はじめまして、シロウ様。匿名で失礼致します。
ご休止中に申し訳ありません。
お忙しくてご休止されている事は承知しておりますが、
もうこれ以上自分の中にだけに留めていられませんでした。
読んで頂けるかはともかく、とにかくこちらに書き込む事で、
自分の中の気持ちをどうにかしたかったのです。
ご迷惑をお掛けして申し訳ありません、どうか失礼をお許し下さい。
いつかお時間のある時にお目通し頂ければ幸いです。

私は20歳になる大学二回生です。
現在収入、貯金はありません。
U○J銀行のクレジットカードで作った借金が、恐らく20万程あります。返済は一切始めておりません。
簡潔に書けずに、重ね重ね申し訳ありません。

昨年の冬、怪我により一時バイトを辞め、収入がなくなった私は
大学入学時に作ったクレジットカードを思い出しました。
やがて怪我も治ったのですが、自堕落な私はそのままバイトを再開せず
カードだけを生活の頼りに半年間を過ごしました。
当然ですが、やがて支払いが滞り、７月末カードを利用停止されました。

自宅に支払い請求の葉書や電話が来るようになりましたが
とにかく親に知られる事が恐ろしくて
学校にも行かずひたすら自宅に閉じこもり、
電話や郵便物は全て私がチェックし、親の目に触れないようにしました。
電話では「本人はいない」と言い張り、請求書はポストからは回収するものの、
怖くて碌に目も通さないまま箪笥の奥に隠しました。
そんな事をしている自分が情けなくて仕方がありませんでした。
どうにかバイトに出て返済したいと思いましたが、
もし、バイトに出ている隙に電話がきたら…？葉書を見つけたら…？
そう思うともう一歩も外に出れません。
何がなんでも両親だけには知られたくなかったのです。
また、家にいる私を両親は気に咎めませんでした。
基本的に共働きなので気がつかなかった事もありますが、
午前中私が居るのに気がついた時も、あまり気に留めなかったようです。
こんな事をしていてこんな事を言っても全く真実味にかけますが
両親は私を信用していて、これまで一切、私の行動に疑問を持つ事がありませんでした。
電話は１２月に入った頃めっきり来なくなり、郵便物も途絶えました。
友人も学校に一切来ていない事を心配して何度も連絡を取ってくれましたが、
もう何と言っていいか分からず、やがて音信不通を決め込みました。
そうして逃げるばかりで一切現状に目を向けないまま新年を迎えましたが、
先日、どうにかやっと自分を律して郵便物を整理し、
自分がブラックリストという物に登録されているだろう事を知りました。
自分の愚考と無知を恥じるばかりですが、
ブラックリストに載る事が、私個人に留まらず、
家族や親類にまで不利益を及ぼす事を知り、
自分のしてしまった事の恐ろしさに全身の力が抜けていきました。

私は三日後、成人式に出ます。
用意してくれた晴れ着を嬉しそうに見つめる両親や、
もうすぐ受験を向かえる弟の一生懸命な姿を見ていると、
もう、色んな気持ちが混じって、自分が恥ずかしくて情けなくて、家族の前に立っていられません。

私は、何から始めるべきなのでしょうか。
学校の事もありますし、ここまで来てまだ言うか、と、呆れられると思いますが
どうか何としても親に知られる事なく、借金を返済し終えたいと思っております。

