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[1095] ご相談
ゆーたさん　【02/03 17:25:01】
30代後半の既婚者です。よろしくお願いします。 ①税込み700万 ②生活費10万+住宅ローン8万 ③1部上場正社員 ④消費者金融5社残450万 ⑤全部3.5年前、A:5万、B:2.5万、C:2.1万、D:1万、E:1万 ⑥A&B:29%、C:28%、D:18%、E:17% ⑦妻と子供と同居 ⑧持ち家1戸建て 30台前半に個人事業者として働き順調でしたが5年前に苦しくなり回復させるために借金をしました。銀行から断られ、早急に必要なために消費者金融から総額600万借りましたが、結局は個人事業を立ち直られず借金だけが残りました。当時声を掛けていただいた会社に3年前から入社して現在は収入が安定しています。今さら気が付くのが遅いのですが毎月最低額しか払っていないので残金がほとんど減っていません。現在の支出が収入を超えることはないのですが、一括で支払うほどの余裕はありません。今後の支払いを少しでも減らしたいと思い高額融資の低金利を探しましたが断れました。時々連絡来るのは現在借りている消費者金融からの不動産ローンへの変更です。不動産ローンは素人目ですが怖い印象があるのでそれだけはと思っています。別のサイトの掲示板では債務整理以外ないと言われました。今後どのようにしていけばいいのか分からないのでアドバイスをよろしくお願いします。 RE［1095］: ご相談借金道　シロウさん　【02/03 23:44:04】　初めまして、ゆーたさん。＞30台前半に個人事業者として働き順調でしたが5年前に＞苦しくなり回復させるために借金をしました。これは仕方がない、避けようのない理由だったのですね…。＞当時声を掛けていただいた会社に3年前から入社して＞現在は収入が安定しています。しかしながら今現在は年収も高く、収入的にはいい状況なのですね。＞別のサイトの掲示板では債務整理以外ないと言われました。他のサイトでも相談をされ、そのサイトでは債務整理を勧められたということですね。＞今後どのようにしていけばいいのか分からないので＞アドバイスをよろしくお願いします。お役に立てる事が書けるかちょっと自信がないのですが、いい方法がないかできるだけ考えさせていただきますね。＞⑤全部3.5年前、A:5万、B:2.5万、C:2.1万、D:1万、E:1万返済額の合計が11万6千円、毎月必要になってくるお金が②生活費10万+住宅ローン8万という事で、毎月合計29万6千円が必要になってくるという事ですね。可処分所得を多めに考えて予想してみると年収700万円そこから社会保険料70万円と所得税住民税で40万円を引いて590万円位が可処分所得となると思います。年収の590万を月収に直すと約49万円という事になります。先ほど上記で計算した毎月の予想支出は毎月合計29万6千円でした。ボーナスは年２回か１回でしょうし、住宅ローンでボーナス払いとなっている分、毎月の支払いは厳しくなってくると思いますが計画的なやりくりができれば、通常返済していくのにも今のところそれ程問題はないように思えます。実際問題として厳しいところがあるのでご相談をされていらっしゃるとは思うのですが、数字を考えさせていただいた限りは、このまま通常に返していかれる事も十分選択肢に入るのではないかと思います。（利息はもったいないですし、完済は遅くなりますが）＞生活費10万今現在もかなり切り詰められていらっしゃるとお察ししますが、継続してご家族の方になんとか協力していただき、＞毎月最低額しか払っていないので残金がほとんど減っていません。利息ばかりがかかっていってしまって減らないというのもあると思いますが、＞別のサイトの掲示板では債務整理以外ないと言われました。債務整理をさけて考えるには現状の返済の維持を続けていかれるのも手段の一つだと思います。＞時々連絡来るのは現在借りている消費者金融からの＞不動産ローンへの変更です。不動産ローンは素人目＞ですが怖い印象があるのでそれだけはと思っています。不動産ローンはもし仮にこれから何かあって返済が滞ってしまった場合に身動きがとれなくなってしまうので避けられた方がいいと思います。 RE［1095］: ご相談ゆーたさん　【02/04 22:55:54】　回答ありがとうございます。今後は少しでも借り入れ会社の数を減らし、一括で銀行などに借り替えできるように頑張ります。 RE［1095］: ご相談借金道　シロウさん　【02/06 22:17:12】　こんばんは、ゆーたさん。