、今一度、本や、ネットで調べてみて納得するまで情報を得ること、＞毎日が憂鬱です・・・心療内科に行けば、今の自分の精神状態を客観的に見てもらえます。 http://www.hinsengumi.com/archives/000009.html シロウも行った事があります。初診でも意外と安価で、２千円位だと思います。精神的にしっかりしている時に自己破産を正しく理解した上で、それ以外の債務整理方法を選んで返済していきたいのかを考える事、条件を満たしていて自分が続けてできそうな仕事（精神的にも肉体的にも、家庭的にも、です）で返済していけそうかを考える事が、今のカインさんにとって必要な事だと思います。どんなに落ち込んでおられても相談は絶対してみた方がいいと思いますよ！お子さんの為、カインさんご自身の為、旦那さんの為、頑張って辛い状況に向き合って下さい！

[138] 借り入れについて
としさん　【2006/01/30(Mon) 02:43:25】
シロウさん　はじめまして。自分は３０歳既婚で、子供が一人いるサラリーマンです。若い頃からの浪費がたたり現在大手消費者金融２社からの借金が２５０万円ほどあります。妻には内緒なのですが・・・このサイトを見て大変ためになっております。早速ですが相談させてください。このサイトをみて金利の安い会社への借り換えを検討しております。借り換えのページには役に立つものがいろいろかいてあり大変参考になりますが、１社にしたいと考えている中で、どこだと大丈夫でしょうか？個人的には楽天が良いかとかんがえておりますが・・・それと雑誌等の広告にもある金利１％とかは闇金融だとは思いますがもし借りた場合はどんなことが予想されるのですか？例えば恐喝のネタにされたり、何かに登録されたりとか・・あるんですか？金利の安さに借りてしまいそうになってしまいます。以上、いろいろかいてしまいましたが、よろしくお願い致します。また勝手書いて大変申し訳ありません。 RE［138］: 借り入れについて借金道　シロウさん　【2006/01/30(Mon) 23:45:50】　としさん　はじめまして。＞現在大手消費者金融２社からの借金が２５０万円ほどあります。妻には内緒なのですが・・・通り一遍な回答と思われるかもしれませんが、あえてキツメの事を言わせて下さい。シロウはご家庭を持つ方にとって内緒の借金は良くないと思います。なぜ良くないかというと、内緒のままですと、本来のとしさんの借金がない状態であればできる出費が今は実際にはできない家計状態になっていて、その事を奥さんに隠している事で奥さんはおわかりにならないわけですから、本当は支出ができない家計状態だと知らずにお金を使ってしまい家計の間で矛盾が生じてしまうからです。としさんの収入は存じませんが、 250万の借金は借り換えしても内緒で隠し通して完済するにはあまりにも多いので、としさんの奥さんとお子さんの為にも奥さんに正直に言った方がいいと思います。何を、深い事情も知らないくせにと思われるかも知れませんが言う事が奥さんの利益、ひいては家計の利益につながると思いますのでシロウがとしさんの立場なら話す事を選ぶと思います。どうしてもお話になれないと事情がおありなのでしたら、今後隠し通すタメに借金が増えるような事が一度でもあるような時や、それ以外でも借金が増えてしまうような事が一度でもあるようなら、すぐに言うという事を決めておかれるのがいいと思います。シロウが言った方がいいと思うのは、増えれば増えるだけ奥さんとお子さんにとって良くないと思うからです。＞１社にしたいと考えている中で、どこだと大丈夫でしょうか？年収、業種、勤続年数、支出、居住状況によって審査は変わってきますし、どこだと大丈夫というのはシロウにはわからないです。＞個人的には楽天が良いかとかんがえておりますが・・・借り換えのページに書いています通りの年収がある方には楽天はいいと思います。＞１社にしたいと考えている中で、でもそれが１社にできるかどうかはわからないですし、審査に受かるかどうかもその会社の独自基準と審査担当によるので、シロウにはわかりません。ただ、増やさずに利率を落とせる可能性があるのなら、それは試してみられる価値はあると思います。＞それと雑誌等の広告にもある金利１％とかは闇金融だとは思いますが＞もし借りた場合はどんなことが予想されるのですか？実際にはああいうところに電話しても１％では貸してくれません。ちょっとお客様の場合、難かしいので、こちらでお聞きしますとか言われて高利息の借入を勧められるとか、それで借りたらまたグループ内でグルになっている高利のトコから勧誘が来て、サイクルにはめられるとかロクな事にならない事が予想されます。＞例えば恐喝のネタにされたり、何かに登録されたりとか・・あるんですか？そういうグループ内でのリストが存在すれば、情報が売り買いされてしまうかもしれませんね。＞金利の安さに借りてしまいそうになってしまいます。そんな利率で貸して商売にする事はできません。甘い話はないですからそういうところと関わりにならないのが一番です。

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