長々と本当に失礼致しました。何卒お体ご自愛下さい。

1. RE［1071］: 申し訳ありません
   借金道　シロウ さん　【01/07 16:30:15】 　
   
   
   お待たせしました。
   はじめまして、匿名さん。
   重ね重ねご丁寧なお気遣い恐れ入ります。
   レスを急いで書きたかったのですが、遅くなってしまってごめんなさい。
   当たり前の事ですが、全て読ませていただきました。
   ＞私は、何から始めるべきなのでしょうか。
   そうですね…。
   ＞U○J銀行のクレジットカードで作った借金が、恐らく20万程あります。
   金額が少ないのでまずは、これ以上の電話と郵便物が来ないように、先手を打ってこちらからＵ○Ｊ銀行のカード部に連絡し、返済が必要な金額と振込み先を聞 き、（多少なりとも返済を促す言葉を言われるでしょうから）どれ位の期間で返そうとしているのか、返済の意思があるという事を伝える事だと思います。
   そして次に、働いて返済する事です。これについてはこのレスの最後の方でシロウの考えをお話しますね。さて、ちょっとひっかかったところが、あります。それは…
   ＞自分がブラックリストという物に登録されているだろう事を知りました。
   ブラックリストについてのことでちょっとひっかかりました。
   現状は匿名さんが既にお調べになった通り、返済しなくなってから３ヶ月以上経っているのでブラックリストに名前が載っている状態です。ですが、
   ＞ブラックリストに載る事が、私個人に留まらず、
   ＞家族や親類にまで不利益を及ぼす事を知り、
   ＞自分のしてしまった事の恐ろしさに全身の力が抜けていきました。
   これはそこまで大した事ではありません。匿名さんがブラックになった事により、家族の方にいく不利益っていうのはほとんど影響ないです。例えば親御さんが 仮に新しいカードを作ろうとされたとします。ほぼ間違いなく作る事ができるでしょう。それはなぜか、匿名さんとは収入源が違うからです。ご両親にはご両親 のお金を生み出してくるルート、ご兄弟、ご親戚の方にはまた別のお金を生み出してくるルートがあるでしょう。金融機関はそれを考えてお金を貸したり、カー ドを発行したりします。あくまで本人重視です。どのような資料をご覧になったか存じませんが、匿名さんがブラックになった事でご家族の方に迷惑がかかる事 はないと考えていただいて差し支えないでしょう。
   
   ＞学校の事もありますし、ここまで来てまだ言
   ＞うか、と、呆れられると思いますが
   特に呆れたりもしません。私も大学生の時に働かずに取り立てをされてた位ですからお気持ちがわかる位です。
   ＞どうか何としても親に知られる事なく、借金を返済し
   ＞終えたいと思っております。
   そうですね。それにはまず本当に20万位なのかを調べて、その分だけお金を返せばいいだけだと思います。ブラックになってしまった事はそれはもうそれで仕 方がないと考えて下さい。今の借金を完済してから５年後位経つまでは（残念ですが）それはもう覆す事はできません。ただカードが作れなくなっただけで（考 えられる不利益は大手の賃貸斡旋会社でカードを作って入居というアパート紹介の形態を利用できなくなった事位です）生きていけないような事はなに一つない です。後は気持ちの問題ですので、頑張って気持ちを切り替えて大学に行って単位を稼いで下さい。
   で、バイトなのですが、匿名さんは女性ですよね。（文を見ての予想なのですが）チャットレディ、で検索かけてみて下さい。アダルトのヤツじゃなくて、普通 のやつの方でも２０万位は稼げると思います。室内でできますし、高級です。どんなバイトでもいいのですが、学校に支障が出ないでなるべく早く今の借り入れ をなくしていけるものを選んで、とにかくやってみる事が必要だと思います。大学生の時って、本当に思うように働けないので苦境に陥ってしまう時があると思 います。匿名さんだけではないと思います。私もそうだったのですが、返してしまえば精神状態も回復すると思いますので勇気を出して頑張って下さい。

2. RE［1071］: 申し訳ありません
   匿名 さん　【01/09 11:19:56】 　
   
   
   質問させて頂きました「匿名」です。
   。
   ＞レスを急いで書きたかったのですが、遅くなってしまってごめんなさい。
   本当にとんでもありません。
   こちらこそこんなに早くレスが頂けると思っていなかったので
   どうお返事をすればいいのか手間取ってしまいました。申し訳ありません。
   （自分の本当の気持ちを明文化するのに酷く時間がかかってしまうのです）
   貴重なお時間を頂戴し、レスをいただけた事、本当に嬉しく思っています。
   レスを拝見した時、思わず泣いてしまいました。
   
   ブラックリストについても指摘して頂いてとても助かりました。
   サイトは失念してしまったのですが、確かどこかの質問サイトで
   ブラックと住所が同じ家族なら
   軽いローンでも断られたり、カードを作れなくなる
   といった内容が記載されていたのです。
   お陰様で、このような状況ですが不安要素が一つなくなって
   少し気持ちが軽くなりました。ありがとうございます。
   