＞一括で銀行などに借り替え銀行は消費者金融での借り入れがあると借り換えは難かしくなってきます。借り換え先として可能性があるとすれば、労金（ただしお勤め先の会社が労金の組合員でないと厳しいですが）労金については詳しく私が書いた事がありますのでこれをご覧になってください。労金もしまだ利用されてなければノーローンを使った方法もお勧めです。コンビ二で簡単な出し入れ作業をするだけで２９％支払利息を３％台にまで落とす事ができるからです。債務整理以外にも方法があるかと思い上記のレスにさせていただきましたが、債務整理をしてこれまで払いすぎてきた利息を元金に充当してもらうという方法の方が解決は早くできると思われます。もし債務整理せずに対処していかれるようでしたら、奥様、ご家族とよくコミュニケーションをとりながら円滑に返済を進められるのがいいと思います。 RE［1095］: ご相談ゆーたさん　【02/10 17:48:57】　アドバイスありがとうございます。ところで、昨日朗報が！？保険会社からお祝い金の連絡が来ました。10年以上前に入っていた保険で自分も完全に忘れていましたが今月末に100万振り込まれるようです。このおかげで、2社は完済できる見込みがたちました。とりあえずB社とC社の2社を完済する予定です。

[1089] すごく悩んでいます
あかんさん　【01/24 06:18:09】
はじめまして、毎日悩んでいます。早速ですが、主人に内緒で借金をしています。私は正社員で年収200万程月収手取り14万。支出が9万円です。クレジット会社→2社65万（18％）、25万（24％）銀行系クレジットカード→（18％）80万ネット銀行→44万（18％）地方銀行→15万（18％）の計約230万ですクレジット会社の分の月支払いがとてもきついのでその分だけでもおまとめができればと思ったのですが、カードローン１社、ネット銀行１社断られてしまい、どうすることがいいかわからなくてこちらにメールしました。借金無料相談のところへ、相談しましたが「返せる額ですが、債務整理かあなたの場合自己破産しても問題はないみたいなので自己破産されてはいかがですが？」と言われたのですがどうしても払えるなら払いたいので良い方法があれば教えていただければうれしいです。 RE［1089］: すごく悩んでいます借金道　シロウさん　【01/24 22:30:42】　はじめまして。…深刻なご相談ですね。審査時には旦那様の年収も考慮されますが、それをひっくるめても本人年収２００万に対して、借入２３０万ではやはり普通のカード系銀行系では敬遠されると思います。＞どうすることがいいかわからなくてこちらにメールしました。手取りが１４万で支出は９万ですと、返済可能額は５万、書いていただけなかったのでこれは予想なのですが、今借りているところの毎月の返済も不可能な状況なのではないでしょうか。当たり前の事ではありますが、借りて返すというのは限界があります。どうして借金をされたか存じませんが、返せなくなってしまった以上、債務整理をするにせよ、まず勇気を出して旦那さんに言うべきだと私は思います。夫婦というのは一家で家計を考えるのが普通ですし、何に使われたにせよ、今のあかんさんの金銭的な危機は旦那さんも把握してしかるべきだと思います。今の状況にいたった経緯についても話合われる必要があると思いますし、まずは旦那さんにお話になって、その後、債務整理なりの具体的な方法を考えていかれるのがいいと思います。

[1086] お久しぶりです。
ゲンゴさん　【01/23 00:42:56】
前回（過去ログ70で）、相談させていただいたゲンゴです。前回は本当にありがとうございました。シロウさんはお元気でお過ごしでしょうか？お体に気をつけて、FPの試験に向けて（もう終わったのですか？・・・すいません）頑張ってください。今回は、ご報告も含め、ご相談させていただきたいのです。前回ご相談をさせていただいて、自分なりになんとか返済を行っていました。しかし、冬のボーナスがでるまでの間、苦しい月はカードで買い物（食材、生活必需品、衣料品など）をして生活をしてしまいました。また、借り入れをしたりする時もありました。元金充当は少なく、利息の高さを痛感するばかりでした。ボーナスはあったのですが少なく、夏のボーナスまで暮らせることはほぼ不可能な状態になってしまいました。過去のレスを読み返し、シロウさんに紹介していただいた、相談機関に連絡をして、個人再生を行う運びとなりました。今月の25日に弁護士の先生の所に伺うことになっています。ご相談なのですが、 ①個人再生を行うことで、本当に家族や友人、同僚、彼女にバレることはないのしょうか？ ②ショッピングの残高だけでも、返済したいのですが可能なのでしょうか？ ③個人再生の手続きを開始すると、貸し手は本人に直接連絡を取ることはなくなると思うのですが、本当に連絡がこないのでしょうか？職場に連絡が来るのか一番困ります。また、連絡があった場合にはどのように対処すればよいのでしょうか？ ④弁護料などでご存知のことがあったら、教えていただけないでしょうか？ ⑤なにか個人再生を行うにあたって、その他，注意するべき点などアドバイスがありましたらお願いします。以上、まとまりのない質問で申し訳ありません。個人再生をして本当に良いのか、まだ思っています。不安や罪悪感や恥ずかしさでいっぱいです。しかし、法的な方法をとらないと、この生活から脱出できないのが現実です。これも自分の計画性のなさが招いた結果です。個人再生をすることで“よかった”と言えるのか，“後悔”するのか分かりませんが、重く受け止めて、これからの人生頑張っていこうと思います。彼女とも結婚したいですし、節約生活を続けて、貯金をして、幸せな生活を送れるように頑張ります。ながながと書いてしまいました。申し訳ありません。どうぞ、よろしくお願い致します。 RE［1086］: お久しぶりです。借金道　シロウさん　【01/24 22:19:18】　こんばんは、お久しぶりです。ゲンゴさん。＞シロウさんはお元気でお過ごしでしょうか？おかげさまで元気です。＞もう終わったのですか？・・・すいません http://www.hinsengumi.com/archives/000170.html こんな状態でして…＾＾；ですがまぁ、次に向けて頑張っていこうと思ってます。＞個人再生を行う運びとなりました。今月の25日に弁護士の＞先生の所に伺うことになっています。そうだったのですね。明日お伺いされるという事で不安な点もあるかと思いますが弁護士さんはそういった相談にのるプロですので、お任せになる気で疑問点を残さないようにお尋ねになれば不安もなくなっていくと思います。＞①個人再生を行うことで、本当に家族や友人、同僚、彼女に＞バレることはないのしょうか？これは直接的にはバレるという事はないと思います。ですが、郵便物などが自宅に送られてきてしまって知られるという事も考えられます。家族への対策としては弁護士事務所宛てで郵便物をとってもらう、という事が考えられます。同僚、彼女には言わなければ知られる事はないと思います。＞②ショッピングの残高だけでも、返済したいのですが＞可能なのでしょうか？一応全ての借入先を対象とするのがいいと思います。例えばショッピング未払いがあると商品がどうなるか心配だという場合でも、実際に商品が没収されるかどうかはその会社によります。没収しても著しく価値が下落している場合が大半でしょうし。返済計画をうまくすすめれるかどうかの方が重要なので、一部だけ残すのではなく、全てを対象とするのがいいと思います。＞③個人再生の手続きを開始すると、貸し手は本人に直接＞連絡を取ることはなくなると思うのですが、本当に連絡が＞こないのでしょうか？職場に連絡が来るのか一番困ります＞また、連絡があった場合にはどのように対処すればよい＞のでしょうか？これについては弁護士さんが受任通知を出した時点で連絡はこなくなりますので心配はいりません。＞④弁護料などでご存知のことがあったら、教えていただ＞けないでしょうか？弁護料につきましてはその弁護士さんによりますので、一概にこれ位とはいえません。こちらで調べてみましたところだいたいの目安は弁護士であれば30万～50万司法書士で20万円～30万円程度だと思います。＞⑤なにか個人再生を行うにあたって、その他，注意するべき＞点などアドバイスがありましたらお願いします。注意するべき点としては、領収書等の書類を集めれるだけ集める事、今までの借入した借入金額を時系列でできるだけ思い出しておく事、これから期待できる収入、現在のお金の流れ等をメモにしてもっていくということです。＞個人再生をすることで“よかった”と言えるのか，＞“後悔”するのか分かりませんが、よかったと言えるようにする事はできると思います。＞彼女とも結婚したいですし、節約生活を続けて、貯金＞をして、幸せな生活を送れるように頑張ります。行動をし続ける事で好転していくと思います。何かつまづく事があってもどうすればいいか考えて勇気を持って行動していくのがいいと思います。望みをかなえる為の人生だと私は思いますし。

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