   シロウ様に頂いたアドバイスとお気持ちを大切に
   これから返済に臨もうと思います。
   
   ＞どれ位の期間で返そうとしているのか、返済の意思があるという事を伝える事だと思います。
   これについて一つお聞きしたいのですが、これはあちらに分割返済をお願いするという事なのでしょうか。
   それとも返済日をある程度先延ばしにして、返済日に一括返済をお願いする事なのでしょうか（分かりづらい日本語ですみません）。
   私の理解不足であちらに見当違いのお願いをしてしまうのを避けたかったので、質問させて頂いた次第です。
   また、
   ＞これ以上の電話と郵便物が来ないように、先手を打ってこちらからＵ○Ｊ銀行のカード部に連絡し、
   本当にこのようなお願いを聞いて頂けるのでしょうか…？
   決してシロウ様が下さったアドバイスを疑っているのではありませんが（もし不快に思われたら申し訳ありません…）
   もし分割や返済日を延期、といった形を取った場合、
   完済するまで、借りている人間に一切連絡を取らないというのは
   あちらにとって不利益ではないのでしょうか…。
   
   チャットレディという職業を今回初めて知りました。シロウ様は本当に沢山の事をご存知なのですね…。
   お察しの通り私は女なので、情報を拝見し
   私にも出来るかも知れないと思いましたので先日申し込みをして参りました。
   準備が出来るまでは、日払いで夜間のバイトを見つけることが出来ましたので
   そちらで頑張ろうかと思います。
   シロウ様には何から何までお答え頂いて、本当に感謝し尽くせません。
   理解力に乏しくまた質問をしてしまいましたが、
   まずは頂いたアドバイスを有効に使わせて頂いている事をご報告致します。
   本当に、本当にありがとうございました。

3. RE［1071］: 申し訳ありません
   借金道　シロウ さん　【01/10 02:53:54】 　
   
   
   ＞レスを拝見した時、思わず泣いてしまいました。
   こんなレスで泣かないでください。たぶんただ、ちょっとタイミングが良かっただけだと思います。でもまぁ、そう言っていただけると掲示板やっててよかったなあとは思いますけど（＾＾）
   
   ＞ブラックリストについても指摘して頂いてとても助かりました。
   それは良かったです。ホントに周りの方への影響はないと思います。周りの人への影響が心配になってくると、ホントに気にしてしまうというのはわかりますが、マジに影響はないと思います。
   
   ＞シロウ様に頂いたアドバイスとお気持ちを大切に
   ＞これから返済に臨もうと思います。
   頑張っていって下さい。でも次に書く時には”様”はやめてくださいね（＾＾；）偉くないですから。
   
   ＞これについて一つお聞きしたいのですが、これはあちら
   ＞に分割返済をお願いするという事なのでしょうか。
   その通りです。分割でもなんでもとりあえず、私はこうしようとしているという事を伝えるのがいいと思います。もし私が匿名さんの立場であれば、変な連絡が 来て家族にバレてしまう可能性を消す為にこちらから携帯の番号とかの連絡方法をさらけ出して、わざとそこに連絡が集中するようにします。
   
   ＞それとも返済日をある程度先延ばしにして、返済日に
   ＞一括返済をお願いする事なのでしょうか（分かりづらい
   ＞日本語ですみません）。
   分かりづらくないですよ。匿名さんはすごくいい文を書かれると思います。実際問題として、匿名さんの現状を考えた時、一括返済は無理な事ないですか？向こ うの本音で言えば、そりゃ一括返済して欲しいでしょうけれども、それは無理って事を伝えれば分割に応じてくれる可能性は十分にあると思います。金額もそん なに大きくないですから、働いて返していくといえば多分分割に応じてくれるんじゃないかと思います。
   
   ＞本当にこのようなお願いを聞いて頂けるのでしょうか…？
   わからないです。でもやってみる価値はあると思います。お願いしてみないとわからないと、私は思うからです。
   ＞もし分割や返済日を延期、といった形を取った場合、
   ＞完済するまで、借りている人間に一切連絡を取らないというのは
   ＞あちらにとって不利益ではないのでしょうか…。
   ”借りている人間に一切連絡を取らないというのはあちらにとって不利益”それは確かに匿名さんのおっしゃる通りです。連絡を取らないのは不利益です。でも 例えば、分割案の話を持ちかけて、その条件が家族へ内緒にしたいから、家に郵便物送ったり、自宅に電話連絡しないでくれという条件だった場合、ゴリ押しは してこないんじゃないかと思うのです。その話し合いで決まった分割案でも返せなくなって、携帯にも出なければ、その時は家に電話かかってきたりするでしょ うけど、話をつける事により、そこまでかかってくる前に携帯にかかってくるようにすることができると思うのです。
   
   ＞理解力に乏しくまた質問をしてしまいましたが、
   まったく理解力がないとは思いません。匿名さんの書き込みは希少な位、文の理解力、返し方どれをとっても最高クラスだと思いました。
   頭がいいあなたなら、きっとうまく立ち回れると思います。頑張って下さい。

現在の借り入れ状況が以下となってます(２つともおまとめ系です)。

Ｍ社：利息15.0%、残高150万
Ｔ銀行：利息14.5%、残高105万

Ｍ社は今まだ新規契約したばかりで、Ｔ銀行は１年ほど返済しています。
実は主人に内緒にしていましたが、色々と悩み、打ち明けた結果、
協力してもらえることになり、早期完済を目指すことになりました。
返済に充てられる金額を月35万ほど見込んでいるのですが、
優先度やそれぞれの返済額(月単位)はどうするのが良いでしょうか。
宜しくお願いいたします。

1. RE［1065］: 返済の優先度についてアドバイスお願いします。
   借金道　シロウ さん　【12/28 07:54:06】 　
   
   
   はじめまして。
   ＞優先度やそれぞれの返済額(月単位)はどうするのが良いでしょうか。
   返済の優先度についてという事ですね。
   Ｍ社：利息15.0%、残高150万
   Ｔ銀行：利息14.5%、残高105万
   のうちどちらから返していかれるのがいいかと申しますと、Ｍ社から返していかれる方がいいと思います。
   理由は0.5％の差ではありますが利息が高いからです。返済の基本は利息が高いものから返していくことです。シロウの返済理論で書いている事はあくまでも借り換えを前提として、後で他の会社に借り換え申し込みをする際にどこが有利になるか、を考えて書いたものです。
   このケースの場合、旦那様にもうお話をされて協力をいただけるという事から、後で借り換えを想定する必要はないでしょうから、そのままストレートに利息の高いＭ社から返していかれるのがいいと思います。
   ＞返済額(月単位)はどうするのが良いでしょうか。
   返済額については生活費を家計簿で把握され、それ以外の分は旦那様とご相談の上、余剰分のできる限りを繰り上げ返済していくのがいいでしょう。コンビニＡＴＭでもできますし、コンテンツに書いてます通り、新生銀行を使って振込みしていってもいいでしょう。
   

2. RE［1065］: 返済の優先度についてアドバイスお願いします。
   匿名 さん　【12/28 09:53:21】 　
   
   
   早速のご回答ありがとうございました。
   Ｍ社を優先して返済していきます。
   また、早速ですが、新生銀行に開設手続きに行こうと思っております。
   振込専用口座に出来るのですね。

3. RE［1065］: 返済の優先度についてアドバイスお願いします。
   借金道　シロウ さん　【12/30 00:01:55】 　
   
   
   こんにちは。
   ＞早速のご回答ありがとうございました。
   いえいえ、どういたしましてです。
   
   ＞また、早速ですが、新生銀行に開設手続きに行こうと思っております。
   ＞振込専用口座に出来るのですね。
   新生銀行かなりいいですよ。今はカードの色選べるようになってますからセンスが問われるところですね。私の時はそんなのなかったので私は旧式カードのままですが（＾＾；）
   インターネットで振込み手続きやることになります。1回やるまでは大変ですが、１回できれば簡単だと思います。旦那様とのご関係を大切になさってくださいね。